工程項目風(fēng)險分析與保險管理.ppt

工程建設(shè)項目經(jīng)理培訓(xùn) （補充教材）,工程項目風(fēng)險與保險管理,1,為什么要研究風(fēng)險與風(fēng)險管理？ 一. 風(fēng)險的存在 二. 形勢的需要,2,目 錄,一、風(fēng)險與風(fēng)險管理概述 二、工程項目風(fēng)險 三、項目風(fēng)險管理計劃和風(fēng)險管理工作程序 四、風(fēng)險的識別與分析 五、風(fēng)險的應(yīng)對 六、風(fēng)險的監(jiān)督和控制 七、風(fēng)險的利用 八、工程保險 九、工程項目保險管理,3,一、風(fēng)險與風(fēng)險管理概述,（一）風(fēng)險概念的演變過程 （二）風(fēng)險的定義 （三）項目風(fēng)險管理 1、定義 2、目標 3、組織 4、崗位職責 5、程序與內(nèi)容,4,（一）風(fēng)險概念的演變過程,5,（二）風(fēng)險的定義、主要特征與分類 一. 定義 現(xiàn)代漢語詞典：可能發(fā)生的危險 朗文詞典：RiskThe possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen. （PMI）（PMBOK）：不確定性事件或狀態(tài)，它的發(fā)生會對項目目標產(chǎn)生積極的或消極的影響。,6,二. 主要特征 1. 客觀性； 2. 普遍性； 3. 某一具體風(fēng)險（事件）發(fā)生的偶然性； 4. 大量風(fēng)險（事件）發(fā)生的規(guī)律性； 5. 可變性； 6. 相對性 。,7,三. 分類 1. 按后果劃分：純粹風(fēng)險；投機風(fēng)險。 2. 按來源劃分：自然風(fēng)險；人為風(fēng)險。 3. 按后果的承擔者劃分：項目業(yè)主風(fēng)險；承包商風(fēng)險； 供應(yīng)商風(fēng)險；擔保方風(fēng)險；保險公司風(fēng)險等。 4. 按可否管理劃分：可管理風(fēng)險；不可管理風(fēng)險。 5. 按影響范圍劃分：局部風(fēng)險；總體風(fēng)險。,8,（三）項目風(fēng)險管理 1、（PMI）定義：是項目管理的一個子集，包括用以識別、分析和應(yīng)對項目風(fēng)險所需要的過程。由風(fēng)險識別、風(fēng)險量化，風(fēng)險應(yīng)對措施開發(fā)和風(fēng)險應(yīng)對措施控制構(gòu)成。 2、目標：通過風(fēng)險識別、風(fēng)險量化，并以此為基礎(chǔ)，合理使用多種方法和手段，對項目活動涉及的風(fēng)險進行有效的防范與控制，采取主動行動，創(chuàng)造條件，盡量擴大有利結(jié)果（機會），妥善處理不利后果（威脅），以最少的成本，保證安全，可靠地實現(xiàn)項目的總目標。,9,3、組織： 國外企業(yè)（工程公司）風(fēng)險管理組織 建議的國內(nèi)風(fēng)險管理組織,風(fēng) 險 分 析 師,10,4、崗位職責風(fēng)險管理工程師職責 協(xié)助報價經(jīng)理和銷售代表，對項目投標（報價）風(fēng)險進行分析，組織編制部門風(fēng)險備忘錄。 協(xié)助銷售代表和財務(wù)負責人對項目的融資風(fēng)險進行分析與評估。 協(xié)助項目經(jīng)理，建立項目風(fēng)險管理機制，提出規(guī)劃與要求，并對項目可能存在的各種風(fēng)險進行評估。 負責制訂項目風(fēng)險管理計劃，并組織實施。,11,在項目實施階段，協(xié)助項目經(jīng)理，組織并協(xié)調(diào) 項目內(nèi)各方、對各方可能存在的風(fēng)險進行識別、量化、 制定對策并進行監(jiān)控。 負責項目保險管理，辦理工程投保事宜，簽訂 保險合同并指導(dǎo)與督促有關(guān)方正常履約。 負責制訂事故預(yù)防措施，防止事故發(fā)生。當事 故發(fā)生時，及時與保險公司聯(lián)系并同時采取必要措施， 防止事故擴大，確保獲得保險賠付。 負責項目索賠事宜，制訂索賠策略，收集并保 存證據(jù)，編寫索賠報告，參加索賠談判，爭取索賠反 索賠）成功。,12,5、程序與內(nèi)容,11.6風(fēng)險監(jiān)控,.1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出,11.1風(fēng)險管理 計劃編制,.1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出,11.2風(fēng)險識別,.1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出,11.3定性風(fēng)險 分析,.1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出,11.4定量風(fēng)險 分析,.1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出,11.5風(fēng)險應(yīng)對 