中國(guó)民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程.doc

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螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁蕿襖莁芁螄螀羈莃薇蚆羇蒅螃肅羆芅薅羈羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁羃節(jié)螞羇肂莄蒅袃肁蒆蝕蝿肀膆蒃蚅聿莈蚈肄肈蒀薁羀肇薃螇袆?wù)毓?jié)薀螂肆蒞螅蚈膅蕆薈羇膄膇螃袃膃艿薆蝿膂蒁螂螅膁薄蚄肅膁芃蕆罿膀莆蚃裊腿蒈蒆螁羋膈蟻蚇芇芀蒄羆芆莂蠆羂芅薄蒂袈芅芄螈螄芄莆薀肂芃葿螆羈節(jié)薁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附件2： 中國(guó)民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作，明確崗位職責(zé)，建立動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)規(guī)范化、統(tǒng)一化的監(jiān)管操作體系，根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 本辦法所稱動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)是指以企業(yè)自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)為抵質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)，或雖不實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押擔(dān)保、但我行能有效控制企業(yè)物流和資金流從而有效控制風(fēng)險(xiǎn)而開(kāi)展的融資業(yè)務(wù)。第三條 本規(guī)程所指操作環(huán)節(jié)主要包括九個(gè)部分：監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)、出賬審查與收款確認(rèn)、到貨與入庫(kù)管理、貨權(quán)管理、價(jià)格管理、核庫(kù)和巡庫(kù)、贖貨與出庫(kù)、對(duì)賬及監(jiān)管項(xiàng)目跟蹤管理、保險(xiǎn)和檔案管理。第四條 上述涉及內(nèi)容的具體要求參照中國(guó)民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)押品管理辦法、中國(guó)民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)質(zhì)物權(quán)屬及品質(zhì)檢驗(yàn)管理辦法、中國(guó)民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理辦法、中國(guó)民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)巡庫(kù)核貨管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五條動(dòng)產(chǎn)融資崗位設(shè)置及職責(zé)參照中國(guó)民生銀行交易融資業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二章 監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)第六條 動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)經(jīng)授信審批同意后，對(duì)我行委托監(jiān)管商進(jìn)行抵/質(zhì)押物現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)模式和客戶用款計(jì)劃確定監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)時(shí)間，做好入駐監(jiān)管準(zhǔn)備工作。一、分行書(shū)面通知監(jiān)管商入駐監(jiān)管時(shí)間及我行監(jiān)管要求；監(jiān)管方結(jié)合動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)監(jiān)管方案意見(jiàn)表和我行監(jiān)管要求完善監(jiān)管操作流程，并發(fā)送分行交易融資中心（或區(qū)域動(dòng)產(chǎn)融資中心，以下簡(jiǎn)稱交易融資中心）審查備案。二、業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)業(yè)務(wù)模式、監(jiān)管模式選擇相應(yīng)的格式合同文本及協(xié)議，簽訂前須由分行交易融資中心對(duì)合同、協(xié)議進(jìn)行專業(yè)性審查，審查后由分行交易融資中心或資產(chǎn)監(jiān)控部參與協(xié)議簽署過(guò)程。如合同、協(xié)議需修改、增加相應(yīng)的約定條款的，必須經(jīng)法律合規(guī)部門(mén)審核通過(guò)。針對(duì)貨物運(yùn)輸過(guò)程進(jìn)行監(jiān)管的授信業(yè)務(wù)，相關(guān)協(xié)議應(yīng)明確監(jiān)管商對(duì)運(yùn)輸過(guò)程的監(jiān)管責(zé)任。