保薦代表人考試-領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識讀本講義參考幻燈片

1、1,保薦代表人考試之領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識讀本講義,2,前 言,對領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識讀本的認(rèn)識： 該書是一本比較完整的 金融學(xué)綜合知識教材 保薦代表人考試對知識掌握的要求： 熟練掌握 靈活運(yùn)用,3,目錄,第一章：金融機(jī)構(gòu) 第二章：金融市場 第三章：金融調(diào)控 第四章：金融服務(wù) 第五章：外匯管理 第六章：金融監(jiān)管 第七章：金融全球化 附錄：港澳臺金融概況,4,第一章：金融機(jī)構(gòu),金融：是指有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)濟(jì)關(guān)系和交易行為的總稱。直接金融、間接金融。 金融機(jī)構(gòu)：是指專門從事貨幣、信用活動的中介組織。 我國的金融體制：銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的 金融體制。 我國金融機(jī)構(gòu)按照地位和功能分類： 金融

2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、銀監(jiān)會，分業(yè)監(jiān)管。 經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行、商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、信用合作機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)。 了解：中共中央金融工作委員會，成立于1998年5月，職責(zé)是領(lǐng)導(dǎo)金融體系統(tǒng)黨的建設(shè)工作，不領(lǐng)導(dǎo)金融業(yè)務(wù)。,5,一、歷史沿革：做一般了解，1984年前，中國人民銀行職能既包括中央銀行職能，又包括商業(yè)銀行職能，1984年起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，并依次成立四大專業(yè)銀行。 二、性質(zhì)和地位： 發(fā)行的銀行（貨幣發(fā)行壟斷權(quán)） 政府的銀行（國庫職能） 銀行的銀行（再貸款職能） 了解：中國人民銀行的獨(dú)立性，根據(jù)中國人民銀

3、行法規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法執(zhí)行相關(guān)職能，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。分支行職責(zé)不受地方政府干預(yù)。,第一節(jié)：中國人民銀行,6,三、主要職責(zé)（部分職能已剝離至中國銀監(jiān)會）P61 制定和實(shí)施貨幣政策、保持貨幣幣值穩(wěn)定。 依法對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行（該職能已剝離至中國銀監(jiān)會）。 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。 持有、管理、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。 經(jīng)理國庫和負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)。 代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動。 四、組織機(jī)構(gòu)和管理體制 1998年，改革為大區(qū)行管理體制，9個跨?。▍^(qū)）分行，2個營業(yè)管理部（北京、重慶），在分行所

4、在地以外的省會城市及大連、青島、寧波 、廈門、深圳計劃單列市設(shè)立中心支行。,第一節(jié)：中國人民銀行,7,第一節(jié)：中國人民銀行,五、國家外匯管理局 國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)。 四項(xiàng)職責(zé)： 國際收支 外匯市場管理 外匯外債管理 經(jīng)營國家外匯儲備（受中國人民銀行委托）,8,一、歷史沿革 一般性了解，現(xiàn)為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，專司全國證券、期貨市場的監(jiān)管職能。 二、主要職責(zé) 起草證券、期貨市場有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章； 統(tǒng)一監(jiān)管證券、期貨機(jī)構(gòu)； 負(fù)責(zé)對有價證券發(fā)行的管理； 上市公司及其信息披露的監(jiān)管。 三、組織機(jī)構(gòu) 總部設(shè)在北京，在國內(nèi)省會城市和計劃單列市設(shè)

5、證監(jiān)局。,第二節(jié) 中國證券監(jiān)督管理委員會,9,一、歷史沿革：系從中國人民銀行職能分立出來，1998年11月18日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國保監(jiān)會。 二、主要職責(zé) 起草有關(guān)保險業(yè)的法律、法規(guī)，制定保險業(yè)的規(guī)章； 審批和管理保險機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止； 制定、修改或備案保險條款和保險費(fèi)率，維護(hù)保險市場秩序； 監(jiān)督、檢查保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動； 依法對保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)活動進(jìn)行處罰。 三、組織機(jī)構(gòu) 總部設(shè)在北京，在國內(nèi)一些地區(qū)設(shè)派出機(jī)構(gòu)保監(jiān)局。,第三節(jié) 中國保險監(jiān)督管理委員會,10,一、歷史沿革，2000年1月10日，國務(wù)院第25次常務(wù)會議通過了國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會暫行條例，3月15日實(shí)施。共

