最新電大《保險(xiǎn)學(xué)概論》期末考試答案精品小抄（考試必過） .doc

2017【保險(xiǎn)學(xué)概論】小抄一、判斷正誤 1、純粹風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即損失、無損失和盈利。（） 2、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。（） 3、保險(xiǎn)密度是指按全國人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。（） 4、中國保監(jiān)會成立后，取代中國人民銀行行使保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。（） 5、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時具有保險(xiǎn)利益。（） 6、保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過保險(xiǎn)利益。（） 7、保險(xiǎn)合同的成立是以不存在某種促使危險(xiǎn)增加的事實(shí)為先決條件。（） 8、定值保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有可能獲得超過實(shí)際損失的賠償。（） 9、近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。（） 10、如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才給予賠付。（） 11、若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失，則保險(xiǎn)賠償應(yīng)以實(shí)際損失為準(zhǔn)。（） 12、依代位求償權(quán)取得第三人的賠償金額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過部分應(yīng)退還第三人。（） 13、保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)的所利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利益超過賠償，則超過部分退還被保險(xiǎn)人。（） 二、單項(xiàng)選擇題 1按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（b） 人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)與社會風(fēng)險(xiǎn) 2、股市的波動屬于（b）性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。 自然風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)社會風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn) 3、某建筑工程隊(duì)在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)因素是（c）。 a物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素b心理風(fēng)險(xiǎn)因素 c道德風(fēng)險(xiǎn)因素d思想風(fēng)險(xiǎn)因素 4、某房東外出時忘記鎖門，結(jié)果小偷進(jìn)屋、家具被偷。則風(fēng)險(xiǎn)因素時（c）。 a小偷進(jìn)屋b家具被偷c外出時忘記鎖門d房東外出 5、上題中，風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（b）。 a物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素b心理風(fēng)險(xiǎn)因素 c道德風(fēng)險(xiǎn)因素d思想風(fēng)險(xiǎn)因素 6、現(xiàn)代保險(xiǎn)首先是從（a）發(fā)展而來的。 a海上保險(xiǎn)b火災(zāi)保險(xiǎn)c人壽保險(xiǎn)d責(zé)任保險(xiǎn) 7、被稱為現(xiàn)代保險(xiǎn)之父的是（c） a喬治.勒克維倫b愛德華.勞埃德c尼古拉斯.巴蓬 8、保費(fèi)收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（b） a保險(xiǎn)密度b保險(xiǎn)深度c保險(xiǎn)金額d保險(xiǎn)價值 9、（b）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)計(jì)算的依據(jù)。 a巴蓬b哈雷c辛普森d陶德林 10、牙醫(yī)巴蓬的貢獻(xiàn)在于（c） a建立了世界上第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司b編制了第一張生命表 c提出差別費(fèi)率d提出了均衡保費(fèi)理論 11、保險(xiǎn)的基本職能是（a） a、給付裝備金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償b、投資和防災(zāi)防損 c、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和投資d、補(bǔ)償損失和投資 12、保險(xiǎn)市場的買方是（c） 保險(xiǎn)代理人被保險(xiǎn)人投保人保險(xiǎn)人受益人 13、保險(xiǎn)利益為確定的經(jīng)濟(jì)利益，即指（d） a現(xiàn)有利益b期待利益c現(xiàn)有利益和期待利益d任何經(jīng)濟(jì)利益 14、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（c） a應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 b不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)。 c不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保費(fèi)。 d承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 15、保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元則（b） a6000元全部退還給被保險(xiǎn)人b將1000元退還給被保險(xiǎn)人 c6000元全歸保險(xiǎn)人d多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?16、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸（b）所有。 a保險(xiǎn)人b被保險(xiǎn)人c第三者d國家 17、除（d）外，保險(xiǎn)人不得行使代位求償權(quán)。 a、人壽保險(xiǎn)b、意外傷害保險(xiǎn)c、醫(yī)療保險(xiǎn)d、第三者責(zé)任保險(xiǎn) 18、某投保人將價值100萬元的財(cái)產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元，損失額為80萬，則甲乙丙保險(xiǎn)公司賠償額依次為（a）。 a、40萬、20萬、20萬b、50萬、25萬、25萬c、5萬、2.5萬、2.5萬d、80萬、10萬、10萬 三、多項(xiàng)選擇題 1、風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括（abe） 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)評估損失 2、按風(fēng)險(xiǎn)損害的對象分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（abe） a財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)b人身風(fēng)險(xiǎn)c經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)d政治風(fēng)險(xiǎn)e、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 3、對風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系表述正確的是：（bd） a風(fēng)險(xiǎn)因素引起損失b風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失c風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故d風(fēng)險(xiǎn)因素增加風(fēng)險(xiǎn)事故e風(fēng)險(xiǎn)事故引起風(fēng)險(xiǎn)因素 4、可保風(fēng)險(xiǎn)的特性是：（acde） a風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的b風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性c風(fēng)險(xiǎn)必須是少量標(biāo)的均有遭受損失的可能性d風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失 5、最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（abc）。 