出口發(fā)票融資業(yè)務管理辦法.doc

國際業(yè)務出口發(fā)票融資業(yè)務管理辦法2013年第1版貿易融資第 8 頁 共 8 頁泰安市商業(yè)銀行出口發(fā)票融資業(yè)務管理辦法第一章總則2第二章部門職責2第三章辦理業(yè)務條件3第四章業(yè)務操作程序5第五章貸后管理6第六章收費管理7第七章附則7內外部規(guī)章制度索引8第一章 總則第一條 為加強泰安市商業(yè)銀行（以下簡稱本行）出口發(fā)票融資業(yè)務的管理，規(guī)范業(yè)務操作，根據國家有關法律法規(guī)和總行有關規(guī)章制度，參照國際慣例，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱出口發(fā)票融資是指在泰安市商業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）在辦理以匯款為結算方式的國際貿易中，本行憑出口商出具的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應收賬款作為第一還款來源，向出口商提供的、有追索權的、支持企業(yè)生產經營的貿易融資業(yè)務。出口發(fā)票融資納入法人客戶統(tǒng)一授信管理。第二章 部門職責第三條 支行負責對借款人進行資信調查；對貿易背景的真實性、合法性進行審查；按季進行客戶經營情況跟蹤，落實有關擔保措施及貸后管理。第四條 總行國際業(yè)務部門有關職責參照泰安市商業(yè)銀行國際結算及貿易融資業(yè)務管理辦法的相關規(guī)定。第五條 總行國際業(yè)務部負責全行出口發(fā)票融資業(yè)務的單據審查及會計處理。第三章 辦理業(yè)務條件第六條 在本行申請辦理出口發(fā)票融資業(yè)務的客戶，除符合本行相關信貸管理規(guī)定外，還需具備進出口業(yè)務經營權，資信良好，開有本外幣結算賬戶，且在本行有充足的授信額度。第七條 受理出口發(fā)票融資業(yè)務應重點審查企業(yè)出口貿易的真實性、合法性；出口貿易須符合國家的出口貿易政策；進口商所在國家或地區(qū)政局穩(wěn)定且經濟金融秩序良好；嚴禁敘做無出口貿易背景的出口發(fā)票融資業(yè)務。第八條 申請辦理出口發(fā)票融資業(yè)務的客戶須向本行提供以下資料：出口發(fā)票融資業(yè)務總協(xié)議書（附件一）（僅限于首次申請辦理時提供）、出口發(fā)票融資業(yè)務申請書（附件二）、出口合同、貨運單據、商業(yè)發(fā)票等。如無貨運單據的，企業(yè)須提供以下任一證明貨物已出口的單據：（一） 貨運單據副本（如有）及出口報關單正本(或報關單電子底單)；（二） 經承運人、其代理人或其他有資格做出證明的主體（非出口商）簽發(fā)的、用于證明貨物已交運或出口的書面文件；（三） 經承運人、代理人或其他有資格做出證明的主體（非出口商）簽發(fā)的、用于證明出口貨物已交付承運人或其代理人的書面文件；（四） 收貨人出具的貨物收據。第九條 本行同意受理的出口發(fā)票融資業(yè)務，如客戶要求通過本行寄單，應繕制匯款面函（Remittance Schedule），并通過快郵方式向進口商寄送發(fā)票和貨運單據。出口商須在商業(yè)發(fā)票應注明貨款轉讓條款，即“The receivables of above mentioned goods have been assigned to Taian City Commercial Bank”或向本行提供其已將款項讓渡事實告知進口商的書面證明，并將本行指定的匯款路徑提供給進口商，確保進口商將貨款匯入本行指定賬戶。第十條 首次向本行申請辦理出口發(fā)票融資業(yè)務的企業(yè)，應與本行簽訂出口發(fā)票融資業(yè)務總協(xié)議書（附件一）。