6、向3家政策性銀行、5家商業(yè)銀行、4家資產(chǎn)管理公司、3家保險公司、1家證券公司派駐了監(jiān)事會。 二、性質(zhì)和地位，由國務(wù)院派出，對國務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國家對國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。與國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，不參與、不干預(yù)其經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動。 三、主要職責(zé) 一般性了解。一般每年對重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期檢查2次，并可根據(jù)需要不定期進(jìn)行專項(xiàng)檢查。,第四節(jié) 國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會,11,第五節(jié) 政策性銀行,一、性質(zhì)和特征 1、性質(zhì)，由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 2、特征 資本金多由政府財

7、政撥付； 主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目的； 特定的資金來源，發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不向公眾吸收存款； 特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 3、三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。各自的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。,12,第五節(jié) 政策性銀行,二、國家開發(fā)銀行P60 1994年3月成立，資本金由國家財政全額撥付，扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，資金主要來源是向國內(nèi)外發(fā)行金融債券。 貸款分類：軟貸款（注冊資本金的運(yùn)用）、硬貸款（借入資金的運(yùn)用），以硬貸款為主。 三、中國進(jìn)出口銀行 1994年4月成立，注冊資本由國家財政全額撥付，為出口業(yè)務(wù)提供政策性金融支持，資金主要來源是

8、在國內(nèi)外發(fā)行金融債券。 主要業(yè)務(wù)是為出口業(yè)務(wù)提供買方信貸和賣方信貸，還負(fù)責(zé)辦理中國政府的援外貸款和外國政府貸款的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。 四、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 1994年4月成立，資本金由國家財政全額撥付，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，主要資金來源是中央銀行的再貸款。,13,第六節(jié) 商業(yè)銀行,一、性質(zhì)和特征 是以經(jīng)營存放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。 其最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。 二、基本情況和服務(wù)對象 1、國有獨(dú)資商業(yè)銀行 是從國家專業(yè)銀行演變而來，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行，是1979年以后陸續(xù)恢復(fù)、分

9、設(shè)的，是從中國人民銀行的原信貸職能分離出來的，是我國金融體系和商業(yè)銀行的主體。 2、股份制銀行 1987年4月，交通銀行重組開業(yè)，我國第一家股份制商業(yè)銀行，后有成立了一些其他商業(yè)銀行，其股本以企業(yè)法人和財政入股為主。發(fā)展較快。,14,第六節(jié) 商業(yè)銀行,3、城市商業(yè)銀行 前身是城市合作銀行，實(shí)際上也屬于股份制商業(yè)銀行，1995年，國務(wù)院決定，在城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過吸收地方財政、企業(yè)入股組建城市商業(yè)銀行。 主要為為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。 三、組織機(jī)構(gòu)及主要業(yè)務(wù) 1、我國商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu) 總分行制，對外是一個獨(dú)立法人，不得設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的分支行，分行之間不應(yīng)有相互

10、存貸的市場交易行為，不能變成多極法人制的銀行集團(tuán)。 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的限制：人行批準(zhǔn)；不按照行政區(qū)劃設(shè)置；總行按規(guī)定營運(yùn)資金，總行撥付綜合不超過其資本金的60。 城市商業(yè)銀行的設(shè)立都是按照城市劃分，不得在不同城市設(shè)立分支行。 授權(quán)授信制度，1998年，改變過去按照行政級別確定貸款權(quán)限的做法。 2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，了解。,15,一、性質(zhì)和管理體制 是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。 中國人民銀行、財政部和中國證監(jiān)會依據(jù)各自的法定職責(zé)對金融資產(chǎn)管理公司實(shí)施監(jiān)督管理。 我國目前共有4家資產(chǎn)管理公司：中國華融資

