建行電子銀行報(bào)告.doc

建行電子銀行報(bào)告目 錄一、各大銀行的電子產(chǎn)品比較二、銀行電子產(chǎn)品現(xiàn)狀分析三、建行的電子銀行現(xiàn)狀（一）家居銀行和重要客戶系統(tǒng)的特色四、中行，農(nóng)行，工行，建行電子銀行功能比較（一）網(wǎng)上銀行的功能對(duì)比1.A、四大銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行的共同點(diǎn)：B、四大網(wǎng)上銀行的功能不同點(diǎn):2、四大銀行的企業(yè)網(wǎng)上銀行主要功能：（二）電話銀行功能的對(duì)比（三）手機(jī)銀行1、各銀行網(wǎng)絡(luò)電話銀行手續(xù)費(fèi)比較1、各大銀行的電子產(chǎn)品比較、現(xiàn)在各大商業(yè)銀行業(yè)提供的電子產(chǎn)品異化不明顯，競(jìng)爭(zhēng)激烈，很多服務(wù)存在推廣策略和價(jià)格層面的競(jìng)爭(zhēng)。下面我們就針對(duì)各銀行的電子產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行一下比較： 銀行名稱電子銀行產(chǎn)品種類中國(guó)銀行電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、ATM、POS建設(shè)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行 企業(yè)網(wǎng)上銀行 手機(jī)銀行 電話銀行農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、金穗電話轉(zhuǎn)帳寶 工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行、“金融家”個(gè)人網(wǎng)上銀行、“95588”電話銀行、手機(jī)銀行“隨機(jī)而動(dòng)的銀行”、自助終端等金融e通道的系列子品牌。交通銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助銀行以及電子化產(chǎn)品創(chuàng)新。 招商銀行網(wǎng)上個(gè)人銀行電話銀行手機(jī)銀行掌上銀行自助銀行95555出行易95555電話支付95555快易理財(cái)服務(wù)2、銀行電子產(chǎn)品現(xiàn)狀分析1.銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。在各大銀行中，電子產(chǎn)品的相關(guān)功能模塊及其構(gòu)架日漸大同小異，創(chuàng)新的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與服務(wù)不斷涌現(xiàn)，各家商業(yè)銀行目前在技術(shù)層面上已很難拉開(kāi)差距，為了防止客戶流失的關(guān)鍵，取決于銀行是否擁有具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)。產(chǎn)品服務(wù)一定要體現(xiàn)個(gè)性化、人性化的色彩。所以通過(guò)服務(wù)拉開(kāi)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距，使得在競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行業(yè)中獨(dú)占鰲頭。3、建行的電子銀行現(xiàn)狀（一）家居銀行和重要客戶系統(tǒng)的特色建行的家居銀行和重要客戶系統(tǒng)的推出是其他銀行所沒(méi)有的，這個(gè)特色有很好的發(fā)展前景。建行的網(wǎng)上企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)以遍布全國(guó)的城市綜合網(wǎng)為基礎(chǔ)，以24小時(shí)到帳的資金清算、全國(guó)大中城市聯(lián)網(wǎng)的龍卡系統(tǒng)為依托，集成多項(xiàng)高科技的信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不僅可為企業(yè)客戶提供各種查詢服務(wù)，還可提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部和企業(yè)之間的同城或異地轉(zhuǎn)帳、在線支付等結(jié)算業(yè)務(wù)。