a告知義務(wù)b保證c棄權(quán)和禁止反言d說明義務(wù)e保密義務(wù) 6、下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯誤的是（bc） a被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償 b適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) c保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有 d如果因被保險(xiǎn)人的過錯影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。 e在任何情況下，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。 7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主要履行以下原則（ade）。 a損失補(bǔ)償原則b代位原則c分?jǐn)傇瓌td近因原則e最大誠信原則 8、下列有關(guān)最大誠信原則的表述中正確的有（ac） a保險(xiǎn)合同對當(dāng)事人誠實(shí)信用的要求要比一般民事活動更為嚴(yán)格 b僅要求在訂立保險(xiǎn)合同時遵守 c最大誠信原則包括告知義務(wù)和保證 d該原則僅適用于投保人，不適用于保險(xiǎn)人 e該原則僅適用于保險(xiǎn)人，不適用于投保人 9、下列有關(guān)補(bǔ)償原則的陳述正確的有（abcd）。 a合同中規(guī)定的免賠額，被保險(xiǎn)人得不到賠償 b若是不足額保險(xiǎn)，依照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的比例賠償 c不遵循補(bǔ)償原則，將會誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn) d遵循補(bǔ)償原則，可保障被保險(xiǎn)人的利益 e簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同后，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的已不具有保險(xiǎn)利益，亦方可獲得賠償 10、下列關(guān)于代位原則的陳述錯誤的是（bd）。 a代位原則包括代位求償權(quán)與物上代位權(quán) b補(bǔ)償原則是代位原則的派生原則 c代位原則的意義在于使肇事方承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任 d可防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不當(dāng)利益 e被保險(xiǎn)人無權(quán)就取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償 11、代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件（abc） a保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故 b保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三方責(zé)任造成的 c保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任 d被保險(xiǎn)人對于第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 e保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由本人責(zé)任造成的 12、下列有關(guān)分?jǐn)傇瓌t的陳述正確的是（abcd）。 a由補(bǔ)償原則源生出來的 b可防止被保險(xiǎn)人獲得高于實(shí)際損失額的賠償金 c是對重復(fù)保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，進(jìn)行分?jǐn)偟脑瓌t d在沒有合同約定的情況下，應(yīng)以順序責(zé)任制進(jìn)行分?jǐn)?e是對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的賠償和給付所實(shí)施的原則 13、下列對損失補(bǔ)償原則表達(dá)正確的是（abcde） a有損失有賠償，無損失無賠償b以保險(xiǎn)價值為限 c以實(shí)際損失為限d以保險(xiǎn)金額為限e以保險(xiǎn)利益為限 14、下列對保險(xiǎn)利益原則的表述正確的是（abcde） a一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須從合同訂立到損失發(fā)生的全過程都存在 b海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益也可投保 c海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在發(fā)生保險(xiǎn)事故必須存在 15、關(guān)于近因原則的表述正確的是（ad） a近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因 b近因是空間上離損失最近的原因 c近因是時間上離損失最近的原因 d近因原則是在保險(xiǎn)理賠過程中必須遵循的原則 四、案例分析 1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問保險(xiǎn)公司是否予以承保？ 分析： 保險(xiǎn)公司不予承保，我國保險(xiǎn)法明確規(guī)定：“投保人對投標(biāo)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。”在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的東方明珠塔的存在不會為投保人（游客）帶來法律意義上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，這屬于無效的保險(xiǎn)合同，故此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該不予承保。 2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投保火險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 如果租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？ 分析 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同訂立時到保險(xiǎn)事故始終要有可保利益，若保險(xiǎn)合同訂立時具有可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時不具有可保利益，保險(xiǎn)合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投保火災(zāi)一年，租期滿后退房時，并沒有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險(xiǎn)事故時，因合同效，保險(xiǎn)人不履行賠償責(zé)任。 對于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東雖然對房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但沒有有效的保險(xiǎn)合同而無效向保險(xiǎn)公司索賠；相反，租房退租時，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險(xiǎn)人同意，即保險(xiǎn)合同有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)人索賠。 3、商人a從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。于是a以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？ 分析： 愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。 4.某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ 因?yàn)檫`反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險(xiǎn)人造成損害，也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時保證24小時都有警衛(wèi)值班，但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。 