農(nóng)村信用社金?？I(yè)務(wù)操作規(guī)程(暫行稿).doc

附件一內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎI(yè)務(wù)操作規(guī)程 （征求意見稿）為促進(jìn)內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛卡（借記卡）業(yè)務(wù)的順利開展，加強(qiáng)對(duì)金牛卡（借記卡）業(yè)務(wù)的管理，防范金?？ǎń栌浛ǎI(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)操作流程和銀行卡其他有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第一章 總 則1、銀行卡是具有儲(chǔ)蓄和存款功能、消費(fèi)支付功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、代收代付功能、消費(fèi)信貸功能、綜合理財(cái)功能以及派生功能的金融產(chǎn)品。2、銀行卡業(yè)務(wù)分為卡中心業(yè)務(wù)和卡管理業(yè)務(wù)，卡中心業(yè)務(wù)是由電子銀行部進(jìn)行操作，主要有銀行卡制卡管理、查詢打印交易?？ü芾順I(yè)務(wù)由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，主要有借記卡業(yè)務(wù)和查詢打印交易。借記卡業(yè)務(wù)包括借記卡開戶、記名卡發(fā)卡、卡折關(guān)聯(lián)、借記卡換卡、附屬卡申請(qǐng)、設(shè)置/修改附屬卡額度、主卡止付/解止付附屬卡、附屬卡銷卡、單位持卡人維護(hù)。查詢打印交易包括銀行卡制卡查詢、卡資料信息查詢、主附卡對(duì)應(yīng)信息查詢、查詢單位卡號(hào)。此外，還涉及到銀行卡的特殊類交易包括卡的掛失/解掛、卡凍結(jié)/解凍、卡止付/解付、借記卡銷戶等交易。3、附屬卡依附于主卡，并受主卡控制的銀行卡，附卡只有唯一的主卡。4、本規(guī)程適用于內(nèi)蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡(jiǎn)稱旗縣聯(lián)社）所有涉及卡業(yè)務(wù)單位。5、卡業(yè)務(wù)支持一卡一折、無折開卡，開卡業(yè)務(wù)可在內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社任一柜面營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。6、本操作規(guī)程，除以下特別說明外，柜員制及復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)參照內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)操作流程之相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章 基本內(nèi)容一、申領(lǐng)及開卡（一）基本規(guī)定申請(qǐng)開辦個(gè)人卡必須出示有效身份證件。有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件；有效對(duì)公證件包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證。附屬卡申請(qǐng)只有在主卡完成領(lǐng)卡后才能辦理,完成附屬卡實(shí)時(shí)(即普通卡的主卡和附屬卡可同時(shí)開卡并領(lǐng)卡)和非實(shí)時(shí)（即記名卡的附屬卡必須主卡領(lǐng)卡后方可辦理附屬卡開卡）申請(qǐng)。個(gè)人附屬卡為非記名卡，單位附屬卡為記名卡。（二）業(yè)務(wù)流程1、填表客戶申領(lǐng)卡時(shí)，須完整地填寫內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ┥暾?qǐng)書（以下簡(jiǎn)稱金?？ㄉ暾?qǐng)書），并連同有效證件及待開卡存折等一并交給發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員。2、審核如申請(qǐng)人零余額開卡時(shí)，經(jīng)辦人員須認(rèn)真審核金?？ㄉ暾?qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、客戶姓名、證件名稱、證件號(hào)碼等與有效證件是否相同、真實(shí)有效。如申請(qǐng)人開卡同時(shí)辦理存款的，除審核上述證件外還要審核存款憑證要素齊全正確性；審查存款憑證金額與款項(xiàng)應(yīng)一致，并鑒別真?zhèn)?，如是轉(zhuǎn)賬存款，注意審核支票或貸方報(bào)單填寫的正確性和完整性；是否為規(guī)定的大額款項(xiàng)；如是大額款項(xiàng)，需會(huì)計(jì)主管授權(quán)。無誤后，打印單證，交客戶簽章，如客戶只開卡，則沒有存折，單位卡沒有存折。蓋章后，交客戶銀行卡。注：銀行卡發(fā)卡需要交工本費(fèi)，年費(fèi)。通過簽訂協(xié)議年費(fèi)可從客戶卡中自動(dòng)扣收。