（一）監(jiān)管商輸出監(jiān)管模式下，監(jiān)管商需與監(jiān)管場(chǎng)地所有權(quán)或使用權(quán)人簽訂分行認(rèn)可的場(chǎng)地租賃協(xié)議，協(xié)議必須明確監(jiān)管場(chǎng)地詳細(xì)范圍，且注明為中國(guó)民生銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)使用，保證監(jiān)管商對(duì)監(jiān)管場(chǎng)地的使用權(quán)，并落實(shí)監(jiān)管商對(duì)貨物的實(shí)質(zhì)性監(jiān)管。（二）在抵押監(jiān)管的模式下，如無(wú)法簽署場(chǎng)地租賃協(xié)議，經(jīng)辦單位客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)審查監(jiān)管商是否獲得監(jiān)管場(chǎng)地使用權(quán)并能履行監(jiān)管職能，交易融資中心進(jìn)行復(fù)核。如監(jiān)管商無(wú)法提供有關(guān)使用權(quán)證明的，監(jiān)管商應(yīng)在監(jiān)管協(xié)議中承諾其已獲得監(jiān)管場(chǎng)地使用權(quán)并能履行監(jiān)管職能，否則將承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（三）如果監(jiān)管場(chǎng)地為港口、碼頭、期交所指定交割倉(cāng)等公共倉(cāng)場(chǎng)地?zé)o法簽署場(chǎng)地租賃協(xié)議，在業(yè)務(wù)操作中應(yīng)約定我行作為存貨人，或由我行、借款人、監(jiān)管商及公共倉(cāng)儲(chǔ)方簽訂四方協(xié)議（需經(jīng)法律部門(mén)審核通過(guò)），明確公共倉(cāng)儲(chǔ)方在監(jiān)管過(guò)程中的相關(guān)倉(cāng)儲(chǔ)義務(wù)。三、分行負(fù)責(zé)督促監(jiān)管商按動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)監(jiān)管方案意見(jiàn)表（附件2-3）要求明確監(jiān)管人員及相應(yīng)安排，進(jìn)行項(xiàng)目流程等方面培訓(xùn)及操作前溝通學(xué)習(xí)，準(zhǔn)備與監(jiān)管項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)牌、標(biāo)簽、單據(jù)、憑證、臺(tái)賬等日常監(jiān)管資料。四、動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)監(jiān)管場(chǎng)地應(yīng)符合我行業(yè)務(wù)管理需要及抵/質(zhì)押物保管要求：（一）監(jiān)管場(chǎng)地相對(duì)封閉，能保證抵/質(zhì)押物獨(dú)立堆放，港口、碼頭及針對(duì)特定商品或監(jiān)管商另有規(guī)定的除外；（二）監(jiān)管場(chǎng)地配備必要的生活設(shè)施，保證現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員可以二十四小時(shí)對(duì)抵/質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管；（三）監(jiān)管場(chǎng)地具備必要的消防基礎(chǔ)設(shè)施，監(jiān)管項(xiàng)目中如抵/質(zhì)押物為特殊類商品，倉(cāng)儲(chǔ)方應(yīng)具備特殊的倉(cāng)儲(chǔ)資格，監(jiān)管場(chǎng)地應(yīng)具備相應(yīng)的監(jiān)管條件；（四）監(jiān)管場(chǎng)地具備必要的抵/質(zhì)押物數(shù)量、重量度量工具；（五）其他與具體監(jiān)管項(xiàng)目相關(guān)的必要條件。五、監(jiān)管商進(jìn)行監(jiān)管場(chǎng)地調(diào)查和整理，配備安全、消防、計(jì)量和生活等日常監(jiān)管設(shè)施，確保監(jiān)管人員二十四小時(shí)監(jiān)管需要。六、監(jiān)管商監(jiān)管人員入駐監(jiān)管場(chǎng)地，監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)：（一）現(xiàn)貨類動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，由交易融資中心在放款核庫(kù)前通知監(jiān)管人員入駐監(jiān)管場(chǎng)地，對(duì)貨物進(jìn)行清點(diǎn)盤(pán)庫(kù)，確定各品種貨物價(jià)值、數(shù)量等信息，并協(xié)助我行收集相關(guān)權(quán)屬、品質(zhì)資料。（二）預(yù)付轉(zhuǎn)現(xiàn)貨類動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，由交易融資中心在上游企業(yè)發(fā)貨入庫(kù)前通知監(jiān)管商人員入駐監(jiān)管場(chǎng)地，進(jìn)行貨物入庫(kù)前準(zhǔn)備。第三章 出賬審查與收款確認(rèn)第七條 動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)出賬前，分行應(yīng)安排客戶經(jīng)理按我行格式合同管理、雙人面簽等制度要求，結(jié)合動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作模式與受信人、相關(guān)擔(dān)保人（如有）、上游廠商（如有）等簽妥協(xié)議文本，合同簽訂過(guò)程須由分行交易融資中心或資產(chǎn)監(jiān)控部參與，以確保相關(guān)手續(xù)的真實(shí)性、合法性和有效性。 