五、課堂討論答案： 題目1：外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，對國有保險(xiǎn)公司和國內(nèi)股份制保險(xiǎn)公司來說，是沉重的壓力，也是成長的動力。而對老百姓來說，選擇的余地更大了，享受的服務(wù)更好了。 外資保險(xiǎn)公司正在加速進(jìn)入我國市場，它們的到來，對我國保險(xiǎn)業(yè)和老百姓來說究竟意味著什么？ 外資保險(xiǎn)公司的加速進(jìn)入，意味著更激烈競爭的開始。 對于以市場擴(kuò)張為主，有“增長”、缺“發(fā)展”，重展業(yè)、輕后續(xù)服務(wù)，還處在粗放經(jīng)營階段的中資保險(xiǎn)公司來說，這一切無疑都將影響其競爭能力；對于已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營、兼并與收購浪潮迭起的國際金融業(yè)來說，兼具保障提供者和資金管理者功能的保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)也逐漸在向其他金融領(lǐng)域滲透，對于還不宜采用混業(yè)經(jīng)營的國內(nèi)金融業(yè)來說，無疑也將影響其競爭能力；而對擁有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品開發(fā)和銷售服務(wù)及良好資金運(yùn)用能力的外資保險(xiǎn)而言，在一定時期之內(nèi)將可能使中資保險(xiǎn)企業(yè)失去更多的市場占有率，使一些中資保險(xiǎn)煩惱的人才流向外資公司問題同樣可能出現(xiàn)。 外資保險(xiǎn)公司的加速進(jìn)入，同時也意味著更多機(jī)會的來臨。 外資保險(xiǎn)的參與，不僅使得保險(xiǎn)市場主體增加，促進(jìn)競爭，使我國保險(xiǎn)業(yè)在短時間內(nèi)與國際接軌；同時隨著它們先進(jìn)的營銷手段和宣傳，將會使百姓的保險(xiǎn)意識增強(qiáng)，激活巨大的潛在需求，將市場蛋糕做大。零距離與國外保險(xiǎn)巨人相對，將促使中資保險(xiǎn)公司接受競爭的現(xiàn)實(shí)，并通過向外資保險(xiǎn)學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營管理水平，提升競爭實(shí)力。 中國保險(xiǎn)市場對外開放9年來的實(shí)踐表明，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場促使中國保險(xiǎn)業(yè)不斷成長。正在進(jìn)行體制改革的我國國有保險(xiǎn)公司和機(jī)制轉(zhuǎn)換的股份制保險(xiǎn)公司，的確面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但是，隨著外資保險(xiǎn)公司大批進(jìn)入中國市場，隨著中國經(jīng)濟(jì)全面融入全球經(jīng)濟(jì)所激發(fā)出的活力，中國的保險(xiǎn)企業(yè)有望在與巨人同場競技中成長，中國的保險(xiǎn)市場將進(jìn)一步成長、成熟。對于老百姓來說，則意味著將會有更多更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇，能夠享受到更多更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，獲取更多更好的保險(xiǎn)保障。 針對外國保險(xiǎn)不斷進(jìn)入中國市場，人們究竟選擇洋保險(xiǎn)還是本地保險(xiǎn)這一問題，北京市保監(jiān)辦最新一項(xiàng)調(diào)查顯示，有不到一半的北京人愿意買本地保險(xiǎn)。 根據(jù)這項(xiàng)調(diào)查，48的人認(rèn)同國內(nèi)的保險(xiǎn)公司，但前提是中外保險(xiǎn)的服務(wù)水平相當(dāng)；20多的人相信外資的保險(xiǎn)服務(wù)好，希望買外資的保險(xiǎn)。另有71的人對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)表示滿意，而壽險(xiǎn)的滿意度為694。 題目2答案： 根據(jù)代位求償原則，保險(xiǎn)公司按全損賠償以后，取得剩余保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)該再要求退還賠償金領(lǐng)取車輛。 保險(xiǎn)學(xué)概論形考作業(yè)2答案 一、判斷正誤 1、我國保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國境內(nèi)的一切保險(xiǎn)活動。（） 2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也要符合保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。（） 3、.保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。（） 4、人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人既可以是自然人，也可以是法人。（） 5、父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。（） 6、在簽訂保險(xiǎn)合同時，保險(xiǎn)代理所知曉的事情都視作保險(xiǎn)人已知。（） 7、保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)定保險(xiǎn)權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（） 8、保險(xiǎn)憑證是一種簡化了的保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。（） 9、保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議時，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（） 10、被保險(xiǎn)人生前的債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)中獲得債務(wù)的清償。（） 11、特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由商定，因此其效力要低于主要險(xiǎn)種的基本條款和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款。（） 12、投保方和保險(xiǎn)人均有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時解除保險(xiǎn)合同。（） 13、保險(xiǎn)合同是射幸性合同。（） 14、只有在被保險(xiǎn)人死亡的情況下，受益人才享有受益權(quán)。（） 15、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。（） 16、在個人人壽保險(xiǎn)中，允許變更被保險(xiǎn)人。（） 17、在機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付的保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同才終止。（） 18、保險(xiǎn)合同條款解釋的原則是必須堅(jiān)持有利于保險(xiǎn)人（） 19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)的利益。（） 20、一般來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)資金的流動性比人身保險(xiǎn)資金的流動性強(qiáng)。（） 二、單項(xiàng)選擇題 1、在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人是（a）。 a受益人b保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人c保險(xiǎn)人d投保人 2、下列屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的損失是（b）。 a巨災(zāi)損失b直接損失c間接損失d精神損失 3、保險(xiǎn)人和投保人在制定（d）時具有最大的自由度。 a主要險(xiǎn)種和基本條款b其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款 c制式條款d特約條款 4、人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（d）不行使而消滅。 a2年b3年c4年d5年 5、被保險(xiǎn)人的代表是（a）。 a投保人b保險(xiǎn)代理人c保險(xiǎn)人d保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（d）的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人b保險(xiǎn)代理人c保險(xiǎn)人d投保人 7、人身保險(xiǎn)合同的生效條件是（a）。 