資金短缺影響欠發(fā)達地區(qū)民營企業(yè)健康發(fā)展.doc

資金短缺影響欠發(fā)達地區(qū)民營企業(yè)健康發(fā)展 近年來，欠發(fā)達地區(qū)民營企業(yè)不斷發(fā)展壯大，為欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力，成為拉動國民經(jīng)濟持續(xù)、快速增長的重要力量。隨著欠發(fā)達地區(qū)民營經(jīng)濟持續(xù)超常發(fā)展，民營、個體企業(yè)迅猛增加，對信貸資金需求急劇擴大。抽樣調(diào)查顯示，63的企業(yè)反映資金緊張是目前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中存在的首要問題。其中，18的企業(yè)因資金緊張致使開工不足，23的企業(yè)因資金緊張生產(chǎn)效益呈下滑趨勢；59的企業(yè)因資金短缺而舉步維艱。而基層金融機構(gòu)政策、體制、資金等方面的限制，對民營經(jīng)濟的信貸支持遠遠達不到其需求。欠發(fā)達地區(qū)民營企業(yè)資金短缺的主要原因有：1、民營企業(yè)融資困難。據(jù)統(tǒng)計，目前非國有經(jīng)濟對欠發(fā)達地區(qū)GDP的貢獻已達73，對工業(yè)增加值的貢獻達到85。然而，與之形成鮮明對照的是，在全部銀行信貸資產(chǎn)中，非國有經(jīng)濟占用的比率不到20。國有商業(yè)銀行“一刀切”的信貸政策，使民營企業(yè)不易得到支持。國有商業(yè)銀行信貸政策立足支持國有大中型企業(yè)，對民營經(jīng)濟雖然重視，但絕大多數(shù)民營企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營方式、管理方式、資金營運等方面與國有大中型企業(yè)的差別決定其貸款需求急、頻度高、額度相對小。這些特點，無論是在信用評級上，還是在信貸操作上，都無法滿足國有商業(yè)銀行的要求。與此同時，國有商業(yè)銀行網(wǎng)點撤并收縮，信貸權(quán)限上收，資金集中調(diào)控，加上借款者規(guī)模小，產(chǎn)品單一，抵御市場風險能力弱，中介機構(gòu)缺乏，獲得擔保難等自身缺陷，導致在支持民營企業(yè)上，既“不能貸”，又“不敢貸”?？h域的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能限于支持涉農(nóng)糧食企業(yè)，農(nóng)村信用社定位于“三農(nóng)”，其自身不良資產(chǎn)、法人治理結(jié)構(gòu)、信貸服務方式、資金渠道狹窄等缺陷，使他們在支持民營企業(yè)發(fā)展中有心無力。2、民營企業(yè)缺乏自有資金，需要大量貸款資金從事經(jīng)濟活動。在銀行貸款難以滿足資金需要情況下，為獲得足夠的營運資金，只得通過民間借貸“注血”。引致多數(shù)企業(yè)普遍存在資本性資金嚴重不足、資產(chǎn)負債率居高不下的現(xiàn)象。而且，還導致固定資產(chǎn)投資中大量運用借貸資金，從而新建項目竣工后也只能在高負債條件下營運的情形。資本性財產(chǎn)是企業(yè)獲得債務性資金的財產(chǎn)基礎(chǔ)，高負債意味著企業(yè)失去繼續(xù)獲得債務性資金的資格，發(fā)展資金缺乏保障，自然導致資金緊張。3、企業(yè)資金占用嚴重。去年以來，多數(shù)原材料、燃料的價格一直處在高位運行，用于購買主要原材料、燃料占用的資金較多，加劇了企業(yè)資金緊張的狀況。在資金緊張的企業(yè)中，48的企業(yè)反映由于原材料、燃料價格上漲等因素造成企業(yè)資金占壓嚴重，流動資金短缺。4、企業(yè)間相互拖欠較重。企業(yè)間相互拖欠貨款一直是困擾企業(yè)發(fā)展的普遍問題，有的企業(yè)甚至全部依靠拖欠占用貨款來周轉(zhuǎn)資金。在資金緊張的企業(yè)中，有40的企業(yè)反映企業(yè)間相互拖欠貨款問題較重，產(chǎn)品銷售貨款回收困難。為解決民營企業(yè)發(fā)展中的資金“瓶頸”，建議：1、構(gòu)建服務于民營企業(yè)的金融支持體系。