人壽保險(xiǎn)公司誠(chéng)信教育課程-合規(guī)監(jiān)管行為.ppt

內(nèi)部資料請(qǐng)勿外傳 信誠(chéng)人壽商業(yè)學(xué)院 cpba 信誠(chéng)人壽商業(yè)學(xué)院產(chǎn)品與專業(yè)技術(shù)學(xué)科cpbaproducts technicalfaculty 誠(chéng)信教育課程 合規(guī)監(jiān)管行為 課程大綱 一 理念篇二 監(jiān)管篇三 行為篇 什么是合規(guī) 保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定 行業(yè)自律規(guī)則 公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則 理念篇 沒(méi)有規(guī)矩不成方圓 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā) 或者的風(fēng)險(xiǎn) 法律責(zé)任 監(jiān)管處罰 財(cái)務(wù)損失 聲譽(yù)損失 合規(guī)是公司自身健康發(fā)展的需要 是每一位員工 銷售人員成長(zhǎng)和發(fā)展的需要 合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事 合規(guī)工作與每個(gè)人都息息相關(guān) 每個(gè)人都要熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法 牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念 理念之一 合規(guī)人人有責(zé) 理念之二 主動(dòng)合規(guī) 合規(guī)不僅是監(jiān)管部門的要求 不僅是合規(guī)部門的要求 是我們每個(gè)崗位每項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)在需求 合規(guī)體現(xiàn)在日常工作中 盡職做好本職工作是主動(dòng)合規(guī)的前提 作為銷售人員的合規(guī) 體現(xiàn)在維護(hù)客戶利益 遵循監(jiān)管規(guī)定和公司要求 遵從職業(yè)道德 內(nèi)部合規(guī)活動(dòng)能夠有效控制和防止合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)生效率和效益 通過(guò)預(yù)判監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái) 積極爭(zhēng)取有利于公司發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境 合規(guī)活動(dòng)有利于公司的各項(xiàng)規(guī)章制度 流程得到強(qiáng)有力的執(zhí)行與落實(shí) 從而不斷提升公司各類風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性 理念之三 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 誤區(qū)之一 合規(guī)是合規(guī)部門或合規(guī)人員的事 和我沒(méi)關(guān)系 任何個(gè)人 部門 渠道 的 不合規(guī) 行為都會(huì)引發(fā)法律責(zé)任 監(jiān)管處罰 財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 最終導(dǎo)致發(fā)展受限或停滯 合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)人員的事 合規(guī)是所有人 部門 渠道 的事 合規(guī)人人有責(zé) 每一位員工都應(yīng)當(dāng)熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法 牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念 誤區(qū)之二 合規(guī)與我有關(guān)系 無(wú)非就是反洗錢 反洗錢只是合規(guī)工作中的一部分 反洗錢是現(xiàn)階段合規(guī)工作中的重點(diǎn)之一 誤區(qū)之三 要合規(guī)就做不了業(yè)務(wù) 不合規(guī) 業(yè)務(wù)發(fā)展將受限 甚至停滯 公司聲譽(yù) 利潤(rùn)將受損 重視合規(guī) 客戶 消費(fèi)者信任 公司品牌價(jià)值高 實(shí)現(xiàn)更高利潤(rùn) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控的 三道防線 課程大綱 一 理念篇二 監(jiān)管篇三 行為篇 2012年監(jiān)管基本思路 嚴(yán)字當(dāng)頭 抓服務(wù) 嚴(yán)監(jiān)管 防風(fēng)險(xiǎn) 促發(fā)展 一 營(yíng)造齊抓共管的聲勢(shì) 調(diào)動(dòng)監(jiān)管部門 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 行業(yè)組織 新聞媒體和社會(huì)公眾等各方面的積極因素 形成綜合治理的局面 讓理賠難和銷售誤導(dǎo)成為過(guò)街老鼠 人人喊打 二 出臺(tái)管用見(jiàn)效的制度 強(qiáng)化保險(xiǎn)公司特別是高管人員對(duì)銷售渠道和營(yíng)銷員的管控責(zé)任 三 采取嚴(yán)查重處的舉措 加大對(duì)理賠難和銷售誤導(dǎo)行為的處罰力度 查實(shí)一起 處理一起 提高違法違規(guī)成本 將檢查和處罰情況以及典型案例向社會(huì)披露 治理銷售誤導(dǎo) 今年 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要下決心 動(dòng)真格 出重拳 打一場(chǎng)整頓治理的攻堅(jiān)戰(zhàn) 嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保單利益演示 不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款 國(guó)債 基金等進(jìn)行片面比較和承諾 夸大收益 不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益 不得混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品概念 不得隱瞞合同重要內(nèi)容 不得篡改客戶信息資料 不得提供虛假產(chǎn)品信息 要將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴(yán)格區(qū)分開(kāi)來(lái) 不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售 杜絕 存單變保單 的行為 要向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除 新型產(chǎn)品保單利益的不確定性 投連 萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況 以及退?？