為確保網(wǎng)上交易的安全，建行引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的安全技術(shù)設(shè)施，建立了具有國(guó)內(nèi)最高安全強(qiáng)度的特別安全體系，使客戶享受到安全、方便、快捷的金融服務(wù)。據(jù)介紹，建行網(wǎng)上銀行自1999年8月對(duì)客戶正式提供服務(wù)以來(lái)，已從當(dāng)初的北京和廣州兩地發(fā)展到今天的18個(gè)省市，覆蓋全國(guó)主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。此次推出的網(wǎng)上企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)首期在四川、重慶、深圳、湖南和青島等五個(gè)省市推出，下一步將擴(kuò)展到網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)覆蓋的18個(gè)省市。今年以來(lái)，建行網(wǎng)上銀行建設(shè)步伐不斷加快，個(gè)人客戶服務(wù)系統(tǒng)已全面改版升級(jí)，并新增了很多服務(wù)功能。截至目前，建行網(wǎng)上銀行客戶已達(dá)8600多人，簽約帳戶 13200多個(gè)，累計(jì)交易11萬(wàn)多筆。4、中行，農(nóng)行，工行，建行電子銀行功能比較（一）網(wǎng)上銀行的功能對(duì)比1.A、四大銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行的共同點(diǎn)：1、網(wǎng)頁(yè)都設(shè)立了簡(jiǎn)體、繁體和英語(yǔ)三種不同的語(yǔ)言，便于世界各地查閱。2、都設(shè)立了網(wǎng)上支付的疑難解答，讓人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行有了一定的了解。3、都是24小時(shí)服務(wù)的。4、都設(shè)立了嚴(yán)格的加密技術(shù)，確保了用戶的使用安全性。5、具備網(wǎng)上銀行模塊，以因特網(wǎng)為傳輸媒介，向客戶提供網(wǎng)上銀行各類注冊(cè)卡和賬戶管理、辦理賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等賬戶綜合服務(wù)?？蛻暨€可以可以對(duì)注冊(cè)到網(wǎng)上銀行的各類銀行卡和賬戶進(jìn)行管理維護(hù)。6、具備“帳務(wù)查詢”的功能模塊，其中查詢的內(nèi)容可以是：查詢個(gè)人名下的存款賬戶、信用卡賬戶的余額、交易明細(xì)等信息。7、都具備存款業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)等功能模塊。8、具備“個(gè)人信息管理業(yè)務(wù)”功能，客戶可以通過(guò)這個(gè)功能模塊完成基本信息維護(hù)、賬戶密碼修改和網(wǎng)上掛失的業(yè)務(wù)。9、具備客戶服務(wù)模塊，采用簡(jiǎn)便快捷的服務(wù)平臺(tái)，為您提供了個(gè)性化、人性化的綜合類金融及自助服務(wù)，使您在使用網(wǎng)上銀行時(shí)更加隨心所欲、得心應(yīng)手。10、具備“投資服務(wù)”功能模塊，客戶可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行買賣股票、外匯和開(kāi)放式基金的自助投資業(yè)務(wù)。11、信用卡業(yè)務(wù)，集存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購(gòu)物消費(fèi)、代收代付、本外幣存款、定活期存款、通知存款、零存整取、銀證轉(zhuǎn)帳、銀證通（A、B股）、開(kāi)放式基金和國(guó)債交易、外匯實(shí)盤(pán)買賣、消費(fèi)貸款等諸多功能于一體，是個(gè)人綜合理財(cái)?shù)睦硐牍ぞ?。等等B、四大網(wǎng)上銀行的功能不同點(diǎn):中國(guó)銀行：1、中國(guó)銀行提供了“資訊服務(wù)”，可以讓客戶清晰掌握銀行服務(wù)信息、最新市場(chǎng)行情以及金融資訊。利率資訊：率行口務(wù)查詢各種存期的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利率、貸款利率和歷史利率資料。外匯資訊：查詢中國(guó)銀行外牌價(jià)、實(shí)時(shí)匯率、專家匯市點(diǎn)評(píng)、金融知識(shí)問(wèn)答、操作指南和模似交易。市場(chǎng)行情：股票、記帳式國(guó)債、開(kāi)放式基金等投資產(chǎn)品市場(chǎng)行情。