國有商業(yè)銀行應進一步改進信貸管理體制特別是授權(quán)授信方式，在切實防范風險前提下，適當下放民營企業(yè)流動資金貸款權(quán)，適當降低對基層行的貸款資源限制和擴大比例管理限制，選準信貸重點，改善信貸管理，制定簡捷高效的貸款管理程序和辦法，注重增加對有市場、有效益民營企業(yè)的信貸支持；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應加大改革力度，把涉農(nóng)企業(yè)納入自己的信貸業(yè)務范圍。扶持信譽觀念強、風險度低，走產(chǎn)業(yè)化道路的涉農(nóng)民營企業(yè)發(fā)展壯大；農(nóng)村信用社進一步推進金融產(chǎn)品、金融工具、服務手段、服務方式和服務機制等方面的創(chuàng)新，在以“三農(nóng)”為重點的同時，重視支持民營經(jīng)濟發(fā)展，占領(lǐng)農(nóng)村和縣域市場；在此基礎(chǔ)上，穩(wěn)步發(fā)展中小型銀行，特別是發(fā)展以民間資本為主要發(fā)起人的民營銀行，通過民營金融組織的金融資本與民營產(chǎn)業(yè)資本的融合，改善民營金融和民營企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)，引入民營管理機制，規(guī)避民營融資的風險，更好地滿足民營企業(yè)的融資要求。2、健全和發(fā)展民營經(jīng)濟的信用擔保體系和擔保形式。組建由地方政府、金融機構(gòu)和民營企業(yè)共同出資組建的信用擔保機構(gòu)，建立民營經(jīng)濟融資擔?；穑闪⒚駹I經(jīng)濟互助同業(yè)協(xié)會，切實解決對民營經(jīng)濟貸款擔保難的問題，分散為民營企業(yè)經(jīng)營性融資提供貸款的風險。同時還要按照市場化的運作方式，提取一定比例的風險補償基金，以增加現(xiàn)有擔保機構(gòu)的資金實力和抗風險能力，充分發(fā)揮擔保機構(gòu)的信用放大能力。3、大力發(fā)展民營經(jīng)濟的財產(chǎn)關(guān)系并以此為基礎(chǔ)推進商業(yè)信用的發(fā)展，建立符合市場經(jīng)濟要求的商業(yè)往來秩序，保障經(jīng)濟的正常運作和發(fā)展。進一步改善和營造良好的信用環(huán)境，完善相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范民營企業(yè)的經(jīng)營管理，提高財務透明度，提高信用水平。 近年來，欠發(fā)達地區(qū)民營企業(yè)不斷發(fā)展壯大，為欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力，成為拉動國民經(jīng)濟持續(xù)、快速增長的重要力量。隨著欠發(fā)達地區(qū)民營經(jīng)濟持續(xù)超常發(fā)展，民營、個體企業(yè)迅猛增加，對信貸資金需求急劇擴大。抽樣調(diào)查顯示，63的企業(yè)反映資金緊張是目前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中存在的首要問題。其中，18的企業(yè)因資金緊張致使開工不足，23的企業(yè)因資金緊張生產(chǎn)效益呈下滑趨勢；59的企業(yè)因資金短缺而舉步維艱。而基層金融機構(gòu)政策、體制、資金等方面的限制，對民營經(jīng)濟的信貸支持遠遠達不到其需求。欠發(fā)達地區(qū)民營企業(yè)資金短缺的主要原因有：1、民營企業(yè)融資困難。據(jù)統(tǒng)計，目前非國有經(jīng)濟對欠發(fā)達地區(qū)GDP的貢獻已達73，對工業(yè)增加值的貢獻達到85。然而，與之形成鮮明對照的是，在全部銀行信貸資產(chǎn)中，非國有經(jīng)濟占用的比率不到20。國有商業(yè)銀行“一刀切”的信貸政策，使民營企業(yè)不易得到支持。國有商業(yè)銀行信貸政策立足支持國有大中型企業(yè)，對民營經(jīng)濟雖然重視，但絕大多數(shù)民營企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營方式、管理方式、資金營運等方面與國有大中型企業(yè)的差別決定其貸款需求急、頻度高、額度相對小。