商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第一商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 童藤TELmail mailtott 序言 教材 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué) 戴國強(qiáng) 高等教育出版社2012 07參考教材 1 商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù) 何鐵林 主編 中國金融出版社2011 102 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 楊正才 陜西人民出版社 導(dǎo)論 1 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究對象2 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究內(nèi)容3 學(xué)習(xí)要求4 考核要求5 基本知識介紹 1 研究對象 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 以微宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 貨幣金融理論為基礎(chǔ) 涉及會計(jì)學(xué) 國際金融學(xué) 公司財(cái)務(wù)學(xué)等課程知識 以服務(wù)于國內(nèi)銀行業(yè)的改革發(fā)展為目標(biāo) 系統(tǒng)地介紹商業(yè)銀行所存在的創(chuàng)新業(yè)務(wù) 2 研究內(nèi)容 第一章負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新第二章資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新第三章資產(chǎn)證券化第四章資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)創(chuàng)新第五章中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新第六章金融衍生工具第七章金融市場創(chuàng)新第八章金融制度創(chuàng)新 第一章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務(wù) 是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的前提和基礎(chǔ) 學(xué)習(xí)目標(biāo) 1 掌握大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 個人退休金賬戶等創(chuàng)新存款產(chǎn)品 2 掌握長期非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的可轉(zhuǎn)換債券 次級債券 國際金融債券 短期的非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的回購協(xié)議 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用的業(yè)務(wù) 是商業(yè)銀行收入的重要來源 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn) 貸款和投資 資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要集中體現(xiàn)在 1 貸款業(yè)務(wù) 銀團(tuán)貸款 項(xiàng)目貸款 機(jī)動償還期貸款 保理貸款 2 投資業(yè)務(wù) 可交換債券 本息分離債券 第二章商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 第三章資產(chǎn)證券化 學(xué)習(xí)目標(biāo) 掌握資產(chǎn)證券化的含義 資產(chǎn)證券化的主要產(chǎn)品 掌握資產(chǎn)證券化的當(dāng)事人及運(yùn)作規(guī)程 了解資產(chǎn)證券化的特點(diǎn) 原理及發(fā)展 第四章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)創(chuàng)新 1 掌握資金缺口 利率敏感比率的含義 2 掌握資金缺口 利率敏感比率與銀行凈利差三者之間的關(guān)系 3 了解資金缺口管理存在的問題 4 了解VaR值 敏感性分析 壓力測試等管理方法 第五章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新 1 掌握貸款承諾的含義 特點(diǎn)及風(fēng)險 2 掌握貸款出售的目的 形式 了解貸款出售的定價 3 掌握銀行保函 信用證 備用信用證的含義及基礎(chǔ)特征 4 掌握票據(jù)發(fā)行便利的含義 優(yōu)點(diǎn) 了解票據(jù)發(fā)行便利的交易主體及成本 5 掌握融資租賃 轉(zhuǎn)租賃 回租租憑 杠桿租賃 風(fēng)險租賃的含義及主要特征 第六章金融衍生工具 1 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 2 貨幣互換 利率互換和交叉貨幣利率互換 3 外匯期貨交易及外匯期貨的套期保值 4 利率期貨 股指期貨 5 金融期權(quán) 第七章金融市場創(chuàng)新 掌握歐洲貨幣 歐洲貨幣市場的含義 形成和發(fā)展的原因 掌握歐洲貨幣市場的特點(diǎn)及影響 了解亞洲貨幣市場的含義 形成和發(fā)展的原因 掌握金融衍生品市場的組織形式及其基本功能 了解我國金融衍生品市場發(fā)展現(xiàn)狀 第九章國際金融組織 掌握分業(yè)經(jīng)營的定義與優(yōu)缺點(diǎn) 掌握混業(yè)經(jīng)營的定義 組織形式和優(yōu)缺點(diǎn) 了解非銀行金融機(jī)構(gòu)的各類及跨國銀行的基本結(jié)構(gòu) 掌握 巴塞爾新資本協(xié)議 的內(nèi)容 理解其產(chǎn)生的影響 第八章金融制度創(chuàng)新 3 學(xué)習(xí)要求 多觀察 勤思考 理論聯(lián)系實(shí)際 關(guān)注國內(nèi)外重大時事的影響 善于進(jìn)行比較分析 4 考核要求 5 基本知識介紹 銀行與非銀行類金融機(jī)構(gòu) 投資銀行商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表 