初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》過關(guān)練習(xí)試題A卷 附解析.doc

初級銀行從業(yè)資格證個人理財過關(guān)練習(xí)試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、破產(chǎn)風(fēng)險D、公司經(jīng)營風(fēng)險2、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭D、操作風(fēng)險3、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（ ）A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實值期權(quán)和虛值期權(quán)4、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)5、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人6、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.607、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年8、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值9、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、4310、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)C、綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些11、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限C、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限12、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險較大D、風(fēng)險較小13、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為14、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標(biāo)是（ ）A、協(xié)方差B、相關(guān)系數(shù)C、方差D、均值15、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（ ）A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金16、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（ ）A、風(fēng)險低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定17、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金18、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股19、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國債C、金融債D、企業(yè)債20、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元21、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合22、根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實行（ ）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制23、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇24、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股25、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)26、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用27、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)28、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應(yīng)一切信息C、歷史會重演D、以上都不對29、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產(chǎn)品30、理財產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、風(fēng)險大小31、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法32、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議地某一天33、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式34、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金35、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃36、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)37、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人38、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000039、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、非系統(tǒng)性風(fēng)險D、政策風(fēng)險40、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用41、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹42、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%43、宋體以下債券中風(fēng)險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券44、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人45、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（ ）A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險46、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換47、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間48、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機(jī)市場是（ ）A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場49、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本50、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款51、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%52、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債53、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守54、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、交換下個月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計劃D、詢問對方對央行近期政策的看法55、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐56、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風(fēng)險B、當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大57、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（ ）A、市場細(xì)分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新58、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性59、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、自留風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險60、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（ ）A、人身風(fēng)險B、責(zé)任風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資風(fēng)險61、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞62、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾63、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的（ ）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%64、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款65、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)66、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元67、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌68、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢69、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（ ）元。（假設(shè)整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、1570、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響71、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資72、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負(fù)債合計B、資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計C、資產(chǎn)合計-長期負(fù)債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計73、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾74、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度75、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實物黃金76、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險（ ）A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險77、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費所得B、勞務(wù)報酬所得C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得78、下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ）A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險概念更廣C、國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容79、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體80、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬81、理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（ ）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財目標(biāo)D、生活品質(zhì)和生活方式82、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率83、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B、降低投資風(fēng)險C、降低系統(tǒng)風(fēng)險D、降低不可分散風(fēng)險84、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)85、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票86、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門87、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。88、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率89、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大90、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金2、下列（ ）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料3、下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、項目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間4、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同5、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)6、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任7、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行8、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D、制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃E、及時處理客戶投訴9、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法10、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B、質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明11、個人在準(zhǔn)備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個人消費的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個人信用12、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等13、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對應(yīng)收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（ ）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險14、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟(jì)運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率15、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況16、貨幣產(chǎn)生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資17、資產(chǎn)管理類理財產(chǎn)品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”18、常用的財務(wù)報表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表19、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關(guān)注對方的信用E、互換是通過交易所進(jìn)行交易20、對理財客戶的風(fēng)險分析包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B、失業(yè)風(fēng)險C、各人風(fēng)險D、投資風(fēng)險E、風(fēng)險承受力21、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對22、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系23、項目財務(wù)評估包括（ ）A、項目投資估算B、資金籌措評估C、項目清償能力評估D、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估24、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市25、債券投資的風(fēng)險因素有（ ）A、價格風(fēng)險B、在投資風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、債券贖回風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險26、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（ ）A、收益性高B、以場外交易為主C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D、靈活性強(qiáng)E、穩(wěn)定性差27、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)28、個人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時間的方法29、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則30、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風(fēng)險防范不到位31、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進(jìn)行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價廉的32、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險-短期目標(biāo)33、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)34、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺撤銷35、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款36、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品37、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)38、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率39、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力40、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤4、（ ）永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。A、正確B、錯誤5、（ ）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險投資。A、正確B、錯誤6、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤7、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯誤8、（ ）期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以