《信用證和代付》PPT課件

1,貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn),2011.7,2,培訓(xùn)的目的（WHY）,貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）,目標(biāo)客戶群（WHO）,業(yè)務(wù)流程（WHAT）,3,貿(mào)易融資產(chǎn)品運(yùn)用,應(yīng)對(duì)內(nèi)外部環(huán)境,豐富營(yíng)銷手段,利益驅(qū)動(dòng),4,營(yíng)銷案例,華瀛山西能源投資有限公司原授信方案：綜合授信5億元（敞口3億元），其中流動(dòng)資金貸款1億元，銀行承兌匯票4億元，50%保證金。,存在的問(wèn)題：,1、貸款規(guī)模緊張，流動(dòng)資金貸款提款難。,2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率近10%，企業(yè)押50%保證金，資金成本約20%，開票意愿極低。,3、企業(yè)使用我行產(chǎn)品較少，忠誠(chéng)度較低，依靠客戶經(jīng)理關(guān)系營(yíng)銷脆弱，易被他行挖角。,5,解決方案,華瀛山西能源投資有限公司變更授信方案：綜合授信3.5億元（敞口不超2.9億元），其中流動(dòng)資金貸款5000萬(wàn)元，國(guó)內(nèi)信用證3億元，20%保證金，國(guó)內(nèi)信用證額度可順調(diào)為該信用證下的國(guó)內(nèi)代付額度,結(jié)果：,1、實(shí)現(xiàn)雙減：貸款規(guī)模減少，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用減少。,2、實(shí)現(xiàn)雙贏：企業(yè)成本降低，我行收益增加。,3、國(guó)內(nèi)信用證同時(shí)鎖定企業(yè)的上游客戶，增強(qiáng)忠誠(chéng)度的同時(shí)，彌補(bǔ)了保證金比例降低的不足。,6,授信方案比較,單位：萬(wàn)元,7月12日貼現(xiàn)利率9.81%,國(guó)內(nèi)代付利率6.6%，我行加100BPS。按照1年開銀票或開證2次計(jì)算。,7,培訓(xùn)的目的（WHY）,貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）,目標(biāo)客戶群（WHO）,業(yè)務(wù)流程（WHAT）,8,貿(mào)易融資產(chǎn)品,國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資,國(guó)際貿(mào)易融資,9,產(chǎn)品一：進(jìn)口信用證,打包,出口押匯,進(jìn)口押匯,提貨擔(dān)保,買方,開證行,通知/議付行,10,進(jìn)口開證之信用證流程,進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同。進(jìn)口商（申請(qǐng)人）向渤海銀行（開證行）申請(qǐng)開證。渤海銀行將信用證開到出口銀行（通知行）。通知行通知出口商（受益人），同時(shí)可向受益人發(fā)放打包貸款。受益人向申請(qǐng)人發(fā)出貨物。受益人向出口銀行（議付行）交單議付。議付行應(yīng)受益人申請(qǐng)辦理出口押匯。議付行將單據(jù)寄渤海銀行索匯。渤海銀行付匯，或?yàn)檫M(jìn)口商辦理進(jìn)口押匯付匯。申請(qǐng)人付款，渤海銀行放單，或在單據(jù)未到之前為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)保。,11,渤海銀行,通知審單結(jié)果,SWIFT報(bào)文流,單據(jù)流,資金流,單據(jù),付款,進(jìn)口開證之渣打銀行代理開證,12,進(jìn)口開證之渣打銀行代理開證問(wèn)題,2007年：90%以上金額信用證通過(guò)渣打銀行開出2008年：37%以上金額信用證通過(guò)渣打銀行開出2009年：16%以上金額信用證通過(guò)渣打銀行開出,13,產(chǎn)品二：進(jìn)口代付業(yè)務(wù),買方,開證行,通知/議付行,代付行,14,方案二中企業(yè)收益：1年后人民幣本息合計(jì)為670.68萬(wàn)元人民幣，同時(shí)以遠(yuǎn)期售匯匯率購(gòu)入美元為106.12萬(wàn)美元。1年期100萬(wàn)美元進(jìn)口代付本息合計(jì)為103.23萬(wàn)美元，企業(yè)可以節(jié)省資金2.89萬(wàn)美元?；蛘叻赐埔幌?，企業(yè)當(dāng)前存入630萬(wàn)元人民幣，1年定期，在1年后以6.32的價(jià)格購(gòu)入103.23美元，償還1年期美元貸款本息，需付652.4萬(wàn)元人民幣，那么企業(yè)可以節(jié)省18萬(wàn)元人民幣。