「XX銀行投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法」.doc

XX銀行XX分行投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為促進(jìn)XX銀行XX分行投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法和總行相關(guān)規(guī)章制度特制定本辦法，本辦法由XX銀行XX分行投行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施細(xì)則和XX銀行XX分行投資銀行業(yè)務(wù)決策委員會(huì)實(shí)施細(xì)則組成。第二條 本管理辦法規(guī)范的投資銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“投行”）業(yè)務(wù)包括但不限于以下模式：（一）理財(cái)類(lèi)：以我行名義發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金并進(jìn)行投資的方式。（二）代理信托類(lèi)：指我行接受信托公司的委托，提供融資類(lèi)信托計(jì)劃的資金收繳、資金退付、信托期滿(mǎn)的本金及收益支付、代為向合格投資者推介，以及由此派生的相關(guān)服務(wù)并收取費(fèi)用。（三）投融通類(lèi)：指我行通過(guò)對(duì)企業(yè)的融資需求進(jìn)行結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，充分利用表外資金，提供多元化投融資選擇，并利用融資過(guò)程中不同類(lèi)型的結(jié)構(gòu)化增信措施，為企業(yè)降低融資成本。（四）其他：其他利用我行網(wǎng)絡(luò)渠道和客戶(hù)資源，募集資金并進(jìn)行投資，可能對(duì)我行聲譽(yù)造成影響的，均參照本管理辦法進(jìn)行管理。第二章 基本原則第三條 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則。各級(jí)機(jī)構(gòu)遵守法律、法規(guī)和行政規(guī)章等相關(guān)規(guī)定開(kāi)展投行業(yè)務(wù)，切實(shí)做到“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”，積極保障客戶(hù)和我行的合法權(quán)益。第四條 集中發(fā)起原則。投行業(yè)務(wù)由二級(jí)分支機(jī)構(gòu)申報(bào)，由省分行公司業(yè)務(wù)部集中發(fā)起管理，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)作配合。轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)不得擅自開(kāi)展投行業(yè)務(wù)。第五條 科學(xué)與集體決策原則。投行業(yè)務(wù)決策采取集體審議方式，確保獨(dú)立運(yùn)作、專(zhuān)業(yè)化和客觀公正。第六條 流程化管理原則。投行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。第三章 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)第七條 理財(cái)類(lèi)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展理財(cái)類(lèi)投行業(yè)務(wù)須符合以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體和目標(biāo)權(quán)益類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)；（二）第三方合作金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括資產(chǎn)管理公司、融資租賃公司及保險(xiǎn)公司等。第八條 代理信托類(lèi)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展代理信托類(lèi)投行業(yè)務(wù)須符合以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體和目標(biāo)權(quán)益類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)；（二）信托公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第九條 投融通類(lèi)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展投融通類(lèi)投行業(yè)務(wù)須符合以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括融資方、出資方準(zhǔn)入等；（二）第三方增信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于關(guān)聯(lián)企業(yè)、擔(dān)保公司等。以上準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格按照XX銀行XX分行投行產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施細(xì)則執(zhí)行，其它類(lèi)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格按照總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章 職責(zé)分工第十條 省分行公司業(yè)務(wù)部（一）負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)投行產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)；（二）牽頭負(fù)責(zé)投行業(yè)務(wù)的投前調(diào)查、業(yè)務(wù)發(fā)起以及投后管理；（三）負(fù)責(zé)準(zhǔn)備投資銀行業(yè)務(wù)決策委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“投決會(huì)”）會(huì)議材料、組織召開(kāi)投決會(huì)、匯總及發(fā)布投決會(huì)評(píng)審意見(jiàn)；（四）逐條審核二級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)投決會(huì)評(píng)審意見(jiàn)的執(zhí)行情況； （五）負(fù)責(zé)資料歸檔管理；（六）負(fù)責(zé)向授信執(zhí)行部移交業(yè)務(wù)文件資料和押品權(quán)屬證書(shū)；（七）統(tǒng)籌對(duì)公司類(lèi)客戶(hù)的產(chǎn)品銷(xiāo)售；（八）負(fù)責(zé)投行產(chǎn)品的轄內(nèi)培訓(xùn)及推廣。第十一條 省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部參與客戶(hù)的整體信用風(fēng)險(xiǎn)管理。第十二條 省分行授信執(zhí)行部（一）負(fù)責(zé)合同文本、審批文件等投行業(yè)務(wù)資料的接收、保管、產(chǎn)品結(jié)清退還等工作；（二）負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書(shū)接收、歸檔、清退、登記管理和提供利用等工作。第十三條 省分行法律與合規(guī)部（一）負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)合同、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等文件進(jìn)行法律性審查；（二）負(fù)責(zé)對(duì)投行業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的法律事宜給予咨詢(xún)、指導(dǎo)。