動產(chǎn)質押業(yè)務特點與優(yōu)勢

動產(chǎn)質押業(yè)務特點與優(yōu)勢 （一）產(chǎn)品特點 1.引入監(jiān)管第三方。引入具有監(jiān)管資質和監(jiān)管能力的第三方對質押物進行 24 小時監(jiān)管，解決了金融機構因缺乏保管場地、專業(yè)技術人員或監(jiān)控設備而難以對質押動產(chǎn)進行有效監(jiān)控的難題。 2.以質物價值為監(jiān)管核心。對質押物監(jiān)管以價值為監(jiān)管核心，以滾動質押替代靜態(tài)質押，允許質物按照約定方式置換流動和補新出舊。 3.就地監(jiān)管。監(jiān)管方租賃出質人場地（倉庫）或保險柜，對質押物采取就地交付、就地監(jiān)管，打破質權人需自行解決質物保管場地的傳統(tǒng)。 4.風險有效轉移。通過引入第三方監(jiān)管公司，金融機構將妥 善保管質押物的責任轉移給監(jiān)管公司，從而將質押物監(jiān)管環(huán)節(jié)的風險轉移給監(jiān)管公司，有效降低信貸風險。 （二） 產(chǎn)品優(yōu)勢 1.對借款企業(yè) （ 1）盤活企業(yè)流動資產(chǎn)，拓寬融資渠道 ,解決了小微企業(yè)流動資金不足的問題。該貸款產(chǎn)品能有效盤活企業(yè)的存貨，讓動產(chǎn)動起來，將資產(chǎn)變成資本，釋放存量資金，降低因增加原材料、存貨等帶來的資金周轉壓力，拓寬融資渠道。 （ 2）提高企業(yè)的資本收益率。通過以原材料、半成品、成品等存貨抵質押獲得貸款，增加了企業(yè)擴大再生產(chǎn)的能力，提高資本收益率。 （ 3）融資成本更低，手續(xù)更簡便。與傳統(tǒng)的貸款產(chǎn)品相 比，借款企業(yè)只需向監(jiān)管公司支付一定的監(jiān)管費用，而省去了評估、登記、擔保等環(huán)節(jié)的費用，降低了融資成本，貸款手續(xù)更簡便。 （ 4）有利于控制生產(chǎn)成本，平衡大宗原材料價格波動。 2.對金融機構 （ 1）增加貸款投放機會，培育和穩(wěn)定優(yōu)質客戶。該產(chǎn)品克服了貸款人在質物保管中的局限，擴大了貸款人可接受的擔保物的范圍，其市場需求大，為金融機構的信貸資金找到了新的出路，培育新的利潤增長點。 （ 2）降低信貸風險，提高貸款安全性。通過引入第三方監(jiān)管公司，實現(xiàn)對質押物的 24 小時動態(tài)監(jiān)控，通過對過程控制，若企業(yè)出現(xiàn)風險點，可 及時對所控制的質物進行處置，從而提高了貸款安全系數(shù)。 （ 3）有利于規(guī)避關聯(lián)擔保的風險。企業(yè)之間關聯(lián)擔保取得融資的方式隱藏著巨大風險，這種模式為金融機構抵質押權利的實現(xiàn)提供了保障，降低了貸款風險。 （ 4）拓展中間業(yè)務收入來源。對特殊質押物引入保險機制，金融機構可通過代理財產(chǎn)保險等有效拓寬中間業(yè)務收入來源。 （ 5）有利于節(jié)約成本。有專業(yè)公司進行監(jiān)管服務，釋放金融機構的人力資源，降低信貸管理成本。尤為值得注意的是，“動產(chǎn)質押”、“金融倉儲”的一大功能在于優(yōu)化社會信貸結構，有利于促進工商企業(yè)獲得更多的流動資金貸款， 提高企業(yè)滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要的短期貸款的比重。 （三）與其他融資模式的比較： 1.擔保公司 操作模式 企業(yè)向金融機構申請貸款，擔保公司以合同的形式向金融機構承諾該筆貸款的連帶保證責任，同時繳存 10-20%的保證金，并要求借款企業(yè)提供反擔保物。 借款企業(yè)財務成本 一般商業(yè)擔保公司會按照擔保金額的 2.5%-3.5%一次性收取擔保費，通常還有評估、登記等費用。加之考慮保證金繳納由企業(yè)承擔的因素，企業(yè)實際承擔的擔保財務成本達到 3%-5%。 對金融機構的終極風險 擔保公司作為商業(yè)企業(yè)，需要考慮 成本、收益、風險等因素，其主要成本來源于資金的機會成本，所以，一旦簽訂擔保合同，就不愿意對企業(yè)的經(jīng)營過程投入太多的人力、物力。我們知道，企業(yè)在投入時對結果都比較樂觀，但環(huán)境、管理等諸多因素均不可控，企業(yè)可能會逐漸出現(xiàn)不利結果，導致第一還款源出現(xiàn)問題，由于擔保公司抗風險的有限性，最終給金融機構帶來風險。 例如：若一生產(chǎn)型企業(yè)用其動產(chǎn)向銀行申請貸款 1000 萬元，如果采用傳統(tǒng)的擔保方式，企業(yè)必須向擔保公司繳納保證金 100萬元 200 萬元，況且，企業(yè)還需承擔相應的利息；同時，企業(yè)尚需向擔保公司繳納 3% 5%的擔保費 ，加上評估、登記等費用，企業(yè)實際能用到的資金僅有 770 萬元 870 萬元左右。如果采用動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管融資方式，企業(yè)只需向監(jiān)管公司繳納按貸款額標準 2.4% 3%的監(jiān)管費用，這樣企業(yè)至少可用到貸款資金 970萬元左右。 2.自己雇人 單一的看管質物，不具有專業(yè)技術和風險防控能力，對質物的管控缺乏安全性。 3.我公司的運營模式 企業(yè)向金融機構申請貸款，用其動產(chǎn)作質押擔保，金融機構委托我公司對質押物進行監(jiān)管；我公司更注重對質押物進行過程中的監(jiān)管。一旦企業(yè)出現(xiàn)風險，我公司將質押物能夠有效控制 住，并按照金融機構的要求進行處置、變賣，將風險降到最低限度。 借款企業(yè)成本更低，手續(xù)更為便捷。 拓寬了企業(yè)的融資渠道，適用范圍更加廣闊。 能夠真正實現(xiàn)金融機構、企業(yè)和監(jiān)管公司“三贏”的目標。 綜上所述，對比擔保公司而言，我公司開展的動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管業(yè)務具有收費低、實際風險控制更有效、手續(xù)更簡便等優(yōu)勢，更能深受客戶歡迎。聯(lián)社自己雇人看管，雖然成本低，但由于風控的系統(tǒng)性差，容易出現(xiàn)風險，風險轉移能力也很弱，所以，此方式不宜推廣。 三種模式對比情況一覽表 機構 風控手段 特點 效果 自己雇人 單一看管 單 一的看管質物，不具備與企業(yè)在融資問題上的有效溝通，不能形成對企業(yè)融資方案的意見或建對質押物監(jiān)控缺乏安全性，潛在風險較大。 議。 擔保公司 承擔連帶保證責任 承擔連帶保證責任 企業(yè)融資成本較高，金融機構存在一定終極風險 監(jiān)管公司 人防、技防相結合，現(xiàn)場遠程相交叉，形成全天候 24 小時不間斷管控 除對質押物進行監(jiān)管，保證質物的最低價值，也能從質押物的流通判斷企業(yè)的經(jīng)營情況來做對應的風險提示，從根本上降