保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書模板.docx

保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書模板保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書模板(一)1、保險(xiǎn)的基本定義：中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法所稱的這種保險(xiǎn)，主要是指投保人根據(jù)合同的相關(guān)約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)概念保險(xiǎn)源于風(fēng)險(xiǎn)的存在。中國(guó)自古就有“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！焙汀拔从昃I繆”、“積谷防饑”的說(shuō)法。人們?cè)谌粘Ｉ钪?，?jīng)常會(huì)遇到一些難以預(yù)料的事故和自然災(zāi)害，小到失竊、車禍，大到地震、洪水.意外事故和自然災(zāi)害都具有不確定性，我們稱之為風(fēng)險(xiǎn)。失竊、地震等造成損失的事件稱為風(fēng)險(xiǎn)事件。而那些隱藏于風(fēng)險(xiǎn)事件背后的，可能造成損失的因素，稱為風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)因素可以是有形的，如路滑造成車禍;也可以是無(wú)形的，如疏于管理造成失竊。3、保險(xiǎn)的意義與功用怎么用簡(jiǎn)單的故事表達(dá)“他走之前沒有安排我和孩子的未來(lái)!”，這是著名畫家陳逸飛的妻子宋美英在她的書逸飛視界中所說(shuō)的一句話，在昨日的晚報(bào)上讀到，很有感觸。 文中寫道，宋美英對(duì)陳逸飛又愛又恨，“我恨理發(fā)師奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子，他走之前沒有安排我和孩子的未來(lái)，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最愛的人?！?二) 買保險(xiǎn)的好處?時(shí)下最流行的一個(gè)話題就是理財(cái)，理財(cái)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是合理運(yùn)用已有的資金，在保證自己財(cái)產(chǎn)的基礎(chǔ)上讓財(cái)產(chǎn)增值，所以理財(cái)就是保險(xiǎn)和投資兩大方面的內(nèi)容，今天就來(lái)談?wù)劚ｋU(xiǎn)和投資。 (三) 買保險(xiǎn)怎樣才算合算?習(xí)慣于精打細(xì)算的人買保險(xiǎn)前總要問個(gè)明白：這份保單到底合算不合算呀?花錢簽字以前當(dāng)然應(yīng)該把合同研究個(gè)仔細(xì)，明了自己的付出和收益。但是專家提醒，買保險(xiǎn)首先是為了求保障，并不能簡(jiǎn)單地與投資畫等號(hào)，有些保險(xiǎn)是很難精確計(jì)算出投入產(chǎn)出比的。不出險(xiǎn)就是合算保險(xiǎn)專家認(rèn)為：什么是合算?不出險(xiǎn)就是合算。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，不出事當(dāng)然是最好，一旦不幸生病或出了意外，保險(xiǎn)金只是用于補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)上的損失，難以彌補(bǔ)因生病、失去親人帶來(lái)的精神上的痛苦。曾有一家保險(xiǎn)公司的理賠人員提起為一家三口煤氣中毒身亡送保險(xiǎn)金的例子時(shí)，深有感觸地說(shuō)，生命都失去了，就算親人拿到了保險(xiǎn)金又有什么合算可言?人吃五谷，誰(shuí)能無(wú)病，必須正視現(xiàn)實(shí)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)多為家庭考慮，而不僅僅是為個(gè)人。保險(xiǎn)不完全等同于投資很多人把保險(xiǎn)視為與股票、債券一樣的投資工具。確實(shí)，像人壽保險(xiǎn)等品種兼具投資和儲(chǔ)蓄的功能，投保人的保費(fèi)在扣除了各項(xiàng)管理費(fèi)用后，剩余部分可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的投資運(yùn)作增值。但是現(xiàn)在的很多保險(xiǎn)產(chǎn)品是同時(shí)具備保障和投資功能的混合型產(chǎn)品，買了到底合算不合算，是無(wú)法簡(jiǎn)單地算清楚的。對(duì)此專家打了個(gè)比方：人人都希望交到這樣一位忠實(shí)的朋友，在你一旦發(fā)生不幸后，“他”愿意負(fù)擔(dān)你家庭5年的生活支出。而交這位朋友一年需要交際費(fèi)用幾百元，你愿不愿意呢?絕大部分的人當(dāng)然會(huì)說(shuō)“愿意”。把這位朋友理解為保險(xiǎn)，幾百元的交往費(fèi)用理解為保費(fèi)，就可以比較容易解開心里這個(gè)“合算不合算”的疙瘩了保險(xiǎn)原則二：聽從心里的聲音，堅(jiān)持到底。 保險(xiǎn)原則三：緊抓重點(diǎn)，不貪全、不求一步到位。 保險(xiǎn)原則四：解決現(xiàn)在的，再安排將來(lái)的。保險(xiǎn)原則五：簡(jiǎn)單直接的，往往是保險(xiǎn)功能突出實(shí)效的。 期望我們的真心能換來(lái)為你認(rèn)知! 需要您也感謝您! 實(shí)現(xiàn)共贏在此時(shí)!二、 *保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介*保險(xiǎn)公司管理咨詢有限公司: *公司管理咨詢有限公叼成立于1888年，擬組建成最具有規(guī)模的綜合性企業(yè)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu),結(jié)合中國(guó)的實(shí)鵝情況,由職業(yè)?律師顧問、專業(yè)的企業(yè)管理顧問、經(jīng)驗(yàn)豐忌的融資顧問、高素質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)駕問、出色的營(yíng)銷顧問、誠(chéng)信為本的保險(xiǎn)顧問、中英日翻譯顧問等精英團(tuán)體組合而成,本公司的宗旨是深入基層,貼近社區(qū),面向社會(huì)大眾和企業(yè)團(tuán)體、企業(yè)機(jī)關(guān),為國(guó)內(nèi)外客戶提供全?優(yōu)質(zhì)貼心的企業(yè)法律服務(wù)、企業(yè)管理服務(wù)、企業(yè)融資服務(wù)、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)形象管理服務(wù)、產(chǎn)品行銷服務(wù)、保險(xiǎn)代理服務(wù)、專業(yè)翻譯服務(wù)等. 辦公地點(diǎn)位于*市行政中心區(qū)江北大隆大廈6樓(市政府旁邊),擁有自有資產(chǎn)的辦公場(chǎng)地.