在辦理每筆業(yè)務時，應逐筆提交出口發(fā)票融資業(yè)務申請書（附件二）、借款借據。如上述文本需修改或補充，應按照本行相關規(guī)定進行法律審查后使用。第十一條 對于須落實擔保的企業(yè)，還須與本行簽訂相應的擔保合同。第十二條 辦理發(fā)票融資業(yè)務的幣種原則上應與應收賬款幣種保持一致。企業(yè)確有實際需求的，經總行國際業(yè)務部審查同意后，可跨幣種融資。第十三條 出口發(fā)票融資發(fā)放金額不超過發(fā)票票面金額的80%。第十四條 出口發(fā)票融資期限應在合理的收匯期內，最長不超過360天。第十五條 出口發(fā)票融資可展期1次，展期期限不超過原期限的一半。第四章 業(yè)務操作程序第十六條 本行敘做出口發(fā)票融資業(yè)務的操作流程如下：（一） 出口商須先在我行取得授信額度。（二） 在授信有效期內，出口商向本行申請敘做出口發(fā)票融資業(yè)務，提交出口發(fā)票融資業(yè)務總協(xié)議書（附件一）、出口發(fā)票融資業(yè)務申請書（附件二）、商業(yè)發(fā)票等。其他資料參照本辦法第三章第九條提供。（三） 支行接到出口商提供的資料后，應首先對資料進行初審，包括資料合規(guī)性、真實性、完整性，并調查企業(yè)是否有真實貿易背景。通過初審后，將支用相關資料報送至總行國際業(yè)務部進行支用審查、審批。（四） 支用審批通過后，通過信貸管理系統(tǒng)將出口發(fā)票融資業(yè)務出賬審批表（附件三）、出賬信息進行出賬初審?？傂袊H業(yè)務部審查該筆融資的幣種、金額、融資期限、融資利率、擔保是否落實等要素，在正確無誤的前提下進行出賬審查、審批。（五） 在對出賬額度核對無誤后，將出賬信息返回給支行。支行配合總行國際業(yè)務部，由總行國際業(yè)務部進行融資賬務處理?？傂袊H業(yè)務部將融資資金發(fā)放后，根據監(jiān)管部門的規(guī)定、企業(yè)的要求進行后續(xù)處理。（六） 出口發(fā)票融資到期前一周，支行向出口商提示還款。若支行未按期收回出口發(fā)票融資款項，應向出口商進行催收。（七） 本行從進口商收妥貨款后，扣收已融資的本金及利息后剩余金額根據相關政策結合出口商的要求辦理結匯或入賬手續(xù)。（八） 本行出口發(fā)票融資業(yè)務中，出口商須以收匯或者自有資金購匯來歸還融資。第五章 貸后管理第十七條 支行及總行有關部門要密切配合，互通信息，共同做好出口發(fā)票融資業(yè)務的信貸資產風險分類等貸后管理和事后監(jiān)督工作，包括資金使用情況，是否用于正常生產經營，是否違規(guī)用于投資等。第十八條 國際業(yè)務部密切關注指定賬戶的匯入款情況，建立臺賬，及時跟蹤、及時歸還。第十九條 出口發(fā)票融資逾期后，各支行應落實專人負責催收。對出口發(fā)票融資逾期的企業(yè)應立即停辦其出口發(fā)票融資業(yè)務。第二十條 出口發(fā)票融資項下檔案管理按照本行信貸檔案管理有關規(guī)定執(zhí)行。第六章 收費管理第二十一條 如出口商需通過我行寄單的,有關費用按實際發(fā)生數額收取。第二十二條 融資利率按當日市場行情，用LIBOR（倫敦同業(yè)拆借利率）加浮動點數方式確定。浮動點數由我行根據出口企業(yè)在我行資性及回報率等情況綜合決定。本行按照約定的利率于收匯日收取利息，利隨本清。若出口商未按期歸還出口發(fā)票融資款項，本行加收到期日起至本金利息實際收回日止日息萬分之五的罰息。第七章 附則第二十三條 本辦法由泰安市商業(yè)銀行負責解釋和修訂。第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起實施。內外