個(gè)人理財(cái)課程標(biāo)準(zhǔn)

浙江商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)個(gè)人理財(cái)課程標(biāo)準(zhǔn)課程名稱個(gè)人理財(cái)課程代碼1210214適用專業(yè)投資與理財(cái)總學(xué)時(shí)51學(xué)分3先修課程經(jīng)濟(jì)學(xué)原理制（修）訂時(shí)間2011.03執(zhí)筆人章翔審批人李淑芳一、前言（一）課程性質(zhì) 個(gè)人理財(cái)是投資與理財(cái)專業(yè)的核心課程，也是金融專業(yè)的專業(yè)能力拓展課程。通過本課程的學(xué)習(xí)和操作使學(xué)生對(duì)投資方法和理念有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)較好地掌握股票、債券、基金、期貨、外匯和黃金等金融工具的投資交易程序和投資分析技巧提高學(xué)生的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)為以后從事證券投資實(shí)踐及相關(guān)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)最終達(dá)到培養(yǎng)專業(yè)化的、高素質(zhì)的投資實(shí)用型人才的目標(biāo)。 （二）設(shè)計(jì)思路本課程是以高等職業(yè)學(xué)校投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生就業(yè)為導(dǎo)向，在行業(yè)專家的指導(dǎo)下，對(duì)一些專業(yè)投資工具所涵蓋的業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行任務(wù)與職業(yè)能力分析。以實(shí)際工作任務(wù)為引領(lǐng)、以業(yè)務(wù)流程中涉及的常用知識(shí)為主線、以職業(yè)資格考核要求為依據(jù)，采用業(yè)務(wù)流程、專業(yè)知識(shí)相結(jié)合的結(jié)構(gòu)來展示教學(xué)內(nèi)容。通過設(shè)計(jì)情景顯現(xiàn)、仿真模擬等活動(dòng)項(xiàng)目來組織教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生初步具備投資理財(cái)?shù)幕韭殬I(yè)能力。融理論與實(shí)踐于一體，“教”、“學(xué)”、“做”相結(jié)合，以職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)，與行業(yè)企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過程的課程開發(fā)與設(shè)計(jì)。根據(jù)行業(yè)企業(yè)發(fā)展需要和完成職業(yè)崗位實(shí)際工作任務(wù)所需的知識(shí)、能力、素質(zhì)要求選取教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生在完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)的過程中自我建構(gòu)知識(shí)、技能、態(tài)度和經(jīng)驗(yàn)，并為學(xué)生可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。本課程將教師課堂講授為主要特征的傳統(tǒng)課程教學(xué)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐糟y行類理財(cái)產(chǎn)品、非銀行類理財(cái)產(chǎn)品和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃任務(wù)環(huán)節(jié)為中心組織課程內(nèi)容，在對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)崗位群進(jìn)行任務(wù)與職業(yè)能力分析的基礎(chǔ)上，以就業(yè)為導(dǎo)向，以銀行助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)經(jīng)理和非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)崗位為核心，以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、咨詢?yōu)橹黧w，按照高職教育能力本位的教學(xué)特點(diǎn)，采用產(chǎn)品認(rèn)知與規(guī)劃流程相結(jié)合的結(jié)構(gòu)展示教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生在完成具體項(xiàng)目的過程中來掌握相關(guān)理論知識(shí)，并發(fā)展職業(yè)能力。本課程包括個(gè)人理財(cái)基本素質(zhì)、銀行理財(cái)、證券理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、其他理財(cái)、家庭理財(cái)規(guī)劃等六個(gè)學(xué)習(xí)項(xiàng)目。這些學(xué)習(xí)項(xiàng)目是以商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求來設(shè)計(jì)的。課程內(nèi)容突出對(duì)學(xué)生理財(cái)職業(yè)能力的訓(xùn)練，理論知識(shí)的選取以項(xiàng)目任務(wù)的完成為度，同時(shí)融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求。