第八條 動(dòng)產(chǎn)抵押方式的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)應(yīng)按我行現(xiàn)行動(dòng)產(chǎn)抵押操作要求辦妥動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)應(yīng)在貨物入庫(kù)后辦妥貨物出質(zhì)手續(xù)。第九條 根據(jù)分行內(nèi)部管理架構(gòu)和職能分工的不同，動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)放款審查職能由交易融資產(chǎn)品中心和放款中心完成，交易融資產(chǎn)品中心負(fù)責(zé)實(shí)質(zhì)性審查，放款中心負(fù)責(zé)形式審查。放款審查前須完成額度申請(qǐng)、核價(jià)、核庫(kù)及相關(guān)權(quán)屬、質(zhì)量、保險(xiǎn)審查資料收集工作，具體操作及后續(xù)審查參照相關(guān)細(xì)則及辦法。對(duì)于涉及全國(guó)性監(jiān)管商監(jiān)管額度或核心廠商總對(duì)總額度的，須填寫(xiě)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管額度使用審批表或核心廠商回購(gòu)額度使用審批表（附件2-4）向總行交易融資產(chǎn)品中心申請(qǐng)，獲批后方可放款。第十條 收款確認(rèn)針對(duì)預(yù)付類業(yè)務(wù)，分行指定專人負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)銀行承兌匯票送達(dá)及回執(zhí)取回等工作環(huán)節(jié)：一、融資方式為銀行承兌匯票的，銀票的收款人必須為與我行及受信人簽訂合作協(xié)議的供貨方或其授權(quán)的收款方；融資方式為開(kāi)立信用證的，信用證受益人必須為與借款人簽訂以擬出質(zhì)貨物為標(biāo)的的進(jìn)口合同的供貨方。二、融資方式為貸款的，貸款連同受信人自有資金一并直接付給供貨方，或者開(kāi)具以供貨方為收款人的銀行匯票或支票。以銀行匯票、支票形式支付的，應(yīng)注明“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”，授信終審意見(jiàn)另有規(guī)定的按終審意見(jiàn)執(zhí)行。三、辦理首筆業(yè)務(wù)時(shí)，銀票的送達(dá)原則上必須由我行兩名工作人員共同完成，并對(duì)送達(dá)地址、簽收人等事項(xiàng)進(jìn)行雙人核實(shí)。后續(xù)業(yè)務(wù)，分行應(yīng)盡量以我行人員實(shí)地雙人送達(dá)的方式遞送票據(jù)，確實(shí)有困難的，可由經(jīng)分行認(rèn)定并簽署合作協(xié)議的專業(yè)物流商（含郵政特快專遞）送達(dá)，分行應(yīng)與認(rèn)定的專業(yè)物流商簽署協(xié)議明確交票和簽收等有關(guān)事項(xiàng)。分行通過(guò)快遞送票且無(wú)法簽署合作協(xié)議的，應(yīng)按總行運(yùn)營(yíng)管理關(guān)于票據(jù)傳遞和送達(dá)的相關(guān)操作規(guī)定辦理。四、供貨方收到銀票或款項(xiàng)后應(yīng)及時(shí)出具銀行承兌匯票收到確認(rèn)函或收款證明，在十個(gè)工作日內(nèi)交付我行，確認(rèn)函如非加蓋企業(yè)公章及法人簽章的，應(yīng)由三方協(xié)議指定的供貨方簽收人簽章。首筆業(yè)務(wù)采取銀票方式的，確認(rèn)函直接交付我行工作人員，并由其攜回交交易融資中心歸檔保管。第四章 到貨與入庫(kù)管理第十一條 動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下的抵/質(zhì)押物，須由我行或監(jiān)管商進(jìn)行監(jiān)管?，F(xiàn)貨模式下貨物直接存放我行指定倉(cāng)庫(kù)，分行、監(jiān)管商現(xiàn)場(chǎng)核庫(kù)并確定權(quán)屬后，由抵/質(zhì)押人出據(jù)動(dòng)產(chǎn)抵/質(zhì)押清單，分行、監(jiān)管商在動(dòng)產(chǎn)抵/質(zhì)押清單上共同簽章確認(rèn)；分行交易融資中心根據(jù)動(dòng)產(chǎn)抵/質(zhì)押清單核價(jià)，同時(shí)填列質(zhì)物價(jià)格調(diào)整/確認(rèn)通知書(shū)交由監(jiān)管商處執(zhí)行核庫(kù)、核價(jià)、出賬審查等監(jiān)管工作。第十二條 先票/款后貨模式下的到貨與入庫(kù)賣(mài)方收到我行銀票或款項(xiàng)后，在約定的發(fā)貨期（發(fā)貨期從出賬日或開(kāi)票日算起）內(nèi)將貨物發(fā)到我行指定倉(cāng)庫(kù)，上游賣(mài)方發(fā)貨單注明我行或我行代受信人（買(mǎi)方）為收貨人，于發(fā)貨當(dāng)日通知我行相關(guān)發(fā)貨情況，到貨后與我行或我行指定的監(jiān)管商及受信人辦理貨物交接手續(xù)。賣(mài)方代辦運(yùn)輸?shù)?，?yīng)經(jīng)授信終審審批同意，并明確運(yùn)輸方、運(yùn)輸方式、在途保險(xiǎn)、接貨倉(cāng)庫(kù)等相關(guān)事項(xiàng)，分行落實(shí)專人跟蹤。分行根據(jù)賣(mài)方發(fā)貨情況安排貨物接收事宜，并督促監(jiān)管商嚴(yán)格落實(shí)以下要求：一、每次入庫(kù)時(shí)，監(jiān)管商應(yīng)核實(shí)上游賣(mài)方發(fā)貨單上載明的貨物品名、材質(zhì)、規(guī)格、重量等信息是否與實(shí)際到貨信息相符，如實(shí)際到貨信息與發(fā)貨單不符時(shí)，監(jiān)管商應(yīng)即時(shí)反饋至交易融資中心。