赡墚a(chǎn)生的損失 不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng) 要確保公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的客戶信息資料真實(shí)完整有效 切實(shí)發(fā)揮客戶回訪對(duì)銷售誤導(dǎo)的防治作用 不得惡意篡改 故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址 要確保信息披露內(nèi)容的準(zhǔn)確完整 不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo) 不得向保險(xiǎn)消費(fèi)者提供片面 虛假的產(chǎn)品信息 保險(xiǎn)法第一百一十一條保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件 取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證 第一百三十一條保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為 一 欺騙保險(xiǎn)人 投保人 被保險(xiǎn)人或者受益人 二 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況 三 阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù) 或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù) 四 給予或者承諾給予投保人 被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益 五 利用行政權(quán)力 職務(wù)或者職務(wù)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫 引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同 六 偽造 擅自變更保險(xiǎn)合同 或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料 七 挪用 截留 侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金 八 利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益 九 串通投保人 被保險(xiǎn)人或者受益人 騙取保險(xiǎn)金 十 泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人 投保人 被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密 保險(xiǎn)法 保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保監(jiān)會(huì)令 2006 3號(hào)保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)客觀 全面 準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息 應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除 猶豫期 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期 退保等重要信息 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定保監(jiān)會(huì)令2010年第4號(hào)保險(xiǎn)銷售人員通過(guò)面對(duì)面的方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的 應(yīng)當(dāng)出示工作證或者展業(yè)證等證件 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)對(duì)合同期限超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪 并及時(shí)記錄回訪情況 保險(xiǎn)公司在回訪中發(fā)現(xiàn)銷售誤導(dǎo)等問(wèn)題的 應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之日起15個(gè)工作日內(nèi)由銷售人員以外的人員予以解決 保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性 不得代簽名 代體檢 偽造客戶回訪記錄 從業(yè)人員有下列行為之一 其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織 予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng) 一 代簽名 二 代體檢 三 偽造客戶回訪記錄 故意滯留客戶保險(xiǎn)合同 四 偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章 印件 五 在資格考試中參與考試作弊 冒名代考 及偽造 變?cè)?轉(zhuǎn)讓 資格證書(shū) 展業(yè)證 或 執(zhí)業(yè)證書(shū) 六 挪用侵占保費(fèi) 滯留保費(fèi)私設(shè)賬戶及公款私存 七 與客戶勾結(jié) 故意隱瞞承保條件 虛假理賠騙取保險(xiǎn)金 八 擅自印制 偽造 變?cè)?