福祿雙喜理財產(chǎn)說會.ppt

種金得金，福祿一生,錢說,每個人都有這樣的夢想,擁有財富 永遠擁有財富,私人理財時代,二十一世紀(jì)的今天我們已進入,私人理財 就是制定并履行完善的財務(wù)規(guī)劃，在人生的各個階段，適時得到財務(wù)支援，以達成人生各種目標(biāo)，包括生前財富累積和身后財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。,理不理財，大不一樣！ 你不理財，財不理你！,你希望“錢”對你說什么？,你想對“錢”說什么呢？,“錢”對我們說的第一句話 家庭理財要規(guī)劃,家庭幸福語錄,家庭規(guī)劃獲得的不僅是收益，更是一種幸福，一種家庭和個人的幸福?！?摘自錢經(jīng),家庭理財=投資+儲備,投資是用錢去賺更多的錢，儲備是把錢合理安排以保證有更多的錢,因為投資有風(fēng)險，所以在做投資的同時，要做好儲備。這個過程就叫理財。 特別是我們的投資碰到風(fēng)險的時候，它能幫助我們渡過難關(guān)！,儲備一定要合理安排,儲備一定要分三部分 零用錢是應(yīng)付日常開支的，最常見的是現(xiàn)金、銀行活期儲蓄，可以隨時支取 急用錢是應(yīng)付目標(biāo)開支的，如三年后小孩讀書，一年后買車，最常見的是銀行定期存款，可以到期支取 救命錢是應(yīng)付生命中必須支付的成本，如大病、養(yǎng)老等，是不到萬不得以絕對不能取的 把錢這樣儲備，就叫 規(guī) 劃,急用錢,零用錢,救命錢,“錢”對我們說的第二句話 投資風(fēng)險不可小視,創(chuàng)造了財富=一生的富足,?,房地產(chǎn) 股票 基金 債券 銀行 保險 實業(yè) 其它,個人理財渠道,2010年，您選擇了哪一種理財方式呢？,銀行存款PK通貨膨脹,1年期:2.25% 3年期:3.33% 5年期:3.6%,資金縮水 貨幣貶值,“如果你指望靠銀行存款或國債來養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因為他們的收益連通貨膨脹都抵不上，物價上漲，儲蓄貶值”。,前財政部部長、現(xiàn)社會保障 基金理事會理事長 項懷誠先生指出：,“ 股 ” 舞 人 心？,“ 基 ” 動 人 心？,“天才”牛頓炒股為什么也虧？ 我能準(zhǔn)確計算出太陽運行的軌跡，卻無法預(yù)料到股價的走勢 牛頓,股票基金是較為理想長期博弈性投資工具！ 需要有一定的分析和選擇能力，股票相對風(fēng)險更大。 價值投資*找準(zhǔn)買賣點 基金定投,民間放貸,財產(chǎn)抵押 公證 對受貸人投資項目的分析,您的財富今天屬于您， 明天也一定屬于您嗎？,“錢”對我們說的第三句話 規(guī)劃好風(fēng)險管理,任何收益性的投資都會有風(fēng)險？ 我們該怎么辦？ 中國老百姓的特點： 發(fā)家致富能力強 守業(yè)存富能力差,投資：激進追求收益,儲備：穩(wěn)健財產(chǎn)保全,建立你的家庭儲備金,“錢”對我們說的第四句話 規(guī)劃人生各個階段,壽比南山！ 福如東海？,隨著人們健康狀況的改善，聯(lián)合國世界衛(wèi)生組織在2002年對年齡階段的劃分標(biāo)準(zhǔn)重新作了規(guī)定：44歲以下為青年，45-59歲為中年，60-74歲為年輕的老年人，75-89歲才為老年人，達到90歲以上才為長壽老人。,養(yǎng)老金的規(guī)劃猶為重要,不 差 錢,人生最最痛苦的事是，人活著，錢沒了,人生最痛苦的事就是，人沒 了，錢還在,讓我們來算算看,你的盒飯錢準(zhǔn)備好了嗎？,60歲80歲夫妻倆每天吃盒飯,5元,21.9萬元,退休生活 20年或更多,21.9萬夠不夠？,“錢”對我們說的第五句話 保險作用不可替代,儲蓄- 保障 - 股票,分紅保險,三位一體,安全 創(chuàng)造急用現(xiàn)金 合法保全資產(chǎn) 合理規(guī)避稅收,我國商業(yè)銀行法第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)?！?