授后管理培訓(xùn).ppt

1、0,授后管理篇,2011.6,1,授后管理篇,問題1：什么是新模式授后管理？它與大公司授后管理有何區(qū)別？ 問題2：為什么要開展授后管理工作？ 問題3：怎樣做好授后管理工作？,2,什么是授后管理？,定義： 授信發(fā)放起，至授信結(jié)清（移交）期間，各環(huán)節(jié)進(jìn)行管理的行為，包括貸后管理、預(yù)警、資金監(jiān)控、軟回收、信用恢復(fù)、風(fēng)險分類、資產(chǎn)組合管理和檔案及押品管理。 區(qū)別： 1、風(fēng)險程度不一樣，管理精細(xì)度有差別（檢查VS預(yù)警、反欺詐、資金監(jiān)控）；強(qiáng)調(diào)同步，甚至事前防范功能 2、公司治理模式不一樣，管理側(cè)重點(diǎn)有別（財務(wù)、實(shí)際控制人方面）。受直接控制人的影響程度,3,為什么要開展授后管理工作？,宏觀層面： 1、國內(nèi)

2、外整體宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化（經(jīng)濟(jì)增長情況、CPI、PPI、行業(yè)景氣指數(shù)等）； 2、國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整。如：新興能源產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等 3、銀監(jiān)會、總行的管理要求 微觀層面： 1、該小企業(yè)所處行業(yè)整體趨勢變化； 2、該小企業(yè)上、下游渠道企業(yè)的發(fā)展變化情況（渠道穩(wěn)定性）； 3、該小企業(yè)自身發(fā)展趨勢情況。,4,怎樣做好授后管理工作？,1、搭建授后管理組織架構(gòu)； 2、完善授后管理各崗位工作職責(zé)，做到清單式、流程化管理； 3、掌握授后管理工作監(jiān)控的重點(diǎn)，從關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)防控風(fēng)險。,5,怎樣做好授后管理工作？,1、授后管理組織架構(gòu) 采取預(yù)警人員牽頭，客戶開發(fā)人員具體實(shí)施、多端口（銷售前端客戶開發(fā)、柜面人員，審批

3、中端情景分析，授后末端預(yù)警人員、押品人員、反欺詐人員）共同參與，主動預(yù)防的授信管理模式。 組織架構(gòu)：省分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心授后管理團(tuán)隊(duì)設(shè)立預(yù)警專崗，牽頭組織授后管理工作，各分支行中小企業(yè)業(yè)務(wù)人員配合，具體實(shí)施授后管理工作。,6,怎樣做好授后管理工作？,組織架構(gòu)圖：,7,怎樣做好授后管理工作？,貸后管理流程圖,8,怎樣做好授后管理工作？,銷售端人員： 負(fù)責(zé)借款人貸款資金使用和賬戶回流資金的跟蹤、監(jiān)控管理； 負(fù)責(zé)客戶貸后回訪記錄、貸款臺賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護(hù)； 負(fù)責(zé)貸款資金支付憑證的收集和結(jié)算資金到位率的驗(yàn)證資料的整理； 負(fù)責(zé)監(jiān)控貸款項(xiàng)目自籌資金到位、工程施工進(jìn)度等情況；

4、負(fù)責(zé)對借款人、保證人經(jīng)營、財務(wù)、行業(yè)、擔(dān)保物等方面情況的貸后現(xiàn)場檢查、分析和研究；定期形成貸后檢查報告；,2、具體工職責(zé)：,9,怎樣做好授后管理工作？,負(fù)責(zé)及時報送、反饋預(yù)警信息提示，提交重大突發(fā)事件報告，提出貸后管理策略和建議，并及時組織實(shí)施； 負(fù)責(zé)借款人、保證人貸后管理期間信用評級的動態(tài)調(diào)整；負(fù)責(zé)借款人風(fēng)險分類信息的初分、年審、動態(tài)調(diào)整和維護(hù)； 負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作。,10,怎樣做好授后管理工作？,預(yù)警人員職責(zé)： 負(fù)責(zé)監(jiān)控、跟蹤借款人資金使用和回流； 負(fù)責(zé)跟蹤、督促授信條件及管理要求的落實(shí)； 負(fù)責(zé)監(jiān)控企業(yè)以及實(shí)際控制人資信情況； 負(fù)責(zé)預(yù)警信息提示、預(yù)警信息匯總收集、處理； 負(fù)責(zé)軟回

