社會(huì)保險(xiǎn)型的社會(huì)保障制度

1、第二節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)型的社會(huì)保障制度,黎小熙,社會(huì)保險(xiǎn)是應(yīng)用保險(xiǎn)技術(shù)應(yīng)對(duì)勞動(dòng)者生活中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)社會(huì)制度。 首倡者：德國(guó)首相俾斯麥 這是一項(xiàng)與就業(yè)緊密關(guān)聯(lián)的社會(huì)保障制度，以勞動(dòng)者及其家屬為主的保障對(duì)象，保障提供的標(biāo)準(zhǔn)也與勞動(dòng)者原來(lái)的收入水平相關(guān)。,本節(jié)我們主要討論 德國(guó)、美國(guó)、日本,德國(guó)的社會(huì)保障制度,歷史演進(jìn) 結(jié)束百年的封建割據(jù)狀態(tài)，德國(guó)工人階級(jí)隊(duì)伍迅速成長(zhǎng)，為爭(zhēng)取自己的權(quán)益，與資產(chǎn)階級(jí)展開(kāi)針?shù)h相對(duì)的斗爭(zhēng)。俾斯麥實(shí)行“大棒加胡蘿卜政策”，一方面殘酷鎮(zhèn)壓工人運(yùn)動(dòng)。另一方面加快社會(huì)保險(xiǎn)立法，安撫工人。俾斯麥認(rèn)為：一個(gè)期待養(yǎng)老金的人是最本分，也是最容易被馴服的。,至此，德國(guó)社會(huì)保障體系主要由

2、社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)服務(wù)三大主干組成。 1.社會(huì)保險(xiǎn) 德國(guó)社會(huì)保障制度的核心。 由養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷事故保險(xiǎn)四部分組成。,（1）養(yǎng)老保險(xiǎn) 保險(xiǎn)對(duì)象：主要是薪金勞動(dòng)者和獨(dú)立勞動(dòng)者。 資金來(lái)源：受保人和雇主交納相同比例的保險(xiǎn)費(fèi)率。 享受養(yǎng)老金的條件：男性公民年滿65、投保期滿15年。女性年滿60歲、并在最近20年內(nèi)保險(xiǎn)期滿10年。,養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法： 雇員只要符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件就可以領(lǐng)取法定的養(yǎng)老金。一般雇員退休后可拿到相當(dāng)于退休前凈收入70%左右的養(yǎng)老金。,（2）失業(yè)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)對(duì)象：所有受雇人員。 資金來(lái)源：雇員交納工資的3.25%,雇主交納工薪總額的3.25%。 失業(yè)保

3、險(xiǎn)金的享受條件：近3年內(nèi)受雇360天；在失業(yè)介紹所登記過(guò)失業(yè)；一周工作少于20小時(shí)；非個(gè)人原因引起失業(yè)的人員 失業(yè)保險(xiǎn)金的待遇標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)失業(yè)前凈工資比例計(jì)算，單身者領(lǐng)取60%，撫養(yǎng)子女的領(lǐng)取67%。,（3）醫(yī)療保險(xiǎn) 保險(xiǎn)范圍：包括法定醫(yī)療保險(xiǎn)和自愿醫(yī)療保險(xiǎn)。 資金來(lái)源：雇主與雇員各負(fù)一半，政府不給予補(bǔ)貼。 享受條件：必須是疾病基金會(huì)的會(huì)員。 待遇標(biāo)準(zhǔn)：頭六周由雇主支付收入的100%，此后由疾病基金會(huì)支付投保收入的80%，3年內(nèi)最多支付78周。,（4）工傷保險(xiǎn) 保險(xiǎn)對(duì)象：受雇人員、多種類(lèi)別的獨(dú)立勞動(dòng)者、學(xué)徒、學(xué)生、幼兒園幼兒以及家務(wù)幫助者。 資金來(lái)源：受保人無(wú)需繳費(fèi)，雇主按保險(xiǎn)類(lèi)別交納平均為工薪

