2008年銀行從業(yè)考試公共基礎最新試題.doc

2008年銀行從業(yè)考試公共基礎最新試題時間：120分鐘一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題05分。共45分)1下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是( )。A中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務D中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務2下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( )。A在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行3根據修訂后的中國人民銀行法，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是( )。A監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動D維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行4中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構的執(zhí)行機構是( )。A會員大會B理事會C常務理事會D專業(yè)委員會5反映銀行股東價值最大化的財務指標是( )。A資產負債比率B流動比率C資本利潤率D資產利潤率6下列說法中，錯誤的是( )。A商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經營信息B客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息C客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息7下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是( )。A經濟增長一國民生產總值B充分就業(yè)一失業(yè)率C物價穩(wěn)定一通貨膨脹D國際收支平衡一國際收支8某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數450萬，登記失業(yè)人數15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為( )。A3%B32%C35%D38%9在委托貸款中，商業(yè)銀行( )。A獲手續(xù)費收入B與借款人商定貸款條件C獲利益收入D承擔貸款風險10下列不屬于商業(yè)銀行資產托管范圍的是( )。A證券投資基金托管BQFIL投資托管C自營買賣基金D社?；鹜泄?1從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。A私人消費B政府消費C固定資本形成D存貨增加12下列不屬于我國貨幣市場的是( )。A銀行間同業(yè)拆借市場B銀行間債券回購市場C銀行間債券市場D票據市場13同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于( )范疇。A資本市場B長期資金融通市場C貸款市場D貨幣市場14根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當( )。A耐心說明情況，取得理解和諒解B直接拒絕C全力滿足D向上級匯報，由上級設法解決15下列關于短期國債的描述，錯誤的是( )。A短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B短期國債期限在一年或一年以內C銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D短期國債二級市場上的交易不十分活躍16 增發(fā)( )會分散原股東的控制權。A普通股B無表決權的優(yōu)先股C可贖回公司債券D普通債券17商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做( )。A同業(yè)拆人B同業(yè)拆出C存放同業(yè)D同業(yè)存放18某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。 A10%B20%C9.1%D18.2%19下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是( )。A3年期整存整取的定期存款B6年期的教育儲蓄存款C活期存款D定活兩便儲蓄存款20定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息21司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。A允許復制抄寫資料B允許借取資料C憑縣級以上“協(xié)查通知”D憑身份證查詢22中國人民銀行的職能不包括( )。A制定和執(zhí)行貨幣政策B通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C防范和化解金融風險D維護金融穩(wěn)定23某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是( )。A認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B認為這是不合理的邀請，堅決不能做C認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D讓保安人員立即驅逐該客戶242003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于( )，發(fā)行票據會( )。A利率政策；增加貨幣供應量B公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量D利率政策；減少貨幣供應量25抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是( )。A賣有價證券B買有價證券C允許提前支取特種存款D提前兌付央行票據262004年實行的規(guī)定中商業(yè)銀行資本充足管理辦法計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的( )。A30%B50%C20%D10%27期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的( )，所以應( )一筆期權費。A權利，得到B權利，支付C義務，得到D義務，支付28已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?( )A可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員D不應當與其共享29( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A單位活期存款B單位定期存款C單位通知存款D保證金存款30下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是( )。A公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高B我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C我國公司債的發(fā)行和交易依據公司法與證券法有關規(guī)定D我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會31由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對其市場價值最大的威脅。A市場風險B聲譽風險C法律風險D流動性風險32在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是( )。A信用風險B操作風險C國家風險D法律風險33按照巴塞爾新資本協(xié)議，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得( )。A高于800億元B低于800億元C高于400億元D低于400億元34在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。A法定存款準備金政策B公開市場操作C再貼現政策D再借款政策35商業(yè)銀行凍結單位存款的期限不超過( )。A1周B2周C1個月D6個月36由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括( )。A證券公司B基金公司C期貨公司D信托公司37消費指標主要包括( )。A社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額B社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額C社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D消費品零售總額、儲蓄存款余額38在( )業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。A票據發(fā)行便利B票據貼現C票據轉貼現D票據承兌39銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是( )。A銀行保理B銀行保函C備用信用證D進口押匯40商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化的服務為( )。A私人銀行業(yè)務B綜合理財服務C財務顧問業(yè)務D理財計劃41個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80%42下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。A商用車消費貸款B一般商業(yè)性助學貸款C二手車消費貸款D國家助學貸款43銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。