計劃編制,.1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出,13,二、工程項目風(fēng)險,（一）項目啟動與策劃過程中的風(fēng)險 1、項目投標（報價）風(fēng)險 2、項目融資風(fēng)險 3、項目環(huán)境風(fēng)險 4、合同風(fēng)險,14,（二）項目實施與收尾過程中的風(fēng)險 1、設(shè)計風(fēng)險 2、采購風(fēng)險 3、施工風(fēng)險 4、試運行（開車）風(fēng)險 5、項目管理風(fēng)險 6、項目收尾風(fēng)險,15,（一）項目啟動與策劃過程中的風(fēng)險,1、項目投標（報價）風(fēng)險 工程公司（承包商）通過投標（報價）、競標，取得工程項目的承包權(quán)。 工程項目投標程序大致有：投標決策、參加資格預(yù)審、辦理投標保函、進行投標報價前的準備，進行估算和報價、參加開標、洽談和簽訂合同等階段。,16,投標是實力、能力、技術(shù)、信譽和策略的競爭。 要想中標并保證中標后能獲得預(yù)期的利潤，必須進 行投標風(fēng)險分析，制訂項目投標（報價）階段風(fēng)險 管理工作程序，并進行初步投標風(fēng)險備忘錄，報價 部門風(fēng)險備忘錄、報價經(jīng)理風(fēng)險備忘錄和綜合風(fēng)險 備忘錄的編制。,17,應(yīng)考慮的 其他風(fēng)險 因素報告,詢價書,項目信息及背景材料,銷售代表,風(fēng)險管理 工 程 師,初步投標 風(fēng)險備忘 錄（草案）,初步投標風(fēng)險備忘錄及 推薦意見,公司決定 是否投標,不投標,不進行 審議,主管部門審 批,決定投標,進行 審議,詢價文件評審 委員會評審,任命報價經(jīng)理編制報價計劃及估算,工藝 設(shè)計 采購 施工 開車服務(wù) 進度計劃 費用估算 財務(wù) 編制各自的風(fēng)險備忘錄,部門審查 后提出 部門風(fēng)險備忘錄,報價經(jīng)理 風(fēng)險備忘錄,綜合風(fēng)險 備忘錄,報價部 會同銷 售部審 核,公司 主管 批準,將風(fēng)險量化數(shù)據(jù)（未可預(yù)見費）提交報價估算部門,協(xié)助組織 協(xié)調(diào),公司 價格 委員會 審 查,項目投標（報價）風(fēng)險管理工作程序,銷售部審核 決定是否提交審議,18,2、項目融資風(fēng)險 為項目籌措資金，進行融資是項目業(yè)主在項目啟動與策劃過程中的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險之一。但越來越多的項目，特別是國外項目，要求投標者具有融資能力，能提供融資服務(wù)并作為評標、定標的主要條件。有的項目要求承包商帶資承包工程，即要求承包商具有墊付資金的能力，包括建設(shè)資金與流動資金。因此融資風(fēng)險也成了承包商的主要風(fēng)險之一了。 項目資金的籌措，通常采用貸款和項目融資兩種方式。（其它還有：發(fā)行債券、租賃籌資、利用投資基金籌措等方式）。,19,普通貸款與項目融資的區(qū)別,（具有完全 追索權(quán)）,（僅有有限 追索權(quán)）,有限擔保,還款,貸款,銀行,項目A,項目B,項目C,貸款,還款,（已有）,（已有）,（新建）,項目主辦人,項目 公司,有限投資,資金,收益,普通貸款方式,項目融資方式,銀行,20,注冊資金28.8% US$3.55億 購電合同,政府支持信 承諾：支持該項目督促省電力集團履行合同 （分擔獲準風(fēng)險）,融資結(jié)構(gòu)及風(fēng)險分擔示意圖,中方 （兩家）,外方 （兩家）,借款人 P3電廠 項目公司,省電力集團公司,各 股 東,保險公司,日本通產(chǎn)省,日本銀行 US$6.78億，日本輸出入銀行60%日本商業(yè)銀行40%,政治 擔保,（分擔政治風(fēng)險）,國際銀團 US$1.2577億,抵押代理行 D財務(wù)公司 （匯豐銀行）,經(jīng)營合同 （分擔市場風(fēng)險 與經(jīng)營風(fēng)險）,承建合同,設(shè)備供應(yīng)合同,（分擔違約風(fēng)險）,（分擔完工風(fēng)險）,（分擔建設(shè)與經(jīng)營風(fēng)險）,超支承諾,購買建設(shè)期 和營運期保險,銀團,銀團,項目公司將其資產(chǎn)抵押給銀團 （由抵押代理行代銀團持有）,商業(yè)貸款 US$1.2577億,出口信貸 US$6.781億,由此案例可知項目融資的一般結(jié)構(gòu)，操作方式，風(fēng)險分配與管理方式。,日本三菱公司,21,3、項目環(huán)境風(fēng)險 選擇與考察項目投資環(huán)境是項目業(yè)主的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險之一，特別在國際工程項目中。 承包商（工程公司）在投標和中標后執(zhí)行合同期間，項目環(huán)境同樣為承包商所關(guān)注，并成為其主要風(fēng)險之一。