農(nóng)村資金互助社與扶貧互助組織的區(qū)別及政策建議.doc

農(nóng)村資金互助社與扶貧互助組織的區(qū)別及政策建議一、兩類主體的區(qū)別（一）各項(xiàng)規(guī)定上的區(qū)別 項(xiàng)目比較 農(nóng)村資金互助社扶貧互助組織1、組建依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“關(guān)于印發(fā)農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定的通知”（銀監(jiān)發(fā)20077號(hào)）、“關(guān)于印發(fā)農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引”的通知（銀監(jiān)發(fā)200710號(hào)）國(guó)務(wù)院扶貧辦、財(cái)政部關(guān)于做好2008年貧困村互助資金試點(diǎn)工作的通知（國(guó)開辦組發(fā)200837號(hào)）2、設(shè)立條件有10名以上符合規(guī)定要求的發(fā)起人。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的，注冊(cè)資本不低于30萬(wàn)元；行政村設(shè)立，注冊(cè)資本不低于10萬(wàn)元等。50個(gè)以上的會(huì)員或者30個(gè)以上的單位會(huì)員。有規(guī)定最低限額的注冊(cè)資金等，民政一般3萬(wàn)元。3、登記機(jī)關(guān)工商部門，且不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。民政部門。4、法人性質(zhì)獲得金融許可的市場(chǎng)獨(dú)立法人非營(yíng)利性的社團(tuán)法人5、指導(dǎo)部門銀監(jiān)局、農(nóng)業(yè)扶貧辦、財(cái)政6、資金來(lái)源1.社員股金。農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)的入股資金。而且其接受社會(huì)捐贈(zèng)資金需銀監(jiān)局進(jìn)行合法性審核。2.吸收社員存款。3.接受社會(huì)捐贈(zèng)資金。4.符合審慎要求向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金5.資金利息盈余財(cái)政扶貧資金、村民自愿繳納的互助金和捐贈(zèng)資金。7、持股比例社員只能以貨幣出資。單個(gè)農(nóng)民或農(nóng)村小企業(yè)持股比例均不得超互助社股金總額的10%，持股比例超過(guò)5%的，需銀監(jiān)局批準(zhǔn)。沒(méi)有要求8、表決權(quán)社員實(shí)行一票基本表決權(quán)，出資額較大的可以享有附加表決權(quán)。但附加表決權(quán)總和不超過(guò)基本表決權(quán)總數(shù)的20%。民主管理，一人一票。9、借款范圍、期限和利率本轄區(qū)內(nèi)發(fā)放貸款，貸款受資本金約束，單一社員貸款金額不超過(guò)資本凈額的20%。收取利息。本社內(nèi)融資，一般不超過(guò)12個(gè)月，金額不超過(guò)3000元，收取資金占用費(fèi)。10、組織機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)為法定代表人，原則上不設(shè)理事會(huì)。若設(shè)，理事、經(jīng)理任職資格需經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)。理事長(zhǎng)、經(jīng)理應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷，要通過(guò)上崗從業(yè)資格考試。設(shè)立監(jiān)事會(huì)。有理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)11.利益分配1.年終按股分紅2.享受低息融資貸款1.享受低息融資貸款12、業(yè)務(wù)范圍可以開展經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)和服務(wù)只能開展內(nèi)部服務(wù)，不能開展金融經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)13、發(fā)展預(yù)期可根據(jù)市場(chǎng)需求，穩(wěn)步發(fā)展擴(kuò)大，可持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)受范圍限制，發(fā)展受限，一般來(lái)說(shuō)，財(cái)政投入的資本金用完（呆賬損失），也就開始清盤。（二）對(duì)兩類主體的定性分析 1、農(nóng)村資金互助社利弊分析優(yōu)勢(shì)：資金互助社是經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)的微型金融機(jī)構(gòu)，而且有相應(yīng)的規(guī)范性管理制度。發(fā)放貸款，受資本金約束；日常管理，由銀監(jiān)部門指導(dǎo)監(jiān)督；日常業(yè)務(wù)，可跟銀行聯(lián)網(wǎng)辦理結(jié)算，方便管理，且可接受銀行機(jī)構(gòu)（如農(nóng)行）等的委托，開展貸款“批發(fā)”業(yè)務(wù)；辦公地點(diǎn)需要一定的安防措施，具體從業(yè)人員要接受專門培訓(xùn)，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。整體講，資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)更易控制，可持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)。是我適應(yīng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的微型金融機(jī)構(gòu)，將是今后農(nóng)村合作金融發(fā)展的方向。中央也一再明確要求加快推進(jìn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出將大力發(fā)展。不足：農(nóng)村資金互助社的成立，現(xiàn)行審批手續(xù)較為復(fù)雜繁瑣，準(zhǔn)入門檻較高。目前，全國(guó)在銀監(jiān)會(huì)注冊(cè)成功的農(nóng)村資金互助社不足20家。