本課程每個(gè)工作項(xiàng)目的學(xué)習(xí)與實(shí)訓(xùn)都按以標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作流程為載體設(shè)計(jì)的活動(dòng)來進(jìn)行，以每一項(xiàng)工作任務(wù)為中心整合理論知識(shí)與實(shí)踐操作。教學(xué)過程中所涉及的每一工作任務(wù)模塊都以當(dāng)前個(gè)人理財(cái)市場的現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)要求為基準(zhǔn)按照各類的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)操作流程順序逐項(xiàng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，借助證券實(shí)驗(yàn)室和投資理財(cái)實(shí)訓(xùn)室的軟硬件設(shè)備，通過設(shè)計(jì)市場調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)來練習(xí)，結(jié)合真實(shí)案例的分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。同時(shí)通過校企合作、校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)等途徑，采取校內(nèi)仿真模擬、工學(xué)交替等形式，充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。 依據(jù)各學(xué)習(xí)項(xiàng)目的內(nèi)容總量以及在該門課程中的地位分配各學(xué)習(xí)項(xiàng)目的課時(shí)數(shù)。理論課與實(shí)訓(xùn)課的比例約為1：1。二、課程目標(biāo)總體描述學(xué)生通過對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品的市場調(diào)查、仿真式理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)營銷的情景模擬和角色互換訓(xùn)練等實(shí)訓(xùn)，了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，能夠運(yùn)用相關(guān)的理財(cái)分析規(guī)劃知識(shí)，能利用綜合理財(cái)分析，進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休金養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃及綜合理財(cái)規(guī)劃。培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、求索精神，使其具有良好的人際溝通能力和職業(yè)道德品格，為上崗就業(yè)成為一名優(yōu)秀的理財(cái)服務(wù)人員奠定良好的理論和實(shí)踐基礎(chǔ)。知識(shí)目標(biāo)1. 掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕纠碚摚?. 掌握貨幣時(shí)間價(jià)值理論、財(cái)務(wù)管理知識(shí)；3. 掌握家庭現(xiàn)金和消費(fèi)信貸知識(shí)、投資規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí)、居住規(guī)劃知識(shí)、教育投資知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)、稅務(wù)籌劃知識(shí)、退休規(guī)劃知識(shí)。能力目標(biāo)1能熟悉個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程，了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的發(fā)展概況和前景；2能利用會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)和財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)知識(shí)，制定個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表；3能利用宏觀經(jīng)濟(jì)形式和宏觀經(jīng)濟(jì)政策與理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系，作出符合實(shí)際的個(gè)人理財(cái)分析；4能掌握基本的金融知識(shí)，了解金融體制，制定合理的個(gè)人投資理財(cái)方案；5能利用稅收的基礎(chǔ)知識(shí)和相關(guān)政策，運(yùn)用稅收籌劃的方法和原理，制定客戶需要的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；6能利用理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)知識(shí)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)決策分析；7能利用證券市場中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能為投資行為服務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)；8能利用綜合理財(cái)分析，進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休金養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃及綜合理財(cái)規(guī)劃。 