衡水市住房公積金管理辦法.doc

衡水市住房公積金管理中心關(guān)于印發(fā)衡水市職工個人住房公積金貸款管理暫行辦法的通知衡房金管通字20094號各科室、各管理部：衡水市職工個人住房公積金貸款管理暫行辦法已經(jīng)“中心”主任辦公會研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。衡水市住房公積金管理中心 二?九年二月二十三日衡水市職工個人住房公積金貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條為改善職工住房條件，減輕職工經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，規(guī)范住房公積金貸款行為，根據(jù)國務(wù)院住房公積金管理條例、河北省住房公積金管理辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合衡水實際情況，制定本辦法。第二條 住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來源，向正常繳存住房公積金的個人發(fā)放的、定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項個人住房貸款。第三條 衡水市住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）為衡水市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)。“中心”負(fù)責(zé)監(jiān)督公積金貸款資金使用計劃及其執(zhí)行情況?！爸行摹钡男刨J科及其下設(shè)的縣市區(qū)管理部依據(jù)“中心”授權(quán)受理、審批公積金貸款。第四條 受委托銀行應(yīng)嚴(yán)格按照簽訂的住房公積金貸款委托合同及相關(guān)操作規(guī)程辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，明確各自的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任。受委托銀行辦理的公積金貸款業(yè)務(wù)，須接受“中心”和人民銀行衡水分行的監(jiān)管。第二章 貸款對象和條件第五條貸款對象(一) 借款申請人在申請貸款時，已建立住房公積金制度且連續(xù)繳存住房公積金六個月 (應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生和復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人為三個月）以上。(二) 借款申請人是具有完全民事行為能力的自然人。(三) 繳存人在購買、建造、翻建自住住房資金不足時，均可申請個人住房公積金貸款。第六條 借款人應(yīng)同時具備下列條件： (一) 具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蚱渌行У木恿羯矸荩?(二) 具有穩(wěn)定的收入、信用良好，有償還貸款本息能力； (三) 提供有效的購買、建造、翻建自住住房的合同(協(xié)議)，并支付不低于所付全部價款或評估現(xiàn)值規(guī)定比例的首付款；建造、翻建自住住房的，必須有不超過2年的相關(guān)規(guī)劃、土地等管理部門的證明文件；參加單位集資建造住房的，須提供土地、規(guī)劃、發(fā)改等管理部門批準(zhǔn)的文件。(四) 借款申請人及其配偶無尚未還清的個人住房公積金貸款。(五) 提供“中心”認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。第七條 繳存人異地貸款(繳存人在本行政區(qū)以外的設(shè)區(qū)市繳存住房公積金而在本行政區(qū)購買自住住房的，可以向購房所在地住房公積管理部門申請住房公積金貸款)對象及條件可以參照本辦法第五、六條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 對未繳存住房公積金購買自住住房的，由正常繳存住房公積金且未申請使用住房公積金貸款的職工（不少于人）提供擔(dān)保，可申請住房公積金貸款。提供擔(dān)保的職工，在被擔(dān)保人未全部償還貸款本息前，不得支取住房公積金和享有申請公積金貸款權(quán)益，并與被擔(dān)保人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。