構(gòu)成項目環(huán)境風(fēng)險，可概括為七大因素： （1）社會政治因素 （2）法律因素 （3）經(jīng)濟因素 （4）文化因素 （5）自然地理因素 （6）基礎(chǔ)設(shè)施因素 （7）社會服務(wù)因素,22,4、合同風(fēng)險 合同是規(guī)定項目業(yè)主和承包商之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件，它由包括從工程發(fā)包到最后簽署合同協(xié)議書為止整個期間雙方確認的所有有關(guān)文件組成。 對于合同文本要注意規(guī)避或轉(zhuǎn)移以下風(fēng)險： （1）合同條款 由于合同條款一般是由業(yè)主或由業(yè)主委托的咨詢公司擬定并體現(xiàn)在其招標文件之中。雖然一般是參照國際通用條款（FIDIC合同條件），但業(yè)主往往通過“專用條款”，使合同條款有利于已方。另外，對于國際工程，還在很大程度上要受工程所在國立法的約束和影響。因此，承包商應(yīng)努力爭取利于已方的合同條款而回避不利于已方的合同條款。,23,例如： 有關(guān)項目外部條件不完備的責任條款； 有關(guān)業(yè)主指定分包商的價格確定及違約責任的條款； 有關(guān)支付條款必須十分明確地規(guī)定支付時間、幣種和支付辦法； 有關(guān)延期付款，應(yīng)明確延期的期限及逾期利息； 有關(guān)發(fā)生人力不可抗拒因素時雙方的責任義務(wù)； 有關(guān)合同爭端，應(yīng)爭取雙方均可接受的仲裁機構(gòu)及仲裁程序； 有關(guān)索賠條款； 在合同條款中不恰當?shù)厥褂昧艘恍O端的、多義性的或許諾性的、對承包商十分不利的詞語。等等。,24,對于固定價合同，可根據(jù)價格變動趨勢，工期、預(yù)付款數(shù)量及采購分批時間等，在合同條款中加列“增價條款”或“工程價格調(diào)整條款”，在規(guī)定的特殊情況下，允許對合同價格進行自動調(diào)整。將全部或部分成本增高的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給業(yè)主承擔。 對于分包合同，要求分包合同接受主承包合同中各個相關(guān)條款。比如：如果主合同文本中要求承包商提供履約保函，預(yù)付款保函，或其它保函、保證，工程保單及扣除部分保留金等要求，則在分包合同文本中予以列明。這樣可以使由主承包商承擔的風(fēng)險，隨著工程的分包而相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給分包商承擔。 對于國際承包工程，如果合同規(guī)定合同價款用當?shù)刎泿胖Ц?，而當?shù)刎泿艦檐泿牛ㄜ浲ㄘ洠r，應(yīng)考慮在合同中增列貨幣保值條款。,25,（2）合同談判 合同談判不僅要進一步明確雙方的權(quán)利義務(wù)和合同價格，而且要通過談判確定一些技術(shù)性或商務(wù)性的問題。 對于上述合同文本中存在不利于承包商的合同條款，要在合同談判中努力爭取規(guī)避、修改或轉(zhuǎn)移。如果爭取不到或部分仍存在時，則要權(quán)衡利弊得失，及時對合同價格進行調(diào)整。,26,（二）項目實施與收尾過程中的風(fēng)險 1、設(shè)計風(fēng)險 設(shè)計風(fēng)險主要由承擔工程設(shè)計任務(wù)的設(shè)計單位承擔。 對于總承包項目，一般是由承包商（以設(shè)計為主體的工程公司）承擔設(shè)計。當設(shè)計存在以下問題時，將嚴重影響項目目標的實現(xiàn)。 設(shè)計風(fēng)險主要在于： （1）工藝技術(shù)選用不當/不成熟。 包括工藝流程、方案、關(guān)鍵設(shè)備選型，特殊技術(shù)要求及保護等方面。 （2）專利/專有技術(shù)選用不當/不成熟 （3）設(shè)計產(chǎn)品不合格。 如：設(shè)計錯誤/疏漏/不充分/不完善/估算不準等。 （4）設(shè)計管理不善,27,設(shè)計經(jīng)理沒有做好設(shè)計開工前的以下準備工作： 按照項目工作分解結(jié)構(gòu)（WBS），提出設(shè)計工作分解結(jié)構(gòu)和設(shè)計工作任務(wù)清單； 編制項目設(shè)計協(xié)調(diào)程序； 編制設(shè)計計劃與設(shè)計進度計劃； 組織估算設(shè)計人工時與進行負荷分配； 制訂設(shè)計統(tǒng)一規(guī)定。,28,在進行過程中沒有認真做好以下事項： 編制設(shè)計工作執(zhí)行效果測量基準（BCWS）； 測定贏得值（BCWP）與記錄實耗值（ACWP）； 對費用/進度趨勢進行預(yù)測與調(diào)整； 對設(shè)計費用/進度進行綜合控制； 協(xié)調(diào)好各專業(yè)之間的關(guān)系； 督促檢查各專業(yè)嚴格執(zhí)行設(shè)計質(zhì)量保證程序； 進行設(shè)計變更管理與數(shù)據(jù)文件資料管理。