二、監(jiān)管商根據(jù)入庫(kù)情況打印入庫(kù)單，借款人在入庫(kù)單上簽字確認(rèn)，監(jiān)管商向分行出具動(dòng)產(chǎn)抵/質(zhì)押清單。三、監(jiān)管商每天根據(jù)實(shí)際出入庫(kù)數(shù)量，及時(shí)更新動(dòng)產(chǎn)抵/質(zhì)押清單，于次日發(fā)至分行，原件按月交接。四、監(jiān)管商根據(jù)我行的每次開(kāi)票信息，核算賣(mài)方向借款人所發(fā)貨物的價(jià)值，若到貨期內(nèi)票面下的貨物仍未到齊，應(yīng)即時(shí)通知分行。五、監(jiān)管商負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)貨權(quán)、抵/質(zhì)押資料的收集。監(jiān)管商收集的資料一般包括運(yùn)輸單據(jù)、發(fā)票或付款憑證、材質(zhì)單、過(guò)磅單、入庫(kù)單等。第十三條 信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)轉(zhuǎn)現(xiàn)貨模式如企業(yè)需要敘做押匯等授信方式轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押的，按以下流程處理：一、信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)業(yè)務(wù)價(jià)格盯市應(yīng)從開(kāi)立信用證之日開(kāi)始，開(kāi)證時(shí)應(yīng)將所開(kāi)立信用證項(xiàng)下貨物進(jìn)口價(jià)格按以下公式推算該批貨物的完稅價(jià)格 （進(jìn)口貨物完稅價(jià)格進(jìn)口價(jià)格+進(jìn)口環(huán)節(jié)關(guān)稅、增值稅等稅費(fèi)+進(jìn)口價(jià)格內(nèi)未包含的合理運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)和雜費(fèi) +其他合理費(fèi)用），該完稅價(jià)格為該筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下?lián)Ｘ浳镞M(jìn)行盯市的初始價(jià)格，如推算結(jié)果明顯高于國(guó)內(nèi)銷售公允價(jià)的應(yīng)謹(jǐn)慎處理，要求客戶提高保證金或暫緩出賬。信用證來(lái)單后，申請(qǐng)人同意付款或承兌后，分行或產(chǎn)品部門(mén)出具對(duì)單據(jù)處理的意見(jiàn)，交易融資中心價(jià)格管理崗根據(jù)當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)銷售公允價(jià)核定價(jià)格。二、報(bào)關(guān)報(bào)檢：（一）由分行認(rèn)可的報(bào)關(guān)公司報(bào)關(guān)、報(bào)檢的，單據(jù)由交易融資中心專人送達(dá)或以特快專遞送達(dá)報(bào)關(guān)公司或倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管商，辦理交接手續(xù)，同時(shí)通知授信申請(qǐng)人準(zhǔn)備各項(xiàng)費(fèi)用。（二）對(duì)于具有報(bào)關(guān)資格的客戶自行報(bào)關(guān)的，由我行交易融資中心人員或倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管商人員全程參與報(bào)關(guān)、報(bào)檢流程并全程控制單據(jù)。（三）報(bào)關(guān)報(bào)檢手續(xù)辦理完畢后，貨物由指定的運(yùn)輸方運(yùn)至我行指定倉(cāng)庫(kù)。第十四條 抵/質(zhì)押物在倉(cāng)庫(kù)內(nèi)應(yīng)分企業(yè)、分區(qū)域獨(dú)立存放（港口、碼頭除外），對(duì)質(zhì)物要求懸掛、粘貼我行所要求的質(zhì)押標(biāo)識(shí)，同時(shí)分行應(yīng)落實(shí)對(duì)質(zhì)物的實(shí)質(zhì)性監(jiān)管，確保抵/質(zhì)押的有效性。第五章 貨權(quán)管理第十五條 權(quán)屬審查一、分行應(yīng)建立貨權(quán)資料出賬前審查、出賬后動(dòng)態(tài)核實(shí)機(jī)制，通過(guò)貨權(quán)資料及單證審查并結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、交易習(xí)慣、貨物監(jiān)管動(dòng)態(tài)跟蹤等情況對(duì)貨物權(quán)屬進(jìn)行辨別和確認(rèn)，避免貨權(quán)出現(xiàn)法律瑕疵。二、動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下的抵/質(zhì)押物應(yīng)為出質(zhì)人合法所有的商品，出質(zhì)人應(yīng)提供足以證明抵/質(zhì)押物權(quán)屬及數(shù)量、質(zhì)量、品質(zhì)的資料，包括但不限于購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、報(bào)關(guān)單、運(yùn)輸貨運(yùn)單椐、質(zhì)量合格證書(shū)、商檢證明等，我行應(yīng)對(duì)抵/質(zhì)押物權(quán)屬進(jìn)行審查，審查流程如下：（一）動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)出賬前，客戶經(jīng)理對(duì)貨權(quán)材料原件及復(fù)印件進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后雙人在資料上簽字確認(rèn)?？