11、產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別接收中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。 二、金融資產(chǎn)管理公司成立的背景 了解,第七節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司,16,三、組建金融資產(chǎn)管理公司的目的及其主要業(yè)務(wù) 追償債務(wù)； 對所收購的不良資產(chǎn)形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或以其他方式轉(zhuǎn)讓、充足； 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，階段性持股； 資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票的承銷； 發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款； 財務(wù)及法律中旬，資產(chǎn)及項(xiàng)目評估； 中國人民銀行、中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動。 可向中國人民銀行申請再貸款。,第七節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司,17,第七

12、節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司,四、收購不良貸款的范圍、資金來源及有關(guān)稅收政策 范圍：國務(wù)院確定的范圍和額度，按照賬面價值收購有關(guān)貸款本金和相應(yīng)的計入損益的應(yīng)收未收利息，對未計入損益的應(yīng)收未收利息，實(shí)行無償劃轉(zhuǎn)。 資金來源：劃轉(zhuǎn)中國人民銀行發(fā)放給國有獨(dú)資商業(yè)銀行的部分再貸款；發(fā)行金融債券。 稅收政策：免交工商登記注冊費(fèi)等行政性收費(fèi)，免交一系列義務(wù)活動多種稅款。 五、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán) 是處理不良貸款的一種重要方式。,18,第八節(jié) 保險公司,一、性質(zhì)和作用 二、歷史沿革和發(fā)展 1347年，意大利的一位商人簽發(fā)的第一張海運(yùn)保險單。 1805年，英國人在廣州開設(shè)的“廣州保險會社”是中國最早出現(xiàn)的保險公司。 1865年

13、成立的上海義和保險社是中國人自己開辦的最早的保險公司。 1993年以來，中國人民保險公司改組設(shè)立了中國人民保險（集團(tuán)）公司，包括中保財產(chǎn)保險公司、中保人壽保險公司、中保再保險公司，完成了財產(chǎn)險、人壽險、再保險業(yè)務(wù)的分離；其他保險公司的改制和設(shè)立。 三、經(jīng)營原則及主要業(yè)務(wù) 經(jīng)營原則：大數(shù)法則和概率論所確定的原則。 業(yè)務(wù)分類：財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、人身保險、再保險。,19,第九節(jié) 信托投資公司 第十節(jié) 證券機(jī)構(gòu),一、性質(zhì) 受托人按照委托人的意愿，以自己的名義，受益人的利益或特定的目的，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。 本質(zhì)是“受人之托、代人理財”，是一種多邊信用關(guān)系 二、歷史沿革和發(fā)展，

14、了解 一、基本概念 證券的概念，證券公司業(yè)務(wù)包括投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、自營業(yè)務(wù)。 二、證券公司 第一家證券公司，1987年成立的特區(qū)證券。 綜合類證券公司（證券、經(jīng)紀(jì)、自營三類業(yè)務(wù)）和經(jīng)紀(jì)類證券公司（經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)） 三、證券交易所和證券登記結(jié)算公司,20,第二章 金融市場 第一節(jié) 同業(yè)拆借市場,貨幣市場，經(jīng)營一年以內(nèi)短期資金融通的金融市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期信貸市場。 資本市場的概念，是指證券融資和經(jīng)營一年以上中長期資金信貸的金融市場，包括股票市場、債券市場、基金市場和中長期信貸市場。 貨幣市場先于資本市場出現(xiàn)，貨幣市場是資本市場的基礎(chǔ)。 同業(yè)拆借市場 一、基本概念

15、資金拆入、資金拆出、凈拆入、凈拆出的概念。 同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)：期限短、參與拆借機(jī)構(gòu)基本上在中央銀行開立存款賬戶、基本上是信用拆借。 同業(yè)拆借市場是中央銀行實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要場所。同業(yè)市場拆借利率。,21,第二節(jié) 債券市場,一、基本概念 特點(diǎn)：償還性、安全性、收益性、流動性 種類： 按發(fā)行主體：國債、地方債、金融債、企業(yè)債； 按付息方式：貼現(xiàn)債券、附息債券、固定利率債券、浮動利率債券 二、國債市場 我國發(fā)展的三個階段：19491958年，1950年的人民勝利折實(shí)公債，19541958年，5次國家經(jīng)紀(jì)建設(shè)公債；19591980年，既無內(nèi)債，又無外債；1981年至今，發(fā)展較快。