除以上條件外，貸款對象及條件可以參照本辦法第五、六條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第九條 對于先借錢一次性交清購房款購買自住住房的，借款人需提供自簽發(fā)之日起一年內(nèi)的房屋所有權(quán)證、房屋買賣合同、付款收據(jù)、契稅等相關(guān)證明。除以上條件外，貸款對象及條件可以參照本辦法第五、六條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十條 借款人及其直系親屬在本行政區(qū)以外購買自住住房的需以本行政區(qū)內(nèi)的房產(chǎn)作抵押，同時借款人需提供房屋買賣合同、付款收據(jù)等相關(guān)證明；直系親屬購買自住住房的，還需提供直系親屬證明。除以上條件外，貸款對象及條件可以參照本辦法第五、六條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章 貸款額度、期限、利率第十一條貸款額度貸款額度最高為40萬元，其中：(一) “商品房”、“經(jīng)濟(jì)適用房”、“自建房”的貸款額度不得超過房屋價值的80%；(二) “二手房”貸款額度不得超過房屋價值的70%；(三) “以貸還貸”貸款額度原則上不得超過其在商業(yè)銀行的貸款余額；(四) “翻建房”貸款額度不得超過房屋造價的70%；(五) 貸款額度還要適當(dāng)考慮借款人的還款能力等綜合因素。第十二條貸款期限(一) 貸款期限最長30年；(二) 借款人年齡與申請貸款期限之和，原則上男同志不超過65歲，女同志不超過60歲；(三) “二手房”貸款期限與建成年限之和不超過30年；(四) “自建房”“翻建房”貸款期限不超過國有土地使用權(quán)的剩余年限。第十三條 公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行公布的最近的個人住房公積金貸款利率。公積金貸款期內(nèi)如遇國家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。公積金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，不分段計算；公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，于次年的1月1日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。第四章 貸款程序第十四條 借款人申請住房公積金貸款時須到“中心”或管理部領(lǐng)取并如實填寫職工個人住房公積金貸款申請審批表(以下簡稱貸款申請審批表)，同時借款申請人還需提供夫婦雙方的身份證、戶口簿、結(jié)婚證(或證明夫妻關(guān)系的有效證明)、收入證明原件及復(fù)印件，夫婦雙方的信用報告，房地產(chǎn)抵押價值議定書，根據(jù)不同貸款種類還需提供下列資料：(一) 購買“商品房”“經(jīng)濟(jì)適用房”的應(yīng)提供不低于所購住房全部價款20%的首付款證明，借款申請人與開發(fā)商簽訂的經(jīng)當(dāng)?shù)胤抗懿块T備案的房屋買賣合同，中心或管理部與房屋開發(fā)公司關(guān)于個人住房抵押貸款合作協(xié)議書。房屋買賣協(xié)議暫時沒有經(jīng)房管部門備案的，經(jīng)調(diào)查情況屬實的除提供首付款證明、房屋買賣協(xié)議外還需用自有或第三方授權(quán)房產(chǎn)作抵押。(二) 參加本單位集資建房申請貸款的應(yīng)提供不低于所購住房全部價款20%的首付款證明、集資單位與住房公積金管理中心合作協(xié)議書、單位與個人簽署的購房協(xié)議、單位開具的個人集資證明，單位分房表等原件及復(fù)印件。集資單位需提供發(fā)改部門批準(zhǔn)建房文件、國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等原件及復(fù)印件。(三) 購買“二手房”申請貸款的應(yīng)提供不低于30%首付款證明、房屋買賣協(xié)議、所購住房的房屋所有權(quán)證、房產(chǎn)出讓人夫婦雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證(或證明夫妻關(guān)系的有效證明)原件及復(fù)印件等。(四) 辦理“以貸還貸”的需提供借款人和原貸款銀行簽訂的借款合同、貸款銀行出具的貸款余額及還款記錄證明等。(五) 自建、翻建住房申請貸款的須提供相關(guān)規(guī)劃、土地等管理部門的證明文件，建造、翻建自住住房的合同(協(xié)議)。以自建、翻建住房作抵押的，還需提供自建、翻建后的房產(chǎn)證等原件及復(fù)印件。第十五條 市“中心”或“管理部”收到借款人符合貸款要求的申請資料后，信貸員要對所提交材料的真實性、合法性、完整性和借款人擬購住房的價值和貸款的可行性進(jìn)行初審。初審方式可采取直接或委托有關(guān)機(jī)構(gòu)，通過面談、實地調(diào)查或查詢等方式進(jìn)行。初審內(nèi)容主要包括(一) 借款申請人、抵押物共有人提交的身份證明、婚姻證明材料合法有效，并與本人相符。借款人符合貸款的各項政策規(guī)定，提供的個人基本信息與住房公積金繳存登記信息一致。貸款申請表中所填項目清晰、具體、完整，并與申請人所提交的資料中相關(guān)內(nèi)容一致；借款申請人信用狀況情況。在貸款申請表上借款申請人及配偶簽字欄須夫婦雙方本人簽字、按手印，用第三人授權(quán)的房產(chǎn)做抵押的，填寫的授權(quán)書須為抵押物共有人本人簽字、按手印。信貸員要認(rèn)真核對身份，防止冒名頂替。(二) 審核購房、自建、翻建的合同（協(xié)議）填寫內(nèi)容是否真實、完整，是否為自住住房，首付款憑證或契稅完稅憑證合法有效，首付款金額達(dá)到規(guī)定比例等；對開發(fā)商的資信狀況、開發(fā)項目、房產(chǎn)情況進(jìn)行前期調(diào)查。要認(rèn)真核實抵押物價值，根據(jù)抵押物的地理位置、使用年限、市場價格、未來城區(qū)的發(fā)展規(guī)劃等合理確定抵押物價值，對把握不準(zhǔn)的，要到抵押物現(xiàn)場進(jìn)行勘查，并對現(xiàn)場勘查結(jié)果形成書面文字和相關(guān)貸款資料一并入檔；翻建、建造自住住房的批準(zhǔn)文件合法有效。抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰、位置、成新、結(jié)構(gòu)等狀況明確，價格合理。(三) 貸款初審后，貸款初審人應(yīng)出具初審意見。對不符合貸款條件的，應(yīng)說明原因，退回申請。第十六條 對通過初審后的貸款申請，應(yīng)進(jìn)行復(fù)核，復(fù)審內(nèi)容包括(一) 貸款申請書中所填項目具體、明確、完整，與借款申請人所提交的資料相關(guān)內(nèi)容一致；(二) 證明資料合規(guī)、齊全，內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、印章清晰；各處簽名齊全；確認(rèn)審核員的初審意見。(三) 貸款復(fù)審后，貸款復(fù)審人應(yīng)出具復(fù)審意見。對不符合貸款條件的，應(yīng)說明原因，退回申請。第十七條 復(fù)審?fù)ㄟ^的，貸款批準(zhǔn)人應(yīng)對復(fù)審結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)并出具批準(zhǔn)意見。(一) 準(zhǔn)予貸款的，告知貸款受托人辦理相關(guān)貸款手續(xù)；(二) 有疑義的，將貸款申請資料退回復(fù)審人，要求進(jìn)一步調(diào)查落實；(三) 不準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)注明原因，將貸款申請資料退回，由貸款初審人告知借款申請人不予貸款的原因，并返還貸款申請資料。第十八條 “中心”信貸科或管理部的貸款審批業(yè)務(wù)可根據(jù)“中心”授權(quán)，采取不同的審批程序。第十九條 市“中心”或“管理部在受理之日起7個工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予貸款的決定并通知借款人。第二十條 經(jīng)審批同意貸款的，借款人持相關(guān)資料到受委托銀行簽訂借款合同、抵押合同、借款人夫婦雙方、抵押物共有人(夫婦雙方)必須親自到受委托銀行在相關(guān)合同上簽字、按手印。受委托銀行要嚴(yán)格按簽訂的委托協(xié)議書中規(guī)定的權(quán)力、義務(wù)及程序辦理，若不按相關(guān)規(guī)定程序辦理，造成貸款資金損失的，受委托銀行要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十一條 借款人簽訂借款合同、抵押合同后到房管部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。抵押房產(chǎn)涉及國有土地使用證的要到土地管理部門辦理相應(yīng)土地的抵押登記手續(xù)。第二十二條 借款人持房產(chǎn)和土地的抵押證明、借款合同、抵押合同等相關(guān)資料到“中心“或“管理部”進(jìn)行復(fù)核，抵押證明中相關(guān)內(nèi)容要與借款合同、抵押合同、房屋買賣協(xié)議、與開發(fā)公司的合作協(xié)議書、貸款申請表等相關(guān)內(nèi)容一致，復(fù)核無誤后，“中心”或“管理部”向受托銀行簽發(fā)“放款通知書”，受托銀行將款項劃至借款合同中標(biāo)明的賬戶內(nèi)。第五章 貸款償還第二十三條借款人可以從以下還款方式中任選一種：(一) 一次性還本付息法 該還款法僅適用貸款期限在1年內(nèi)（含1年）的住房公積金貸款。(二) 等額本息還款法還款總期數(shù) 月利率（1+月利率）每月還款額 ? 貸款本金 還款總期數(shù)（1+月利率） -1 第二十四條借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息，出現(xiàn)逾期的將按有關(guān)規(guī)定加收罰息。如借款人提前還清貸款應(yīng)事先征得市“中心”或管理部同意。第二十五條借款人結(jié)清全部借款本息后，市“中心”或管理部及受托銀行應(yīng)協(xié)助借款人辦理撤消抵押登記手續(xù)第六章 貸后管理第二十六條 受托銀行、“中心”和管理部應(yīng)建立貸款資產(chǎn)管理制度，落實部門(崗位)對貸款資產(chǎn)的責(zé)任管理。貸款資產(chǎn)管理人員在取得銀行還款情況逾期數(shù)據(jù)后，及時對逾期戶進(jìn)行催收，并對逾期戶統(tǒng)計分析。對貸款逾期戶，采取電話催收、跟蹤上門、下達(dá)催收通知書等方式，要認(rèn)真詳細(xì)地做好各種催收情況記錄。對于逾期六次以上的，撰寫書面報告，提交“中心”領(lǐng)導(dǎo)審批后，提起訴訟。每月結(jié)束后，依據(jù)反饋的信息，及時做出小結(jié)和逾期貸款數(shù)據(jù)的分析，以便于掌握逾期數(shù)據(jù)的動態(tài)變化。第七章 貸款監(jiān)督第二十七條市“中心”或管理部應(yīng)督促受托銀行及時辦理委托合同約定的業(yè)務(wù)。受委托銀行應(yīng)協(xié)助“中心”或管理部催收逾期住房公積金貸款，定期向“中心”或管理部提供相關(guān)的業(yè)務(wù)資料。第二十八條市“中心”或管理部有權(quán)監(jiān)督檢查貸款的資金投向，借款人在貸款期內(nèi)，應(yīng)配合市“中心”或管理部對貸款資金使用情況和抵押物狀況的檢查。第二十九條住房公積金貸款要?？顚Ｓ?，嚴(yán)禁挪用。否則，市“中心”或管理部及受委托銀行有權(quán)提前收回貸款，并按相關(guān)規(guī)定處理。第八條 法律責(zé)任第三十條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)阻撓、拒絕繳存人使用住房公積金貸款購房的，由縣級以上人民政府房地產(chǎn)開發(fā)主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，予以通報，并進(jìn)行不良行為記錄。第三十一條 售房人出具虛假購房合同騙取住房公積金貸款的，市“中心”或管理部和受委托銀行有權(quán)提前收回住房公積金貸款，并追究售房人相關(guān)法律責(zé)任。第三十二條 “中心”或管理部工作人員在公積金貸款管理中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的，“中心”按有關(guān)規(guī)定給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十三條 借款人在還款期間出現(xiàn)下列情形之一的，“中心”和受委托銀行將中止公積金貸款的發(fā)放或者要求借款人提前償還全部公積金貸款，并依法追究借款人的法律責(zé)任：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；（二）借款人累計六個月不履行還款義務(wù)的；（三）保證人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實新的保證或重新提