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)布局：查詢您開(kāi)戶地中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局和聯(lián)系電話。2、中國(guó)銀行是通過(guò)用戶名和銀行卡的關(guān)聯(lián)，之后用用戶名加用戶密碼的方式來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上銀行的操作。安全性一般。中國(guó)建設(shè)銀行：1、網(wǎng)上銀行高級(jí)客戶可申請(qǐng)使用中國(guó)建設(shè)銀行USB Key保存數(shù)字證書(shū)，為您使用網(wǎng)上銀行再添一道安全而方便的屏障。2、提供“在線服務(wù)”、“在線Dmeo”、“常見(jiàn)問(wèn)題解答”、“操作提示”與“即時(shí)操作向?qū)畔ⅰ钡任宸N形式的幫助體系，使客戶在操作過(guò)程中隨時(shí)可以獲得使用幫助，首創(chuàng)推出交易信息匯總服務(wù)，即在客戶退出網(wǎng)上銀行時(shí)，提供本次登錄所做交易全部記錄情況，讓客戶更直觀、更全面、更清楚地了解到全部交易信息。3、提供了密碼控件、安全控件、預(yù)留仿偽信息驗(yàn)證、暫停網(wǎng)銀服務(wù)、賬戶保護(hù)、短信通知等安全手段，配合雙重密碼保護(hù)、電子證書(shū)、USBKEY、動(dòng)態(tài)口令卡等各種安全手段組合，進(jìn)一步提升了網(wǎng)上銀行安全性能。4、中國(guó)建設(shè)銀行采用的是瀏覽器捆綁證書(shū)方式，并通過(guò)輸入身份證號(hào)、取款密碼和驗(yàn)證碼來(lái)實(shí)現(xiàn)操作。安全性尚可。中國(guó)工商銀行：1、具有網(wǎng)上商城模塊，是在網(wǎng)絡(luò)上建立一個(gè)虛擬的購(gòu)物商場(chǎng)，避免了挑選商品的煩瑣過(guò)程，使您的購(gòu)物過(guò)程變得輕松、快捷、方便，很適合現(xiàn)代人快節(jié)奏的生活；同時(shí)又能有效的控制商場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的成本，開(kāi)辟了一個(gè)新的銷售渠道。2、具備網(wǎng)上捐款模塊，通過(guò)網(wǎng)上支付完成 資金捐獻(xiàn)。3、網(wǎng)上證券模塊，可以進(jìn)行深滬兩市 A 、 B 股的股票買賣，基金及國(guó)債的開(kāi)銷戶、認(rèn)申購(gòu)、贖回等相關(guān)交易。該功能不僅具有券商交易系統(tǒng)的快捷性，更將銀行服務(wù)、證券服務(wù)合成一體，實(shí)現(xiàn)客戶多種賬戶理財(cái)?shù)囊惑w化管理。4、網(wǎng)上匯市模塊，您可實(shí)時(shí)參與全球外匯市場(chǎng)交易，還可以進(jìn)行各類委托交易（包括止損、獲利及雙向委托），同時(shí)您還可以對(duì)交易明細(xì)、匯率和各類匯市信息進(jìn)行查詢。5、網(wǎng)上保險(xiǎn)模塊，可以開(kāi)展代理保險(xiǎn)、資金捐獻(xiàn)業(yè)務(wù)等等。6、中國(guó)工商銀行采用U盤(pán)移動(dòng)證書(shū)的方式實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀操作，安全性相對(duì)較好。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：1、具有“漫游匯款”業(yè)務(wù)，其中包括漫游匯款兌付、漫游匯款退匯、漫游匯款明細(xì)查詢、漫游匯款超期查詢等功能。2、提供了適合每個(gè)人的特色貸款服務(wù)。3、農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)通網(wǎng)上銀行，需要購(gòu)買一個(gè)USB KEY,你使用這個(gè)U盤(pán)才能登陸網(wǎng)上銀行，進(jìn)行轉(zhuǎn)帳，交易等業(yè)務(wù)。這樣的話，就能保證你賬戶的安全，即使你不小心泄露了你的賬號(hào)密碼，別人沒(méi)有這個(gè)U盤(pán)，也無(wú)法操作你的賬號(hào)。小結(jié)：工行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。截至08年8月末，該行個(gè)人網(wǎng)銀客戶達(dá)5134萬(wàn)，市場(chǎng)份額居國(guó)內(nèi)各家銀行之首。