素質(zhì)目標(biāo)1培養(yǎng)良好的工作紀(jì)律觀念，敬業(yè)愛崗；2培養(yǎng)認(rèn)真做事，細(xì)心做事的態(tài)度；3培養(yǎng)良好的語言表達(dá)能力及團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)；4培養(yǎng)學(xué)生正確的理財(cái)觀念。三、課程內(nèi)容和要求序號(hào)項(xiàng)目知識(shí)內(nèi)容與要求技能內(nèi)容與要求建議課時(shí)1認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃1. 理解開展個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x；2. 掌握個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容和個(gè)人理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容；3. 熟悉投資回報(bào)的度量方法；4. 掌握生命周期和價(jià)值觀含義；5. 理解資產(chǎn)負(fù)債的概念；6. 掌握家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出的分類；7. 熟悉如何編制和分析個(gè)人報(bào)表；8. 了解如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。1. 能編制分析個(gè)人報(bào)表；2. 能進(jìn)行投資回報(bào)的計(jì)算；3. 具有“財(cái)務(wù)自由”理念；4. 具有溝通協(xié)調(diào)和表達(dá)能力。62銀行理財(cái)規(guī)劃1掌握主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)及適應(yīng)人群；2了解人民幣和外匯理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)及當(dāng)前各銀行推出的產(chǎn)品；3了解當(dāng)前各銀行推出各類儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)；4、了解當(dāng)前各銀行推出各類儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)；5、了解當(dāng)前各銀行推出各類個(gè)人信貸業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)；6、能夠了解當(dāng)前各銀行推出各類銀行卡及其各自的主要優(yōu)勢(shì)；7、能夠了解當(dāng)前各銀行推出各交叉理財(cái)產(chǎn)品及各自的特點(diǎn)；8、能夠利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)和客戶資料累積客戶資源；9、能夠?qū)Σ煌娜巳禾峁┖线m的銀行理財(cái)產(chǎn)品組合。 根據(jù)給定的客戶資料，根據(jù)其家庭成員情況及財(cái)務(wù)狀況為其進(jìn)行設(shè)計(jì)合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品組合。93證券理財(cái)規(guī)劃1了解股票、債券和基金的基本知識(shí)，熟悉股票、債券、基金的名稱和代碼；2掌握利用行情分析系統(tǒng)進(jìn)行證券技術(shù)分析的技巧和方法；3掌握股票的基本面分析方法，據(jù)此分析股票的投資價(jià)值；4掌握開放式基金、封閉式基金的含義、特征、運(yùn)作環(huán)節(jié)、交易方式，以及二者的區(qū)別；5熟悉如何選擇封閉式基金及其投資要點(diǎn)；6熟悉如何選擇開放式基金及其投資要點(diǎn)；7掌握證券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用；8熟悉幾種主要的證券投資策略，能對(duì)不同人群提供不同的證券理財(cái)組合。 根據(jù)給定的客戶資料，根據(jù)其家庭成員情況及財(cái)務(wù)狀況為其進(jìn)行設(shè)計(jì)合適的證券理財(cái)產(chǎn)品組合。64保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃1掌握與風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃相關(guān)的基本知識(shí)；2掌握保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)；3了解當(dāng)前主要的保障型壽險(xiǎn)產(chǎn)品；4了解當(dāng)前市場上主要的投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品；5了解當(dāng)前市場上主要的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品。1能夠結(jié)合目前市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較，選出性價(jià)比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品；2能夠根據(jù)客戶需求，幫助客戶制定合理的保險(xiǎn)保障綜合規(guī)劃方案。65其他理財(cái)規(guī)劃1了解抵押貸款的法律概念；2了解將房地產(chǎn)投資的主要方式；3理解影響居住規(guī)劃的主要因素，4理解房產(chǎn)投資的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)；5掌握居住規(guī)劃的主要內(nèi)容；6掌握購房與租房決策的方法；7了解當(dāng)前市場上主要的黃金投資產(chǎn)品。8了解當(dāng)前市場上主要的郵票投資產(chǎn)品。