方案二中我行的收益：630萬(wàn)元定期存款和1萬(wàn)美元中間業(yè)務(wù)收入。,進(jìn)口代付之全額人民幣質(zhì)押項(xiàng)下進(jìn)口代付,案例：某企業(yè)現(xiàn)有對(duì)外美元支付需求100萬(wàn)，當(dāng)前人民幣兌美元匯率是1美元：6.48人民幣。遠(yuǎn)期（1年）人民幣售匯價(jià)格為1美元：6.32人民幣。目前人民幣存款利率（1年）為3.5%。美元1年期的LIBOR為0.73%。,方案一、如果企業(yè)有資金，則當(dāng)前情況下，企業(yè)需要以648萬(wàn)人民幣購(gòu)匯向外支付。,方案二、如果企業(yè)將648萬(wàn)人民幣存在銀行，同時(shí)鎖定1年后售匯價(jià)格（1美元:6.32人民幣），同時(shí)申請(qǐng)進(jìn)口代付，代付行利率為L(zhǎng)IBOR+150BPS，我行加100BPS。,15,進(jìn)口代付之全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付流程,16,進(jìn)口代付之全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付收益,由人民幣、外幣之間的利差、匯差而節(jié)省的資金,代理行代付的利息支出,我行加點(diǎn)的支出,17,進(jìn)口代付之與進(jìn)口貸款的比較,18,產(chǎn)品三：國(guó)內(nèi)信用證,買方,開證行,通知/議付行,19,國(guó)內(nèi)信用證之與銀行承兌匯票異同,20,產(chǎn)品四：國(guó)內(nèi)代付（即期信用證項(xiàng)下買方押匯）,買方,開證行,通知/議付行,代付行,21,國(guó)內(nèi)信用證議付項(xiàng)下代付（延期付款）,買方,開證行通知行議付行,代付行,買方,22,業(yè)主,渤海銀行,業(yè)主銀行,1、工程承包招標(biāo),3、投標(biāo)、中標(biāo)簽署合同,2、投標(biāo)保函,4、履約保函,保函申請(qǐng),承包商,保函申請(qǐng),5、預(yù)付款保函,6、支付預(yù)付款,7、付款保函,8、預(yù)留金保函,工程,資金,產(chǎn)品五：保函/備用信用證業(yè)務(wù),23,保函之非融資保函,24,保函之融資性保函,融資性保函主要有：借款保函、透支保函、有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、延期付款擔(dān)保、銀行授信額度保函等。,25,培訓(xùn)的目的（WHY）,貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）,目標(biāo)客戶群（WHO）,業(yè)務(wù)流程（WHAT）,26,進(jìn)口信用證與進(jìn)口代付應(yīng)用,適用企業(yè)：在進(jìn)口企業(yè)名錄有真實(shí)的進(jìn)口貿(mào)易背景，需要銀行信用參與可以承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用客戶選擇：名單制營(yíng)銷（陌拜）挖潛營(yíng)銷（授信及關(guān)聯(lián)客戶）,27,進(jìn)口信用證與進(jìn)口代付應(yīng)用注意問(wèn)題,1、客戶不簽署遠(yuǎn)期結(jié)售匯協(xié)議會(huì)承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失（或者有額外收益）2、代付行為境外銀行、且業(yè)務(wù)期限超過(guò)3個(gè)月時(shí)需要占用我行的外債指標(biāo)3、境外銀行代付時(shí)，我行需要向稅務(wù)機(jī)構(gòu)代繳稅款，報(bào)價(jià)時(shí)總行會(huì)將稅款預(yù)留出來(lái)4、進(jìn)口代付節(jié)省資金與否需要進(jìn)行測(cè)算，決定因素：人民幣的存款利率；匯率；外幣代付價(jià)格,28,國(guó)內(nèi)信用證與國(guó)內(nèi)代付應(yīng)用,適用企業(yè)：有真實(shí)的貿(mào)易背景（關(guān)聯(lián)企業(yè)也可）需要銀行信用參與票據(jù)業(yè)務(wù)的替代產(chǎn)品，成本敏感企業(yè)注意：資金成本的高低取決于代付價(jià)格和票據(jù)貼現(xiàn)利率的高低受我行經(jīng)營(yíng)政策的變化影響2012年以后資本監(jiān)管政策變化,29,培訓(xùn)的目的（WHY）,貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）,目標(biāo)客戶群（WHO）,業(yè)務(wù)流程（