工行采取了很多推廣方式，特別是對(duì)很多大學(xué)生進(jìn)行“工商銀行走進(jìn)大學(xué)”活動(dòng)。并抓住高校這一市場(chǎng)應(yīng)用到“網(wǎng)上捐款”這一模塊。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,被廣大的百姓和客戶所信賴。農(nóng)行更多注重的是個(gè)人服務(wù)的人性化。因此大學(xué)生消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)更多地是在追求一種心靈的滿足，而選擇農(nóng)業(yè)銀行。2、四大銀行的企業(yè)網(wǎng)上銀行主要功能：據(jù)2008中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告顯示：中國(guó)網(wǎng)上銀行總體發(fā)展繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，用戶量及交易量同期高速增長(zhǎng)。此外，網(wǎng)上銀行對(duì)于傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的替代性也進(jìn)一步提升。全國(guó)范圍內(nèi)，個(gè)人網(wǎng)銀用戶比例為19.9%。在10個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市中，2008年使用個(gè)人網(wǎng)上銀行的用戶比例達(dá)到44.9%，比2007年高出7.1%。而在企業(yè)用戶市場(chǎng)，這一趨勢(shì)則更為明顯：2008年全國(guó)企業(yè)網(wǎng)銀用戶的比例達(dá)到42.8%；在2008年10個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市調(diào)查結(jié)果中，使用企業(yè)網(wǎng)上銀行的用戶比例繼續(xù)增長(zhǎng)，比2007年增長(zhǎng)了10.3個(gè)百分點(diǎn)。從不同規(guī)模企業(yè)網(wǎng)銀用戶總體發(fā)展情況看，企業(yè)規(guī)模越大，使用網(wǎng)銀的比例越高。中國(guó)銀行：銀企對(duì)接、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資/代理報(bào)銷、境外賬戶管理、期貨e支付、定向賬戶支付、報(bào)關(guān)即時(shí)通、匯劃即時(shí)通、賬戶查詢中國(guó)建設(shè)銀行：賬戶查詢、賬戶交易、 財(cái)務(wù)管理、IC卡管理中國(guó)工商銀行：（1）、賬戶管理（2）、收款業(yè)務(wù)（3）、付款業(yè)務(wù)（網(wǎng)上匯款、電子商務(wù)、外匯匯款）（4）、集團(tuán)理財(cái)（5）、信用證業(yè)務(wù)（6）、貸款業(yè)務(wù)（7）、投資理財(cái)（基金、國(guó)債、協(xié)定存款、通知存款）（8）賬務(wù)提醒、自動(dòng)收款、企業(yè)財(cái)務(wù)室）（9）、代理行 （代簽匯票、代理匯兌）（10）、客戶服務(wù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：查詢、轉(zhuǎn)賬、企業(yè)管理員強(qiáng)大的管理功能比較小的方面來(lái)說(shuō)各銀行就各具特色了：1、中行：偏重個(gè)人服務(wù)和突出其外匯功能。2、農(nóng)行：突出國(guó)內(nèi)個(gè)人及企業(yè)服務(wù)。3、建行：各個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展比較均衡。4、商行：主要是商業(yè)主面的的業(yè)務(wù)，突出其商業(yè)性質(zhì)，服務(wù)項(xiàng)目多且細(xì)。（二）電話銀行功能的對(duì)比1.工行:撥打95588后,需要連續(xù)按四次1才能進(jìn)入查詢系統(tǒng).有廣告,不太爽.電話接通速度還不錯(cuò),和別的銀行區(qū)別開(kāi)來(lái)的功能是: 工行卡如果要注冊(cè)電話銀行是要收費(fèi)滴,費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn), MS和小額賬戶管理費(fèi)一樣,每個(gè)季度扣3元.反正我只要查詢功能,在被扣了一次費(fèi)用后就取消了,直接使用存折賬號(hào)查詢也是一樣滴.但我其他幾家銀行的查詢功能全都是通過(guò)銀行卡號(hào)來(lái)實(shí)現(xiàn)的噢, :工行不提供交易明細(xì)傳真服務(wù).2.