銀行從業(yè)考試重點易錯知識點(法律個人版)

法律 1 商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性 2 商業(yè)銀行不得代理買賣股票業(yè)務(wù) 國家另有規(guī)定的除外 3 托收屬于商業(yè)信用 托收與代收銀行對托收款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任 4 備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度 5 對外借款不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源 而對中央銀行借款則屬于 6 在第三版巴塞爾協(xié)議中 新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是凈穩(wěn)定融 資比率 7 我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是 5 一級資本充足率 6 資本充足率 8 正常條件下 系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別為 11 5 和 10 5 即對系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為 1 8 貸款 5 類 正常 關(guān)注 次級 可疑破產(chǎn)人所欠職工的工資醫(yī)療等 破產(chǎn)人欠繳的稅 款 普通破產(chǎn)債權(quán) 87 根據(jù)金融犯罪實施主體的不同 可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪 88 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算 或貿(mào)易叢屬費用的收款 89 業(yè)務(wù)代理不屬于代理范圍內(nèi) 90 在無權(quán)代理中 相對人可以催告被代理人在 1 個月內(nèi)予以追認(rèn) 91 大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于間接融資工具 92 撤銷權(quán)撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起 1 年內(nèi)行使 自債務(wù)人的行為發(fā)生 之日起 5 年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的 該撤銷權(quán)消滅 93 經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支 勞務(wù)收支 如運輸和旅游 和單方面轉(zhuǎn)移 匯款和捐贈 94 銀行公司治理的主體包括股東大會 董事會 監(jiān)事會和高級管理層 95 匯款的 3 種主要方式 電匯 票匯 信匯 96 重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序 不屬于破產(chǎn)程序 97 中國銀行業(yè)由中央銀行 監(jiān)管機構(gòu) 自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成 98 少數(shù)股權(quán)也算核心資本 99 單位存款也叫對公存款 100 清算模式中沒有實時小額清算模式 明顯太不合算了 101 我國法律規(guī)定當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明的 按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任 102 獨立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù) 103 公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款不包括個人住房貸款 104 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利 自票據(jù)到期日 2 年內(nèi)不行使 票據(jù)權(quán)利消滅 105 商業(yè)銀行在中國不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù) 不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀 行金融機構(gòu)和企業(yè)投資 但可以買賣金融債券 106 騙取貸款 票據(jù)承兌 金融票證罪必須要求 給金融機構(gòu)造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié) 行為 107 同一家銀行的總 分 支行之間彼此互稱為聯(lián)行 108 銀行授信額度 不屬于貸款承諾業(yè)務(wù) 而 客戶授信額度 才算貸款承諾業(yè)務(wù) 109 在抵押中 債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有 110 2003 年 銀監(jiān)會成立 111 備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求 以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特 殊的信用證 備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品 其 實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為 112 維護(hù)支付 清算系統(tǒng)的正常運行是中國人民銀行的職責(zé) 113 有限責(zé)任公司和股份有限公司可以互相變更 但都必須依法制定公司章程 114 物權(quán)法 在 2007 年 10 月 1 號實施 115 活期存款通常 1 元起存 116 對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的 經(jīng)銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) 可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié) 117 2004 年 中國人民銀行決定放開存款利率下限 118 銀行提供 1 天 7 天通知儲蓄存款兩種 119 股票發(fā)行價格不得低于票面金額 120 金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時 應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指 定的機構(gòu) 而不應(yīng)銷毀 121 分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu) 分支機構(gòu)不屬于法人組織 122 向人民法院申請破產(chǎn)等時 也不可以申請免償部分債務(wù) 123 確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為 銀監(jiān)會不得干預(yù) 124 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān) 商業(yè)銀行不得擅自提高利率 125 民事主體是指參與民事法律關(guān)系 享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人 法人 以 及非法人組織 嬰兒 合伙組織 國家 126 專業(yè)勝任 要求銀行從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識 資格和能力 但不包括基 礎(chǔ)知識 127 合同生效的要件不包括雙方當(dāng)事人統(tǒng)同意生效 符合條件就會自動生效了 128 非法吸收公眾存款罪侵犯國家的銀行管理制度 并不以非法占有為目的 129 法律風(fēng)險包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款 罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致 的風(fēng)險敞口 130 有價證券報付保函也屬于融資類保函 131 GDP 核算的時候包括外國人及外資企業(yè) 132 公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時 其法人資格并未被消滅 133 票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行 適用于匯票 本票 但不適用于支票 這個不需要如此保證 134 我國目前沒有對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法 只是在中有些條 款體現(xiàn) 135 信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是清償方式 136 用積數(shù)法計息 計息天數(shù)為 28 天 137 同業(yè)存放 同業(yè)存款 其他金融機構(gòu)存放商業(yè)銀行的款項 存放同業(yè) 商業(yè)銀行存 放在其他金融機構(gòu) 138 代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù) 139 銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中 由于各種不確定因素的影響 而使其資產(chǎn)和預(yù)期收 益蒙受損失的可能性 140 可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息 即使執(zhí)行擔(dān)保 也肯定要造成較大損失的 貸款 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后 本息仍然無 法收回 或只能收回極少部分的貸款 141 與一般信用證相比 備用信用證的特點在于受益人不同 142 房屋所有權(quán)是可質(zhì)押的財產(chǎn) 屬于財產(chǎn)質(zhì)押 而不是權(quán)利質(zhì)押 143 提前支取的定期儲蓄存款 支取部分按支取日掛牌公共的活期存款利率 定期存款如在存 期內(nèi)遇到利率調(diào)整 整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 144 當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時 可以申請流動資金貸款 145 空殼公司的特點之一就是被提名人對公司的真實所有一無所知 146 中國人民銀行與國家外匯管理局有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系 147 對于外匯標(biāo)價方法 記住銀行要低買高賣 148 按期限的長短劃分 金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具 沒有混合金融工具 一說 149 對商業(yè)銀行開設(shè)分支機構(gòu)審批和董事及高級管理人員的任職資格審查核準(zhǔn)都不屬于銀 監(jiān)會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 這兩個都不算業(yè)務(wù)這兩個都不算業(yè)務(wù) 150 用于借款人生產(chǎn)性資金需求的貸款是流動資金貸款 不是項目貸款 151 使用附有變造合同的信用證不算利用信用證進(jìn)行詐騙 152 金融衍生品產(chǎn)品形態(tài) 遠(yuǎn)期 期貨 期權(quán) 互換 153 個人住房按揭貸款屬于個人住房貸款 不算個人消費貸款 154 固定資產(chǎn)貸款按照用途劃分為 基本建設(shè)貸款 技術(shù)改造貸款 科技開發(fā)貸款 商業(yè)網(wǎng)點貸 款 155 以鄉(xiāng)鎮(zhèn) 村企業(yè)的廠房等建筑物為抵押的 其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押 156 個體公商戶的存款屬于單位存款 157 在定期存款業(yè)務(wù)中的整筆存入業(yè)務(wù)中 起存金額為 50 元 158 匯率變化一個最重要的影響就是對外匯賣家的影響 159 銀團(tuán)貸款中 單家銀行擔(dān)任牽頭行的 其承貸款份額原則上不少于銀團(tuán)貸款總額的 20 分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不少于 50 160 資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期有 6 年 161 貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)特定經(jīng)濟目標(biāo)而實施的 162 票據(jù)功能中不包括支付作用 163 升水表示遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率 在直接標(biāo)價法下 升水代表本幣貶值 反之 在間 接標(biāo)價法下 升水表示本幣升值 164 合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定 銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量 經(jīng)濟資本是描述 在一定的置信度水平上 一定時間內(nèi) 為了彌補銀行的非預(yù)計損失所需要的資本 它 是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度的大小計算出來的 計算經(jīng)濟資本的前提是必須要對銀行 的風(fēng)險進(jìn)行模型化 量化 165 中國銀行成立于 1912 年 166 國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險 社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險 167 票據(jù)付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán) 追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的 權(quán)利 是第二順序請求權(quán) 168 貪污罪在主管方面是故意 并且具有非法占有的目的 169 按投資人所擁有的權(quán)力 金融工具可分為 債券 股票 可轉(zhuǎn)讓公司債券 證券投資 基金 170 市場準(zhǔn)入包括 3 個方面 機構(gòu)準(zhǔn)入 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 高級管理人員準(zhǔn)入 171 保持個人品行正直 屬于誠實信用的內(nèi)容 172 促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展和努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力 是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 而監(jiān)管目標(biāo)有如下 3 方面 促進(jìn)銀行業(yè)的合法 穩(wěn)健運行 維護(hù)公眾對銀行業(yè) 的信心 保護(hù)銀行業(yè)公平競爭 提高銀行競爭能力 173 存款準(zhǔn)備金包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款 2 部分 174 非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意的 并且不具有非法占有不特定對象資金的目的 否則可能構(gòu)成集資詐騙罪 175 我國有 12 家股份制商業(yè)銀行 很明顯農(nóng)村合作銀行就不算是股份制商業(yè)銀行了 176 證券交易所也可能犯背信運用受托財產(chǎn)罪 177 一般企業(yè)與銀行面臨的風(fēng)險都很難識別 不能說銀行風(fēng)險更