根據(jù)給定的客戶資料，根據(jù)其家庭成員情況和財(cái)務(wù)狀況為其選擇合適的房地產(chǎn)、黃金等理財(cái)產(chǎn)品。96家庭綜合理財(cái)規(guī)劃1掌握個(gè)人稅務(wù)籌劃的基本方法；2. 掌握教育投資，尤其是子女高等教育投資規(guī)劃的方法；3掌握養(yǎng)老規(guī)劃的原則與需求分析的方法；4熟悉理財(cái)方案設(shè)計(jì)所需要了解的背景資料，掌握初步確定理財(cái)目標(biāo)的技巧。5通過市場調(diào)查，了解當(dāng)前市場上的各類理財(cái)產(chǎn)品。6掌握理財(cái)方案設(shè)計(jì)的程序、內(nèi)容及方法。能熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系，能夠在了解客戶的基本財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)方案，從而達(dá)到充分掌握各種理財(cái)工具的目的。15四、課程實(shí)施建議（一）教學(xué)建議課程的講授應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用個(gè)人理財(cái)知識(shí)的實(shí)際操作能力，以實(shí)際操作案例為主，結(jié)合個(gè)人理財(cái)各項(xiàng)分析，輔之以實(shí)踐教學(xué)方法和多媒體教學(xué)手段；還應(yīng)給學(xué)生適當(dāng)布置諸如理財(cái)分析、模擬實(shí)戰(zhàn)等作業(yè)，一般應(yīng)到業(yè)務(wù)單位實(shí)習(xí)，以提高學(xué)生的個(gè)人理財(cái)投資分析的能力。（二）教學(xué)評(píng)價(jià)過程與目標(biāo)結(jié)合評(píng)價(jià)，結(jié)合課堂提問與討論、現(xiàn)場操作、課后作業(yè)、案例實(shí)訓(xùn)考核等手段加強(qiáng)實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)的考核，并注重平時(shí)采分。強(qiáng)調(diào)理論與實(shí)踐一體化評(píng)價(jià)，注重引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行學(xué)習(xí)方式的改變。強(qiáng)調(diào)課程結(jié)束后綜合評(píng)價(jià)，充分發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性和創(chuàng)造力，注重考核學(xué)生所擁有的綜合職業(yè)能力及水平。建議在教學(xué)中分任務(wù)模塊評(píng)分，課程結(jié)束時(shí)進(jìn)行綜合模塊考核。（三）教材編寫/教材選用1. 教材是實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)的重要工具,必須依據(jù)本課程標(biāo)準(zhǔn)以及項(xiàng)目設(shè)計(jì)編寫教材。需要引導(dǎo)學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)母鞣N產(chǎn)品,并隨時(shí)根據(jù)市場上理財(cái)領(lǐng)域的最新產(chǎn)品及變化作出調(diào)整,因此教材的選用至關(guān)重要。2. 教材應(yīng)應(yīng)充分體現(xiàn)任務(wù)引領(lǐng),實(shí)踐導(dǎo)向的課程設(shè)計(jì)思想。3. 教材以完成任務(wù)的典型活動(dòng)項(xiàng)目來驅(qū)動(dòng),通過工作活動(dòng),情景模擬和課后拓展作業(yè)等多種手段,使學(xué)生在各種活動(dòng)中掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕韭殬I(yè)能力。4. 教材應(yīng)突出應(yīng)用性,應(yīng)避免把職業(yè)能力簡單理解為單純的技能操作,同時(shí)要具有前瞻性。5. 教材以學(xué)生為本,內(nèi)容應(yīng)簡明扼要,突出重點(diǎn)。6. 教材中的活動(dòng)設(shè)計(jì)要具有可操作性。（四）課程資源的開發(fā)與利用利用現(xiàn)代信息技術(shù)開發(fā)錄像帶、視聽光盤等多媒體課件，通過搭建起多維、動(dòng)態(tài)、活躍、自主的課程訓(xùn)練平臺(tái)，使學(xué)生的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性得以充分調(diào)動(dòng)。搭建工學(xué)教合作平臺(tái)，充分利用本行業(yè)的企業(yè)資源，滿足學(xué)生參觀、實(shí)訓(xùn)和畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)的需要，并在合作中關(guān)注學(xué)生職業(yè)能力的發(fā)展和教學(xué)內(nèi)容的調(diào)整。積極利用電子書籍、電子期刊、數(shù)字圖書館、各大網(wǎng)站等網(wǎng)絡(luò)資源，使教學(xué)內(nèi)容從單一化向多元化轉(zhuǎn)變，使學(xué)生知識(shí)和能力的拓展成為可能。具體包括：相關(guān)教輔材料、實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)手冊(cè)、網(wǎng)絡(luò)資源、工學(xué)結(jié)合、教學(xué)軟件、校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地等。（五）其它說明本課程教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)適用于投資與理財(cái)專業(yè)3年制。