A電匯B票匯C信匯D押匯44下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是( )。A信用證是一種無條件的銀行支付承諾B信用證處理的是單據，而不是相關貨物C信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任D信用證依附于貿易合同45建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是( )的職責之一。A銀監(jiān)會B商業(yè)銀行C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國反洗錢監(jiān)測分析中心 46某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為( )萬元。A2800B3200C3000D500047企業(yè)債的監(jiān)管機構是( )。A中國人民銀行B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C證監(jiān)會D國家發(fā)展和改革委員會48擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。A國家對貸款的管理制度B國家對金融機構的準人管理制度C國家對存款的管理制度D國家的銀行管理制度49下列關于期權的說法，正確的是( )。A與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權C期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D美式期權是目前較為流行的方式50票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為( )。A零壹拾月零貳拾日B拾月貳拾日C壹拾月貳拾日D壹拾月零貳拾日51下列哪一項不構成經濟結構對商業(yè)銀行的影響?( )A國民經濟的增長速度B國民經濟的增長質量C國民經濟增長的可持續(xù)性D是否出現順差52發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。A中國人民銀行B財政部C國家發(fā)改委D國務院53利率變化直接帶來的風險是( )A市場風險B信用風險C流動性風險D操作風險54企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請( )。A項目貸款承諾B開立信貸證明C履約保函D借款保函55由債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是( )。A市場風險B信用風險C聲譽風險D操作風險5620世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入( )。A資產風險管理階段B負債風險管理階段C資產負債風險管理階段D全面風險管理階段57在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調( )。A資產的高收益B保持資產的流動性C資產的低風險D貸款的產業(yè)方向58按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險金。A6%B2%C3%D5%59下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是( )。A由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正B處以20萬元以上50萬元以下罰款C尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得D情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經營許可證60按照金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。A個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉B金融機構在黃金交易所進行的黃金交易C單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬D交易一方為個人當E1累計等值5000美元的跨境交易61某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為072%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是( )。A100048元B100060元C100056元D100045元62下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是( )。A銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B財務分析偏重于定量分析C非財務分析偏重于定性分析D財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等63下列不屬于合規(guī)管理的目標的是( )。A實現對合規(guī)風險的有效識別和管理B促進全面風險管理體系建設C確保依法合規(guī)經營D使銀行的收益最大化64民事權利主體不包括( )。A非法人組織B自然人C公民D法人65中央銀行提高法定存款準備金率時，( )。A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多B商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少C商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多D商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少66貸后管理的期限是( )。A從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止B從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止C從貸款問題出現之E1到不良貸款重組完成之時為止D從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止67關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項，下列說法正確的是( )。A商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務C存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產業(yè)務D商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質682006年4月26日，( )開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。A上海銀行寧波分行B北京銀行天津分行C徽商銀行D江蘇銀行69( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。A抵押權B質押權C保證D留置權70信用卡和借記卡的分類標準是( )。A發(fā)行對象B清償方式C支付方式D結算幣種71貸款人不享有先履行抗辯權的情況是( )。A借款人經營狀況嚴重惡化B借款人轉移財產、抽逃資金C借款人喪失商業(yè)信譽D借款人項目未產生預期收益72商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過( )。A75%B50%C25%D10%73下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內幕交易”條款的是( )。A告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B告知客戶宏觀經濟情況C幫助客戶分析匯率波動趨勢D告知客戶已經公開的上市公司財務狀況74銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由( )負責解釋。A各銀行黨委B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國人民銀行75我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。A培植階段B處置階段C融合階段D清洗階段76商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括( )。A有獎儲蓄B放松現金管理C對其他金融機構采取壓票或退票D降低利率吸收儲蓄77下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。A中國人壽保險公司B中國工商銀行C中國人民銀行石家莊支行D中國投資有限責任公司78關于無權代理及其后果，下列說法正確的是( )。A第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件B無權代理行為人的行為是違法的C在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與代理相同的法律后果79某銀行客戶經理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是( )。A為客戶設計外匯結構B建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C建議投資國債D為客戶設計用匯計劃80銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，( )。A應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶B應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必再答復客戶C若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置D不應當理會客戶錯誤的投訴和建議81國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )的規(guī)定。