蛻艚?jīng)理是抵/質(zhì)押物管理的第一責(zé)任人，對(duì)貨物權(quán)屬資料的真實(shí)性、合法性負(fù)第一責(zé)任。（二）首次出賬時(shí)，巡庫(kù)核貨崗和客戶經(jīng)理需到現(xiàn)場(chǎng)核查貨物，并核對(duì)貨權(quán)資料和抵/質(zhì)押物類型規(guī)格是否一致。（三）貨權(quán)審查崗對(duì)抵/質(zhì)押物權(quán)屬進(jìn)行審查（詳見(jiàn)中國(guó)民生銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)質(zhì)物權(quán)屬及品質(zhì)檢驗(yàn)管理辦法）。（四）在出賬后的日常監(jiān)管操作中，對(duì)于階段性回購(gòu)模式存在抵/質(zhì)押物不斷入庫(kù)的情況，分行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)新入庫(kù)抵/質(zhì)押物的權(quán)屬審查。分行可要求監(jiān)管商負(fù)責(zé)新入庫(kù)抵/質(zhì)押物的貨權(quán)資料收集和形式審查，并由客戶經(jīng)理在日常貸后管理中對(duì)新入庫(kù)抵/質(zhì)押物的權(quán)屬進(jìn)行審查核實(shí)，巡庫(kù)核貨崗在日常巡庫(kù)時(shí)對(duì)抵/質(zhì)押物的權(quán)屬進(jìn)行檢查核實(shí)：1、我行與監(jiān)管商簽訂的相關(guān)協(xié)議或其補(bǔ)充協(xié)議，應(yīng)明確要求監(jiān)管商負(fù)責(zé)收集貨物權(quán)屬資料。2、一般情況下，監(jiān)管商收集權(quán)屬資料范圍應(yīng)包括運(yùn)輸單據(jù)、發(fā)票或付款憑證、材質(zhì)單、過(guò)磅單、入庫(kù)單等。監(jiān)管商在日常審查中，一旦發(fā)現(xiàn)抵/質(zhì)押物權(quán)屬存在瑕疵，應(yīng)立即同分行巡庫(kù)核貨崗聯(lián)系。3、客戶經(jīng)理在貸后管理中對(duì)新入庫(kù)抵/質(zhì)押物的權(quán)屬進(jìn)行審查核實(shí)。4、巡庫(kù)核貨崗進(jìn)行日常巡庫(kù)時(shí)，對(duì)監(jiān)管商權(quán)屬資料的收集情況進(jìn)行檢查，并對(duì)新入庫(kù)抵/質(zhì)押物的權(quán)屬進(jìn)行審查，如有疑問(wèn)，可將權(quán)屬資料帶回行內(nèi)進(jìn)一步審查核對(duì)。如果監(jiān)管商不配合以上工作，分行應(yīng)指定經(jīng)營(yíng)單位客戶經(jīng)理或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)新入庫(kù)抵/質(zhì)押物的貨權(quán)收集和審查。第十六條 品質(zhì)檢驗(yàn)管理一、根據(jù)抵/質(zhì)押物可鑒別難度的高低，在抵/質(zhì)押物的品質(zhì)檢驗(yàn)方面，分行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇以下方式確保抵/質(zhì)押物質(zhì)量：（一）提高業(yè)務(wù)人員質(zhì)量鑒別能力；（二）選擇具有押品質(zhì)量鑒別能力的監(jiān)管商；（三）引入第三方合格質(zhì)檢單位等。二、對(duì)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下抵/質(zhì)押物的品質(zhì)檢驗(yàn)要求如下：（一）非進(jìn)口貨物1、企業(yè)自產(chǎn)貨物抵/質(zhì)押物為企業(yè)自己生產(chǎn)的貨物，貨物品質(zhì)應(yīng)由第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢驗(yàn)。如企業(yè)與我行有多年業(yè)務(wù)往來(lái)，我行對(duì)其產(chǎn)品有足夠認(rèn)識(shí)度的，可在申請(qǐng)授信時(shí)提出申請(qǐng)，經(jīng)授信審批同意可予以免檢。2、非自產(chǎn)貨物：（1）上游生產(chǎn)廠家出廠時(shí)提供產(chǎn)品質(zhì)量證明的，出賬和后續(xù)入庫(kù)時(shí)提供隨車的質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告單，與抵/質(zhì)押物相對(duì)應(yīng)。（2）生產(chǎn)廠家出廠不提供質(zhì)檢證明的，貨物品質(zhì)應(yīng)由第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢驗(yàn)。如企業(yè)與我行有多年業(yè)務(wù)往來(lái)，我行對(duì)該貨物有足夠認(rèn)識(shí)度的，可在申請(qǐng)授信時(shí)提出申請(qǐng)，經(jīng)授信審批同意可予以免檢。（二）進(jìn)口貨物進(jìn)口物資的檢驗(yàn)方式通常包括裝船地的質(zhì)檢和國(guó)內(nèi)商檢。1、列入國(guó)家商檢部門(mén)進(jìn)口商檢種類表的進(jìn)口貨物，品質(zhì)檢驗(yàn)以國(guó)內(nèi)商檢報(bào)告為準(zhǔn)。2、未列入國(guó)家商檢部門(mén)進(jìn)口商檢種類表的進(jìn)口貨物，要求出具國(guó)際獨(dú)立第三方質(zhì)檢報(bào)告或國(guó)內(nèi)商檢機(jī)構(gòu)質(zhì)檢報(bào)告。（三）第三方檢驗(yàn)要求1、某些特殊抵/質(zhì)押物要求第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行抽檢的，其檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)必須是分行認(rèn)可的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，且與授信企業(yè)不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。