3、開卡不記名卡開卡時(shí)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持一折一卡,刷入存折賬號(hào),系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶的姓名、有效證件號(hào)碼等有關(guān)資料,刷入卡號(hào),客戶兩次輸入卡密碼（6位數(shù)字）,打印開卡申請(qǐng)書。如無折開卡可無需刷折，按系統(tǒng)提示建立或輸入客戶證件號(hào)碼，刷入卡號(hào)錄入密碼，打印開卡申請(qǐng)書即可。記名卡開卡時(shí)，其開卡過程是先完成賬戶的開戶，后完成卡片的制卡及發(fā)卡?？嫔洗蛴〉膬?nèi)容有：卡號(hào)、姓名拼音等。開卡單位向客戶交付銀行卡領(lǐng)用憑證及證件，客戶憑開卡申請(qǐng)書及有效證件兩周后領(lǐng)取記名卡。4、發(fā)卡經(jīng)辦人員將金?？ā⒋嬲邸⒂嘘P(guān)證件原件和回單聯(lián)交給申領(lǐng)人。5、資料歸檔經(jīng)辦人員將金?？ㄉ暾?qǐng)書和其他開戶資料專夾保管, 按月裝訂保管并認(rèn)真填寫開卡登記簿。（三）注意事項(xiàng)經(jīng)辦人員應(yīng)提示申領(lǐng)人注意以下事項(xiàng)：1、認(rèn)真閱讀內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛卡（借記卡）章程和安全用卡須知，并在金牛卡申請(qǐng)書上簽名表示同意遵守該章程并了解安全用卡須知。2、在卡片背面簽名，及時(shí)修改個(gè)人交易密碼（以下簡(jiǎn)稱密碼），特別要提醒持卡人不能將個(gè)人密碼告知他人，由于個(gè)人密碼泄露造成的損失由持卡人承擔(dān)。3、卡與個(gè)人密碼應(yīng)分開存放，并妥善保管，要將卡與磁性物品分開保管。二、柜臺(tái)交易（一）現(xiàn)金存款1、無卡存現(xiàn)在辦理無卡存現(xiàn)交易時(shí)，存現(xiàn)人必須認(rèn)真填寫存款憑條，并注明持卡人姓名、卡號(hào)、金額，并簽名確認(rèn), 記錄存現(xiàn)人有效證件號(hào)碼。經(jīng)辦人員須認(rèn)真審核存現(xiàn)人填寫的存款憑條，記錄存現(xiàn)人有效證件號(hào)碼，清點(diǎn)現(xiàn)金，手工錄入卡號(hào)。其他操作參照“有卡存現(xiàn)”辦理。2、有卡存現(xiàn)經(jīng)辦人員辦理存現(xiàn)交易時(shí)，首先詢問持卡人交存現(xiàn)金總額并清點(diǎn)現(xiàn)金，無誤后，通過磁條讀寫器刷卡讀取卡號(hào)，按照屏幕提示選擇交易類型，錄入存款金額，核對(duì)卡號(hào)與屏幕顯示是否一致。交易成功后，打印存款憑條，核對(duì)憑條內(nèi)容無誤后交持卡人簽名確認(rèn)，然后交回單及金?？ńo持卡人。（二）現(xiàn)金取款1、基本規(guī)定(1)經(jīng)辦人員辦理個(gè)人卡取現(xiàn)交易時(shí)必須通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號(hào)，不得手工錄入卡號(hào)。不得無卡、折取現(xiàn)。(2)持卡人大額取現(xiàn)5萬元（含）以上時(shí)，應(yīng)提供本人有效證件。2、辦理取現(xiàn)經(jīng)辦人員首先應(yīng)詢問持卡人取現(xiàn)金額，通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號(hào)，輸入金額，并由持卡人通過密碼鍵盤輸入個(gè)人密碼，交易成功后，打印取款憑條，核對(duì)內(nèi)容無誤后，交由持卡人簽名確認(rèn)，最后將回單聯(lián)、現(xiàn)金及金?？ń怀挚ㄈ?。 （三）轉(zhuǎn)賬1、實(shí)現(xiàn)卡與對(duì)公戶、個(gè)人戶、內(nèi)部賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。操作此交易時(shí)需主管審核和授權(quán)。2、經(jīng)辦人員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真審核持卡人填寫的進(jìn)賬單，收款人名稱和卡號(hào)是否正確，無誤后，錄入電腦。轉(zhuǎn)賬交易成功后，進(jìn)賬單回單聯(lián)加蓋清訖章或業(yè)務(wù)公章交還持卡人。（四）賬戶查詢受理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號(hào)，并要求持卡人通過密碼鍵盤輸入個(gè)人密碼，交易成功后，系統(tǒng)顯示“卡號(hào)、賬戶余額和可用余額等”賬戶信息。（五）當(dāng)日抹賬當(dāng)日抹賬交易適用于受理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員對(duì)當(dāng)日借記卡存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等交易的錯(cuò)誤操作，操作此交易時(shí)需主管審核和授權(quán)。（六）銷卡1、正常銷卡持卡人若不需要使用金牛卡時(shí)，可持金牛卡并憑有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理銷卡手續(xù)。柜員審核并確認(rèn)該卡無代收代付協(xié)議后，為其辦理銷卡，并當(dāng)場(chǎng)破壞磁條剪角或打孔作廢。 銷卡時(shí)卡內(nèi)賬戶余額按客戶填寫憑證，或取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬辦理，廢卡記入待銷毀庫(kù)，統(tǒng)一定期進(jìn)行銷毀。