前言商業(yè)銀行的發(fā)展及其影響因素 第一節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì) 功能與發(fā)展歷史第二節(jié)我國商業(yè)銀行概況第三節(jié)影響商業(yè)銀行發(fā)展的主要因素 第一節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì) 功能與發(fā)展歷史 一 商業(yè)銀行的性質(zhì)二 商業(yè)銀行的功能三 商業(yè)銀行的發(fā)展歷史 一 商業(yè)銀行的性質(zhì) 中華人民共和國商業(yè)銀行法 本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和 中華人民共和國公司法 設(shè)立的吸收公眾存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人 商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是金融企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè) 二 商業(yè)銀行的功能 信用中介商業(yè)銀行最基本 最能反映其經(jīng)營活動特征的功能融通資金的功能支付中介貨幣結(jié)算 收付 兌換和轉(zhuǎn)移存款等節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本信用創(chuàng)造又稱貨幣創(chuàng)造功能創(chuàng)造派生存款 擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量金融服務(wù)包括代理收付 貸款保證 貸款承諾 信息咨詢 資信調(diào)查 財(cái)務(wù)顧問 衍生金融工具交易等 第二節(jié)我國商業(yè)銀行概況 一 國有商業(yè)銀行二 股份制商業(yè)銀行三 城市商業(yè)銀行四 農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)五 中國郵政儲蓄銀行六 外資銀行 改革開放前的中國銀行業(yè) 從新中國成立到1978年開始改革開放以前大一統(tǒng)的銀行體系 中國人民銀行 既是中央銀行 也是商業(yè)銀行幾乎完全按計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式運(yùn)行 相當(dāng)于第二財(cái)政 不是真正的銀行 22 第一類 大型商業(yè)銀行 工行 農(nóng)行 中行 建行 交行工 農(nóng) 中 建 四大銀行 1978年開始改革開放以后 四大銀行逐步得以恢復(fù)和發(fā)展 稱為 四大專業(yè)銀行 恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行分離中國銀行分離中國人民建設(shè)銀行 后改為 中國建設(shè)銀行 新成立中國工商銀行 23 專業(yè)銀行體系的問題 專業(yè)銀行體系工行 城市金融農(nóng)行 農(nóng)村金融建行 長期金融中行 國際金融問題 井水不犯河水 相互之間缺乏競爭行政管理 缺乏有效的激勵機(jī)制和活力 24 四大銀行的改革 四大步驟 第一步 分離政策性業(yè)務(wù)1994年 組建三大政策性銀行 即中國進(jìn)出口銀行 國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第二步 國債注資1998年 財(cái)政部對四大銀行定向發(fā)行2700億元特別國債 以充實(shí)四大銀行的資本金 第三步 剝離不良資產(chǎn)1999年 成立四家資產(chǎn)管理公司 剝離這四大銀行的不良資產(chǎn) 實(shí)行集中管理 第四步 股改上市2003年年底 動用外匯儲備對中國銀行 中國建設(shè)銀行和中國工商銀行注資 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 2005年10月至2007年9月 三家銀行先后實(shí)現(xiàn)在香港和上海成功上市 中國農(nóng)業(yè)銀行的改革已啟動 25 交通銀行 成立于1908年 1958年 除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外 國內(nèi)業(yè)務(wù)并入中國人民銀行和中國人民建設(shè)銀行 1987年重新組建后 是中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行 2005年交通銀行在香港成功上市 成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行2007年 交通銀行回歸A股 26 第二類 股份制商業(yè)銀行 截止2007年底 包括十二家銀行 中信銀行 光大銀行 華夏銀行 廣東發(fā)展銀行 深圳發(fā)展銀行 招商銀行 上海浦東發(fā)展銀行 興業(yè)銀行 民生銀行 恒豐銀行 浙商銀行 渤海銀行 27 股份制商業(yè)銀行 作用 提供服務(wù)填補(bǔ)國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白滿足中小企業(yè)和居民的金融需求促進(jìn)競爭打破壟斷局面 促進(jìn)競爭帶動了銀行服務(wù)水平和工作效率的提高改革試驗(yàn)是很多重大措施的 試驗(yàn)田 推動了中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 28 第三類 城市商業(yè)銀行 在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來 截至2006年底 共113家 三個特征 跨區(qū)經(jīng)營 2006年4月26日 上海銀行寧波分行開業(yè)合并重組 2005年徽商銀行 2007年初江蘇銀行成立改制上市 2007年 南京銀行 寧波銀行和北京銀行上市 29 第四類 農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村資金互助社 30 第五類 中國郵政儲蓄銀行 在郵政儲蓄的基礎(chǔ)組建 2007年3月正式掛牌營業(yè) 在規(guī)模上 僅次于工 農(nóng) 中 建四大銀行 居全國第五位 業(yè)務(wù)目前還比較單一 是我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng) 31 第六類 外資銀行 2006年12月11日 根據(jù)我國加入世貿(mào)組織的承諾 我國取消外資銀行在中國境內(nèi)