查勘與定損案例

1、查勘與定損案例,汽車查勘,及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng) 對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行保護(hù) 搞清本次事故直接造成的損傷部位，并判斷因肇事部位的損傷所造成的間接損傷 確定損失部位，損失程度 對(duì)損傷部位由表及里逐項(xiàng)登記，同時(shí)進(jìn)行修復(fù)與更換,保護(hù)現(xiàn)場(chǎng),汽車定損案例,車輛承保信息 案情 更換配件 修理費(fèi)用 修理工時(shí) 總修理費(fèi) 37575元,車輛承保信息,承保機(jī)構(gòu)：A市保險(xiǎn)公司 車型：帕薩特 車損險(xiǎn)保額：29萬(wàn)元（重置價(jià)值為29萬(wàn) ） 保險(xiǎn)期限：2004年2月2日至2005年2月1日,案情,據(jù)車主聲稱，于2004年4月21日下午5時(shí)xx駕駛”海-12345”車從A市進(jìn)入B市C施工路段時(shí)，由于未看清路況，車輛前底盤撞在一塊石頭上，以至于車嚴(yán)

2、重拖底，車當(dāng)時(shí)熄火。車主沒有再打火，油底殼破裂，機(jī)油漏光。車主聯(lián)系了B市的上海大眾維修站，車拖到維修站，因單方肇事，未報(bào)交警,案情,客戶出險(xiǎn)后，A市保險(xiǎn)公司于4月21日委托B保險(xiǎn)公司代查勘，B公司于4月22日派人前往查勘，在B公司查勘報(bào)告中稱: （1）出險(xiǎn)原因及經(jīng)過：2002年4月21日，被保險(xiǎn)人張某駕駛標(biāo)的車行駛至B市C路段時(shí)，由于雨天路滑，路面修路，不慎撞在路邊石頭上，將油底殼騎在上面。（2）勘察處理意見：經(jīng)我公司查勘，情況屬實(shí)，但現(xiàn)場(chǎng)我司去時(shí)路已修復(fù)部分，經(jīng)到修理廠核實(shí)后確認(rèn)。（3）查勘時(shí)間：2004年4月22日,案情,被保險(xiǎn)人在向B市上海大眾維修站支付修理費(fèi)37575元后，憑修理發(fā)票向

3、A保險(xiǎn)公司索賠（查勘報(bào)告，定損報(bào)告已由B保險(xiǎn)公司寄回A保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司應(yīng)該,與客戶聯(lián)系，核實(shí)出險(xiǎn)經(jīng)過，以便分析事故機(jī)理 與受理機(jī)構(gòu)聯(lián)系，由受理機(jī)構(gòu)及時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)或修理廠核實(shí) 將造成本次事故的機(jī)理分析向客戶解釋，申明保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)擴(kuò)大損失的部分,本案例存在的問題,1）查勘不及時(shí)，B公司21日接受委托，既然是市區(qū)，不應(yīng)第二天（22日才出現(xiàn)場(chǎng)），繕制查勘報(bào)告不及時(shí),本案例存在的問題,定損時(shí)將非保險(xiǎn)事故損失包括在內(nèi)，因?yàn)檎Ｇ闆r下，當(dāng)發(fā)動(dòng)機(jī)漏油時(shí)，機(jī)油警報(bào)燈會(huì)亮，駕駛員應(yīng)立即熄火，機(jī)油應(yīng)不會(huì)馬上漏完，故熄火應(yīng)來(lái)得及，如出現(xiàn)了更換連桿、曲軸、活塞、軸瓦等部件，顯然是發(fā)動(dòng)機(jī)在無(wú)機(jī)油或缺少情況才會(huì)造成這部分

4、損失。一種可能是駕駛員未及時(shí)熄火（違犯操作規(guī)程），另一種可能是，機(jī)油漏完后，重新啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)（間接故意）。這些均屬保險(xiǎn)公司不承擔(dān)損失,理賠案例,事故情況： 轎車因意外跑偏，與面包車相撞，兩車部分 損壞。事主負(fù)全責(zé)，造成車損、傷人。 投保情況：未足額投保，車輛損失險(xiǎn)10萬(wàn)、第三者責(zé) 任險(xiǎn)10萬(wàn)、新車價(jià)格25萬(wàn) 所需費(fèi)用： 修理費(fèi)用：5500元、4000元 醫(yī)療費(fèi)用：917.7元 誤工費(fèi)用：7000元 問：1、是否賠付？ 2、保費(fèi)多少？ 3、需要出示的單據(jù)？ 4、賠付金額,1）買了不計(jì)免賠特約險(xiǎn) 2）沒有買不計(jì)免陪特約險(xiǎn),無(wú)法找到事故第三方 保險(xiǎn)公司只賠70% 周先生2000年購(gòu)買了一輛海南馬自達(dá)3