,29,2、采購風(fēng)險,采購風(fēng)險主要由承擔采購任務(wù)的單位承擔。 對于總承包項目，一般是由承包商承擔采購。 由于工程項目的設(shè)備、材料采購的費用占項目總投資相當大的比例（比如：石油化工項目的設(shè)備、材料采購費用約占總投資的5060%），因此搞好采購工作對節(jié)約項目投資，保證建設(shè)進度有著重要的作用。 由于以下問題，出現(xiàn)采購風(fēng)險，致使采購工作影響了項目目標的實現(xiàn)，拖了項目的后腿。,30,（ 1）沒有處理好經(jīng)濟原則與質(zhì)量保證原則、安全保證原則、進度保證原則的關(guān)系。只重視價格，忽視質(zhì)量、安全及對進度的影響。 （2）采購計劃與采購進度計劃不完善。采購任務(wù)范圍不清，與業(yè)主及施工單位在項目采購任務(wù)方面的分工及責任關(guān)系不清；無法對采購進度進行有效的控制。 （3）對供貨廠商的評審及定標失誤，供貨質(zhì)量不符合項目要求。 （4）在簽訂采買定單（即采購合同）時，費用的支付方式、支付條件、支付手續(xù)等條款內(nèi)容，沒有征得項目財務(wù)經(jīng)理或項目會計的認可，沒有以對公司最有利的，風(fēng)險最小的原則進行。,31,（ 5）沒有對采購費用/進度進行分析、趨勢預(yù)測與監(jiān)控，當出現(xiàn)實際進度或費用與計劃要求不相符合、或?qū)嶋H進度和費用的偏差區(qū)域超過了容許的臨界曲線范圍時，沒有對引起偏差的原因進行檢查、分析并采取糾正或補救措施。 （6）項目采購經(jīng)理及采購專業(yè)人員（采買、催交、檢驗、運輸?shù)裙こ處煟┑墓ぷ魑窗匆?guī)定程序，工作不力，致使采購的進度拖期，質(zhì)量不符合要求，費用超計劃。 （7）對國際承包工程，采購人員不熟悉海關(guān)業(yè)務(wù)和當?shù)赜嘘P(guān)法規(guī)，不熟悉各種清關(guān)手續(xù)（如：進出口許可證、發(fā)票、提單、保險單、產(chǎn)地證、裝箱單、海關(guān)納稅證等入關(guān)文件和單據(jù)），稍有失誤，就可能造成損失。,32,3、施工風(fēng)險 施工是工程項目建設(shè)全過程中的重要階段。一般是指從現(xiàn)場施工開工到機械竣工這一段周期。 所謂“機械竣工”，有兩個標志： 已按設(shè)計的內(nèi)容全部建成； 已經(jīng)完成設(shè)備、管道的內(nèi)部處理以及電氣、儀表的調(diào)試工作。 施工風(fēng)險主要由承擔施工任務(wù)的單位承擔。 對于總承包項目，一般是由承包商對分包后的施工管理。 由于以下問題，出現(xiàn)施工風(fēng)險，致使施工進度、施工質(zhì)量、施工安全都存在許多問題，施工費用嚴重超計劃。,33,（1）對施工分包的評審與定標失誤，施工單位素質(zhì)差，管理不善，施工質(zhì)量不符項目要求。 （2）施工計劃與施工進度計劃不完善，沒有建立現(xiàn)場施工進度報告系統(tǒng)，沒有做好施工開工前的準備工作。 （3）沒有做好施工質(zhì)量的管理與控制。對現(xiàn)場施工質(zhì)量的監(jiān)督不力，施工質(zhì)量控制的內(nèi)容與辦法不具體，施工質(zhì)量記錄不完整。 （4）施工安全管理不善。沒有制定完備的施工安全手冊和安全管理計劃。沒有監(jiān)督施工單位認真執(zhí)行施工安全手冊和安全操作規(guī)程。,34,（5）施工現(xiàn)場沒有制訂必要的管理文件（包括：各種管理規(guī)定。如：人員調(diào)配；圖紙及工程資料管理；庫房、設(shè)備材料管理等管理規(guī)定；施工協(xié)調(diào)程序；質(zhì)量檢查程序與辦法；施工預(yù)算和費用控制辦法等）致使施工管理混亂，施工質(zhì)量存在隱患。 （6）沒有定期召開施工計劃執(zhí)行情況檢查會和現(xiàn)場施工調(diào)度會，對施工計劃執(zhí)行中發(fā)生的偏差和施工中存在的問題，沒有得到及時的糾正和處理。 （7）項目施工經(jīng)理及施工管理人員（進度、費用、技術(shù)、質(zhì)量、材料、分包合同等管理工程師）的工作未按規(guī)定程序，工作不力，致使施工管理不善、窩工、停工頻繁，引起工期的延長與費用的增加。,35,4、試運行（開車）風(fēng)險 試運行（開車）是項目實施的最后一個階段。包括：試車、考核和驗收的管理與服務(wù)工作。 這一階段涉及專利商、供貨商、工程公司、施工單位和用戶（項目業(yè)主）等諸多方面，責任和協(xié)調(diào)關(guān)系比較復(fù)雜。 由于以下問題，出現(xiàn)開車風(fēng)險，致使不能正常開車，開車存在安全隱患，甚至無法完成開車任務(wù)，不能通過考核驗收，面臨延期考核或罰款的風(fēng)險。 （1）項目開車經(jīng)理和開車、培訓(xùn)工程師及開車安全工程師工作未按規(guī)定程序，沒有做好開車服務(wù)工作。,36,（2）開車計劃、培訓(xùn)計劃及開車安全計劃編制不完整，致使開車目標、步驟、要求等不明確；物資、技術(shù)、人員的準備不足；三廢處理，防火與安全防護措施不力，各方責任不清。 （3）沒有指導(dǎo)用戶做好開車準備及開車前檢查工作。包括必要的吹掃、耐壓、檢漏、清洗、調(diào)試、充填等開車準備工作和施工安裝完工檢查；安全及防護檢查；原材料和燃料貯備檢查；分析、化驗條件檢查；產(chǎn)品貯存、運輸條件檢查；開車指揮系統(tǒng)和操作人員培訓(xùn)質(zhì)量方面的檢查等等。 （4）在考核驗收過程中，沒有盡到技術(shù)指導(dǎo)的責任；考核的內(nèi)容、方法、標準、時間等不符合同規(guī)定的要求；考核的結(jié)果（由于承包商的原因）未達到合同規(guī)定的保證值。,37,5、項目管理風(fēng)險 由于以下在項目管理和項目控制方面出現(xiàn)的問題，將可能在更大的程度上影響項目目標的實現(xiàn)； （1）項目經(jīng)理不稱職，在項目管理中沒有全面做好項目實施的組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)與管理工作。沒有盡到項目經(jīng)理的職責。 （2）項目控制不力。項目控制經(jīng)理和/或項目控制人員（進度計劃工程師、費用估算師、費用控制工程師、材料控制工程師等）在項目實施過程中沒有進行有效的費用/進度綜合控制和材料的控制。,38,（3）項目質(zhì)量缺乏有力的監(jiān)控。項目質(zhì)量經(jīng)理/質(zhì)量工程師沒有認真制定與實施項目質(zhì)量計劃，沒有著重抓好工程各階段的質(zhì)量監(jiān)控。 （4）項目財務(wù)管理混亂。項目財務(wù)經(jīng)理沒有制訂詳細的項目財務(wù)管理計劃和項目資金管理計劃并組織實施。在項目實施期間，沒有檢查、督促項目會計與財務(wù)管理人員及時、準確地提供財務(wù)報表與付款申請，協(xié)助項目經(jīng)理向有關(guān)方面收取工程款或進行財務(wù)結(jié)算。項目驗收后，沒有與有關(guān)方面做好竣工決算。項目財務(wù)報告不能全面反映整個項目的財務(wù)情況。,39,6、項目收尾風(fēng)險 項目收尾過程包括管理收尾與合同收尾。其主要內(nèi)容是進行項目交接和進行項目后評價。 項目收尾工作草率、交接不清，文件、圖紙、資料不全，將會給項目造成以后的營運和維護、保養(yǎng)、修理乃至于擴建改造都帶來后患的風(fēng)險。 項目后評價的主要目的是對已經(jīng)完成的項目的目標、執(zhí)行過程、效益、作用和影響進行系統(tǒng)的客觀的分析、評價；通過實踐的檢驗、總結(jié)，以確定項目預(yù)期的目標是否達到，項目的主要效益指標是否實現(xiàn)。并通過分析、,40,評價，找出成敗的原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為未來新項目的 決策和實施提出改進建議，從而達到提高投資效益的目的。 “項目后評價”與“項目立項評估”一樣要堅持公平、公 正、公開的原則。 項目收尾風(fēng)險主要承擔人是項目業(yè)主。業(yè)主會要求承 包商給以配合。承包商從有利于自身的提升和發(fā)展考慮， 也應(yīng)給以積極的、充分的配合。,41,三、項目風(fēng)險管理計劃和工作程序 （一）風(fēng)險管理計劃 1、風(fēng)險管理計劃的作用 2、風(fēng)險管理計劃的內(nèi)容 （二）風(fēng)險管理工作程序,42,（一）風(fēng)險管理計劃 1、風(fēng)險管理計劃的作用 （PMI）對風(fēng)險管理計劃和風(fēng)險管理計劃編制所做的定義是： 風(fēng)險管理計劃編制：決定如何著手與計劃項目的風(fēng)險管理活動。 風(fēng)險管理計劃：在項目進行期間記錄如何實施風(fēng)險管理過程的計劃。它是風(fēng)險管理計劃編制的輸出。 對項目風(fēng)險進行分析與控制，首先要對項目的風(fēng)險管理活動做出全面的計劃。從風(fēng)險管理的角度審視項目所,43,面臨的風(fēng)險，并對項目風(fēng)險管理的內(nèi)容、職責、費用、時間、方法、要求等做出安排與說明。 風(fēng)險管理計劃不闡述單個風(fēng)險的應(yīng)對。單個風(fēng)險應(yīng)對由風(fēng)險應(yīng)對計劃來完成。,11.1風(fēng)險管理計劃編制,.1輸入 1項目章程 2組織單位的風(fēng)險管理政策 3明確的崗位和職責 4項目干系人風(fēng)險承受限度 5組織的風(fēng)險管理計劃模板 6工作分解結(jié)構(gòu)（WBS） .2工具和技術(shù) 1計劃會議 .3輸出 1風(fēng)險管理計劃,44,2、風(fēng)險管理計劃的內(nèi)容 （1）確定本項目風(fēng)險管理的目標，組織和崗位職責。 （2）確定采用的風(fēng)險分析/評估的方法。 （3）建立風(fēng)險管理的費用預(yù)算。 （4）擬定在整個項目生命周期中實施風(fēng)險管理過程的頻率和時間安排。 （5）風(fēng)險管理的評分標準和解釋。即何時何種情況可以認為風(fēng)險管理是成功的標準及其解釋和說明。 （6）風(fēng)險承受度。