5、收工作； 負(fù)責(zé)組織檢查、督導(dǎo)轄內(nèi)貸后管理工作； 負(fù)責(zé)組織貸后管理的相關(guān)培訓(xùn)； 負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作； 負(fù)責(zé)督促落實(shí)各類檢查問題的整改。,11,怎樣做好授后管理工作？,抓住兩條主線：物流VS資金流 把握幾個重點(diǎn)：資金的入出、來源，物流的運(yùn)轉(zhuǎn)；資金流的時滯,12,怎樣做好授后管理工作？,3、貸后管理內(nèi)容： 貸款管理 借款人管理（經(jīng)營、財務(wù)檢查與分析） 擔(dān)保管理 其他監(jiān)控管理 重大事項(xiàng) 貸后管理策略,13,怎樣做好授后管理工作？,貸款資金監(jiān)管,資金監(jiān)管職責(zé)分工,審核客戶貸款用途和金額，確認(rèn)用款真實(shí)性，按照相應(yīng)權(quán)限審批用款，建立資金流向監(jiān)控表和資金回流臺賬，收集用款資料，貸后分析。,協(xié)助開立落

6、地監(jiān)管權(quán)限，提供網(wǎng)銀交易流水。,協(xié)助審核用款審批權(quán)限，審核用款金額，登記大額支付臺賬，協(xié)助提供賬戶交易流水，監(jiān)控賬戶狀況。,監(jiān)控貸款資金使用，定期抽查大額資金流向，預(yù)警提示。,14,怎樣做好授后管理工作？,1、受托支付資金嚴(yán)格執(zhí)行T+0；,3、自主支付資金使用不得連續(xù)多日以明顯低于受托支付起點(diǎn)金額向同一收款人支付；,2、自主支付資金使用在同一日，向同一收款人單筆或累計支付不得超過受托支付起點(diǎn)金額；,4、貸款資金使用必須經(jīng)相應(yīng)權(quán)限審批后方可支付；,15,怎樣做好授后管理工作？,5、資金使用必須及時登記貸款自主支付資金流向監(jiān)控表，不得漏登，或虛假記錄；,7、受托支付資金使用后應(yīng)及時收集相應(yīng)的發(fā)票證

7、明貿(mào)易真實(shí)性；自主支付資金使用后原則上應(yīng)及時收集發(fā)票，最遲于1個月內(nèi)收集相應(yīng)資料；,6、貸款資金使用必須提供相應(yīng)的商務(wù)合同，如零星支付或農(nóng)副產(chǎn)品收購等無商務(wù)合同的，應(yīng)出具說明，于用款后補(bǔ)充用款資料；（增值稅發(fā)票、入庫單、收購單據(jù)等）,8、借款人資金回流是否與生產(chǎn)經(jīng)營一致，現(xiàn)金回流是否充足；對客戶銷售回款資金的使用，應(yīng)收集相應(yīng)商務(wù)合同或證明客戶用款的佐證資料；,16,怎樣做好授后管理工作？,9、基本杜絕同名劃轉(zhuǎn)貸款資金，如特殊情況，應(yīng)詳細(xì)說明。（如轉(zhuǎn)基本戶取現(xiàn)金采購農(nóng)副產(chǎn)品等）,11、貸后檢查報告中，應(yīng)對貸款資金使用、回流及監(jiān)管情況進(jìn)行分析，了解掌握客戶經(jīng)營情況及現(xiàn)金流，結(jié)合授信批復(fù)有關(guān)條件，制

8、定貸后管理策略。,10、客戶經(jīng)理及時回復(fù)預(yù)警人員有關(guān)賬戶交易和資金監(jiān)管的預(yù)警提示。,17,怎樣做好授后管理工作？,資金流向登記表,18,怎樣做好授后管理工作？,1、企業(yè)實(shí)際控制人的情況（個人信用卡記錄、個人投資情況、有無特殊異常情況發(fā)生等）； 2、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況（包括財務(wù)經(jīng)營狀況、應(yīng)收賬款、存貨變動、上下游關(guān)聯(lián)渠道企業(yè)情況）； 3、借款人所處行業(yè)的發(fā)展整體情況； 4、國家行業(yè)政策情況（出口退稅政策鼓勵/取消、新興行業(yè)等）。,借款人的管理,19,怎樣做好授后管理工作？,保證 保證人的資格； 保證人的實(shí)力； 保證人的意愿。 押品 抵質(zhì)押品市場價值的變化（價值重估）； 抵質(zhì)押率的管理。,擔(dān)保的管理,20,怎樣做好授后管理