農(nóng)行:撥打95599,撥打成功的機(jī)率是最低的,往往要撥兩次甚至以上才能接通.不過(guò)接通電話后,只要按一個(gè)1,就能輸入賬號(hào),密碼進(jìn)行查詢.沒(méi)有煩人的音樂(lè).比起其他銀行來(lái)也算優(yōu)點(diǎn)。越發(fā)深刻地感受到:所有事物有利就必有弊!一點(diǎn)也沒(méi)錯(cuò).農(nóng)行也不能直接選擇查詢當(dāng)日明細(xì),必須輸日期，不過(guò)它可以按金額查詢明細(xì)，還可以查詢最近十筆交易明細(xì)，傳真服務(wù)還比較方便.3.交行:95559,雖然設(shè)置了快捷鍵查詢,什么006，007的，本來(lái)是出于人性化的考慮，但相反，還很嫌它礙事，以致每次查詢要花的時(shí)間在所有銀行中是最久的交行可以直接查詢當(dāng)日明細(xì),不用輸入日期,可傳真交易明細(xì).4.建行:撥打95533后,可以選擇輸入賬號(hào)或身份證號(hào)碼進(jìn)行查詢.這個(gè)功能是工行農(nóng)行交行，還有農(nóng)信都沒(méi)有的噢,比較方便.即使不記得賬號(hào),記住自己的身份證就能進(jìn)行查詢. MS也不提供傳真服務(wù).（三）手機(jī)銀行作為掌上銀行，手機(jī)銀行的最大特點(diǎn)就是隨時(shí)隨地，方便快捷。通過(guò)對(duì)比幾家手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行現(xiàn)在可以辦理的業(yè)務(wù)幾乎跟網(wǎng)上銀行是一樣的。交通銀行的囊括了個(gè)人理財(cái)、外匯寶、基金業(yè)務(wù)和包括外匯及股市在內(nèi)的公共服務(wù)。招商銀行的則更加全面，甚至可以實(shí)現(xiàn)國(guó)債買賣和理財(cái)秘書(shū)的網(wǎng)上訂閱。農(nóng)行手機(jī)銀行的技術(shù)含量和人性化程度較高,具有不受時(shí)空限制、功能豐富、操作便利、免辦手續(xù)、安全可靠、“零”服務(wù)費(fèi)等較為顯著的特點(diǎn),建行手機(jī)銀行開(kāi)展得最早，技術(shù)比較成熟。而且現(xiàn)在新開(kāi)通了手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)帳功能，不用知道對(duì)方銀行帳號(hào)，只要知道手機(jī)號(hào)就可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳，同時(shí)手續(xù)費(fèi)是柜面的三折1、各銀行網(wǎng)絡(luò)電話銀行手續(xù)費(fèi)比較建行手機(jī)銀行擁有大量的潛在客戶，安全性高，便捷性好，前景廣闊等眾多優(yōu)勢(shì)，工行:網(wǎng)絡(luò)電話銀行均無(wú)須辦理手續(xù).方便!建行:網(wǎng)絡(luò)電話銀行均無(wú)須辦理手續(xù).方便!最多可以綁定5個(gè)電話。農(nóng)行:網(wǎng)絡(luò)銀行要在柜臺(tái)辦理,而且要證書(shū),只能在一臺(tái)電腦上使用.電話銀行最多綁定3個(gè)電話.比較煩!中行:網(wǎng)絡(luò)電話銀行均須辦理手續(xù),還要辦理借記卡.最不厚道,辦卡可以收年費(fèi)! 網(wǎng)上銀行，因?yàn)槊總€(gè)服務(wù)都有自己的優(yōu)缺點(diǎn)，招商的不錯(cuò),功能全,專業(yè)版也沒(méi)有費(fèi)用，招行和工行的最安全，招行專業(yè)版要安裝個(gè)人證書(shū)的，只要?jiǎng)e人不能得到你備份的證書(shū)，就不行，工行有U盾，就像有把鑰匙一樣，只要保存好這把鑰匙就一點(diǎn)問(wèn)題沒(méi)有，農(nóng)行的轉(zhuǎn)帳免費(fèi)很不錯(cuò)，尤其有漫游匯款功能。證書(shū)費(fèi)、年費(fèi)全免、網(wǎng)上跨省、跨行匯款全免招行至少還是有很多特色的地方。比方說(shuō)對(duì)于個(gè)人資產(chǎn)情況和現(xiàn)金流情況可以用一些圖型表現(xiàn)。比如說(shuō)可以導(dǎo)入XLS表格（而不是導(dǎo)出）。招行一卡通，網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳不用手續(xù)費(fèi)。和建行相比之下，在招商買基金，就舒服很多，相關(guān)頁(yè)面中可以比較方便看到基金的介紹，歷史和當(dāng)日凈值，購(gòu)買的頁(yè)面也很清楚。建行可以用文本或excel方式下載招商銀行，在周末沒(méi)有