五、教學(xué)項(xiàng)目設(shè)計(jì)項(xiàng)目1認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃(6課時(shí))任務(wù)1.1大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)(3課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能掌握個(gè)人理財(cái)?shù)母拍睢€(gè)人理財(cái)包括的主要內(nèi)容。 工作任務(wù)1討論分析“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃”或“個(gè)人理財(cái)”的定義；2. 討論個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容；3討論個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的流程； 活動(dòng)設(shè)計(jì)采用情景教學(xué)法，在理財(cái)實(shí)訓(xùn)室里，對(duì)學(xué)生進(jìn)行分組，以各組的學(xué)生為目標(biāo)客戶，讓學(xué)生對(duì)目標(biāo)客戶的進(jìn)行初步的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)，掌握收集理財(cái)資料的方法，明確個(gè)人理財(cái)步驟和流程。 相關(guān)知識(shí)1. 財(cái)富定義2. 個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容3. 個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的流程 課后練習(xí)與任務(wù)：設(shè)計(jì)未來5年的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。任務(wù)1.2個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析(6課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能掌握個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制方法及其分析；掌握個(gè)人/家庭損益表的編制方法及其分析。 工作任務(wù)1了解個(gè)人/家庭的會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理的基本原則和概念2理解家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的區(qū)別3掌握個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制方法及其分析；掌握個(gè)人/家庭損益表的編制方法及其分析4應(yīng)用家庭財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析 活動(dòng)設(shè)計(jì) 采用案例教學(xué)法（分組），在理財(cái)實(shí)訓(xùn)室里，以特定客戶為目標(biāo)，對(duì)以組為單位，讓學(xué)生對(duì)目標(biāo)客戶家庭的財(cái)務(wù)狀況作出分析和判斷，并遞交相應(yīng)的分析報(bào)告。 相關(guān)知識(shí)1. 家庭的概念2. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容3. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制4. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析5. 家庭損益表的編制6. 家庭損益表的分析 課后練習(xí)與任務(wù) 對(duì)目標(biāo)客戶家庭的財(cái)務(wù)狀況作出分析和判斷，并遞交相應(yīng)的分析報(bào)告。項(xiàng)目2 銀行理財(cái)規(guī)劃 (9課時(shí))任務(wù)2.1貨幣時(shí)間價(jià)值與利息理論基礎(chǔ)知識(shí)(3課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能掌握貨幣的時(shí)間價(jià)值、單利、復(fù)利、現(xiàn)值、終值、貼現(xiàn)等一系列基本概念，掌握求解利息問題的基本方法。 工作任務(wù)1理解有關(guān)利息及其度量方法的基本概念；2掌握求解利息問題的基本方法；3討論年金的計(jì)算； 活動(dòng)設(shè)計(jì) 采用案例教學(xué)法（分組），給出資料要求學(xué)生應(yīng)用有關(guān)知識(shí)解決涉及貨幣時(shí)間價(jià)值的問題。 相關(guān)知識(shí)1 單利2 復(fù)利3 年金4 現(xiàn)值5 終值 課后練習(xí)與任務(wù)完成課后練習(xí)中的計(jì)算分析題。任務(wù)2.2 儲(chǔ)蓄和現(xiàn)金規(guī)劃(3課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能正確進(jìn)行計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資的核算及人工費(fèi)用的歸集與分配。 工作任務(wù)1了解提高家庭收入的可能渠道；了解建立個(gè)人/家庭緊急備用金的作用及其決策過程；了解對(duì)個(gè)人/家庭進(jìn)行信貸管理的基本方法2理解不同收入類型在理財(cái)時(shí)的側(cè)重點(diǎn)3掌握個(gè)人/家庭編制現(xiàn)金預(yù)算、進(jìn)行現(xiàn)金管理的方法4應(yīng)用有關(guān)知識(shí)解決涉及收支、備用金、信貸管理的問題 活動(dòng)設(shè)計(jì) 采用情景教學(xué)和案例教學(xué)法，在理財(cái)實(shí)訓(xùn)室里，以相關(guān)案例為基礎(chǔ)，了解現(xiàn)金管理基本知識(shí)，并針對(duì)特定客戶，對(duì)每個(gè)學(xué)生進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃方案設(shè)計(jì)的綜合實(shí)訓(xùn)。 