2、一般情況下，我行或我行委托監(jiān)管商人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)抽樣過(guò)程或送檢過(guò)程。如有必要，由交易融資中心負(fù)責(zé)監(jiān)督第三方質(zhì)檢。第六章 價(jià)格管理第十七條 價(jià)格管理抵/質(zhì)押物價(jià)格管理包括價(jià)格核定、逐日盯市和跌價(jià)補(bǔ)償?shù)裙ぷ鳎阂?、分行?yīng)綜合考慮成本價(jià)、市場(chǎng)價(jià)、變現(xiàn)費(fèi)用等因素按不同的押品類型、交易模式等選擇相應(yīng)的核價(jià)方法，基本原則包括：（一）按照購(gòu)入價(jià)與市場(chǎng)價(jià)孰低原則審慎核定抵/質(zhì)押物價(jià)格。（二）購(gòu)入價(jià)的認(rèn)定以發(fā)票價(jià)為基礎(chǔ)，可根據(jù)不同情況進(jìn)行調(diào)整。（三）如果我行處置抵/質(zhì)押物時(shí)需要補(bǔ)繳稅款的，商品購(gòu)入價(jià)應(yīng)按不含稅價(jià)格認(rèn)定；無(wú)需補(bǔ)繳稅款的，國(guó)產(chǎn)商品的購(gòu)入價(jià)可以按包含增值稅的價(jià)格認(rèn)定，進(jìn)口商品的購(gòu)入價(jià)可以按其進(jìn)口完稅價(jià)格加上進(jìn)口關(guān)稅、進(jìn)口環(huán)節(jié)其它稅收后的價(jià)格認(rèn)定。（四）購(gòu)入價(jià)可以包括鐵路運(yùn)輸、沿海運(yùn)輸或多式聯(lián)運(yùn)的運(yùn)輸費(fèi)用。（五）在產(chǎn)品可按照原材料市場(chǎng)價(jià)與購(gòu)入價(jià)孰低的方法認(rèn)定。二、交易融資中心價(jià)格管理崗應(yīng)對(duì)抵/質(zhì)押物價(jià)格進(jìn)行持續(xù)跟蹤，包括記錄抵/質(zhì)押物每日價(jià)格，分析價(jià)格走勢(shì)，定期發(fā)布價(jià)格信息。三、針對(duì)不同的貨物品種及價(jià)格的穩(wěn)定性，授信審批部門(mén)終審意見(jiàn)中應(yīng)明確約定跌價(jià)空間（即市場(chǎng)價(jià)低于核定價(jià)的幅度），跌價(jià)空間限制一般為10%，跌價(jià)補(bǔ)償?shù)臅r(shí)間原則為三個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)五個(gè)工作日。 第十八條 現(xiàn)貨抵/質(zhì)押模式價(jià)格核定一、現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)首次出賬、提貨、換貨、價(jià)格發(fā)生變化及預(yù)付轉(zhuǎn)現(xiàn)貨前進(jìn)行抵/質(zhì)押物價(jià)格核定時(shí)，價(jià)格管理崗人員應(yīng)嚴(yán)格按照終審意見(jiàn)以及操作流程的要求確定價(jià)格核定基礎(chǔ)并進(jìn)行核價(jià)。二、價(jià)格管理崗人員應(yīng)通過(guò)受信客戶提供的采購(gòu)或者銷售發(fā)票、價(jià)格信息網(wǎng)站等途徑了解抵/質(zhì)押物價(jià)格信息，按照購(gòu)入價(jià)與市場(chǎng)價(jià)孰低的原則核定價(jià)格。在所確定的價(jià)格基礎(chǔ)上，根據(jù)抵/質(zhì)押物所在行業(yè)的特征、抵/質(zhì)押物價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)、受信客戶情況和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)情況等綜合因素，為確保授信風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格管理崗可對(duì)價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)下浮調(diào)整，形成抵/質(zhì)押物最終核定價(jià)格。三、價(jià)格管理崗人員核定價(jià)格后，形成質(zhì)物價(jià)格調(diào)整/確認(rèn)通知書(shū)，報(bào)中心負(fù)責(zé)人審批。審批通過(guò)后蓋章確認(rèn),以傳真形式發(fā)監(jiān)管商執(zhí)行，并應(yīng)向監(jiān)管商索要質(zhì)物價(jià)格調(diào)整/確認(rèn)通知書(shū)回執(zhí)。四、價(jià)格發(fā)布后，若經(jīng)營(yíng)單位對(duì)價(jià)格核定有異議或申請(qǐng)調(diào)價(jià)時(shí)，應(yīng)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交調(diào)價(jià)申請(qǐng)書(shū)，詳細(xì)說(shuō)明調(diào)價(jià)原因，并準(zhǔn)備抵/質(zhì)押物近期發(fā)票、購(gòu)銷合同等資料。價(jià)格管理人員根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格信息以及客戶經(jīng)理提供的材料對(duì)調(diào)價(jià)申請(qǐng)進(jìn)行核實(shí)，并提出價(jià)格調(diào)整方案，報(bào)中心負(fù)責(zé)人審批后執(zhí)行。