A風險提示B協(xié)助執(zhí)行C授信盡職D信息披露821998年12月，全國人大常委會頒布了( )，增設了( )。A關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定；騙購外匯罪B關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定；騙購外匯罪C關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定；洗錢罪D關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定；洗錢罪83關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。A要約可以撤銷和撤回B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回84公司成立的日期是( )。A發(fā)起人發(fā)起的日期B發(fā)起人提交申請的日期C公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D公司第一天正式營業(yè)的日期85銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于( )。A誠實信用B勤勉盡職C專業(yè)勝任D公平競爭86以下有關貨幣政策的說法，不正確的是( )。A我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長B現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現DM1被稱為狹義貨幣，是現實購買力87陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。A屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作B屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份C與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作D違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動88某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于( )。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪89某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。A主體不合法B方式不合法C客體不合法D以上皆不屬于90某銀行工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是( )。A應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應過問C應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告D應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1發(fā)行金融債券的主體有( )。A政策性銀行B.中央銀行C商業(yè)銀行D企業(yè)集團財務公司E其他金融機構2下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是( )。A管風險B提高透明度C管機構D管法人E管內控3近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現的趨勢有( )。A引進戰(zhàn)略投資者B聯(lián)合重組C跨區(qū)域經營D上市E去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名4中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。A中國人民銀行B銀監(jiān)會C中國銀行D中央匯金公司E中國農業(yè)發(fā)展銀行5國際收支包括( )。A貿易收支B勞務收支C外資對華直接投資D對其他國家的捐贈E世行貸款6企業(yè)網上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務。A賬戶管理B收款付款C支付結算D集團理財E代發(fā)工資7以下屬于財政政策工具的有( )。A公開市場業(yè)務B稅收C政府債券D匯率政策E政府支出8中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有( )。A公開市場賣出證券B降低法定存款準備金率C提高再貼現率D降低再貸款利率E勸說商業(yè)銀行限制貸款9我國基礎貨幣由( )三部分構成。A金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng)銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C流通中的現金D金融機構的庫存現金E證券公司保證金存款10出票包括( )行為。A保證B做成C承兌D交付E背書11商業(yè)銀行的內部控制要素包括( )。A內部控制環(huán)境B風險識別與評估C內部控制措施D信息交流與反饋E監(jiān)督評價與糾正12關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是( )。A福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務B出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益C銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現13商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括( )。A貸款損失準備計提充足B核心資本充足率不低于4%C資本充足率不低于8%D最近三年連續(xù)盈利E最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為14債券投資收益率包括( )。A票面收益率B即期收益率C持有期收益率D到期收益率E名義收益率15相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有( )。A不使用銀行的自有資金B(yǎng)不承擔市場風險C占用銀行自有資本D種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E以收取服務費方式獲得收益16巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括( )。A資本充足率B資本構成C風險敞口D盈利能力E風險管理策略17根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是( )。A分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議B擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序C按規(guī)定經營管理國家外匯儲備D制定經常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理E負責國際收支統(tǒng)計數據的采集，編制國際收支平衡表18商業(yè)銀行的利益相關者包括( )。A股東B董事C高級管理人員D客戶E職工19巴塞爾條約的三大支柱是( )。A內部控制B最低資本要求C信息披露D外部監(jiān)管E市場約束20GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?( )A16歲以上的公民B暫住外國的本國公民C長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D居住在本國的公民E暫住在本國的外國公民21在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。A縮小資產總規(guī)模B發(fā)行可轉換債券C發(fā)行普通股D將持有的國債換成企業(yè)債券E貸款證券化22存單關系效力認定的要件有( )。A形式要件B實質要件C法律要件D合同要件E客觀要件23以下屬于間接融資工具的有( )。A銀行債券B銀行承兌匯票C可轉讓大額存單D企業(yè)債券E人壽保險單24銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( )。A50萬元以上500萬元以下罰款B對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷其經營許可證E處以20萬元以上50萬元以下罰款25銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查的行為B濫用職權、玩忽職守的其他行為C違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D未按照規(guī)定進行信息披露的E違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為26按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了( )原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施27銀行代收代付業(yè)務分為( )。A代理基金業(yè)務B.委托收款C資產托管D托收承付E代收水電費28主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。A集資詐騙罪B非法出具金融票證罪C違法票據承兌、付款、保證罪D洗錢罪E貸款詐騙罪29債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有( )。A只有債務人可以依法提出破產申請B破產程序實行一審終審C破產清算是企業(yè)破產的審核工作D破產財產優(yōu)先清償銀行債務E破產企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算30實現抵押權的主要方式為( )。