賬務(wù)核算參照內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ?huì)計(jì)核算辦法。帶有附屬卡的主卡銷卡時(shí)必須先做附屬卡的銷卡，再做主卡銷卡業(yè)務(wù)。2、掛失銷卡金牛卡掛失到期后，持卡人可持有效身份證件及掛失申請(qǐng)書回單，到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理掛失銷卡。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收回掛失申請(qǐng)書回單作結(jié)清舊戶的傳票附件。（七）掛失、解掛1、金?？⊕焓Х挚陬^掛失和書面掛失兩種。掛失時(shí)由客戶提供卡號(hào)、密碼、有效身份證件（代理掛失的，還需出示代理人有效身份證件）方可辦理。2、口頭掛失及解除掛失：(1)持卡人金牛卡遺失、密碼遺忘，來不及書面掛失時(shí)，可到內(nèi)蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡(jiǎn)稱旗縣聯(lián)社）所轄聯(lián)網(wǎng)任意營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或通過客服熱線辦理口頭掛失。(2)口頭掛失期限為5天，期滿后自動(dòng)解掛。(3)口頭掛失期間，客戶也可到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理解除口頭掛失手續(xù)。3、金?？〞鎾焓А⒔鈷旒把a(bǔ)發(fā)新卡(1)金?？ㄟz失后，持卡人可到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理書面掛失業(yè)務(wù)。辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，申請(qǐng)人必須提供存款人本人有效身份證件及復(fù)印件二份，代理人應(yīng)提供代理人有效身份證件及存款人的授權(quán)委托書，委托書要注明委托人、受托人、委托事項(xiàng)、經(jīng)濟(jì)責(zé)任由委托人承擔(dān)等要素，同時(shí)提供金?？ǖ膽裘⒔痤~，賬號(hào)等相關(guān)要素，并填寫掛失止付申請(qǐng)書。經(jīng)辦人員認(rèn)真審查核對(duì)掛失申請(qǐng)書填寫是否完整，身份證件是否真實(shí)有效。對(duì)客戶提交的申請(qǐng)及證件審核無誤后，經(jīng)辦人員調(diào)出客戶資料，審核客戶狀態(tài)，對(duì)憑密碼支取的由客戶校驗(yàn)身份密碼，會(huì)計(jì)主管復(fù)核后授權(quán)，打印掛失申請(qǐng)書記錄，加蓋公章和經(jīng)辦人名章，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，回單交客戶，并告知申請(qǐng)人七天后憑以辦理換卡或支取現(xiàn)金。界時(shí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收回掛失申請(qǐng)書回單作結(jié)清舊戶的傳票附件。(2)如持卡人掛失后，在補(bǔ)辦新卡前又找回原卡，可憑有效身份證件、掛失回執(zhí)和密碼向發(fā)卡單位申請(qǐng)恢復(fù)使用原卡。(3)撤銷掛失不能通過函電方式辦理。4、密碼書面掛失、解掛及重置(1)客戶遺忘密碼的，憑有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理密碼書面掛失。客戶提交證件，填寫掛失申請(qǐng)書。經(jīng)辦人員認(rèn)真審查核對(duì)掛失申請(qǐng)書填寫是否完整，身份證件是否真實(shí)有效。審核無誤后，經(jīng)辦人調(diào)出客戶資料，審核客戶狀態(tài)，會(huì)計(jì)主管復(fù)核后授權(quán)，打印掛失申請(qǐng)書記錄，加蓋公章和經(jīng)辦人名章，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，回單交客戶，并告知申請(qǐng)人七天后憑以辦理密碼重置。 (2)密碼重置前，可憑有效身份證件及原密碼辦理密碼解掛。(3)密碼掛失不準(zhǔn)代理。（八）止付、解除止付金?？ǖ闹垢痘蚪獬垢侗仨氂砂l(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)司法凍結(jié)、卡申請(qǐng)止付聲明等辦理，對(duì)于卡折關(guān)聯(lián)的賬戶凍結(jié)交易止付或解除止付時(shí)，卡、折賬戶同時(shí)止付或解除止付；如果是掛失止付時(shí)，卡、折一方做掛失止付另一方仍可繼續(xù)使用。如果主卡止付或解除止付，附卡仍可繼續(xù)使用，反之亦然。（九）密碼修改持卡人可在內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上修改金?？艽a。通過柜臺(tái)辦理的，客戶需提交有效身份證件，并填寫金?？ㄌ厥庑畔⑿薷纳暾?qǐng)表，經(jīng)辦員核實(shí)后，提示持卡人輸入原密碼、二次輸入新密碼完成修改。 （十）換卡持卡人因磁道損壞等原因申請(qǐng)換卡時(shí)，憑有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。