地址：*市海曙區(qū)江北交銀廈六樓(市政府左側(cè))郵編：電話：xxxxxxx 傳真：xxxxxxxxE-mail:xxxxxxx我們的理念: 服務(wù)理念:成就客戶所托 人才理念:員工和企業(yè)共同成長(zhǎng) 經(jīng)營(yíng)理念:創(chuàng)造并分享價(jià)值 團(tuán)隊(duì)理念:協(xié)作共榮并尊重個(gè)體 合作理念:互惠、分享、共進(jìn) 生活理念:感恩生活,愛國(guó)愛家三、 *保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)1、*保險(xiǎn)公司為您：架起一座保險(xiǎn)業(yè)溝通的橋梁一、有法律保證。規(guī)定保險(xiǎn)代理公司的合法地位,保監(jiān)會(huì)規(guī)定了代理公司設(shè)立條件、原規(guī)、責(zé)任、保險(xiǎn)公司和代理公司的并系，經(jīng)營(yíng)原規(guī)和接受監(jiān)督的規(guī)定，使專業(yè)的保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展有了法律的依托。二、匯聚精英,誠(chéng)信專業(yè)。代理公司擁有一批專業(yè)的業(yè)務(wù)精英，為您”量身訂做”保險(xiǎn)計(jì)劃，陽(yáng)光下操作,切實(shí)保障投保人的合法權(quán)益。三、在保險(xiǎn)代理公司,投保人可優(yōu)選保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種。保險(xiǎn)代理公司為多家壽險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),投保人可自愿選擇保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種.四、借助代理公司平臺(tái),發(fā)揮了縱深式營(yíng)銷模式功能,提高了團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性,提高了員工的收入性、成長(zhǎng)性,提高了工作的快樂性。五、優(yōu)質(zhì)服務(wù),包攬全程、售前、售中、售后服務(wù),一包到底,代辦理賠,全程服務(wù)。六、健康科學(xué),運(yùn)作規(guī)范。保險(xiǎn)代理公司的運(yùn)作符合保險(xiǎn)人,投保人及被保險(xiǎn)人的根本利益,對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展具有重要意義。七、繁榮市場(chǎng),發(fā)展經(jīng)濟(jì)。保險(xiǎn)代理公司是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可缺少的有機(jī)組成部分.與經(jīng)濟(jì)發(fā)展,社會(huì)進(jìn)步息息相關(guān)。八、國(guó)際貫徹,合作交流，代理公司與各家保險(xiǎn)公司合作,共取多贏,是國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。九、客戶免費(fèi)的保險(xiǎn)律師四、 *保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品一 人壽保險(xiǎn)期交人壽保險(xiǎn) 終身人壽保險(xiǎn) 生存年金保險(xiǎn) 重大疾病保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) 教育型保險(xiǎn)養(yǎng)老金保險(xiǎn) 分紅型保險(xiǎn) 二 人身意外傷害保險(xiǎn)普通意外傷害保險(xiǎn) 特定意外傷害保險(xiǎn) 短期意外傷害保險(xiǎn) 1年期意外傷害保險(xiǎn) 長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn) 團(tuán)體及個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)三 健康保險(xiǎn)普通醫(yī)療保險(xiǎn) 住院保險(xiǎn) 手術(shù)保險(xiǎn) 綜合醫(yī)療保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)類 四 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 利潤(rùn)損失保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)五 責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)類型保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書模板(二)一、保險(xiǎn)計(jì)劃概要：被保險(xiǎn)人年齡：*歲被保險(xiǎn)人性別：男/女基本保險(xiǎn)金額：100,000交費(fèi)方式：年交交費(fèi)期限：20年二、基本計(jì)劃：康寧定期(10份)交費(fèi)期限保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)金額每期保險(xiǎn)費(fèi)20年至70周歲100,0002,300三、保險(xiǎn)利益1. 康寧定期保險(xiǎn)是還本的重大疾病保險(xiǎn);2. 一旦初次患重大疾病，可立即獲得100,000元的重疾保險(xiǎn)金;3. 萬(wàn)一在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，可立即獲得100,000元的身故保險(xiǎn)金;4. 如果在保險(xiǎn)期內(nèi)身體高度殘疾，可立即獲得100,000元的殘疾保險(xiǎn)金;5. 如果生存至70周歲，按所交保費(fèi)給付滿期保險(xiǎn)金，即46,000元，但不計(jì)利息; 6.您只需投入230020=46,000元，便可獲得100,000元的保障;7. 賠付金額以保險(xiǎn)金額為限;提示：生存至70歲返還所交保費(fèi)，其實(shí)就等于你那所交保費(fèi)的利息換來(lái)高額的保障，很換算!四、重大疾病說(shuō)明重大疾?。菏侵赶铝屑膊』蚴中g(shù)之一：1. 心臟病(心肌梗塞);(注1)2. 冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù);(注2)3. 腦中風(fēng);(注3)4. 慢性腎衰竭(尿毒癥);(注4)5. 癌癥;(注5)6. 癱瘓;(注6)7. 重大器官移植手術(shù);(注7)8. 嚴(yán)重?zé)齻?(注8)9. 暴發(fā)性肝炎;(注9)10. 主動(dòng)脈手術(shù)。(注10)身體高度殘疾：是指下列情形之一：1. 雙目永久完全失明的;(注11)2. 兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;3. 一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;4. 