4、總額的2.15%，政府對(duì)農(nóng)業(yè)事故保險(xiǎn)基金，學(xué)生和幼兒園的幼兒保險(xiǎn)給予補(bǔ)貼。 保險(xiǎn)待遇：分暫時(shí)傷殘補(bǔ)助和永久傷殘補(bǔ)助。,2.社會(huì)救濟(jì) 救濟(jì)對(duì)象分兩類(lèi)。 一是生活貧困的人； 二是遇到特殊困難的人。 救濟(jì)形式：一，通過(guò)咨詢給予幫助；二，物的幫助；三，資金的幫助。,3.社會(huì)福利 重點(diǎn)放在母親保護(hù)和兒童補(bǔ)貼、住房補(bǔ)貼及青少年福利。 聯(lián)邦子女補(bǔ)貼費(fèi)用法：孩子越多，每個(gè)孩子享受到的補(bǔ)貼就越高，家庭收入越低，可領(lǐng)取的補(bǔ)貼越高。 聯(lián)邦住宅補(bǔ)貼法：成人每人12平方米，孩子4平方米。,（三）德國(guó)社會(huì)保障制度的作用及問(wèn)題 積極作用： 促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展； 有利于社會(huì)的穩(wěn)定。,存在問(wèn)題 （1）社會(huì)保障的支出增長(zhǎng)率超過(guò)國(guó)民生

5、產(chǎn)總值的增長(zhǎng)率，加重聯(lián)邦政府的財(cái)政困難，使政府利用財(cái)政手段來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力大大削弱。 （2）社會(huì)保障費(fèi)用持續(xù)上升，使勞動(dòng)力成本上升，產(chǎn)品價(jià)格上漲，其國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力下降，最終影響主要依賴國(guó)際市場(chǎng)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)。,（3）兩德統(tǒng)一后，保障體系和水平在東西部存在較大差異，將西部所實(shí)施的社會(huì)保障制度推廣到東部的過(guò)程遇到不少問(wèn)題。 （4）職工的負(fù)擔(dān)日益加重。,改革措施 （1）養(yǎng)老改革：推遲退休年齡到70歲，將計(jì)入領(lǐng)養(yǎng)老金工齡中的受教育時(shí)間由原來(lái)的13年縮短為7年。 （2）醫(yī)療保險(xiǎn)改革：逐步提高自付率，嚴(yán)格控制醫(yī)生收入，減少投保者選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的靈活性。 （3）適應(yīng)人口老齡化的需要，建立護(hù)理保險(xiǎn)。 （4）在失

6、業(yè)保險(xiǎn)方面的改革。 （5）改革福利制度,美國(guó)的社會(huì)保障制度,主要內(nèi)容 1.社會(huì)保險(xiǎn)（最基本、最核心） （1）老年、殘疾、遺屬保險(xiǎn) 保險(xiǎn)范圍：從事有收益工作的人，包括獨(dú)立勞動(dòng)者。 資金來(lái)源：受保人交納的5.7%，獨(dú)立勞動(dòng)者交納收入的11.4%，雇主交納工薪總額的5.7%。,享受條件：年滿65歲方能領(lǐng)取養(yǎng)老金。 養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)辦法：65歲退休并足額交納保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)的工人領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額由本人指數(shù)化投保工資決定。,（2）失業(yè)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)對(duì)象：對(duì)具有工作能力、并在職業(yè)介紹所登記表示愿意接受職業(yè)介紹的非自愿失業(yè)者發(fā)放救濟(jì)金，提供失業(yè)保障。 資金來(lái)源：主要來(lái)源是雇主交納的失業(yè)保險(xiǎn)稅,（3）醫(yī)療保險(xiǎn) 強(qiáng)制雇主為雇員