持卡人需填寫申請(qǐng)書，并將金牛卡交由柜員，柜員審核后，為其辦理更換新卡，并當(dāng)場(chǎng)將原卡破壞磁條剪角或打洞作廢。換卡后卡號(hào)為新卡號(hào)，但賬戶信息不變。（十一）卡沒收與歸還1、柜員發(fā)現(xiàn)卡異常，可以強(qiáng)制沒收。2、手工建立吞沒卡處理登記簿用以記錄從自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取出的吞沒卡管理。（十二）卡解鎖持卡人交易時(shí)一天內(nèi)若連續(xù)5次輸入密碼錯(cuò)誤，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)鎖定該卡，持卡人可到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)的任意柜面網(wǎng)點(diǎn)憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖。在申請(qǐng)解除密碼鎖定時(shí)，如果持卡人仍然記得原來的密碼，并且輸入的密碼是正確的，授理機(jī)構(gòu)須立即為持卡人開通賬戶，不得以密碼掛失或者其他名義向持卡人收取任何費(fèi)用。 三、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）自助交易（一）自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)持卡人憑卡和個(gè)人密碼在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)，每卡每日累計(jì)取款金額不得超過20000元人民幣（含）。（二）自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）查詢持卡人將金?？ú迦胱詣?dòng)柜員機(jī)（ATM），并按照自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）屏幕提示輸入個(gè)人密碼，選擇自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）查詢交易。（三）自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）密碼修改持卡人將金?？ú迦胱詣?dòng)柜員機(jī)（ATM），并按照自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）屏幕提示輸入個(gè)人密碼，選擇密碼修改交易，交易成功后，持卡人按屏幕提示將卡退出，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）吐卡。（四）吞卡或鎖卡處理在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）出現(xiàn)故障、持卡人操作失誤或發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞卡操作指令造成金?？ū粰C(jī)器吞沒。對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起10個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及卡密碼到自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)；對(duì)在吞卡后次日起10個(gè)工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬網(wǎng)點(diǎn)須剪角或打洞處理，10個(gè)工作日有效期內(nèi)卡片專夾專人保管。如是他行卡需填寫“銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡清單”一式兩份，一份連同被剪角或打洞處理后的卡片上交旗縣聯(lián)社本部，另一份留存?zhèn)洳?。鎖卡：對(duì)在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上連續(xù)5次輸入錯(cuò)誤密碼的金牛卡，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)鎖定該卡，客戶可持有效身份證件及正確密碼到開卡機(jī)構(gòu)辦理解鎖。四、POS交易（一）POS特約商戶準(zhǔn)入內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行部根據(jù)各旗聯(lián)社的委托，負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核及特約商戶準(zhǔn)入批復(fù)。特約商戶實(shí)行商戶實(shí)名制，防止拓展不合規(guī)商戶。旗縣聯(lián)社作為收單機(jī)構(gòu)，拓展新特約商戶時(shí)，應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)特約商戶資料，商戶資料至少應(yīng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機(jī)構(gòu)不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格pos特約商戶的操作行為：1、 特約商戶不得將簽購(gòu)單、簽購(gòu)結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌及POS機(jī)具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協(xié)議范圍以外的用途，也不得轉(zhuǎn)給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機(jī)構(gòu)清算。