即以誰的風(fēng)險承受度為標準。 （7）單個風(fēng)險應(yīng)對的“風(fēng)險應(yīng)對計劃”的內(nèi)容與格式。 （8）有關(guān)風(fēng)險追蹤記錄的說明。,45,每月編制“項目風(fēng)險排序表”,（二）項目風(fēng)險管理工作程序,46,四、風(fēng)險的識別與分析 （一）風(fēng)險的識別 （二）定性風(fēng)險分析 （三）定量風(fēng)險分析,47,（一）風(fēng)險的識別Risk Identification 對風(fēng)險進行管理必須先識別風(fēng)險。 1、（PMI）對風(fēng)險識別所下的定義是：確定有可能影響項目的風(fēng)險事件。而風(fēng)險事件是：給項目帶來積極或消極影響的隨機發(fā)生的事件。,48,.1輸入 1風(fēng)險管理計劃 2項目計劃的輸出 3風(fēng)險分類 4歷史信息 .2工具和技術(shù) 1文件審核 2信息收集技術(shù) 3檢查表 4假設(shè)分析 5圖解技術(shù) .3輸出 1風(fēng)險 2觸發(fā)器 3對其它過程的輸入,11.2風(fēng)險識別,49,2、工程項目常用的方法是：核對表、專家評定 法，風(fēng)險識別流程圖 （1）風(fēng)險識別核對表checklist 通常根據(jù)過去已有經(jīng)驗，對照目前情況進行邏輯 聯(lián)系，將項目中可能存在的問題、需要鑒別的內(nèi)容、 或需要注意的事項，列成表格。以便在實施過程中 進行對照檢查，對風(fēng)險進行識別。核對表是風(fēng)險識 別最常用的方法。 核對表的編制可有多種形式，主要有以下4種：,50,列出過去項目管理過程中諸多成功與失敗的原因，以供借鑒； 列出過去在項目實施過程中種種風(fēng)險出現(xiàn)的原因與經(jīng)驗教訓(xùn)，以作前車之鑒； 列出可能出現(xiàn)的差錯、遺漏、缺陷、問題，以供檢查對照；（比如設(shè)計風(fēng)險） 列出需要達到的要求或注意事項，以供核查。（比如在選擇或評價設(shè)計分包單位時，判斷是否符合要求，選擇它是否有風(fēng)險。） 風(fēng)險的識別越早越好。因此，核對表應(yīng)在項目早期編制并隨著項目的進展進行調(diào)整與完善。,51,（2）風(fēng)險識別專家評定法Expert judgment 專家評定法又稱德爾菲法（Delpi），是50年代由美國著名的咨詢機構(gòu)，藍德公司（Rand Corporation）提出并使用的。 德爾菲法，實質(zhì)上是一種專家預(yù)測意見分析法。它通過選定與預(yù)測分析課題有關(guān)的領(lǐng)域的專家。與專家建立直接信函聯(lián)系。通過信函（通常設(shè)計成調(diào)查表格或問卷）收集專家的意見，然后加以綜合、整理，再反饋給各位專家，再次征求意見。這樣反復(fù)45輪，逐步使專家的意見趨于一致，最后經(jīng)過評定（打分與統(tǒng)計）獲得結(jié)論性的意見。 藍德公司的做法是：所選專家一般為20人左右，專家之間不認識也互不通氣，以保證專家意見的獨立性和預(yù)測的有效性。,52,（3）風(fēng)險識別流程圖,信息,中間人不可靠,代理人不可靠,業(yè)主資信差,項目不落實,項目資金無保證,市場,工程所在地風(fēng)險,市場競爭異常激烈,報價決策,市場物價不穩(wěn),工程技術(shù)難度大,很可能沒有后續(xù)項目,合同中無保值條款,投標受制約,無匯率調(diào)整條款,履約,業(yè)主變更多,業(yè)主代表素質(zhì)差,業(yè)主國際慣例意識差,水文地質(zhì)條件與實際不符,業(yè)主的商譽不好,管理,融資風(fēng)險,合同管理能力差,施工管理落后,物資管理混亂,財務(wù)管理不好,經(jīng)濟效益,報價過低,索賠很難,合理避稅可能性不大,利潤難以轉(zhuǎn)移,信息來源不準,人事管理困難,稅收繁重,政治風(fēng)險,經(jīng)濟風(fēng)險,社會風(fēng)險,自然風(fēng)險,承包商自身實力弱,競爭對手太強,業(yè)主判斷有傾向性,合同條款,支付條件苛刻,承包商合理權(quán)益得不到保護,罰則苛刻,工期過短,保護主義條款太多,業(yè)主付款能力差,業(yè)主工作效率低下,業(yè)主付款意識不強,業(yè)主缺乏履約誠意,系統(tǒng)風(fēng)險,非系統(tǒng)風(fēng)險,法律風(fēng)險與違約風(fēng)險,市場風(fēng)險,政治風(fēng)險與獲準風(fēng)險,外匯風(fēng)險與利率風(fēng)險,完工風(fēng)險,經(jīng)營與維護風(fēng)險,技術(shù)與環(huán)保風(fēng)險,53,（二）定性風(fēng)險分析Qualitative Risk Analysis （PMI）對定性風(fēng)險分析所下的定義是：評估已 識別風(fēng)險的影響和可能性的過程。 按風(fēng)險對項目目標可能的影響，對風(fēng)險影響進行 分級排序。