7、交納月工資的1.4%作為住院費(fèi)用的保險(xiǎn)，受保者年滿65歲住院住院治療可免費(fèi)兩個(gè)月。 自愿投保者每月交3美元，年滿65歲可享受80%的醫(yī)療費(fèi)用。,資金來(lái)源：雇主與雇員按相同稅率交納住院保險(xiǎn)稅。 保障待遇：分疾病與生育的現(xiàn)金補(bǔ)助和醫(yī)療補(bǔ)助。,美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)：最大的旁氏騙局？,在美國(guó)弗洛里達(dá)州棕櫚灘的拉波薩達(dá)退休社區(qū)，人們過(guò)著令人羨慕的生活。那里有大理石鋪成的地面，清澈的游泳池，美味的食堂，還有風(fēng)景如畫(huà)的湖邊公寓。拉波薩達(dá)退休社區(qū)因此被福布斯評(píng)為美國(guó)十大“富麗宮”退休社區(qū)之一。居民喬特納說(shuō)：“我們?cè)谶@里的生活比蜜甜?！蹦敲?，入住這一社區(qū)要多少錢(qián)呢？“約35萬(wàn)到50萬(wàn)美元之間，”另一居民山姆巴思說(shuō)。這還

8、只是入住的初始費(fèi)用。來(lái)這里居住的老人都是成功人士，收入頗豐。除此之外，他們還享受優(yōu)厚的醫(yī)療保險(xiǎn)，絕大多數(shù)醫(yī)療費(fèi)用都由納稅人替他們支付?！搬t(yī)療保險(xiǎn)，我認(rèn)為它是最美妙的東西，”居民瑪麗蓮赫倫說(shuō)。另一位居民亨利貝克同意這一說(shuō)法，他說(shuō)醫(yī)療保險(xiǎn)是“這個(gè)國(guó)家所做的最好的事情之一”。他們當(dāng)然熱愛(ài)醫(yī)療保險(xiǎn)，誰(shuí)不希望得到免費(fèi)服務(wù)？正因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)的存在，他們看病幾乎全部免費(fèi)，即使有少許開(kāi)支，也十分便宜，因此，他們中有些人三天兩頭跑醫(yī)院。,年輕人：這是對(duì)我們的盜竊但哈佛大學(xué)商學(xué)院教授雷吉娜赫茨林格認(rèn)為，醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐了年輕人?！拔覀兘o年輕人留下了怎樣的遺產(chǎn)？”她說(shuō)，“我們實(shí)際上是在盜竊，這是不對(duì)的。” 對(duì)于年輕人的抱

9、怨，拉波薩達(dá)社區(qū)的居民作何反應(yīng)？大多數(shù)老人認(rèn)為，這么多年來(lái)，他們每月的工資收入都要被扣除一筆錢(qián)用于養(yǎng)老，現(xiàn)在享有的一切，他們?cè)缇皖A(yù)付了。居民亨利珀?duì)栒f(shuō)：“我為它支付了40年。我們現(xiàn)在的生活是應(yīng)得的?！?美國(guó)雖然醫(yī)療支出龐大，但長(zhǎng)期存在效率和公平問(wèn)題。3億多美國(guó)人中約4600萬(wàn)人沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)。,（4）工傷保險(xiǎn) 保險(xiǎn)對(duì)象：一般為工商業(yè)雇員。 資金來(lái)源：大多數(shù)州規(guī)定雇主負(fù)擔(dān)全部費(fèi)用，少數(shù)州是由雇主負(fù)擔(dān)大部分費(fèi)用，雇員交納少部分保險(xiǎn)費(fèi)。 保障待遇：暫時(shí)傷殘補(bǔ)助金和永久殘疾補(bǔ)助金。,2.社會(huì)救助 救濟(jì)對(duì)象：社會(huì)弱勢(shì)群體，例如未參加社會(huì)保險(xiǎn)的老人、殘疾者、貧困家庭、失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取期滿但仍未找到工作者。 救