2、 特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、交易分單等違法經(jīng)營(yíng)行為。3、 特約商戶出現(xiàn)虛假申請(qǐng)、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)及時(shí)上報(bào)自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部立即終止銀行卡交易并撤除機(jī)具。4、 對(duì)違反上述協(xié)議內(nèi)容的行為，自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部及各旗縣收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關(guān)責(zé)任。（二）收單機(jī)構(gòu)義務(wù)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全對(duì)特約商戶和POS機(jī)具的管理機(jī)制。1、 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在完成與特約商戶的簽約后，再布放POS機(jī)具，對(duì)于特約商戶提出的新增、更換、維護(hù)POS機(jī)具的要求，應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)。2、 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)度的判斷和對(duì)交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。3、 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立日常監(jiān)控機(jī)制。對(duì)商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)終止其交易。4、 收單機(jī)構(gòu)對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司提交的商戶套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查要求，應(yīng)積極配合，共同防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。（三）POS預(yù)授權(quán)POS預(yù)授權(quán)交易用于受理方向持卡人的發(fā)卡方確認(rèn)交易許可。受理方將預(yù)估的消費(fèi)金額作為預(yù)授權(quán)金額，發(fā)送給持卡人的發(fā)卡方。發(fā)卡方批準(zhǔn)后將授權(quán)號(hào)等信息置入交易應(yīng)答中轉(zhuǎn)送給受理方。POS預(yù)授權(quán)交易只控制持卡人的可用余額的額度。由預(yù)授權(quán)完成交易來完成資金結(jié)算。一個(gè)被批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，僅在15天內(nèi)有效。本交易不參加當(dāng)日清算和對(duì)賬。本交易可引發(fā)沖正。（四）POS預(yù)授權(quán)撤銷對(duì)已成功的POS預(yù)授權(quán)交易，在結(jié)算前使用預(yù)授權(quán)撤銷交易，通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消付款承諾。預(yù)授權(quán)撤銷交易必須是對(duì)原始預(yù)授權(quán)交易的全額撤銷。預(yù)授權(quán)撤銷交易不參加清算。本交易可引發(fā)沖正。（五）POS預(yù)授權(quán)沖正在POS預(yù)授權(quán)交易的過程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)只取消本次授權(quán)并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。（六）POS預(yù)授權(quán)完成持卡人對(duì)于已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額的115%范圍內(nèi)，做支付結(jié)算。 （七）POS預(yù)授權(quán)完成沖正在POS預(yù)授權(quán)完成交易的過程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即予以抹賬并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。（八）POS預(yù)授權(quán)完成撤銷對(duì)已成功的POS預(yù)授權(quán)完成交易，在結(jié)算前使用撤銷交易，退還原始交易金額，發(fā)卡機(jī)構(gòu)重新記賬。