新經(jīng)濟形式下的保險理財.ppt

新經(jīng)濟形勢下的保險理財規(guī)劃,背景簡介,南開大學金融學碩士 南開大學保險學學士 國內金融行業(yè)十六年工作經(jīng)驗 知名證券公司八年工作經(jīng)驗 深圳、上海證券交易所交易員資格 注冊會計師資格 舉辦多場金融、理財講座,嘉賓：張燁,作為一個人口超過北美、歐州和日本總和的國家，中國持續(xù)28年的高速增長創(chuàng)造了世界歷史奇跡。,1995至2006年中國實際GDP增長率,1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006,10.5 9.6 8.8 7.8 7.1 8.0 7.5 8.3 9.3 9.1 10.3 10.5,4854 5576 6054 6038 6551 7086 7651 8214 9101,19952003年人均國民生產(chǎn)總值GDP(人民幣/元),經(jīng)濟周期示意圖,復蘇,繁榮,衰退,蕭條,如何管好您的,錢？,平衡現(xiàn)在和未來的收支,別 人 養(yǎng) 著 你,你 養(yǎng) 著 別 人,自 已 養(yǎng) 著 自 已,（0-22歲）,（2260歲）,（6080歲）,（22-80歲 自己養(yǎng)自己）,理 財 目 標,資本積累,退休金,防范個人風險,減輕稅負,家庭理財五大誤區(qū),存錢 = 有錢 理財 = 一夜致富 今天 = 明天 單元投資 = 穩(wěn)定收益 多元投資 = 穩(wěn)定收益,了解個人的風險承受能力：,保守型投資者 中庸型投資者 進取型投資者,安全性 流動性 收益性,理財投資的原則,目前中國常見的理財工具,儲蓄 保險 房地產(chǎn) 債券 基金 股票 期貨,我國的利率走勢圖,2005,銀行理財產(chǎn)品,1、400多項產(chǎn)品中，80%低于CPI 2、類基金、QDII產(chǎn)品全面虧損 3、少部分產(chǎn)品逆市獲高收益 4、中資銀行放棄QDII理財,基 金,上半年開放式基金單位凈值增長率32.67% 股票型：35% 債券型：0.33% 貨幣型：1.65% 上證指數(shù)：47.8%,市道低迷七成基金無紅可分,基金投資策略,時下養(yǎng)基本金安全最關鍵 巴菲特：別人恐慌，你要貪婪 1、新發(fā)行的股票型基金 2、平衡型、債券型、貨幣型有所側重 3、定額定投,股市十年 到底能賺到多少?,股 票,未來大勢研判,原因： 1、內外環(huán)境不容樂觀 2、大小非減持對股市形成壓力 3、暴跌打擊股民信心 4、中國股市運作規(guī)律 5、A-H股接軌，久盤必跌 維穩(wěn)實質是防止股市暴跌,未來2-3年將弱勢盤整，3800-2000點，大漲于2011年,優(yōu)勢 1、可觀的收益率 2、財務杠桿效應 3、對抗通貨膨脹 劣勢 1、缺乏流動性 2、需要大筆首期投資 3、周期與杠桿帶來的不利影響 4、高風險,房 地 產(chǎn),保險規(guī)劃可以解決的問題：,保險在財務工具中 最具防御性. 創(chuàng)造錢財.買時間,死亡？殘疾？生??？財務目標？,主要國家的財富結構,儲蓄，保險，置業(yè),債券，貨幣基金,股票，股票基金,期貨，炒外匯,占,攻,守,防,財富金字塔,60%,20%,20%,家庭收入來源,經(jīng)常性收入:工資,物業(yè)租金,儲蓄 非 經(jīng) 常 性 收 入 :股票買賣獲利等,家庭一般開支,經(jīng)常性開支：衣、食、住、行、用,家庭一般開支,巨額開支：供樓、子女教育、退休,家庭一般開支,應急開支：失業(yè)、患病、意外、身故,家庭健康收支,經(jīng)常性開支 經(jīng)常性收入 建立理財目標 準備應急基金,保險規(guī)劃-單身貴族,特點:1、收入低、月光族、30歲以下 需求：對父母的責任、強制儲蓄 保障規(guī)劃：1、男士 大病加意外 2、女士 養(yǎng)老金加意外、醫(yī)療 保費：月繳5001000元,保險規(guī)劃-三口之家,特點:收入中高、經(jīng)濟壓力大、經(jīng)濟支柱、30-40歲 需求：家庭保障、養(yǎng)老、兒童教育金 保障規(guī)劃：1、大病、意外、定期壽險 2、UL加綜合意外 保費：月繳2000元或年繳20000元,保險規(guī)劃-成功人士,特點:1、收入高、有閑錢、40歲