某縣農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)施方案.docx

某縣農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)施方案為進(jìn)一步加強(qiáng)果洛州農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)牧區(qū)信用環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極響應(yīng)中央“建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村”的號(hào)召，建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系夯實(shí)基礎(chǔ)。努力探索建立金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制，使農(nóng)村金融成為進(jìn)一步放開(kāi)搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)力量，加快實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化建設(shè)新格局，促進(jìn)農(nóng)村和諧，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。為扎實(shí)、有效、深入開(kāi)展全州信用體系建設(shè)工作打造“信用果洛”，結(jié)合果洛州實(shí)際，州政府制定了果洛州農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案。該方案的實(shí)施對(duì)開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村融資環(huán)境，建立規(guī)范有序的信用秩序，對(duì)從根本上解決農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題，推動(dòng)“和諧農(nóng)村”與“信用果洛”建設(shè)，推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化建設(shè)新格局具有重要意義。根據(jù)農(nóng)總行提出的“農(nóng)行的發(fā)展定位于縣域經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”的戰(zhàn)略構(gòu)想，把支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做為農(nóng)行工作的重點(diǎn)。而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)信用體系的建設(shè)，作為農(nóng)行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是歷史賦予農(nóng)行的使命，縣域經(jīng)濟(jì)更是農(nóng)行發(fā)展重要的的依托，兩者相互依存，相互促進(jìn)，只有把縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)行發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)，才能取得共生、雙贏的效果。所以建設(shè)良好的農(nóng)村信用體系對(duì)于農(nóng)行參與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XX支行經(jīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)研究討論決定：積極響應(yīng)全州農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的規(guī)劃安排，全力配合農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的各項(xiàng)工作。經(jīng)研究決定：我行將設(shè)立農(nóng)村信用體系建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)組。一，組成員如下：組長(zhǎng)：姚永健 農(nóng)業(yè)銀行XX支行行長(zhǎng)副組長(zhǎng)：解同華 農(nóng)業(yè)銀行XX支行副行長(zhǎng)組員：李文革 農(nóng)業(yè)銀行XX支行客戶(hù)經(jīng)理 婁福東 農(nóng)業(yè)銀行XX支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小組主要職責(zé)：負(fù)責(zé)全縣農(nóng)行涉農(nóng)貸款的審核發(fā)放，個(gè)人，企業(yè)信用審核錄入，協(xié)調(diào)支農(nóng)貸款的發(fā)放等各項(xiàng)事宜。二，具體措施做好宣傳工作，為農(nóng)村信用建設(shè)創(chuàng)造良好的環(huán)境1，緊密結(jié)合“三農(nóng)”特點(diǎn)，以普及信用知識(shí)、提高信用意識(shí)為重點(diǎn)，充分利用我行營(yíng)業(yè)室窗口、板報(bào)、標(biāo)語(yǔ)等群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的宣傳方式，廣泛宣傳開(kāi)展農(nóng)村信用創(chuàng)建的意義、重要性及目標(biāo)要求，提高各方參與農(nóng)村信用建設(shè)的主動(dòng)性和積極性。2、加大對(duì)“守信典范”與“失信典型”的宣傳力度。對(duì)信用度良好的客戶(hù)給予VIP客戶(hù)待遇；在貸款申辦方面給予貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、期限優(yōu)惠、手續(xù)簡(jiǎn)便、優(yōu)先提供金融，信息，科技等方面的服務(wù)。從而引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體增強(qiáng)信用意識(shí)，培養(yǎng)良好的信用行為，在全社會(huì)營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的良好氛圍。規(guī)范操作，確保農(nóng)村信用體系建設(shè)工作質(zhì)量1，在信用審核方面，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審核個(gè)人與企業(yè)信用資質(zhì)，并及時(shí)錄入人行征信檔案。將信用度作為信用卡的辦理與貸款發(fā)放的必要依據(jù)。 2，嚴(yán)格按照果洛州農(nóng)村信用體系建設(shè)信用戶(hù)、村、鄉(xiāng)、縣評(píng)定管理辦法和果洛州農(nóng)村信用體系建設(shè)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定管理辦法的規(guī)定，組織開(kāi)展信用評(píng)定工作，加大對(duì)借貸主體誠(chéng)實(shí)守信行為的培育力度；對(duì)信用度優(yōu)良的農(nóng)戶(hù)，提高其信用等級(jí)，擴(kuò)大授信額度，實(shí)行利率優(yōu)惠，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)；對(duì)信用狀況差的農(nóng)戶(hù)，降低其信用等級(jí)，使其受到失信機(jī)制的制約。真正使“信用戶(hù)”和“非信用戶(hù)”在貸款手續(xù)、貸款額度、貸款期限、貸款利率政策上有所區(qū)別，全面建立正向激勵(lì)機(jī)制和失信約束機(jī)制。