利用“概率/影響（后果）評分矩陣”方法， 對風(fēng)險影響進行評分，以利風(fēng)險應(yīng)對計劃的編制和對 風(fēng)險加以控制與監(jiān)視。,54,定性風(fēng)險分析的兩個關(guān)鍵維度： （1）風(fēng)險的概率 某一風(fēng)險發(fā)生的可能性。 （2）風(fēng)險的影響（后果） 某一事件對項目 目標產(chǎn)生的影響（后果） 。 從定性上衡量風(fēng)險的大小，必須綜合考慮 概率與后果這兩個維度。,55,.1輸入 1風(fēng)險管理計劃； 2已識別的風(fēng)險； 3項目狀態(tài)； 4項目類型； 5數(shù)據(jù)精確度； 6概率和影響的范圍； 7假設(shè)。 .2工具和技術(shù) 1風(fēng)險概率和影響； 2風(fēng)險概率/影響等級評定矩陣； 3項目假設(shè)檢驗； 4數(shù)據(jù)精確度分級。 .3輸出 1項目總體風(fēng)險分級； 2風(fēng)險順序清單； 3需進一步分析和控制的風(fēng)險清單； 4定性風(fēng)險分析結(jié)果所反映的趨勢。,11.3定性風(fēng)險分析,56,（三）定量風(fēng)險分析Quantitative Risk Anatysis （PMI）對定量風(fēng)險分析所下的定義是：測量風(fēng)險 的概率及后果，并估計他們對項目目標影響的大小。 定量風(fēng)險分析過程的目標是量化分析每一風(fēng)險的概 率及其對項目目標造成的后果，也分析項目總體風(fēng)險的 程度。這一過程使用諸如蒙特卡洛模擬、決策樹分析這 一類的定量分析技術(shù)手段，測定風(fēng)險的概率，量化項目 的風(fēng)險，確定可能需要的處理風(fēng)險的成本大小和進度計 劃、應(yīng)急準備金，從而甄別出最需要關(guān)注的風(fēng)險，找出 理想的和可實現(xiàn)的成本、進度計劃及工作范圍目標。,57,“定量風(fēng)險分析”一般又稱為“風(fēng)險量化”,58,五. 風(fēng)險的應(yīng)對 （一）風(fēng)險的應(yīng)對手段 風(fēng)險應(yīng)對（威脅防范）的手段有多種多樣。歸納起來不外乎兩種最基本的手段。一種是采取規(guī)避手段。包括：風(fēng)險回避、風(fēng)險緩解（風(fēng)險減輕、風(fēng)險隔離、風(fēng)險分散）、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留。 另一種是采取財務(wù)手段。包括：擔保與保險。,59,1、擔保 擔保在民法上是指，以確保債務(wù)或其他經(jīng)濟合同項下義務(wù)的履行或清償為目的的保證行為。它是債務(wù)人對債權(quán)人提供履行債務(wù)的特殊保證，是保證債權(quán)實現(xiàn)的一種法律手段。通過擔保，債權(quán)人將債務(wù)人違約的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保證人（擔保人）。 擔?？煞謨深悾活愂俏锏膿?。債務(wù)人或擔保人以自己的有形資產(chǎn)或權(quán)益，作為擔保。如抵押、質(zhì)押、留置等等。,（二）擔保與保險,60,另一類，是人的信用擔保。擔保人以自己的資信向債權(quán)人保證，提出保證書、保函等。 對于工程項目，根據(jù)我國民法通則、經(jīng)濟合同法、擔保法，合同的擔保一般有以下五種形式，即：保證、定金、抵押、質(zhì)押和留置。 對于工程項目，特別是國際承包工程項目，常用的是通過銀行或保險公司作為保證人開具信用保證書或保函，即所謂L.G（Letter of guarantee）進行擔保。,61,2、保險 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人（保險 公司）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生 的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失或人身傷亡、致殘、 疾病等，承擔賠償或付給保險金責任的一種經(jīng)濟補 償制度，一種合同行為。 保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，它是將投保者個人 （或小群體）所遭受的損失，在面臨同樣風(fēng)險威脅 的大群體（眾多投保人）中進行分攤，從而使個人 （或小群體）不致因風(fēng)險損失而陷于困境，即轉(zhuǎn)移 了風(fēng)險。,62,3、擔保與保險的區(qū)別 從風(fēng)險防范財務(wù)手段，也即從提供經(jīng)濟保障角度，保險和擔保都具有保障作用，但二者性質(zhì)完全不同，其主要區(qū)別如下： （1）契約當事人不同； （2）費用承擔不同； （3）損失產(chǎn)生的根源不同； （4）損失承受不同； （5）損失發(fā)生的概率不同。