10、濟(jì)內(nèi)容：提供救濟(jì)金、醫(yī)療補(bǔ)助或食品券補(bǔ)貼。,3.社會(huì)福利 （1）住房保障 保障措施：擴(kuò)大房屋抵押貸款保險(xiǎn)，買(mǎi)房時(shí)先付房?jī)r(jià)25%,30年內(nèi)還清房貸；提供低租的公共住房；提供低利建房貸款；提供房租補(bǔ)貼；幫助低收入家庭獲得房屋所有權(quán)。 （2）教育保障,（三）美國(guó)社會(huì)保障的特點(diǎn)、作用及存在問(wèn)題 特點(diǎn)： 第一，社保制度內(nèi)容豐富，但保障程度不高 第二，資金來(lái)源多渠道 第三，多層次的保障管理體系 第四，強(qiáng)制和自愿相結(jié)合,積極作用： 第一，保障全美國(guó)公民特別是社會(huì)底層的貧困者的基本生活，緩解了社會(huì)階級(jí)矛盾，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定提供了較好的社會(huì)環(huán)境。 第二，調(diào)節(jié)美國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、緩解經(jīng)濟(jì)危機(jī)壓力 第三，提高勞動(dòng)力的

11、質(zhì)量結(jié)構(gòu)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)文明程度的提高發(fā)揮了非常重要的作用。,存在問(wèn)題 第一，隨著美國(guó)人口老齡化加劇，社保中用于養(yǎng)老和醫(yī)療費(fèi)用支出日益龐大，政府包袱沉重。 第二，社會(huì)保障的費(fèi)用主要來(lái)自征稅。部分成員的依賴心理，產(chǎn)生惰性。,解決措施： 第一，延長(zhǎng)退休年齡至70歲。 第二，提高社會(huì)保障稅率和交納保險(xiǎn)稅的工資基數(shù)，增加社會(huì)保險(xiǎn)金的總量。 第三，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)保障的管理，提高保障工作效率。,日本的社會(huì)保障制度,主要內(nèi)容： 1.社會(huì)保險(xiǎn) （1）年金保險(xiǎn)（老年、殘疾、遺屬保險(xiǎn)） 日本年金制度的建立與發(fā)展，在很長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)是借鑒并采用了歐洲大陸模式即以全體國(guó)民為對(duì)象，實(shí)行普遍的年金制度。 日本年金主要由：國(guó)

12、民年金、厚生年金和共濟(jì)年金組成。,國(guó)民年金 保險(xiǎn)對(duì)象：全日本國(guó)民。一種是根據(jù)法律必須參加的被保險(xiǎn)者；另一種是可根據(jù)自己意愿，自愿參加的被保險(xiǎn)者。 資金來(lái)源：法定被保險(xiǎn)者交納的保險(xiǎn)費(fèi)、厚生年金和共濟(jì)金按規(guī)定分?jǐn)偛⒊袚?dān)的部分、國(guó)庫(kù)負(fù)擔(dān)部分（約1/3）、部分年金運(yùn)營(yíng)后的收益。,國(guó)民年金的支付：由老年年金、殘疾年金和遺屬年金構(gòu)成。 老年年金領(lǐng)取條件：加入國(guó)民年金制度滿25年，被保險(xiǎn)人年齡達(dá)到65歲。 殘疾年金額采用額定制，以殘疾二級(jí)為標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)額同老年年金，其他依級(jí)增加或減少。,厚生年金（厚生年金是日本的一種保險(xiǎn)，有點(diǎn)類(lèi)似于中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，日語(yǔ)就叫做厚生年金。 ） 前身是1942年建立的勞動(dòng)者年金保險(xiǎn)，