全力輔助征信體系建設(shè)，夯實(shí)我縣信用體系建設(shè)基礎(chǔ)1、及時(shí)向人民銀行征信系統(tǒng)準(zhǔn)確、完整報(bào)送信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，同時(shí)，將查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告列入貸款審查固定程序，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)防范水平，推進(jìn)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)接入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的進(jìn)程。2、現(xiàn)有牧戶(hù)紙質(zhì)信用檔案的基礎(chǔ)上，按照州農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組確定的信用信息征集標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，將逐步建立牧戶(hù)電子信用檔案。4、以電子信用檔案為基礎(chǔ)，按照統(tǒng)一的農(nóng)戶(hù)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，在有條件的村、鄉(xiāng)先行開(kāi)展牧戶(hù)信用評(píng)價(jià)工作，依據(jù)牧戶(hù)的個(gè)人信譽(yù)度、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力和還款記錄等，對(duì)牧戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。利用信用評(píng)價(jià)結(jié)果，健全守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制建立守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。我行充分利用牧戶(hù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果，針對(duì)牧戶(hù)不同信用等級(jí)，通過(guò)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，并在貸款額度、期限上滿(mǎn)足生產(chǎn)周期和牧戶(hù)的需求，實(shí)行優(yōu)惠利率等激勵(lì)手段，使信用客戶(hù)享受到傾斜的信貸政策及快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。通過(guò)利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)先，區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持，“以?xún)?yōu)促好、以好帶差、社農(nóng)雙贏”，全力打造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。對(duì)惡意逃避銀行債務(wù)者，記入征信系統(tǒng)，使失信者受到制約。針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)努力健全完善貸款擔(dān)保方式創(chuàng)新，積極探索動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押、第三方擔(dān)保等有效擔(dān)保方式，進(jìn)一步發(fā)掘符合農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的抵押物，以提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。三，實(shí)施方法 擴(kuò)大宣傳，重點(diǎn)講解。利用營(yíng)業(yè)大廳窗口，板報(bào)，標(biāo)語(yǔ)，專(zhuān)題宣傳活動(dòng)來(lái)向全縣農(nóng)牧民、企業(yè)等宣傳“珍惜自己的信用記錄”。讓人們了解信用記錄對(duì)個(gè)人企業(yè)的重大意義與利益關(guān)系。嚴(yán)密審核，及時(shí)錄入在涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)審核階段嚴(yán)密審核客戶(hù)信用資質(zhì)，嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)以及我行合規(guī)辦法與此實(shí)施方案進(jìn)行審核。并及時(shí)登陸人行征信系統(tǒng)錄入客戶(hù)信息。做好貸后管理，建立回訪機(jī)制，及時(shí)督促客戶(hù)按期還貸。幫助客戶(hù)樹(shù)立良好的授信意識(shí)。建立健全守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制建立守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。我行充分利用牧戶(hù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果，針對(duì)牧戶(hù)不同信用等級(jí)，通過(guò)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，并在貸款額度、期限上滿(mǎn)足生產(chǎn)周期和牧戶(hù)的需求，實(shí)行優(yōu)惠利率等激勵(lì)手段，使信用客戶(hù)享受到傾斜的信貸政策及快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。通過(guò)利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)先，區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持。逐步加大力度針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)健全完善貸款擔(dān)保方式創(chuàng)新，積極探索動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押、第三方擔(dān)保等有效擔(dān)保方式，進(jìn)一步發(fā)掘符合農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的抵押物，以提高我行金融服務(wù)水平。四，從農(nóng)村信用體系建設(shè)對(duì)農(nóng)行縣域發(fā)展戰(zhàn)略的意義來(lái)看我行貫徹落實(shí)此方案的決心。支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是社會(huì)大環(huán)境的要求，也是農(nóng)行發(fā)展的必然選擇。支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是歷史賦予農(nóng)行的重任。而提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，確保農(nóng)行資金安全成為農(nóng)行在縣域戰(zhàn)略中的重中之重。縣域經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)相比重點(diǎn)城市不成熟、資金實(shí)力偏弱，對(duì)農(nóng)行的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力提出了更高的要求。農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案的頒布對(duì)我行工作發(fā)展有著劃時(shí)代的意義。各方通力合作提高農(nóng)村金融環(huán)境是對(duì)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的有效助力。這樣讓各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)能夠更好的配合“社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”為這一遠(yuǎn)大規(guī)劃