A以抵押物折價受償B拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C變賣抵押物以變賣所得價款受償D要求債務人變賣其他財產受償E要求擔保人變賣其他財產受償31中國銀行體系由( )組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C自律組織D銀行業(yè)金融機構E投資銀行32中國人民銀行的主要職責有( )。A制定貨幣政策B服務工商企業(yè)C防范金融危機D維護金融穩(wěn)定E辦理居民存款33混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是( )。A債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%C債券不可由持有者主動回售D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準34金融犯罪的特殊主體包括( )。A自然人B單位C銀行D銀行工作人員E其他金融機構35可撤銷的合同的類型有( )。A損害社會公共利益的合同B顯失公平的合同C因重大誤解訂立的合同D因脅迫而訂立的合同E因欺詐而訂立的合同36根據物權法的規(guī)定，下列財產不得作為抵押物的有( )。A土地所有權B正在建造的房屋C已確定購置但尚未購置的生產設備D學校教學樓E荒地承包經營權37作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是( )。A不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控38銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當( )。A理解并接受，積極配合監(jiān)管B面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C. 積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料D所在機構存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見E在非現場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度39下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。A大連商品交易所B鄭州商品交易所C上海期貨交易所D中國金融期貨交易所E天津期貨交易所40銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的( )。A所在區(qū)域的信用環(huán)境B財務狀況C信用記錄D收入來源E風險承受能力 三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。( )2存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現的。( )3以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。( )4物權法由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。5中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。( )6活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。( )7不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。( )8同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。( )9.合同成立是合同生效的前提。( )10法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。( )11銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。( )12單位存款賬戶不可以辦理現金支取業(yè)務。( )13臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。( )14銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。( )15次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。( ) 公共基礎真題專家解析一、單項選擇題1解析答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務，中國銀行專門經營外匯業(yè)務并管理國家外匯，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。2解析答案為D。A、B、C選項都是關于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元?？梢?，股份制商業(yè)銀行的總資產規(guī)模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業(yè)銀行。3解析答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。4解析答案為A。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設立了10個專業(yè)委員會。5解析答案為C。銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。6解析答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，但是監(jiān)管機構的現場檢查和非現場檢查除外。7解析答案為A。衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值。8解析答案為B。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)100%32%。9解析答案為A。根據貸款通則的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。10解析答案為C。資產托管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。銀行托管業(yè)務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產托管、QFII(合格境外機構投資者)投資托管等。11解析答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產形成中，不包含在私人消費之中。12解析答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。13解析答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。14解析答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“禮貌服務”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。15解析答案為D。短期國債的二級市場交易非常活躍。16解析答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權。17解析答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務合作等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。D選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。18解析答案為B。19解析答案為C。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。20解析答案為A。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。21解析答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。22解析答案為B。2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！盉選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。23解析答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。24解析答案為B。公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據屬于公開市場業(yè)務，發(fā)行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。25解析答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。26解析答案為B。依據商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。27解析答案為C。對賣方來講，由于承擔在將來辦買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。買方需要預先支付一定的期權費以得到購買期權的權利。28解析答案為C。“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。29解析答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。30解析答案為B。我國的公司債是依據公司法設立的有限責任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據公司法與證券法，監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括