5、23，作為自家生活用車。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，周先生選擇購(gòu)買比較全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括車輛損失險(xiǎn)(保額15萬(wàn)元)、第三者責(zé)任險(xiǎn)(保額10萬(wàn)元)、全車盜搶險(xiǎn)(保額13萬(wàn)元)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，總計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)5142元，由于周先生有著良好的理賠記錄，因此在保險(xiǎn)公司給予周先生30%的優(yōu)惠，即實(shí)際保費(fèi)為3598元。 8月11日，周先生一早從家出來(lái)，下樓發(fā)現(xiàn)汽車被撞壞，而且保險(xiǎn)杠、霧燈、邊上的飾條都?jí)牧恕?無(wú)奈之下，周先生向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司要求周先生到當(dāng)?shù)氐墓芾頇C(jī)關(guān)(如派出所)出事故證明，才能夠理賠。周先生所在區(qū)的派出所民警跟隨周先生查勘了事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)后為周先生開具了立案回執(zhí)單。 第二天，周先生拿著立案

6、回執(zhí)單來(lái)到了保險(xiǎn)公司的定損中心，定損員核查了周先生的保險(xiǎn)單、車輛的損失情況并拍照留檔。確定車輛損失費(fèi)用1155元，包括更換保險(xiǎn)杠、霧燈等項(xiàng)目。 一個(gè)星期以后，周先生修完車后拿著修車發(fā)票、定損單、駕駛證、行駛證等證件、派出所開具的立案回執(zhí)單來(lái)到了保險(xiǎn)公司索賠。最終周先生得到70%的賠付，即賠付金額808.5元。周先生不理解。 案件分析：查勘定損員查勘事故車輛后，車輛確實(shí)被三者車撞了，車損屬實(shí)。在保險(xiǎn)事故中，因無(wú)法找到三者車輛的，即三者車輛逃逸，因此按單方事故處理，即免賠30%。因此，周先生得到的賠付金額為1155的70%，即808.5元。 周先生這樣的事故在保險(xiǎn)公司以往的賠付數(shù)據(jù)中，占有一定的比

7、例。對(duì)于應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，卻無(wú)法找到第三方的事故中，保險(xiǎn)公司給予賠償，但是保險(xiǎn)公司要在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行30%的免賠，這是在近幾年的車險(xiǎn)條款中才出現(xiàn)的,拒賠案例一：未履行如實(shí)告知義務(wù),2008年04月05日，孫某的君威轎車在路邊停放時(shí)，被第三者車給撞了，之后三者車逃逸。因無(wú)法找到三者車，孫某又氣在心頭，旁邊的朋友給他支招，說：“買了全保如果你開車，不管撞什么都賠的?！币虼?，孫某向保險(xiǎn)公司報(bào)案說駕駛轎車不小心撞著了墻，現(xiàn)車已在修理廠，要求保險(xiǎn)公司到修理廠定損。保險(xiǎn)公司接到案后就立刻通知查勘定損員去修理廠定損。查勘員到了修理廠后，發(fā)現(xiàn)車的痕跡不像是撞墻，要求車主把車開回現(xiàn)場(chǎng)復(fù)勘。結(jié)果，車主

8、給不現(xiàn)場(chǎng)，而道出了事情的原委。查勘員耐心地解釋給車主說此案拒賠。 查勘定損過程分析：從圖片中可以看出，被保險(xiǎn)車輛的損壞部位，有藍(lán)色油漆的痕跡，而沒有墻上的粉末顆粒，藍(lán)色油跡顯然是與車相撞后留下的。因此，可以判定此車主一定是報(bào)假案。為了使拒賠更有說服力，因此，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司在操作上都會(huì)要求客戶復(fù)勘現(xiàn)場(chǎng)。而被保險(xiǎn)人都會(huì)因無(wú)法提供事故的現(xiàn)場(chǎng)而主動(dòng)放棄索賠。保險(xiǎn)法規(guī)定：被保險(xiