2013年前三季度東莞保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告.doc

2013年前三季度東莞保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告一、市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)及總體經(jīng)營情況目前，東莞全市共有保險(xiǎn)公司52家，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司21家，人壽保險(xiǎn)公司31家。外資或有外資背景的保險(xiǎn)公司9家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司2家，人壽險(xiǎn)公司7家。有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)40多家。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到500多個(gè)，遍布全市32個(gè)鎮(zhèn)街。全市有保險(xiǎn)專職從業(yè)人員3萬多人。2013年截止10月底，全市共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入175億元，占全省的14.36%，繼續(xù)保持全省地級(jí)市首位，同比增長16.42%，比去年同期高出近10個(gè)百分點(diǎn)。其中，人壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入117.68億元，同比增長16.28%，保費(fèi)規(guī)模占全省的14.65%，進(jìn)一步擴(kuò)大在全省地級(jí)市的領(lǐng)跑優(yōu)勢(shì)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入57.36億元，同比增長18.14%，保費(fèi)規(guī)模占全省的13.79%，同樣領(lǐng)跑全省地級(jí)市。2013年，東莞全年保費(fèi)收入有望突破200億元大關(guān)。根據(jù)東莞市統(tǒng)計(jì)局公布的今年前三季度GDP數(shù)據(jù)，截止9月底，東莞的保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入與GDP之比）為4.5%；保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）約2692元（按650萬人口計(jì)算）。二、市場(chǎng)總體特點(diǎn)1、“十一五”期間實(shí)現(xiàn)年均近35%的增長，2011年開始進(jìn)入調(diào)整期，2012年3季度企穩(wěn)回升。目前平穩(wěn)健康，增速較快“十一五”期間，東莞保險(xiǎn)業(yè)保持了年均近35%的增長速度，保費(fèi)規(guī)模從2005年的35.88億元，躍升至2010年的159.72億元，五年翻了4.45倍。2011年，東莞市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度明顯放緩，全年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入163.65億元，同比增長僅為0.50%。至2012年9月底，基本扭轉(zhuǎn)了增速下滑的勢(shì)頭，并逐月回升，全年保費(fèi)收入177.66億元，同比增長8.56%。2013年前10個(gè)月中，同比增長最低超過15%，月均增速超過17%，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長。2010年，東莞保費(fèi)總量及產(chǎn)、壽險(xiǎn)保費(fèi)收入，首次超越佛山，躍居全省地級(jí)市首位，并連續(xù)三年領(lǐng)跑全省地級(jí)市；總保費(fèi)規(guī)模及產(chǎn)、壽險(xiǎn)保費(fèi)，與位居第二的佛山呈現(xiàn)不斷拉大的趨勢(shì)，且在全省占比逐年提升,2013年截至10月末，總保費(fèi)規(guī)模已超出佛山27億多元。2、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初見成效，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，業(yè)務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步提高，服務(wù)水平得到提升早在2008年遭遇國際金融危機(jī)、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、東莞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的艱難時(shí)期，東莞保險(xiǎn)業(yè)就開始主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，不斷強(qiáng)化行業(yè)自律，加快創(chuàng)新步伐，提高服務(wù)意識(shí)，夯實(shí)服務(wù)基礎(chǔ)，提升服務(wù)水平。2012年初，隨著中國保監(jiān)會(huì)“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”十二字方針的落實(shí)，各項(xiàng)監(jiān)管制度日趨嚴(yán)格，中國保監(jiān)會(huì)對(duì)一些經(jīng)營主體不顧風(fēng)險(xiǎn)盲目下達(dá)不切實(shí)際的年度高增長指標(biāo)及時(shí)進(jìn)行了警示。面對(duì)日趨嚴(yán)峻的發(fā)展形勢(shì)，各公司加快了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，以服務(wù)促發(fā)展，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得明顯成效，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，客戶滿意度大幅提升，行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)更加牢固，業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷提高。3、服務(wù)理念進(jìn)一步提升，理賠等服務(wù)時(shí)效不斷加快，客戶體驗(yàn)得到前所未有的提高，行業(yè)形象明顯改善為改善市場(chǎng)惡性化競爭局面，近年來，各公司不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將提升服務(wù)，加快理賠時(shí)效，改善客戶體驗(yàn)作為提高競爭力的手段。通過優(yōu)化內(nèi)部流程，提高相關(guān)崗位人員綜合素質(zhì)，向社會(huì)公開承諾理賠時(shí)效，建立相關(guān)配套獎(jiǎng)懲機(jī)制，借助高科技手段等等，使理賠等服務(wù)時(shí)效和質(zhì)量得到了快速提升。2011年7月開始，東莞市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)每兩個(gè)月一次，組織對(duì)車險(xiǎn)理賠服務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)，促使各公司高度重視交通事故現(xiàn)場(chǎng)查勘響應(yīng)速度以及對(duì)出險(xiǎn)客戶的救援、理賠指導(dǎo)，大大加快了理賠時(shí)效，同時(shí)也使客戶體驗(yàn)得到了前所未有的提升，行業(yè)形象得到了較大改善，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展形成有效的正能量。4、全行業(yè)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)得到較大提升，社會(huì)管理、大災(zāi)救助、家庭風(fēng)險(xiǎn)保障等功能進(jìn)一步凸顯隨著行業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)回歸保障本源的自覺，以及社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的要求也來越高，近年來，東莞市保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)逐年得到提升，在大災(zāi)救助、損失補(bǔ)償、家庭風(fēng)險(xiǎn)保障等方面，積極發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能，為人民生活保障、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、社會(huì)和諧穩(wěn)定作出了積極貢獻(xiàn)。在2010年發(fā)生的“57”特大暴雨，2013年“320”超強(qiáng)龍卷冰雹、超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“尤特”和“天兔”等自然災(zāi)害，2012年伶仃洋沉船、建暉紙業(yè)火災(zāi)等事故，以及東莞新華客戶患腦瘤身故、東莞陽光人壽客戶因儲(chǔ)油罐爆炸身故、東莞合眾人壽客戶子宮內(nèi)膜癌身故等保險(xiǎn)責(zé)任事故中，東莞保險(xiǎn)業(yè)及相關(guān)保險(xiǎn)主體，均在第一時(shí)間作出響應(yīng)，積極協(xié)助客戶開展救災(zāi)、理賠等工作，開通綠色理賠通道，并實(shí)行先行賠付，在最短時(shí)間履行保險(xiǎn)責(zé)任，贏得了市委市政府及廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的肯定。5、以產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提高服務(wù)水平推動(dòng)行業(yè)發(fā)展面對(duì)嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，各經(jīng)營主體積極主動(dòng)轉(zhuǎn)變觀念，著力通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提高競爭力，通過管理創(chuàng)新提高管理效能；通過服務(wù)創(chuàng)新增加產(chǎn)品附加值，改善和提升客戶體驗(yàn)，從而提高客戶的滿意度和忠誠度，擴(kuò)大品牌美譽(yù)度和影響力；通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷探索新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，搶占市場(chǎng)先機(jī)。其中，將現(xiàn)代高科技手段應(yīng)用于展業(yè)、售后、查勘、理賠等服務(wù)，已經(jīng)在全行業(yè)成為一種趨勢(shì)。通過引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備和系統(tǒng)，以移動(dòng)終端為載體，實(shí)現(xiàn)上門承保、現(xiàn)場(chǎng)查勘、上門理賠，服務(wù)形式溫馨體貼，深受客戶歡迎和好評(píng)；充分利用互聯(lián)網(wǎng)快速便捷優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建電子商務(wù)平臺(tái)，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供各種靈活便捷的售前售后服務(wù)；通過舉辦各種形式的客戶回饋及客戶服務(wù)節(jié)活動(dòng)，加強(qiáng)與客戶的溝通聯(lián)系，增進(jìn)相互理解和感情；通過積極參與和開展各種形式的社會(huì)公益活動(dòng)，回饋社會(huì)，履行企業(yè)公民責(zé)任，有效提升了公司和行業(yè)形象。6、營銷隊(duì)伍綜合素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能有較大提升；誠信經(jīng)營和依法合規(guī)得到加強(qiáng)，銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象有所改觀；人均產(chǎn)能進(jìn)一步提高近年來，隨著居民金融知識(shí)及理財(cái)、保險(xiǎn)等意識(shí)的不斷提高，以及監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，各經(jīng)營主體及業(yè)務(wù)隊(duì)伍越來越意識(shí)到，只有大力提升隊(duì)伍綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，才能在激烈的市場(chǎng)競爭中勝出。為此，各公司不斷加大培訓(xùn)力度，組織業(yè)務(wù)隊(duì)伍參加學(xué)歷教育、理財(cái)師培訓(xùn)及認(rèn)證考試，強(qiáng)化依法合規(guī)制度建設(shè)和培訓(xùn)等，使?fàn)I銷隊(duì)伍整體素質(zhì)得到了較大提升，大額保單不斷涌現(xiàn)。國際金融危機(jī)以來，東莞各保險(xiǎn)主體更加注重內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，嚴(yán)把招募質(zhì)量關(guān)，不斷探索、改善和創(chuàng)新培訓(xùn)體系，完善隊(duì)伍激勵(lì)和榮譽(yù)機(jī)制，使?fàn)I銷隊(duì)伍整體業(yè)務(wù)拓展能力和人均產(chǎn)能得到了顯著提升。到2010年，全市保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍人均保費(fèi)收入達(dá)到了68.43萬元，比2009年同期增長45.5%。2012年，全年人均保費(fèi)收入繼續(xù)保持了超過60萬元的良好業(yè)績。尤其值得注意的是，壽險(xiǎn)個(gè)人銷售渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)繼續(xù)得到優(yōu)化，產(chǎn)品向保障