a投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)b投保人交付末期保險(xiǎn)費(fèi) c投保人和保險(xiǎn)人簽訂合同d人身保險(xiǎn)合同經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn) 8、不允許變更被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)種是（c）。 a一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)b海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)c個人人壽保險(xiǎn)d一切險(xiǎn)種 9、下列合同中，投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動變更，毋須征得保險(xiǎn)人同意，合同繼續(xù)有效的是（d） a火災(zāi)保險(xiǎn)合同b家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 c責(zé)任保險(xiǎn)合同d貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 10、保險(xiǎn)合同終止最普遍的原因是（a）。 a保險(xiǎn)期間屆滿終止（自然終止形式）b保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止 c履約終止d因法定情況出現(xiàn)而終止 11、解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（a） a含義解釋b單理解釋c補(bǔ)充解釋d意圖解釋 12、我國保險(xiǎn)法規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為（a） a財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),信用保險(xiǎn)等b財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),健康保險(xiǎn)等 c財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等d責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。 13、某工廠添置一套設(shè)備，投保時市價為80萬，后被盜。當(dāng)時，市價漲至100萬，請問賠償金額為（a），這是以（d）賠償限額。 a80萬b100萬c實(shí)際損失d保險(xiǎn)金額 14、在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險(xiǎn)金額為12萬元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（a） a10萬元b13萬元c12萬元d不予賠償 15、保險(xiǎn)金額不得超過（a），部分無效。 a保險(xiǎn)價值b保險(xiǎn)標(biāo)的c保險(xiǎn)利益d事故損失 16、某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬，出險(xiǎn)時保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價值為120萬元。實(shí)際遭受損失30萬，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（d）30*100/120 a100萬b120萬c30萬d25萬 17、某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元，出險(xiǎn)時保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價值為80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（b） a100萬b80萬c20萬d40萬 18、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般由（） a保險(xiǎn)人確定b被保險(xiǎn)人確定 19、人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（a） a被保險(xiǎn)人的生命b投保人的生命c(diǎn)被保險(xiǎn)人的生命或身體d被保險(xiǎn)人的身體 20、按照（c），年金保險(xiǎn)可以分為定額年金和變額年金 a保險(xiǎn)費(fèi)是否變動b投保金額是否變動c給付額是否變動d給付期間是否變動 三、多項(xiàng)選擇題 1、在保險(xiǎn)索賠中，索賠權(quán)人有（acd） a.被保險(xiǎn)人b.保險(xiǎn)代理人c.投保人d.受益人e.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 2、保險(xiǎn)合同的書面而形式包括（abcd）。 a保險(xiǎn)單b暫保單c保險(xiǎn)憑證d經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的投保單e批單 3、無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)機(jī)構(gòu)為（be）。 a保險(xiǎn)公司b人民法院c金融監(jiān)管部門d工商行政管理部門e仲裁機(jī)構(gòu) 4、導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因有（abcde）。 a違反法律和行政法規(guī)b違反國家利益和社會公共利益 c采用欺詐、脅迫手段簽訂d投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益 e投保人因疏忽或過失而違反如實(shí)告知義務(wù) 5、保險(xiǎn)合同解除的形式可分為（abcde）。 a約定解除b協(xié)商解除c法定解除d裁決解決e自然解除 6、投保人不得解除的保險(xiǎn)合同有（bc）。 a企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)b貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)c運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)d人身保險(xiǎn)e責(zé)任保險(xiǎn) 7、在保險(xiǎn)合同享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的人包括（abcde）。 a保險(xiǎn)人b投保人c被保險(xiǎn)人d受益人e代理人 8、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（cd）。 a保險(xiǎn)人b投保人c被保險(xiǎn)人d受益人e代理人 9、關(guān)于受益人的表述正確的是（bcde）。 a受益人可以是任何人b投保人、被保險(xiǎn)人都可以成為受益人 c只有在人身保險(xiǎn)中才會有受益人d受益人與被保險(xiǎn)人之間可無保險(xiǎn)利益 e自然人、法人、其他合法經(jīng)濟(jì)組織都可作為受益 10、投保方應(yīng)履行的基本義務(wù)包括（abcde） a如實(shí)告知b交付保險(xiǎn)費(fèi)c立即通知保險(xiǎn)事故 d提供有關(guān)證明和資料e防災(zāi)、防損和施救 11、保險(xiǎn)合同條款分為（abce）。 a主要險(xiǎn)種的基本條款b其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款c特約條款 d仲裁條款e附加條款 12、保險(xiǎn)合同的主體包括（abcde） a保險(xiǎn)人b投保人c被保險(xiǎn)人d受益人e保險(xiǎn)代理人 13、解釋保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循的原則(abce a.文義解釋原則b.意圖解釋原則c.有利于非起草人d.有利于保險(xiǎn)人解釋的原則e.尊重保險(xiǎn)慣例解釋原則 14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（abcd）。 a受益人先于被保險(xiǎn)人死亡b受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的 c受益人放棄受益權(quán)d受益人被指定變更的 e被保險(xiǎn)人先于受益人死亡 15、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍包括（abc）。 a、屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)； b、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)； c、具有其他法律上承認(rèn)的、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)； d、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等； e、貨幣、票證、有價證券； 16、責(zé)任保險(xiǎn)的可保責(zé)任通常要具備的條件有（ade）。 