第十九條 預(yù)付類業(yè)務(wù)價(jià)格核定一、預(yù)付類業(yè)務(wù)需要價(jià)格核定的主要包括未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押開(kāi)證、階段性回購(gòu)。二、預(yù)付類業(yè)務(wù)出賬時(shí)，價(jià)格管理崗需對(duì)抵/質(zhì)押物價(jià)格進(jìn)行審查，根據(jù)購(gòu)銷合同價(jià)格與盯市的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行對(duì)比，如盯市的市場(chǎng)價(jià)格與購(gòu)銷合同價(jià)格差距較大，應(yīng)對(duì)原因進(jìn)行調(diào)查，防止抵/質(zhì)押物不足值。三、預(yù)付類業(yè)務(wù)到貨轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押后，需重新核定貨物價(jià)格后抵押或出質(zhì)。第二十條 逐日盯市管理一、逐日盯市是指對(duì)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下已抵/質(zhì)押給我行的貨物的價(jià)格，由交易融資中心價(jià)格管理崗人員進(jìn)行每日跟蹤。二、價(jià)格管理人員應(yīng)每日跟蹤和掌握各種抵/質(zhì)押物當(dāng)天的市場(chǎng)價(jià)格行情，對(duì)跌幅超過(guò)合同約定幅度的抵/質(zhì)押物，應(yīng)立即報(bào)告中心負(fù)責(zé)人采取相應(yīng)措施，并及時(shí)知會(huì)客戶經(jīng)理，要求企業(yè)及時(shí)補(bǔ)貨或補(bǔ)足保證金。三、為了跟蹤和掌握各種抵/質(zhì)押物的市場(chǎng)行情，交易融資中心應(yīng)選擇合適的信息獲得渠道，包括但不限于：中華商務(wù)網(wǎng)、百川資訊、抵/質(zhì)押物專業(yè)網(wǎng)站、各地貿(mào)易市場(chǎng)價(jià)格行情通報(bào)、巡庫(kù)人員現(xiàn)場(chǎng)了解到的當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況等。所選擇的信息渠道應(yīng)符合公開(kāi)、及時(shí)、具備一定公信力等特征，能夠幫助我行及時(shí)獲取正確的市場(chǎng)信息。四、分行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下各業(yè)務(wù)品種價(jià)格信息以O(shè)A公告、公共網(wǎng)、郵件等形式公布，及時(shí)更新，供經(jīng)營(yíng)部門(mén)客戶經(jīng)理參考。五、價(jià)格管理崗每月應(yīng)制作貨物價(jià)格走勢(shì)圖（品種細(xì)化程度由分行自定）并發(fā)送各經(jīng)營(yíng)單位，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展提供信息支持的目的。六、客戶經(jīng)理根據(jù)貸后管理和審批意見(jiàn)要求，定期到企業(yè)了解其經(jīng)營(yíng)情況，并對(duì)抵/質(zhì)押物價(jià)格波動(dòng)情況進(jìn)行調(diào)查了解，以防范價(jià)格波動(dòng)給我行授信帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條 跌價(jià)補(bǔ)償一、跌價(jià)補(bǔ)償制度是指抵/質(zhì)押物跌價(jià)達(dá)到約定幅度時(shí)，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的抵/質(zhì)押物或保證金的規(guī)定。二、根據(jù)不同的抵/質(zhì)押物品種及價(jià)格的穩(wěn)定性，我行與出質(zhì)人約定的跌價(jià)空間限制一般為10%，跌價(jià)補(bǔ)償?shù)臅r(shí)間原則為三個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)五個(gè)工作日。三、跌價(jià)補(bǔ)償?shù)臈l款必須在我行與出質(zhì)人簽訂的相關(guān)協(xié)議中進(jìn)行明確約定，明確表述跌價(jià)補(bǔ)償?shù)囊螅⒚鞔_規(guī)定若出質(zhì)人不能按約定補(bǔ)償，我行有權(quán)宣布授信提前到期。四、價(jià)格管理崗對(duì)跌價(jià)幅度超過(guò)當(dāng)時(shí)約定的幅度的抵/質(zhì)押物品種，應(yīng)立即向經(jīng)營(yíng)單位發(fā)出跌價(jià)補(bǔ)償通知，要求受信企業(yè)按要求補(bǔ)足貨物或保證金，價(jià)格管理崗負(fù)責(zé)跟蹤處理到位，以確保我行的資金安全。五、跌價(jià)補(bǔ)償計(jì)算方法應(yīng)補(bǔ)保證金敞口金額-（現(xiàn)貨物數(shù)量*現(xiàn)核定價(jià)格*抵/質(zhì)押率）應(yīng)補(bǔ)貨物數(shù)量敞口余額/（抵/質(zhì)押率*現(xiàn)核定價(jià)格）-現(xiàn)貨物總數(shù)量六、預(yù)付類跌價(jià)補(bǔ)償（一）階段性回購(gòu)模式1、已發(fā)貨物跌價(jià)補(bǔ)償根據(jù)賣(mài)方已發(fā)貨物數(shù)量和交易融資中心核定現(xiàn)價(jià)（以下簡(jiǎn)稱核定價(jià)格），計(jì)算出已發(fā)貨物實(shí)際價(jià)值，賣(mài)方已發(fā)貨物價(jià)值減去貨物現(xiàn)核定價(jià)值即需要補(bǔ)貨貨物價(jià)值。