這些特點，無論是在信用評級上，還是在信貸操作上，都無法滿足國有商業(yè)銀行的要求。與此同時，國有商業(yè)銀行網(wǎng)點撤并收縮，信貸權(quán)限上收，資金集中調(diào)控，加上借款者規(guī)模小，產(chǎn)品單一，抵御市場風險能力弱，中介機構(gòu)缺乏，獲得擔保難等自身缺陷，導致在支持民營企業(yè)上，既“不能貸”，又“不敢貸”。縣域的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能限于支持涉農(nóng)糧食企業(yè)，農(nóng)村信用社定位于“三農(nóng)”，其自身不良資產(chǎn)、法人治理結(jié)構(gòu)、信貸服務方式、資金渠道狹窄等缺陷，使他們在支持民營企業(yè)發(fā)展中有心無力。2、民營企業(yè)缺乏自有資金，需要大量貸款資金從事經(jīng)濟活動。在銀行貸款難以滿足資金需要情況下，為獲得足夠的營運資金，只得通過民間借貸“注血”。引致多數(shù)企業(yè)普遍存在資本性資金嚴重不足、資產(chǎn)負債率居高不下的現(xiàn)象。而且，還導致固定資產(chǎn)投資中大量運用借貸資金，從而新建項目竣工后也只能在高負債條件下營運的情形。資本性財產(chǎn)是企業(yè)獲得債務性資金的財產(chǎn)基礎(chǔ)，高負債意味著企業(yè)失去繼續(xù)獲得債務性資金的資格，發(fā)展資金缺乏保障，自然導致資金緊張。3、企業(yè)資金占用嚴重。去年以來，多數(shù)原材料、燃料的價格一直處在高位運行，用于購買主要原材料、燃料占用的資金較多，加劇了企業(yè)資金緊張的狀況。在資金緊張的企業(yè)中，48的企業(yè)反映由于原材料、燃料價格上漲等因素造成企業(yè)資金占壓嚴重，流動資金短缺。4、企業(yè)間相互拖欠較重。企業(yè)間相互拖欠貨款一直是困擾企業(yè)發(fā)展的普遍問題，有的企業(yè)甚至全部依靠拖欠占用貨款來周轉(zhuǎn)資金。在資金緊張的企業(yè)中，有40的企業(yè)反映企業(yè)間相互拖欠貨款問題較重，產(chǎn)品銷售貨款回收困難。為解決民營企業(yè)發(fā)展中的資金“瓶頸”，建議：1、構(gòu)建服務于民營企業(yè)的金融支持體系。國有商業(yè)銀行應進一步改進信貸管理體制特別是授權(quán)授信方式，在切實防范風險前提下，適當下放民營企業(yè)流動資金貸款權(quán)，適當降低對基層行的貸款資源限制和擴大比例管理限制，選準信貸重點，改善信貸管理，制定簡捷高效的貸款管理程序和辦法，注重增加對有市場、有效益民營企業(yè)的信貸支持；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應加大改革力度，把涉農(nóng)企業(yè)納入自己的信貸業(yè)務范圍。扶持信譽觀念強、風險度低，走產(chǎn)業(yè)化道路的涉農(nóng)民營企業(yè)發(fā)展壯大；農(nóng)村信用社進一步推進金融產(chǎn)品、金融工具、服務手段、服務方式和服務機制等方面的創(chuàng)新，在以“三農(nóng)”為重點的同時，重視支持民營經(jīng)濟發(fā)展，占領(lǐng)農(nóng)村和縣域市場；在此基礎(chǔ)上，穩(wěn)步發(fā)展中小型銀行，特別是發(fā)展以民間資本為主要發(fā)起人的民營銀行，通過民營金融組織的金融資本與民營產(chǎn)業(yè)資本的融合，改善民營金融和民營企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)，引入民營管理機制，規(guī)避民營融資的風險，更好地滿足民營企業(yè)的融資要求。2、健全和發(fā)展民營經(jīng)濟的信用擔保體系和擔保形式。組建由地方政府、金融機構(gòu)和民營企業(yè)共同出資組建的信用擔保機構(gòu)，建立民營經(jīng)濟融資擔?；?，成立民營經(jīng)濟互助同業(yè)協(xié)會，切實解決對民營經(jīng)濟貸款擔保難的問題，分散為民營企業(yè)經(jīng)營性融資提供貸款