2、扶貧互助組織利弊分析優(yōu)勢(shì)：組建條件不高，成立比較容易；內(nèi)部融資手續(xù)簡(jiǎn)便，利于貧困農(nóng)戶獲取發(fā)展資金，融資成本較低；“造血式”的持貧方式，提高了財(cái)政資金的使用效率，有利于貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)發(fā)展；不足：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所簡(jiǎn)便，專兼職人員業(yè)務(wù)能力較差；村支部、村委會(huì)和扶貧互助社的職能有可能重疊，影響效能的充分發(fā)揮；安全性風(fēng)險(xiǎn)較大。扶貧互助組織的發(fā)展有步以前農(nóng)村合作基金會(huì)的憂。三、政策建議（一）發(fā)展健康，運(yùn)作規(guī)范的扶貧互助組織，建議引導(dǎo)其轉(zhuǎn)為農(nóng)村資金互助社，取得獨(dú)立的企業(yè)法人資格。對(duì)于成為農(nóng)村資金互助社，可在扶貧資金中獎(jiǎng)勵(lì)一定資金（10萬(wàn)元），解決其增加必要安防措施的費(fèi)用。（二）對(duì)繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村扶貧互助組織的建議1、加大對(duì)扶貧互助組織的監(jiān)管。隨著互助組織的增加，互助資金規(guī)模的加速度增長(zhǎng)，對(duì)其日常運(yùn)行監(jiān)管必須加強(qiáng)。對(duì)待資金類組織，不能走“邊發(fā)展、邊規(guī)范”的路子，做到“高標(biāo)準(zhǔn)組建，規(guī)范化運(yùn)行”，使風(fēng)險(xiǎn)處于可控。特別是對(duì)于生產(chǎn)互助資金的用途，主要應(yīng)該用于發(fā)展專業(yè)生產(chǎn)上。2、對(duì)于財(cái)政扶貧資金的扶持。建議對(duì)貧困戶采取“1：2”的配套方式，即貧困戶加入互助組織需要繳納的基準(zhǔn)互助金，由貧困戶出1元，財(cái)政補(bǔ)助2元的比例投入。以此增強(qiáng)貧困戶對(duì)扶貧互助組織的主人翁地位，也增強(qiáng)對(duì)互助組織的監(jiān)督積極性。3、加強(qiáng)扶貧互助組織從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高其管理能力。畢竟金融或類金融對(duì)從業(yè)人中要求是很高的。由于規(guī)模普遍不大，運(yùn)行效益不多，因此由村書記、主任或會(huì)計(jì)兼職，在當(dāng)前有一定必要性。但如何確保普通農(nóng)戶話語(yǔ)權(quán)和受益權(quán)，需要進(jìn)一步研究。（三）改變扶貧財(cái)政資金的使用方式能否將每年投入的扶貧互助資金與擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)合，放大使用倍數(shù)。一是將一定比例扶貧互助資金作為擔(dān)?；?，“專款專用，封閉運(yùn)行，降低門檻，定向擔(dān)保，財(cái)政監(jiān)管，滾動(dòng)增值”。二是將一定比例資金用作對(duì)貧困農(nóng)戶擔(dān)保所產(chǎn)生的貼息和貼費(fèi)補(bǔ)助。建議利息由貧困戶承擔(dān)50%。三是由扶貧部門制定擔(dān)保公司在擔(dān)保基金內(nèi)對(duì)扶貧村貧困戶擔(dān)保業(yè)務(wù)的定性與定量考核指標(biāo)，對(duì)擔(dān)保公司由此增加的費(fèi)用成本可予一定的補(bǔ)助。三、政策建議（一）發(fā)展健康，運(yùn)作規(guī)范的扶貧互助組織，建議引導(dǎo)其轉(zhuǎn)為農(nóng)村資金互助社，取得獨(dú)立的企業(yè)法人資格。對(duì)于成為農(nóng)村資金互助社，可在扶貧資金中獎(jiǎng)勵(lì)一定資金（10萬(wàn)元），解決其增加必要安防措施的費(fèi)用。（二）對(duì)繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村扶貧互助組織的建議1、加大對(duì)扶貧互助組織的監(jiān)管。隨著互助組織的增加，互助資金規(guī)模的加速度增長(zhǎng)，對(duì)其日常運(yùn)行監(jiān)管必須加強(qiáng)。對(duì)待資金類組織，不能走“邊發(fā)展、邊規(guī)范”的路子，做到“高標(biāo)準(zhǔn)組建，規(guī)范化運(yùn)行”，使風(fēng)險(xiǎn)處于可控。特別是對(duì)于生產(chǎn)互助資金的用途，主要應(yīng)該用于發(fā)展專業(yè)生產(chǎn)上。2、對(duì)于財(cái)政扶貧資金的扶持。建議對(duì)貧困戶采取“1：2”的配套方式，即貧困戶加入互助組織需要繳納的基準(zhǔn)互助金，由貧困戶出1元，財(cái)政補(bǔ)助2元的比例投入。以此增強(qiáng)貧困戶對(duì)扶貧互助組織的主人翁地位，也增強(qiáng)對(duì)互助組織的監(jiān)督積極性。21、可將扶貧互助資金與擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)合，放大使用倍數(shù)。如可將一定比例扶貧互助資金作為擔(dān)?；?，?？顚Ｓ?，封閉運(yùn)行，降低門檻，定向擔(dān)保，部門監(jiān)管，滾動(dòng)增值。3、加強(qiáng)扶貧互助組織從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高其管理能力。畢竟金融或類金融對(duì)從業(yè)人中要求是很高的。由于規(guī)模普遍不大，運(yùn)行效益不多，因此由村書記、主任或會(huì)計(jì)兼職，在當(dāng)前有一定必要性。但如何確保普通農(nóng)戶話語(yǔ)權(quán)和受益權(quán)，需要進(jìn)一步研究。附件：財(cái)政部關(guān)于實(shí)行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼的通知（財(cái)金200915號(hào)）財(cái)政部關(guān)于實(shí)行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼的通知各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政廳（局）：根據(jù)黨的十七屆三中全會(huì)決定精神，為了穩(wěn)步推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，充分發(fā)揮支農(nóng)功能，經(jīng)研究，決定實(shí)行定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策?，F(xiàn)通知如下：經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社3類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，凡達(dá)到監(jiān)管要求并實(shí)現(xiàn)上年末貸款余額同比增長(zhǎng)的，其