2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》題庫檢測試卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫檢測試卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金2、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體3、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號(hào)為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G4、（ ）是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲(chǔ)備D、自用性資產(chǎn)5、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請表。A、5B、10C、30D、606、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請辦理換證事宜C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)申請辦理變更事宜7、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場基金債券型基金8、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀(jì)念幣9、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、再投資風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)10、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。11、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說法,錯(cuò)誤地是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率地增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長,利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長,年金地現(xiàn)值越大、12、從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評(píng)比法B、盈虧平衡點(diǎn)比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評(píng)比法13、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（ ）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、冒險(xiǎn)型D、保守型14、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）A、及時(shí)行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平15、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲(chǔ)蓄國債D、實(shí)物國債16、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平17、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同18、（ ）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A、定期壽險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)19、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ）A、利率與物價(jià)的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計(jì)算方式D、利率的決定方式20、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，當(dāng)（ ）時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲21、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（ ）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)22、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小23、損益表的編制原理是（ ）A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤=收入-費(fèi)用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費(fèi)24、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（ ）的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是25、保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償26、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、人身風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)27、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率28、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、629、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ）A、選擇保險(xiǎn)公司B、做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、確定保險(xiǎn)需求D、簽定保險(xiǎn)合同30、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%31、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)32、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（ ）A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析B、對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析33、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（ ）A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)C、教育金需要由家長準(zhǔn)備D、理財(cái)時(shí)間長，金額高34、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中地“第三者”？（ ）A、私有、個(gè)人承包車輛地被保險(xiǎn)人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害地行人35、下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（ ）A、財(cái)產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險(xiǎn)賠款D、國債利息36、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率37、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問對(duì)方產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D、詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法38、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對(duì)客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群39、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率40、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當(dāng)期收益率D、凈收益率41、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無任何關(guān)系42、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價(jià)格B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D、納稅人實(shí)際繳納的營業(yè)稅43、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國銀監(jiān)會(huì)申請。A、法人B、分行C、支行D、總行44、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度45、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)46、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡47、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略48、在證券市場中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的（ ）原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先D、品種優(yōu)先49、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（ ）A、必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B、必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C、必須是合法財(cái)產(chǎn)D、必須是實(shí)際的資產(chǎn)50、企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過（ ）進(jìn)行。A、臨時(shí)存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶51、以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分，錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、外匯市場52、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（ ）A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)53、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（ ）A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密54、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報(bào)酬C、利息D、利益55、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值56、（ ）是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)A、財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、自留風(fēng)險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)57、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C、債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)58、我國人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯59、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度60、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度61、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實(shí)信用62、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)63、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)64、租房和買房的最大區(qū)別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)65、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價(jià)證券信托D、財(cái)產(chǎn)保全信托66、在一些發(fā)達(dá)國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)67、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃68、以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券69、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合70、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期71、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金72、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票73、以下哪種賬戶不能用于購買理財(cái)產(chǎn)品？（ ）A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對(duì)公結(jié)算賬戶D、儲(chǔ)蓄存折74、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則75、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價(jià)格定位C、價(jià)格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象76、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個(gè)人信貸保障制度77、CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、購買力風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)78、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品79、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（ ）的理財(cái)目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn)B、期望實(shí)現(xiàn)C、不可以實(shí)現(xiàn)D、可能實(shí)現(xiàn)80、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財(cái)富功能C、資源配置功能D、反映功能81、作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃82、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機(jī)構(gòu)83、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場84、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬85、上海黃金交易所夜市時(shí)間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：3086、以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議87、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000088、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者89、在間接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升90、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人2、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D、有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任3、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時(shí)不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實(shí)物交割總量4、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運(yùn)輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款5、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（ ）A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)銀行業(yè)公平競爭D、提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣值穩(wěn)定6、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅7、下列工程中,免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運(yùn)輸部門提供地運(yùn)輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)8、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ ）A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人9、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場10、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實(shí)際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全11、以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。A、開展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)會(huì)B、交流銷售產(chǎn)品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋、在工作討論會(huì)中直接指出同事的錯(cuò)誤12、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個(gè)人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)13、萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（ ）A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用14、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對(duì)15、客戶對(duì)財(cái)務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因?yàn)椴捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因?yàn)樵嚥捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值16、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃17、在我國，個(gè)人外匯理財(cái)可以通過（ ）等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實(shí)盤交易D、交通銀行“滿金寶”18、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息E、對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰-19、在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型20、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)21、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價(jià)值C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D、選擇收藏品要量財(cái)力而行E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步22、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向（ ）A、應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產(chǎn)E、購入基金23、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)撤銷24、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ ）A、銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升B、所持房產(chǎn)價(jià)值走低C、股票價(jià)值下降D、債券價(jià)值下降E、理財(cái)產(chǎn)品的配置比例25、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅地有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)地所得26、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動(dòng)比率27、宋體風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率28、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元29、企業(yè)營銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地（ ）A、感情動(dòng)機(jī)B、理智動(dòng)機(jī)C、生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)30、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ ）A、采用個(gè)人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場化投資31、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是（ ）A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，應(yīng)增加基金的配置32、我國的“一行三會(huì)”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、保監(jiān)會(huì)E、中國銀行33、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人34、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件35、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ）A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告C、封閉式基金交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請36、金融市場的特點(diǎn)是（ ）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價(jià)格的一致性C、市場交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比37、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋?）A、減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低B、增加儲(chǔ)蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲38、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評(píng)估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可由抵押人自行評(píng)估E、可由債務(wù)人自行評(píng)估39、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法40、法人的分類包括（ ）A、企業(yè)法人B、機(jī)關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、家庭法人 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付的利率不會(huì)隨之變動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資人。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體（ ）在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、正確B、錯(cuò)誤9、宋體（ ）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益