相關(guān)知識(shí)1家庭預(yù)算編制與分析2提高家庭收入的渠道3緊急備用金的準(zhǔn)備4家庭信貸管理 課后練習(xí)與任務(wù) 對(duì)目標(biāo)客戶家庭的現(xiàn)金管理狀況作出分析和判斷，并遞交相應(yīng)的分析報(bào)告。任務(wù)2.3銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃(3課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能、能掌握主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)及適應(yīng)人群。 工作任務(wù)1掌握主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)及適應(yīng)人群；2了解人民幣和外匯理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)及當(dāng)前各銀行推出的產(chǎn)品；3了解當(dāng)前各銀行推出各類儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)；4了解當(dāng)前各銀行推出各類儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)；5了解當(dāng)前各銀行推出各類個(gè)人信貸業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)；6了解當(dāng)前各銀行推出各類銀行卡及其各自的主要優(yōu)勢(shì)。 活動(dòng)設(shè)計(jì) 采用體驗(yàn)式教學(xué)法要求學(xué)生調(diào)查了解當(dāng)前各銀行主要的人民幣理財(cái)產(chǎn)品及收益狀況，調(diào)查了解當(dāng)前各銀行主要的外匯理財(cái)產(chǎn)品及收益狀況及調(diào)查各銀行推出各類銀行卡及個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。 相關(guān)知識(shí)1 銀行理財(cái)產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)2 人民幣和外匯理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)3 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)4 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)5 銀行卡業(yè)務(wù) 課后練習(xí)與任務(wù) 完成銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告。項(xiàng)目3證券理財(cái)規(guī)劃(6課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能了解當(dāng)前市場主要的股票、債券、封閉式基金和開放式基金的品種及收益情況。 工作任務(wù)1了解股票、債券和基金的基本知識(shí)，熟悉股票、債券、基金的名稱和代碼；2掌握利用行情分析系統(tǒng)進(jìn)行證券技術(shù)分析的技巧和方法；3掌握股票的基本面分析方法，據(jù)此分析股票的投資價(jià)值；4掌握開放式基金、封閉式基金的含義、特征、運(yùn)作環(huán)節(jié)、交易方式，以及二者的區(qū)別；5熟悉如何選擇封閉式基金及其投資要點(diǎn)；6熟悉如何選擇開放式基金及其投資要點(diǎn)；7掌握證券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用；8熟悉幾種主要的證券投資策略，能對(duì)不同人群提供不同的證券理財(cái)組合。 活動(dòng)設(shè)計(jì) 采用體驗(yàn)式教學(xué)法使學(xué)生熟悉及使用證券投資分析軟件的操作，通過市場調(diào)查了解當(dāng)前市場主要的股票、債券、封閉式基金和開放式基金的品種及收益情況。根據(jù)給定的客戶資料，根據(jù)其家庭成員情況及財(cái)務(wù)狀況為其進(jìn)行設(shè)計(jì)合適的證券理財(cái)產(chǎn)品組合。 相關(guān)知識(shí)1 股票2 債券3 基金4 基本面分析方法5 證券投資的主要風(fēng)險(xiǎn) 課后練習(xí)與任務(wù) 根據(jù)給定的客戶資料，根據(jù)其家庭成員情況及財(cái)務(wù)狀況為其進(jìn)行設(shè)計(jì)合適的證券理財(cái)產(chǎn)品組合。項(xiàng)目4保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃(6課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能掌握保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，能夠結(jié)合目前市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較，選出性價(jià)比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 工作任務(wù)1 掌握與風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃相關(guān)的基本知識(shí)2 掌握保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)3 了解當(dāng)前主要的保障型壽險(xiǎn)產(chǎn)品4 了解當(dāng)前市場上主要的投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品5 了解當(dāng)前市場上主要的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品 活動(dòng)設(shè)計(jì) 采用案例教學(xué)法，根據(jù)給定的客戶資料，其家庭成員情況、保障和財(cái)務(wù)狀況為其進(jìn)行設(shè)計(jì)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。 