隱匿保險(xiǎn)單證 違規(guī)制作宣傳材料 私自更改客戶投保和保全信息 九 偽造 銷毀賬務(wù) 指使違規(guī)操作 十 泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘密 十一 盜取或惡意毀壞機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)設(shè)備 十二 所在機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他應(yīng)該上報(bào)的行為 前款所列行為涉嫌犯罪的 應(yīng)依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法保監(jiān)會(huì)令2009年3號(hào)銷售新型產(chǎn)品 應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) 投保提示書(shū) 由投保人抄錄下列語(yǔ)句并簽名 本人已閱讀保險(xiǎn)條款 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū) 了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性 不得進(jìn)行比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄 基金 國(guó)債進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比 保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì) 印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料 人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法保監(jiān)會(huì)令2011年第3號(hào)保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的 不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo) 關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠有關(guān)事項(xiàng)的通知保監(jiān)發(fā) 2008 43號(hào)不得向投保人夸大或變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益 嚴(yán)禁銷售人員通過(guò)虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人 不得進(jìn)行類似收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售和電話約訪行為的通知保監(jiān)發(fā) 2010 99號(hào)禁止保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人及其聘用人員隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶 或者假借公司電話營(yíng)銷中心名義電話約訪客戶 不得非法獲取 使用或倒賣個(gè)人信息資料 違規(guī)辦理保險(xiǎn)單證 營(yíng)銷員未經(jīng)客戶同意的情況下 利用客戶留存在營(yíng)銷員手中的身份證 銀行帳號(hào)等資料 采取冒充客戶簽名的方式與 梅州分公司訂立 國(guó)壽福祿金尊兩全 保險(xiǎn)合同 粵保監(jiān)罰 2011 86號(hào) 監(jiān)管篇 新型產(chǎn)品投保資料不合規(guī) 26名保險(xiǎn)銷售人員銷售的部分人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保單中 投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句內(nèi)容不完整 閩保監(jiān)罰 2011 94號(hào) 97號(hào)閩保監(jiān)罰 2011 102號(hào) 114號(hào)閩保監(jiān)罰 2011 116號(hào) 119號(hào)閩保監(jiān)罰 2011 123號(hào) 131 監(jiān)管篇 使用含有誤導(dǎo) 欺騙內(nèi)容的違規(guī)宣傳材料 多名營(yíng)銷員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品 在居民區(qū)發(fā)放宣傳材料 使用 理財(cái)送保險(xiǎn) 利率高達(dá)4 0 2 的持續(xù)存錢獎(jiǎng)勵(lì) 交錢靈活 交多久您決定 交多少您決定 取錢靈活 何時(shí)取您決定 取多少您決定 等誤導(dǎo) 欺騙性表述 7名普通工作人員及1名部經(jīng)理被處以1萬(wàn)元 3萬(wàn)元不等的罰款 營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人被警告并罰款1萬(wàn)元 銷售人員被警告并罰款1萬(wàn)元 粵保監(jiān)罰 2011 265號(hào) 課程大綱 一 理念篇二 監(jiān)管篇三 行為篇 為了方便客戶 風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容還是由我?guī)涂蛻舸?確保投保書(shū)是投保人 被保險(xiǎn)人本人簽名 不能代替或允許其他人代簽 其他諸如投保提示 風(fēng)險(xiǎn)提示 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) 轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)等均需投保人本人簽名 保全 理賠中各類申請(qǐng)資料均需投 被保險(xiǎn)人本人簽名 任何其他需要投 被保險(xiǎn)人簽名處都不得由他人代簽 行為篇 這款投連保險(xiǎn) 一直是增長(zhǎng)趨勢(shì) 沒(méi)有任何費(fèi)用 還穩(wěn)賺不賠 必須充分提示新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 如實(shí)告知各項(xiàng)費(fèi)用扣除 客觀表述產(chǎn)品受益 不得對(duì)投保人 被保險(xiǎn)人 受益人進(jìn)行欺騙 誤導(dǎo)和隱瞞 看看我做的彩頁(yè) 存款 基金 國(guó)債 避稅 等時(shí)髦字眼一個(gè)都不少 肯定吸引眼球 信息披露材料由總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理 禁止私自設(shè)計(jì) 印刷和變更彩頁(yè) 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等信息披露資料 不得銀行儲(chǔ)蓄 基金 國(guó)債等進(jìn)不當(dāng)比較 要求投保人進(jìn)行如實(shí)告知不能阻礙或誘導(dǎo)投保人不如實(shí)告知對(duì)于知曉的投保人未如實(shí)告知內(nèi)容及時(shí)向公司匯報(bào) 提供真實(shí)理賠資料不承諾客戶