a、被保險(xiǎn)人的過失； b、被保險(xiǎn)人的故意行為； c、被保險(xiǎn)人的非法行為； d、損害事實(shí)的存在； e、過失與損害事實(shí)的因果關(guān)系。 17、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)價值確定方式不同分為（ce） a財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)b責(zé)任保險(xiǎn)c不定值保險(xiǎn)d定額保險(xiǎn)e定值保險(xiǎn) 18、意外傷害保險(xiǎn)中的意外事故的構(gòu)成必須具備的要素是（abc） .事故的發(fā)生是非本意的b.是外來的c.是突然發(fā)生的d.是被保險(xiǎn)人內(nèi)在原因造成的e.是可以預(yù)見的 四、案例分析與計(jì)算 1.某企業(yè)于19xx年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？ 分析： 不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)?月30日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。保險(xiǎn)人僅對保險(xiǎn)合同指明的保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違反了意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任特征之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。 2.王某，男，24歲。19xx年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5份簡易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫健康二字，投保后，王艷每月按時交費(fèi)。 后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？ 分析： 1）因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。 3.小學(xué)生張某，男，11歲。19xx年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？ 分析： 不對，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，不符合代位求償?shù)?個條件。應(yīng)該由保險(xiǎn)公司給付張某死亡保險(xiǎn)金。同時不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司按團(tuán)體平安保險(xiǎn)合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同時張某的監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任故向施工單位索要事故賠償金。 4.奚某的妻子系某外商獨(dú)資制衣公司的副經(jīng)理，一日奚之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險(xiǎn)。受益人欄填的是制衣公司。法院如何處理？ 分析： 因?yàn)檗芍奚捌涔就侗＿^人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍的時間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆保險(xiǎn)金額判給制衣公司。 519xx年9月11日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該面粉廠于同年2月3日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng)力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。當(dāng)時車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時并沒有注意到廠房進(jìn)水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的三臺電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司的理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最后定損為：維修費(fèi)用為8510元。該車間的電機(jī)屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項(xiàng)。根據(jù)當(dāng)天的氣象部門測定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小時，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級(141)。問這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？ 分析：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。（見教材p141）因?yàn)樽畲箫L(fēng)力為8級所造成的破壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任的范圍。 5、某皮件廠于19xx年從國外購進(jìn)了一臺自動化生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)入車間廠房后一直沒有使用。次年2月11日，該廠向保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險(xiǎn)。5月31日，一名職工在噴漆時不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。該廠認(rèn)為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)時，該設(shè)備按賬面原值確定的保險(xiǎn)金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無法修復(fù)，即便能夠修復(fù)費(fèi)用也將接近超過修復(fù)后的價值，應(yīng)按推定全損處理。保險(xiǎn)公司應(yīng)按93500元予以賠償。保險(xiǎn)公司邀請了幾名專家、會同該廠的技術(shù)人員及財(cái)會人員共同對該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底的技術(shù)鑒定，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部的一些部件的損壞并不嚴(yán)重，利用國內(nèi)市場上出售的相應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修復(fù)后其性能不會低于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只需要5610元。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠不同意保險(xiǎn)公司的做法，認(rèn)為此設(shè)備的購置價為93，500元，且按此價投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價格比國內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設(shè)備付出的代價。保險(xiǎn)公司不按代價的損失程度進(jìn)行賠償，如何體現(xiàn)對被保險(xiǎn)人的損失實(shí)施補(bǔ)償呢？請分析保險(xiǎn)公司的處理方法正確嗎？為什么？ 分析： 保險(xiǎn)公司的處理方法是正確的。 現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款中有“要求保險(xiǎn)價值必須在出險(xiǎn)時確定，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價值是保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時的重置價值。”所謂重置價置，即在某一日期重新建造購置安裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的全部支出（包擴(kuò)造價、購進(jìn)價、安裝費(fèi)用和其他費(fèi)用等），這樣這臺受損設(shè)備的保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價值，根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款第十三條規(guī)定，對于部分損失，“保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價值時，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算“。