相關(guān)知識(shí)1 風(fēng)險(xiǎn)管理2 保障型壽險(xiǎn)產(chǎn)品3 投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品4 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品 課后練習(xí)與任務(wù) 根據(jù)給定的客戶資料，其家庭成員情況、保障和財(cái)務(wù)狀況為其進(jìn)行設(shè)計(jì)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。項(xiàng)目5其他理財(cái)規(guī)劃(9課時(shí))任務(wù)5.1個(gè)人/家庭居住與抵押融資規(guī)劃(6課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能理解影響居住規(guī)劃的主要因素，房產(chǎn)投資的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，應(yīng)用有關(guān)知識(shí)解決居住規(guī)劃問題。 工作任務(wù)1了解抵押貸款的法律概念；了解將房地產(chǎn)投資的主要方式；2理解影響居住規(guī)劃的主要因素，房產(chǎn)投資的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)；3掌握居住規(guī)劃的主要內(nèi)容，掌握購房與租房決策的方法；4應(yīng)用有關(guān)知識(shí)解決居住規(guī)劃問題。 活動(dòng)設(shè)計(jì) 采用情景教學(xué)和案例教學(xué)法，在理財(cái)實(shí)訓(xùn)室里，以相關(guān)案例為基礎(chǔ)，了解住房按揭管理基本知識(shí)，并針對(duì)特定客戶，對(duì)每個(gè)學(xué)生進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃方案設(shè)計(jì)的綜合實(shí)訓(xùn)。 相關(guān)知識(shí)1購房與租房決策2購房貸款3房產(chǎn)投資 課后練習(xí)與任務(wù)設(shè)計(jì)住房消費(fèi)支出規(guī)劃方案。任務(wù)5.2 其他實(shí)物理財(cái)(3課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能了解當(dāng)前市場上主要的黃金和郵票投資產(chǎn)品。 工作任務(wù)1. 了解當(dāng)前市場上主要的黃金投資產(chǎn)品。2. 了解當(dāng)前市場上主要的郵票投資產(chǎn)品。 活動(dòng)設(shè)計(jì) 利用軟件進(jìn)行黃金投資模擬；根據(jù)給定的客戶資料，根據(jù)其家庭成員情況和財(cái)務(wù)狀況為其選擇合適的房地產(chǎn)、黃金等理財(cái)產(chǎn)品。 相關(guān)知識(shí)1 黃金、郵票投資品種2 交易的渠道 課后練習(xí)與任務(wù)根據(jù)給定的客戶資料，根據(jù)其家庭成員情況和財(cái)務(wù)狀況為其選擇合適的房地產(chǎn)、黃金等理財(cái)產(chǎn)品。項(xiàng)目6 家庭綜合理財(cái)規(guī)劃(15課時(shí))任務(wù)6.1個(gè)人稅務(wù)籌劃(3課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能讓學(xué)生針對(duì)個(gè)人的不同收入進(jìn)行節(jié)稅籌劃，最終合理降低個(gè)人稅負(fù)。 工作任務(wù)1了解稅務(wù)籌劃的概念2理解稅務(wù)籌劃的原則3掌握個(gè)人稅務(wù)籌劃的基本方法4應(yīng)用有關(guān)知識(shí)解決進(jìn)行簡單的個(gè)人稅務(wù)籌劃 活動(dòng)設(shè)計(jì)采用體驗(yàn)式教學(xué)和案例分析相結(jié)合，讓學(xué)生掌握基本個(gè)人所得稅核算及申報(bào)，了解我國稅收征管工作流程。讓學(xué)生針對(duì)個(gè)人的不同收入進(jìn)行節(jié)稅籌劃，最終合理降低個(gè)人稅負(fù)，促進(jìn)我國法制建設(shè)完善為目的。 相關(guān)知識(shí)1 個(gè)人稅務(wù)籌劃的概念2 個(gè)人稅務(wù)籌劃的原則3 個(gè)人稅務(wù)籌劃的基本方法 課后練習(xí)與任務(wù) 基本個(gè)人所得稅核算及申報(bào)。任務(wù)6.2 教育投資規(guī)劃(3課時(shí)) 教學(xué)目標(biāo)通過學(xué)習(xí)，學(xué)生能對(duì)目標(biāo)客戶家庭的教育需求作出分析和判斷，并在此基礎(chǔ)上選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行教育規(guī)劃設(shè)計(jì)。 工作任務(wù)1了解教育投資資金的主要來源；2理解教育投資的原則；3掌握教育投資，尤其是子女高等教育投資規(guī)劃的方法；4應(yīng)用有關(guān)知識(shí)進(jìn)行子女高等教育投資規(guī)劃。 活動(dòng)設(shè)計(jì)采用案例教學(xué)法，在理財(cái)實(shí)訓(xùn)室里，以特定客戶為目標(biāo)，讓學(xué)生對(duì)目標(biāo)客戶家庭的教育需求作出分析和判斷，并在此