一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的;5. 一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;6. 四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的;(注12)7. 咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的;(注14)8. 中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障害，終身不能從事任何工作，()為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。(注14)注釋：1. 心臟病(心肌梗塞)指因冠狀動(dòng)脈阻塞而導(dǎo)致部分心肌壞死，其診斷必須同時(shí)具備下列三個(gè)條件：新近顯示心肌梗塞變異的心電圖。血液內(nèi)心臟酶素含量異常增加。典型的胸痛病狀。但心絞痛不在本合同的保障范圍之內(nèi)。2. 冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù)指為治療冠狀動(dòng)脈疾病的血管旁路手術(shù)，須經(jīng)心臟內(nèi)科心導(dǎo)管檢查，患者有持續(xù)性心肌缺氧造成心絞痛并證實(shí)冠狀動(dòng)脈有狹窄或阻塞情形，必須接受冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù)。其它手術(shù)不包括在內(nèi)。3. 腦中風(fēng)指因腦血管的突發(fā)病變導(dǎo)致腦血管出血，栓塞、梗塞致永久性神經(jīng)機(jī)能障礙者。所謂永久性神經(jīng)機(jī)能障礙，是指事故發(fā)生六個(gè)月后，經(jīng)腦神經(jīng)?？漆t(yī)生認(rèn)定仍遺留下列殘障之一者：植物人狀態(tài)。一肢以上機(jī)能完全喪失。兩肢以上運(yùn)動(dòng)或感覺障礙而無(wú)法自理日常生活者。所謂無(wú)法自理日常生活，是指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經(jīng)常需要他人加以扶助之狀態(tài)。喪失言語(yǔ)或咀嚼機(jī)能。言語(yǔ)機(jī)能的喪失是指因腦部言語(yǔ)中樞神經(jīng)的損傷而患失語(yǔ)癥。咀嚼機(jī)能的喪失是指由于牙齒以外的原因所引起的機(jī)能障礙，以致不能做咀嚼運(yùn)動(dòng)，除流質(zhì)食物以外不能攝取食物之狀態(tài)。4. 慢性腎衰竭兩者以高者為準(zhǔn)。(二)擴(kuò)展附加條款一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。本保單所載其他條件不變。二、急救費(fèi)用條款：茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。 本保單所載其他條件不變。三、承租人責(zé)任條款：茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保單擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保單列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。本保單所載其他條件不變。四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：本保單經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備(不包括家具)損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本公司負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。第二部分理賠服務(wù)要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500，配合施救工作，提供索賠幫助“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)公司處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。 理賠服務(wù)承諾在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我公司將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。設(shè)立報(bào)案專線電話*，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù);與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序;提供專人理賠通訊方式;遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度;及時(shí)組織理算公司迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損;與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大;與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付;理賠時(shí)效承諾我公司承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。我公司承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款;必要時(shí)也可申請(qǐng)公估公司。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我公司會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。為了做到及時(shí)賠付，我公司在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案(48小時(shí)內(nèi))我公司為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話*或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)公司的重要依據(jù);在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我公司第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助; 在我公司的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書，向保險(xiǎn)公司提出書面索賠;按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù); 協(xié)助我公司或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作;在進(jìn)行受