撤銷交易參加清算和對(duì)賬。撤銷交易必須是對(duì)原始金融交易的全額撤銷。本交易可引發(fā)沖正。（九）POS預(yù)授權(quán)完成撤銷沖正在POS預(yù)授權(quán)完成撤銷交易的過程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即予以抹賬并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。（十）POS消費(fèi)持卡人在購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)請(qǐng)求發(fā)卡機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)該交易，做支付結(jié)算。（十一）POS消費(fèi)沖正在POS消費(fèi)交易的過程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即予以抹賬并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。（十二）POS消費(fèi)撤銷對(duì)已成功的POS消費(fèi)交易，在結(jié)算前使用撤銷交易，退還原始交易金額，發(fā)卡機(jī)構(gòu)重新記賬。撤銷交易參加清算和對(duì)賬。撤銷交易必須是對(duì)原始交易的全額撤銷。本交易可引發(fā)沖正。（十三）POS消費(fèi)撤銷沖正在POS消費(fèi)撤銷交易的過程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即予以抹賬并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。（十四）POS退貨退貨分為當(dāng)日退貨和隔日退貨。對(duì)消費(fèi)完成后當(dāng)日當(dāng)批次的全額退貨，采用消費(fèi)撤消處理；對(duì)當(dāng)日當(dāng)批次部分退貨和當(dāng)批次隔日退貨的，采用聯(lián)機(jī)或手工方式進(jìn)行處理。退貨是特約商戶應(yīng)持卡人要求，對(duì)持卡人已經(jīng)扣款的消費(fèi)交易，發(fā)起取消并將已扣款項(xiàng)，退還持卡人原扣款賬戶的過程。 （十五）POS清算業(yè)務(wù)按中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定辦理五、資金清算1、系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）業(yè)務(wù)視為所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)一個(gè)柜員的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)在系統(tǒng)內(nèi)清算。2、跨系統(tǒng)、跨行自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）業(yè)務(wù)和POS業(yè)務(wù)的清算工作依據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定辦理。六、差錯(cuò)處理差錯(cuò)或可疑交易要即時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)處理，做到“有疑必查、有查必復(fù)、有復(fù)必果、果必正確”。并應(yīng)遵循以下原則：（一）安全性原則對(duì)差錯(cuò)或疑問交易中可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)凍結(jié)持卡人賬戶，確保銀行資金安全。（二）及時(shí)性原則對(duì)差錯(cuò)或疑問交易要即時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)處理，迅速反饋，提高處理速度。（三）協(xié)作性原則差錯(cuò)或疑問交易的查詢，一般由受理社發(fā)起，再逐級(jí)進(jìn)行，各社應(yīng)明確責(zé)任、相互協(xié)作，不得推諉。七、清單、報(bào)表等數(shù)據(jù)資料查詢打印（一）卡系統(tǒng)提供的查詢交易1、卡掛失解掛登記簿查詢2、卡止付解付登記簿查詢3、卡開戶登記薄查詢4、卡銷戶登記簿查詢以上各種登記薄按月打印裝訂歸檔。（二）通存通兌清單、報(bào)表及匯總憑證1、本代他清單。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打印，打印在其他機(jī)構(gòu)開立的賬戶在本社辦理通存通兌業(yè)務(wù)的清單。2、他代本清單。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打印，打印在本機(jī)構(gòu)開戶，由其他機(jī)構(gòu)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的清單。3、清算匯總表。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打印，打印本代他、他代本的清算資金總額。本代他借方、他代本貸方為應(yīng)收款項(xiàng)；本代它貸方、他代本借方為應(yīng)付款項(xiàng)。應(yīng)收、應(yīng)付軋差后的余額，正數(shù)表示本機(jī)構(gòu)