計(jì)算公式為：已發(fā)貨部分需補(bǔ)貨貨物價(jià)值=賣(mài)方已發(fā)貨物價(jià)值-貨物現(xiàn)核定價(jià)值已發(fā)貨部分需補(bǔ)貨數(shù)量=已發(fā)貨部分需要補(bǔ)貨貨物價(jià)值/核定價(jià)格已發(fā)貨部分需補(bǔ)保證金=已發(fā)貨部分需要補(bǔ)貨貨物價(jià)值*抵/質(zhì)押率2、未發(fā)貨部分跌價(jià)補(bǔ)償交易融資中心根據(jù)客戶經(jīng)理與賣(mài)方和監(jiān)管商的對(duì)賬情況，確定購(gòu)銷合同項(xiàng)下賣(mài)方未發(fā)貨數(shù)量，未發(fā)貨數(shù)量乘以初始核定價(jià)格（購(gòu)銷合同價(jià)格）與交易融資中心現(xiàn)核定價(jià)格的差額，得出未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值，計(jì)算公式為：未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值=未發(fā)貨物數(shù)量*（初始核定價(jià)格-現(xiàn)核定價(jià)格）未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物數(shù)量=未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值/現(xiàn)核定價(jià)格未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)保證金=未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值*抵/質(zhì)押率若價(jià)格下跌后，賣(mài)方對(duì)購(gòu)銷合同價(jià)格進(jìn)行調(diào)整，導(dǎo)致購(gòu)銷合同發(fā)貨數(shù)量變化，客戶經(jīng)理需提供賣(mài)方調(diào)整價(jià)格的相關(guān)證明，并和賣(mài)方進(jìn)行對(duì)賬，確認(rèn)賣(mài)方未發(fā)貨價(jià)值，交易融資中心根據(jù)賣(mài)方變動(dòng)后的價(jià)格，確定是否需跌價(jià)補(bǔ)償。（二）國(guó)際信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)業(yè)務(wù)1在途期間的跌價(jià)補(bǔ)償自信用證開(kāi)立之交易融資中心應(yīng)建立日常價(jià)格跟蹤制度及跌價(jià)補(bǔ)償制度，對(duì)進(jìn)口貨物的國(guó)內(nèi)銷售公允價(jià)進(jìn)行跟蹤，貨物在途期間應(yīng)將初始核定價(jià)格（進(jìn)口貨物完稅價(jià)）與現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)銷售公允價(jià)進(jìn)行比較，當(dāng)進(jìn)口貨物完稅價(jià)高于我行認(rèn)可的公允價(jià)時(shí)，應(yīng)要求客戶補(bǔ)充保證金或提供其他擔(dān)保。進(jìn)口貨物完稅價(jià)格進(jìn)口價(jià)格+進(jìn)口環(huán)節(jié)關(guān)稅、增值稅等稅費(fèi)+進(jìn)口價(jià)格內(nèi)未包含的合理運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)和雜費(fèi) +其他合理費(fèi)用應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值=進(jìn)口購(gòu)銷合同數(shù)量*（初始核定價(jià)格-現(xiàn)國(guó)內(nèi)銷售公允價(jià)）應(yīng)補(bǔ)保證金=補(bǔ)貨物價(jià)值*（1-初始保證金比例）2轉(zhuǎn)現(xiàn)貨質(zhì)押后跌價(jià)補(bǔ)償轉(zhuǎn)化為現(xiàn)貨質(zhì)（抵）押后交易融資中心對(duì)國(guó)內(nèi)銷售公允價(jià)進(jìn)行跟蹤，價(jià)格下跌至一定幅度要求客戶補(bǔ)充保證金或擔(dān)保措施。應(yīng)補(bǔ)保證金敞口金額-（現(xiàn)貨物數(shù)量*現(xiàn)國(guó)內(nèi)銷售公允價(jià)*抵/質(zhì)押率）應(yīng)補(bǔ)貨物數(shù)量敞口余額/（抵/質(zhì)押率*現(xiàn)國(guó)內(nèi)銷售公允價(jià)）-現(xiàn)貨物總數(shù)量第七章 核庫(kù)和巡庫(kù)管理第二十二條 核庫(kù)一、核庫(kù)由交易融資中心統(tǒng)一部署和安排，核庫(kù)人員在核庫(kù)前記錄核庫(kù)日期、類別和項(xiàng)目名稱等相關(guān)內(nèi)容，由安排人簽字確定后進(jìn)行核庫(kù)。二、核庫(kù)要求：（一）現(xiàn)貨抵質(zhì)押業(yè)務(wù)1、首筆業(yè)務(wù)額度（含續(xù)做額度）項(xiàng)下首筆業(yè)務(wù)出賬經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)與交易融資中心巡庫(kù)核貨崗共同現(xiàn)場(chǎng)核庫(kù)，并共同簽字負(fù)責(zé)。2、非首筆業(yè)務(wù)對(duì)A類監(jiān)管商業(yè)務(wù)，額度項(xiàng)下非首筆業(yè)務(wù)出賬如果經(jīng)查詢監(jiān)管商貨值未發(fā)生變化或高于底線控貨值的，可由交易融資中心負(fù)責(zé)人根據(jù)控貨值查詢結(jié)果及監(jiān)管商以往監(jiān)管記錄情況決定是否進(jìn)行核庫(kù)。B、C類監(jiān)管商業(yè)務(wù)，額度項(xiàng)下非首筆業(yè)務(wù)出賬和靜態(tài)模式以貨換貨需由交易融資中心核庫(kù)。（二）預(yù)付類業(yè)務(wù)：預(yù)付類業(yè)務(wù)由交易融資中心負(fù)責(zé)人根據(jù)監(jiān)管商監(jiān)管記錄情況和與我行對(duì)賬情況決定到貨