而保險(xiǎn)公司在科學(xué)鑒定的基礎(chǔ)上確定修復(fù)費(fèi)用為5610元，顯然以此金額作為賠償金額是合理的、公平的。 7、張某擁有萬元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)： （）財(cái)產(chǎn)損失萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （）家庭財(cái)產(chǎn)損失萬元時，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？ （）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬元。 （）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠萬元。因?yàn)槲覈ｋU(xiǎn)公司對于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得賠償. 8、某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為萬元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)： （）絕對免賠率為，財(cái)產(chǎn)損失萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （）絕對免賠率為，財(cái)產(chǎn)損失萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （）相對免賠率為，財(cái)產(chǎn)損失萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ 、因?yàn)榻^對免賠率為，萬，損失小于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠 、因?yàn)榻^對免賠率，萬，損失大于免賠額，保險(xiǎn)公司賠償萬元 、因?yàn)橄鄬γ赓r率，萬，損失大于相對免賠額，所以保險(xiǎn)公司賠償萬元 9.有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時實(shí)際價值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問： (1)如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？ (2)如果部分損失，損失程度為80，則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？ （1）按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額 因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償， 其賠償金額為24萬元。 （2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式。 賠償金額保險(xiǎn)金額損失程度24(24-6)/2418萬元 10某商貿(mào)公司從國外購得一批糧食，委托當(dāng)?shù)丶Z食儲運(yùn)公司儲存。該糧食儲運(yùn)公司將糧食運(yùn)入糧庫后向當(dāng)?shù)氐腶保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。與此同時，該商貿(mào)公司也以此批糧食為標(biāo)的向當(dāng)?shù)豣保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。一日，糧庫發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食全部損毀。儲運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)公司和儲運(yùn)公司將同一標(biāo)的向兩個保險(xiǎn)公司投保，此屬重復(fù)保險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對于重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。這種觀點(diǎn)正確嗎？為什么 答：正確。 重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時分別向兩個以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價值的保險(xiǎn)。我國保險(xiǎn)法對重復(fù)保險(xiǎn)明確規(guī)定各保險(xiǎn)人的賠償金額之和不得超過其保險(xiǎn)價值。其分?jǐn)偡绞接?種，此例屬比例責(zé)任制。 五、小論文 （一）修訂保險(xiǎn)法的必要性 （一）原保險(xiǎn)法本身存在的缺陷 由于此次保險(xiǎn)法起草到頒布實(shí)施時期為90年代前半期，因此帶著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)這一時代烙印，對保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)范尤其是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為管束太嚴(yán)，同時也表現(xiàn)在監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職能規(guī)定上體現(xiàn)了當(dāng)時管理手段死板，將本應(yīng)由保險(xiǎn)公司自身決定的事項(xiàng)也納入調(diào)控范圍。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求法律作出符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的修改。原保險(xiǎn)法在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益等方面也有不完善之處。在對保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理方面有不合理之處。對保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任不夠具體及保險(xiǎn)業(yè)活動中違法行為的懲處力度不夠大等。 （二）我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展及保險(xiǎn)市場的變化與原保險(xiǎn)法的沖突 一方面是經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶動的保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，另一方面原保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)業(yè)限制和管束太多，保險(xiǎn)公司放不開手腳，產(chǎn)品相對單一，與保險(xiǎn)市場多樣化需求相矛盾；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理和監(jiān)督管理在立法上設(shè)置的不合理之處造成消費(fèi)者對其滿意度較低和保險(xiǎn)業(yè)市場競爭力不夠；對保險(xiǎn)中介市場的規(guī)范太少以及對保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營活動中違法行為處罰不夠具體，使得被保險(xiǎn)人和受益人的利益得不到很好保護(hù)，這些問題使得原保險(xiǎn)法亟待修訂和完善。 （三）履行加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾與原保險(xiǎn)法的沖突 世賀組織成員從事經(jīng)濟(jì)活動包括保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易活動時應(yīng)遵循市場準(zhǔn)入和逐步自由化等原則，要求成員間不斷進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐步取消和減少國際服務(wù)貿(mào)易中的障礙。因此，隨著我國保險(xiǎn)市場對外開放的推進(jìn)，原保險(xiǎn)法已明顯不再適應(yīng)形勢。 二、保險(xiǎn)法修訂的主要內(nèi)容及其意義 2002年10月28日，第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第30次會議通過了關(guān)于修改中華人民共和國保險(xiǎn)法的決定，新保險(xiǎn)法在2003年1月1日正式實(shí)施。這次共修訂了原保險(xiǎn)法中33個條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6條規(guī)定。保險(xiǎn)法從原來的8章152條修改為8章158條，即共有38處改動，其范圍幾乎涵蓋了原保險(xiǎn)法所有章節(jié)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)法中的業(yè)法部分，對保險(xiǎn)合同法部分則沒作實(shí)質(zhì)性修改。 （一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾 原保險(xiǎn)法中關(guān)于再保險(xiǎn)的規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有20的法定分保，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾4年內(nèi)逐步取消法定分保的要求，新保險(xiǎn)法第102條將原法第101條修改為：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。 另外，世貿(mào)組織活動中的最惠國待遇原則、市場準(zhǔn)入原則及逐步自由化原則等也是保險(xiǎn)法修訂的重要考慮因素。 （二）強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)最大誠信的基本原則 修訂后的保險(xiǎn)法將誠實(shí)信用原則單列一條，突出了該原則的統(tǒng)領(lǐng)指導(dǎo)地位。第5條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則?！睆?qiáng)調(diào)此原則有利于提高保險(xiǎn)業(yè)參與人的誠信意識和保險(xiǎn)業(yè)樹立良好的形象。 （三）增強(qiáng)了保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的靈活性。主要體現(xiàn)在： 1放松了對保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的嚴(yán)格管制。新保險(xiǎn)法第107條將原法中第106條上述兩項(xiàng)由監(jiān)督主管部門制訂改為特定險(xiǎn)種及費(fèi)率審批制和一般險(xiǎn)種及費(fèi)率的備案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批備案的具體辦法，且第145條新增了保險(xiǎn)公司不按規(guī)定報(bào)審批的法律責(zé)任，這一修訂有利于發(fā)揮市場機(jī)制的調(diào)節(jié)作用，拓展了保險(xiǎn)業(yè)條經(jīng)營權(quán)，也是市場競爭和與國際接軌的需要。 2擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 原保險(xiǎn)法規(guī)定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營的做法，這主要是基于避免削弱壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的償付能力的考慮。而事實(shí)上，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的意外傷害保險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)由于其短期性、補(bǔ)償性及核算方式等與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特征相同。于是，新保險(xiǎn)法在參照國際慣例的做法后規(guī)定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核定”后，可經(jīng)營上述兩種險(xiǎn)種。 （四）根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督和管理 第一，在職能部門和宏觀調(diào)控要求方面。將“金融監(jiān)督管理部門”改為“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”，為了適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)對政府職能調(diào)整的要求，放松對保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的管制，改用審批和備案制。并且新保險(xiǎn)法中第4、5條中有關(guān)誠信等原則也有賴于職能部門的監(jiān)督來履行。 第二，將監(jiān)督重點(diǎn)放在保險(xiǎn)公司的償付能力方面，具體體現(xiàn)在： 1新保險(xiǎn)法第94條將原保險(xiǎn)法中第93條有關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金的規(guī)定改為由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定責(zé)任準(zhǔn)備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)的具體辦法；第97條第三款明確了保險(xiǎn)保障基金管理使用的具體辦法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。 2修訂增加了一條關(guān)于償付能力監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定。新保險(xiǎn)法第108條規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控?！?3提出有關(guān)精算制度的要求。新保險(xiǎn)法第121條增加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聘請精算人員建立精算報(bào)告制度的規(guī)定。 第三，對保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)狀況的監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如： 1為強(qiáng)化監(jiān)督職能，賦予保險(xiǎn)監(jiān)管部門查詢權(quán)。新保險(xiǎn)法第19條新增一款“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款”。 2確保保險(xiǎn)公司提供的財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性。新保險(xiǎn)法第122條規(guī)定“保險(xiǎn)公司和營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會報(bào)報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。” 第四，在對保險(xiǎn)違法行為的處罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。有以下規(guī)定：在法律責(zé)任一章中對違反上述要求提供真實(shí)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告的有關(guān)規(guī)定“情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”。 另外，新保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中的欺騙行為、違反保險(xiǎn)給付義務(wù)、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)或承諾非法回扣、虛假理賠以及保險(xiǎn)公司超出業(yè)務(wù)范圍等方面區(qū)分違法程度，予以不同方式和力度的處罰。 （五）強(qiáng)化對保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的規(guī)定，從而進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場 。 具體有： 1將原保險(xiǎn)法中第124條“經(jīng)營人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時接受兩個以上保險(xiǎn)人的委托”的規(guī)定改為僅適用于個人保險(xiǎn)代理人（新保險(xiǎn)法第129條），這一修改增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人的靈活性。 2新保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人之間的活動進(jìn)行了規(guī)范調(diào)整。如第127條規(guī)定保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人應(yīng)簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方權(quán)利和義務(wù)等；第128條第二款規(guī)定了在表見代理情況下，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任；第134條規(guī)定代理人手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金只能向具有合法資格的保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人支付；法律還規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人的管理、培訓(xùn)和提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。 