第十四條 個(gè)人金融部（一） 統(tǒng)籌投行產(chǎn)品的對(duì)私銷(xiāo)售；（二） 負(fù)責(zé)對(duì)私銷(xiāo)售的核算和對(duì)私銷(xiāo)售費(fèi)的分配。第十五條 其它相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)提供投行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷(xiāo)售渠道等方面的專(zhuān)業(yè)支持。第十六條 二級(jí)分支機(jī)構(gòu)（一）負(fù)責(zé)向企業(yè)客戶(hù)、機(jī)構(gòu)客戶(hù)（含金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)）推薦產(chǎn)品；（二）負(fù)責(zé)項(xiàng)目申報(bào)，承擔(dān)項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并對(duì)申報(bào)項(xiàng)目資料的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完備性等負(fù)責(zé)；（三）負(fù)責(zé)落實(shí)投決會(huì)批復(fù)的相關(guān)條件；（四）負(fù)責(zé)簽署相關(guān)法律文件；（五）負(fù)責(zé)投后管理，參照貸后管理要求落實(shí)。第五章 投資審批第十七條 項(xiàng)目申報(bào)經(jīng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐肚罢{(diào)查后，包括不限于投資標(biāo)的、交易結(jié)構(gòu)、成本與收益測(cè)算和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等內(nèi)容，二級(jí)分支機(jī)構(gòu)形成投行項(xiàng)目申請(qǐng)材料后報(bào)送省分行公司業(yè)務(wù)部。第十八條 項(xiàng)目發(fā)起省分行公司業(yè)務(wù)部收到項(xiàng)目申請(qǐng)材料后，對(duì)投資銀行項(xiàng)目進(jìn)行投前盡職調(diào)查并出具初審意見(jiàn)，按照XX銀行XX分行投資銀行業(yè)務(wù)決策委員會(huì)實(shí)施細(xì)則（2013年版）規(guī)定進(jìn)行上會(huì)審批，符合免上會(huì)規(guī)定項(xiàng)目除外，免上會(huì)項(xiàng)目包括：（一）5億元（含）以下理財(cái)類(lèi)項(xiàng)目；（二）經(jīng)省分行公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行認(rèn)定，符合XX銀行股份有限公司低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定的項(xiàng)目。第十九條 項(xiàng)目審批（投決會(huì)）（一）評(píng)審原則：集體審議、獨(dú)立運(yùn)作、專(zhuān)業(yè)化和客觀公正原則；（二）上會(huì)評(píng)審：投決會(huì)以會(huì)議形式開(kāi)展評(píng)審，采用記名投票表決方式，經(jīng)與會(huì)委員投票表決，適用三分之二多數(shù)票原則，即持相同意見(jiàn)票數(shù)達(dá)到三分之二多數(shù)即形成結(jié)論。（三）決策審批：1、上會(huì)項(xiàng)目：投決會(huì)秘書(shū)組匯總投決會(huì)會(huì)議評(píng)審結(jié)果，形成書(shū)面決議交由投決會(huì)主席審批。如屬總行審批權(quán)限的，經(jīng)投決會(huì)主席審批后報(bào)總行審批；2、免上會(huì)項(xiàng)目：由省分行公司業(yè)務(wù)部提交投決會(huì)主席審批。第二十條 項(xiàng)目實(shí)施項(xiàng)目獲批后，項(xiàng)目所屬機(jī)構(gòu)落實(shí)投決會(huì)批復(fù)條件和簽署相關(guān)合同文本，省分行公司業(yè)務(wù)部審核通過(guò)后，進(jìn)行資金投放。第六章 存續(xù)期管理第二十一條 資金監(jiān)控。投行項(xiàng)目所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)按合同約定監(jiān)控客戶(hù)資金使用情況，建立清晰完善的臺(tái)賬，做好賬賬核對(duì)，賬實(shí)核對(duì)工作。第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目所屬機(jī)構(gòu)按不低于XX銀行業(yè)務(wù)貸后管理操作規(guī)程（2011年版）中管理頻率要求進(jìn)行投后管理，并按要求完成投行客戶(hù)存續(xù)期信用風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。對(duì)于特殊行業(yè)或特殊客戶(hù)，省分行將適時(shí)要求提高存續(xù)期管理的頻率。除定期存續(xù)期管理外，項(xiàng)目所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注、分析投行項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目情況變化導(dǎo)致不符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，原則上應(yīng)于三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)投資退出。遇有其它特殊情況和突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)與省分行溝通，省分行視情況報(bào)告總行。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)密切監(jiān)控各類(lèi)賬戶(hù)，包括資金流轉(zhuǎn)時(shí)點(diǎn)、路徑和流經(jīng)機(jī)構(gòu)，主導(dǎo)資金劃出、資金劃入的過(guò)程，產(chǎn)品到期前應(yīng)密切跟進(jìn)，防范各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)（包括外部機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)）。（三）流動(dòng)性與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。省分行公司業(yè)務(wù)部持續(xù)密切關(guān)注投行產(chǎn)品的流動(dòng)性，全面監(jiān)控投行產(chǎn)品資產(chǎn)端、資金端的狀態(tài)，準(zhǔn)確識(shí)別流動(dòng)性需求，提前做好資金規(guī)劃，如出現(xiàn)資產(chǎn)端提前償還的情況，及時(shí)制定和采取應(yīng)對(duì)措施。第二十三條 內(nèi)控檢查省分行將投行業(yè)務(wù)納入貸后內(nèi)控檢查范圍。納入管理的范圍包括融資方、受讓方、擔(dān)保方等實(shí)質(zhì)承擔(dān)還款責(zé)任主體，項(xiàng)目所屬機(jī)構(gòu)需持續(xù)關(guān)注抵質(zhì)押品和在建工程等的狀態(tài)。第二十四條 產(chǎn)品到期管理（一）投行產(chǎn)品項(xiàng)下資金到期三個(gè)月前，項(xiàng)目所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提示相關(guān)方做好資金準(zhǔn)備，落實(shí)還款來(lái)源，并于到期日前予以持續(xù)跟進(jìn)，按期收取相關(guān)方的本息和按期兌付投資者本息；（二）投行產(chǎn)品到期結(jié)清后，省分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)向省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部和授信執(zhí)行部報(bào)備投行產(chǎn)品到期通知，省分行授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)退還業(yè)務(wù)資料和