16、發(fā)行方式的變革。（證券市場基礎(chǔ)知識） 銀行間債券市場、交易所債券市場。,22,三、金融債券市場 是由銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證，目前金融債券的發(fā)行主體是政策性銀行，政策性金融債券在發(fā)行規(guī)模上僅次于國債，國內(nèi)的發(fā)行主要是在銀行間債券市場發(fā)行和流通，1999年開始全面猜疑招標(biāo)方式發(fā)行。 四、企業(yè)債券（公司債券）市場 見證券市場基礎(chǔ)知識 一、基本概念與歷史沿革 特性：風(fēng)險性、收益性、參與性、無期限性 第一家證券交易所：比利時安特衛(wèi)普交易所，1531年。 我國第一家股份制企業(yè)：北京天橋百貨股份公司。 第一家公開發(fā)行股票的公司：上海飛樂音響。 1990年12月19日，上海證券交易所成立（我國

17、第一家證券交易所），1991年7月30日，深圳證券交易所成立。,第二節(jié) 債券市場 第三節(jié) 股票市場,23,第三節(jié) 股票市場,二、企業(yè)改制與股票公開發(fā)行上市 發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立，見公司法 申請公開發(fā)行股票的條件： 申請股票上市的條件： 核準(zhǔn)制、輔導(dǎo) 三、二板市場 上市對象多為具有潛在成長性的新興中小企業(yè)。 二板市場的模式： 非獨(dú)立的附屬市場模式，作為主板市場的補(bǔ)充，又可分為附屬遞進(jìn)型，如英國的AIM，二板上市企業(yè)達(dá)到主板上市企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，須晉升到主板掛牌；附屬平行型，如香港GEM，一個交易所掛多個交易系統(tǒng)。 獨(dú)立運(yùn)作模式：NASDAQ，規(guī)模較大，發(fā)展迅速，效率較高，交投活躍。 第一家二板市場：美國N

18、ASDAQ,24,第三節(jié) 股票市場 第四節(jié) 基金市場,四、股票行情揭示及含義 股票指數(shù)：綜合性指數(shù)、分類指數(shù)；全部上市股票價格指數(shù)、成份股指數(shù)。 最著名的股價指數(shù)：創(chuàng)立于1884年7月3日的道.瓊斯指數(shù)，其中又以道.瓊斯工業(yè)股價平均指數(shù)最為著名。 市盈率、換手率（某一時期內(nèi)的成交量/發(fā)行總股數(shù)）、開盤價、收盤價、最高價、最低價。 一、基本概念P92 基金起源于英國、發(fā)展于美國 契約型、公司性；開放式、封閉式；LOF、ETFs的概念（證券市場基礎(chǔ)知識）。 第一只國內(nèi)發(fā)行的基金：淄博鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資基金。 1997年10月7日，國務(wù)院通過的證券投資基金管理暫行辦法前發(fā)行的基金稱為老基金，之后按照暫行辦

19、法發(fā)行的稱為新基金。 開放式基金的發(fā)行，LOF、ETFs的發(fā)行。,25,第五節(jié) 保險市場,一、基本概念 財產(chǎn)保險：包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等；人身保險； 原保險、再保險 二、保險產(chǎn)品的銷售、購買及價格的確定 保險合同的特點(diǎn)：雙務(wù)合同；附和性與約定性并存的合同；要式合同；有償合同；誠實(shí)信用合同；保障性合同；諾成性合同。P99 保險合同的原則：誠實(shí)信用原則、保險利益原則、損失補(bǔ)償原則、近因原則。 保險費(fèi)率：純費(fèi)率附加費(fèi)率，前者用于支付保險事故發(fā)生后形成的保險賠款，后者用來支付保險公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用。 三、我國保險市場的發(fā)展 保險密度，人均保費(fèi) 保險深度：保費(fèi)收入占GDP的比重,26,第六節(jié) 金融衍生工具市場,我國目前沒