,63,（三）風(fēng)險應(yīng)對措施的選擇,工程一切險,第三者責任險,雇主責任險及人身意外傷害險,機動車輛險,十年責任險（必要時）,付費（保險費） 取得保障,取得保障 并有利可圖,1、必須的保障,辦理強制保險,2、有利可圖的保障,采用各種風(fēng)險利用措施,64,（保險性轉(zhuǎn)移）,轉(zhuǎn) 移,費用較大（大于風(fēng)險自身可能造成的損失）,成功,以部分代價 取得保障,不成功,費用,采取措施,如果：,較小,可能,可以回避而又不損害根本利益,回避,不可能,預(yù)防,減輕,自留,分散,保險,工程分包,租賃,（*）,（*）注：也有可能采取預(yù)防、減輕與分散、轉(zhuǎn)移所花的費用差不多此時即可直接采用分散或轉(zhuǎn)移。,（非保險性轉(zhuǎn)移）,3、最好取得的“保障”,65,六. 風(fēng)險監(jiān)督和控制 （一）風(fēng)險監(jiān)控的對象： 1、風(fēng)險管理計劃與風(fēng)險應(yīng)對措施是否已經(jīng)按計劃得到實施； 2、風(fēng)險應(yīng)對措施是否象期望的那樣有效，或是否需要制定新的應(yīng)對方案； 3、項目假設(shè)是否仍然成立； 4、風(fēng)險是否發(fā)生了變化，并作出“趨勢”分析； 5、某一風(fēng)險征兆（觸發(fā)器）是否已經(jīng)發(fā)生； 6、適當?shù)膶Σ吆统绦蚴欠竦玫阶駨模?7、先前未曾識別出來的風(fēng)險是否已經(jīng)發(fā)生或出現(xiàn)。,66,（二）風(fēng)險監(jiān)控的內(nèi)容 風(fēng)險監(jiān)控就是對風(fēng)險進行監(jiān)視，在風(fēng)險事件發(fā)生時，實施風(fēng)險應(yīng)對計劃中預(yù)定的風(fēng)險應(yīng)對措施、應(yīng)急計劃、替代方案、后備措施等計劃、應(yīng)對與糾正的過程。 除此之外，還應(yīng)根據(jù)情況確定權(quán)變措施（Workaround），即對事先未對其做出相應(yīng)的應(yīng)對措施計劃的不利風(fēng)險事件的處理措施。 如果實際發(fā)生的風(fēng)險事件，事先未曾預(yù)料到其后果比預(yù)期的嚴重，風(fēng)險應(yīng)對計劃中預(yù)定的應(yīng)對措施也不足以解決時，必須重新對風(fēng)險進行分析評估并制定附加風(fēng)險應(yīng)對計劃。,67,七、風(fēng)險的利用,（一）風(fēng)險利用的可能性 1、風(fēng)險的兩重性； 2、風(fēng)險的可變性； 3、風(fēng)險可能成為索賠的合法動因。 （二）如何利用風(fēng)險 1、首先要分析風(fēng)險利用的可能性及其價值； 2、其次，要計算利用風(fēng)險的代價，并評估自己的承受能力； 3、然后，制訂策略和實施步驟。 4、密切關(guān)注風(fēng)險因素的變化，及時因勢利導(dǎo)。,68,八、工程保險,（一）保險的概念 （二）投保條件 （三）工程保險的特點 （四）工程保險的種類,69,（一）保險的概念 從經(jīng)濟學(xué)的角度，保險是以概率論和“大數(shù)法則”為依 據(jù)，集中有同一想要避免危險造成損失的多數(shù)個人或團 體的資金（保險費），建立保險基金，利用“分散危險， 分攤損失”的辦法，對被保險人由于特定的災(zāi)害事故所造 成的損失進行經(jīng)濟補償或?qū)θ松韨鼋o付保險金。 從法學(xué)的角度，保險是一種補償性的契約行為。一 方面，被保險人須向保險人（保險公司，下同）支付保 險費。另方面，保險人應(yīng)對被保險人在將來一定的時間 內(nèi)（承保期內(nèi)）所遭受的合同約定的某些損失時，承擔 賠償?shù)呢熑巍?70,保險與風(fēng)險有著密切的聯(lián)系。保險是風(fēng)險應(yīng)對（對策）中的經(jīng)濟（財務(wù)）手段之一（即風(fēng)險轉(zhuǎn)移），但它又是一個涵蓋內(nèi)容廣泛的專門學(xué)科。 隨著社會生產(chǎn)力的提高和社會分工的深入、細化，隨著風(fēng)險的不斷增多和人們風(fēng)險意識的提高，保險已深入到各行各業(yè)，工程項目的保險也日益受到重視，成為項目管理的重要組成部分。,71,（二）投保條件,投保必須具備特定的條件，即哪些情況可以投保？哪些情況不能投保？ 1、危險的發(fā)生（時間、地點）須具有不確定性，肯定要發(fā)生的危險和發(fā)生時間確定的危險，不能投保。 2、危險的發(fā)生須具有偶然性。應(yīng)是人們意料之外的事故。如果危險的發(fā)生系由于被保險人的故意所為，不能投保。 3、危險的發(fā)生須具有可能性。不可能發(fā)生的危險（由于投保人不了解“保險標的”情況）投保人有權(quán)收回已支付的保險費。,72,4、危險的程度須具有可確定性，否則無法確定保險費。 5、危險的發(fā)生須具有未來性。已經(jīng)發(fā)生的危險（由 于投保人不知道“保險標的”已有損失或者惡意諞保）保 險人不負賠償責任，但有權(quán)收取保險費。 6、危險的發(fā)生須具有適法性，違反法律的危險，不 能投保。比如販運毒品、軍火的運輸險；地下黑工廠的 財產(chǎn)險；非法工程的工程險；雇用非法移民的人身險等 均不能投