13、1944年改為厚生金保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)對(duì)象：企事業(yè)單位。 資金來(lái)源：由雇主、投保人、政府共同承擔(dān)。 享受資格與待遇標(biāo)準(zhǔn)：從65歲開(kāi)始，繳納保險(xiǎn)費(fèi)滿25年。所領(lǐng)取的總養(yǎng)老金相當(dāng)與本人平均工資的40%。,共濟(jì)年金 共濟(jì)金的具體操作是由作為公共法人的共濟(jì)組合承擔(dān)的。 目前日本的共濟(jì)組合被分為四類(lèi)：國(guó)家公務(wù)員共濟(jì)組合、地方公務(wù)員共濟(jì)組合、私立學(xué)校教員共濟(jì)組合、農(nóng)林漁業(yè)團(tuán)體職員共濟(jì)組合。,共濟(jì)年金的金額主要由兩部分組成： 一是收入比例年金，二是職業(yè)加算年金（與收入比例年金之比為1/5）。 支付種類(lèi)：退休共濟(jì)年金、殘疾共濟(jì)年金、一次性殘疾補(bǔ)貼和遺屬共濟(jì)年金等。 從共濟(jì)年金制度和厚生年金制度可以看出是對(duì)不同部門(mén)的

14、工作者而實(shí)施的兩種并列的制度。,（2）失業(yè)保險(xiǎn) 適用范圍：就業(yè)保險(xiǎn)原則上強(qiáng)制適用于所有行業(yè)的所有企事業(yè)單位。 經(jīng)費(fèi)來(lái)源：雇主和被保險(xiǎn)者共同負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)和國(guó)庫(kù)資金。 支付類(lèi)型：求職者保險(xiǎn)金、促進(jìn)就職保險(xiǎn)金和繼續(xù)就業(yè)保險(xiǎn)金。,（3）醫(yī)療保險(xiǎn) 保障對(duì)象：一是以各企事業(yè)單位的雇傭者為保險(xiǎn)對(duì)象；二是對(duì)除了參加健康保險(xiǎn)以外的一般國(guó)民實(shí)施國(guó)民健康保險(xiǎn)制度。 經(jīng)費(fèi)來(lái)源：由被保險(xiǎn)人、企事業(yè)業(yè)主和國(guó)家三方承擔(dān)。 健康保險(xiǎn)的支付：去指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受治療，自付費(fèi)用的10%，并且可得到標(biāo)準(zhǔn)日工資的60%的補(bǔ)貼，補(bǔ)助期最長(zhǎng)一年半。,國(guó)民健康保險(xiǎn)的支付：被保險(xiǎn)人生病或負(fù)傷，到醫(yī)院接受治療時(shí)，只需向醫(yī)院出示其保險(xiǎn)證并交納3

15、0%的診療費(fèi)。 （4）工傷保險(xiǎn) 保險(xiǎn)對(duì)象：所有受雇于企事業(yè)單位的雇員。 經(jīng)費(fèi)來(lái)源：被保險(xiǎn)人不交費(fèi)，雇主按不同行業(yè)的等級(jí)和比例來(lái)交納。 工傷保險(xiǎn)支付：工傷者享受免費(fèi)醫(yī)療直到治愈為止。,2.社會(huì)救助 這是日本政府為所有貧困的國(guó)民提供最低生活保障的一項(xiàng)制度，救助的目標(biāo)不僅幫助貧困者維持最低生活，二是促使其盡快告別貧困，走向富裕。 救濟(jì)項(xiàng)目：生活救濟(jì)、醫(yī)療救濟(jì)、教育救濟(jì)、住宅救濟(jì)、分娩救濟(jì)、謀生救濟(jì)、安葬救濟(jì)等七項(xiàng)。,3.社會(huì)福利 主要面向老年人、殘疾人、兒童、精神病患者等需要特別照顧和保護(hù)的人群。 包括殘疾人福利、老年福利、兒童福利、身心殘疾者福利、住房補(bǔ)貼。,（三）日本社保制度的特點(diǎn)、積極作用和存在問(wèn)題 主要特點(diǎn)：保障的普遍化和制度的多元化，揉合了福利國(guó)家型和社會(huì)保險(xiǎn)型這兩種不同的社會(huì)保障制度。 積極作用：一方面，戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)的迅速?gòu)?fù)蘇和快速發(fā)展，為日本推行全民社會(huì)保障奠定了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；另一方面，日漸完善的社會(huì)保障制度又反過(guò)來(lái)推動(dòng)日本經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。,主要問(wèn)題： 一，社會(huì)保障制度不斷擴(kuò)