3新保險(xiǎn)法第131條增加4項(xiàng)對保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人的不法行為進(jìn)行處罰。 i 即欺騙行為、隱瞞重要情況、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)及承諾給予非法利益。同時，加大了處罰力度，第140條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬以上三十萬以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。” （六）進(jìn)一步加強(qiáng)對投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的保護(hù)。這一點(diǎn)也是保險(xiǎn)法一直追求的價值目標(biāo)之一。修訂中，除了在強(qiáng)調(diào)誠信原則，加強(qiáng)償付能力管理以及對評估機(jī)構(gòu)和表見代理等相關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一要求外，還通過以下幾個方面直接予以規(guī)定： 1關(guān)于保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任方面，第24條新增了保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定及其通知義務(wù)。 2關(guān)于保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的保密義務(wù)方面，第32條規(guī)定了對“個人隱私”的保密義務(wù)，并將受益人列入受保護(hù)對象。 3關(guān)于被保險(xiǎn)人或受益人可獲得雙份賠償方面。第68條規(guī)定了人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)給付后仍享有向侵權(quán)的第三人請示賠償?shù)臋?quán)利。 4第88條增加了一款，明確了人壽保險(xiǎn)公司在依法被撤銷或宣告破產(chǎn)的情況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。 5新保險(xiǎn)法規(guī)定以保護(hù)被保險(xiǎn)利益為目的的保險(xiǎn)保障基金管理使用辦法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。這也可視為強(qiáng)化維護(hù)保方的利益。 （七）兼顧保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性和有效性的情況下，在一定范圍內(nèi)放寬了資金運(yùn)用的渠道。表現(xiàn)在以下兩方面： 1新保險(xiǎn)法第105條第3款規(guī)定：“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的企業(yè)。”即刪除了原保險(xiǎn)法中禁止“向企業(yè)投資”的規(guī)定，一定程度上加大了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的靈活性。 2上文所提到的將代理人代理保險(xiǎn)公司數(shù)量的限制規(guī)定改為適用于個人保險(xiǎn)代理人，即專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不受此限制。這一修改對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用也起到放寬搞活的作用。 （任意選擇一個內(nèi)容論述） 保險(xiǎn)學(xué)概論形考作業(yè)3答案 一、判斷題 1、事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位，一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來計(jì)算自留額和分保額（） 2、比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任（） 3、由于原保險(xiǎn)人的過失或疏忽而非故意造成的損失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（） 4、某一份溢額再保險(xiǎn)合同的最大承保能力為1200萬，分保額為5線則其自留額為240萬。（） 5、當(dāng)再保險(xiǎn)合同有盈余時，分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用為分保傭金（） 6、世界上最早的專業(yè)再保險(xiǎn)公司是德國的科隆再保險(xiǎn)公司，成立于1852年。（） 7、保險(xiǎn)展業(yè)包括保險(xiǎn)公司直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)和保險(xiǎn)公估展業(yè)。（） 8、通融賠付是保險(xiǎn)理賠的基本原則。（） 9、保險(xiǎn)企業(yè)利潤核算以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出即可。（） 10、為了保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司應(yīng)承保大量風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的保險(xiǎn)標(biāo)的。（） 11、人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率為基礎(chǔ)計(jì)算而來。（） 12、我國目前設(shè)定全國性保險(xiǎn)公司的注冊資本金最低限額為2億元人民幣。（） 二、 單項(xiàng)選擇 1、分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司一定費(fèi)用以支付分出為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費(fèi)用開支，叫做（b）。 a盈余傭金b分保傭金c純益手續(xù)費(fèi)d分保費(fèi) 2、世界上最早的專業(yè)再保險(xiǎn)公司是（d）。 a瑞士再保險(xiǎn)公司b慕尼黑再保險(xiǎn)公司c林肯再保險(xiǎn)公司d科隆再保險(xiǎn)公司 3、某一賠付率超賠再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分入人承擔(dān)超過60之后的50，假設(shè)當(dāng)然分出人凈自保費(fèi)為2000萬，賠款2500萬，則分出人負(fù)擔(dān)（b）。 a1200萬b1500萬c1000萬d1250萬 4、保險(xiǎn)人在承保管理中，審核投保人資格時主要審核的內(nèi)容是（abc）。 a投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益b投保人的民事行為能力 c.投保人的民事權(quán)利能力d投保人的繳費(fèi)能力 5、風(fēng)險(xiǎn)程度高的人比風(fēng)險(xiǎn)程度低的人更愿意投保，這種傾向稱為（b）。 a保險(xiǎn)欺詐b逆選擇c負(fù)選擇d道德風(fēng)險(xiǎn) 5、（c）用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后進(jìn)行賠償和給付保險(xiǎn)金。 a毛費(fèi)率b總費(fèi)率c純費(fèi)率d附加費(fèi)率 6、我國保險(xiǎn)法規(guī)定，對經(jīng)營非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從自留保費(fèi)中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，其提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)的（c） a20b30c50d80 72004年10月中國保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法允許保險(xiǎn)資金（d），進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)投資渠道。 a進(jìn)入同業(yè)拆借市場b購買證券投資基金間接入市 c投資房地產(chǎn)d直接進(jìn)入股市 8按年金支付開始的時期可分為（b）。 a期首付年金和期末付年金b即期年金和延期年金 c躉繳年金和分期繳年金d定期年金和終身年金 三、 多項(xiàng)選擇 1下列關(guān)于再保險(xiǎn)的描述正確的有（bcde）。 a再保險(xiǎn)是對風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁 b再保險(xiǎn)是對風(fēng)險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)嫁 c再保險(xiǎn)合