我國保險法第87條規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散?！?債權(quán)繼承權(quán),假設(shè)1： 張某欠李某100萬，張某身故，留下存款100萬，張家和李某都要爭取張的100萬存款。誰得？,假設(shè)2： 張某欠李某100萬，張某身故，留下保險金100萬，張某兒子為受益人。張兒和李某都要爭這100萬保險金。 誰得？,受益權(quán)債權(quán),節(jié)稅 避稅 免稅,合法節(jié)稅好渠道,趙本山千萬保險遺產(chǎn)避稅,演藝名人趙本山投保年繳保費150萬，十年累計1500萬，有望在未來遺產(chǎn)稅上避稅資產(chǎn)數(shù)千萬！,險種介紹,她是： 集十年分紅之大成 返還高 還返本 有分紅,福祿 雙喜,福祿雙喜的四大特點： 一是高額返還，每隔一年即領(lǐng)保險金額的10%。 二是滿期還本，75歲返還滿期保險金，輕松養(yǎng)老。 三是享受分紅，可充分分享中國人壽“世界500強企業(yè)”的經(jīng)營利潤。 四是周轉(zhuǎn)靈活，可進行保單借款，解資金燃眉之急。,福祿雙喜獲金保單大獎,一張保單=四個賬戶,定期賬戶 隔一年領(lǐng)一次,活期賬戶 每年派送一次紅利,養(yǎng)老賬戶 75周歲時養(yǎng)老金,保 單,周轉(zhuǎn)賬戶 保單借款,福祿雙喜兩全保險（分紅型）,一、投保范圍,福太太，30歲，為自己投?！案５撾p喜” 每年存入： 100000元 基本保額： 107580元 選擇3年存入,舉例說明,福,祿,雙,喜,從保單生效至福太太75周歲，每兩年均可領(lǐng)取基本保額的10%，即10758元,定期存折：,合計領(lǐng)取236676元,返還金高達205倍,分紅免稅 抵御通貨膨脹 規(guī)避資金貶值風(fēng)險,30歲,75歲,活期存折：,年年享受公司紅利分配,累積中等紅利676455元,累積高等紅利1012641元,全額還本 風(fēng)險為零,養(yǎng)老存折：,福太太養(yǎng)老到 75 周歲，領(lǐng)取：,30萬元,隨著人們健康狀況的改善，聯(lián)合國世界衛(wèi)生組織在2002年對年齡階段的劃分標(biāo)準(zhǔn)重新作了規(guī)定：44歲以下為青年，45-59歲為中年，60-74歲為年輕的老年人，75-89歲才為老年人，達到90歲以上才為長壽老人。,30歲,60歲,75歲,福祿雙喜就象一個空降兵，讓你重享幸福老年生活，真正做到“福祿雙喜”,人在60歲時，因為有儲備，如此時返還只是“錦上添花”,人到了75歲，很可能沒有錢用，福祿雙喜此時返還，卻真正做到“雪中送炭”,福祿雙喜,利益知多少！,30歲開始存錢，共300000元 75歲前養(yǎng)老領(lǐng)（生存金）：236676元 如選擇累積，75歲一次性領(lǐng)取則為553926.76元 75歲祝壽領(lǐng)（滿期金）：300000元 75歲祝壽領(lǐng)（分紅金）：676455.65元（中等預(yù)計） 75歲祝壽領(lǐng)（分紅金）：1012641.96元（高等預(yù)計）,合計總收益 1213131.65,合計總收益 1866568.93,一年以后可享受 保單借款功能,周轉(zhuǎn)存折：,方便快捷,手續(xù)簡單方便 解決應(yīng)急之需 利益繼續(xù)有效,保險帳戶,儲蓄帳戶,選擇分紅保險不是花錢 是把資金轉(zhuǎn)存到 最安全和保值增值的地方,永遠留住,你不用給他買玩具； 你不用擔(dān)心他讀書好不好； 你也不用擔(dān)心他將來找不找得到好工作； 你也不用擔(dān)心他討的老婆好不好； 你只要養(yǎng)他到10歲,福祿雙喜保險就像我們養(yǎng)了一個兒子,這個孩子是個孝子，更是天才，一出生就開始 每年給你一筆投資收益； 每2年再給你一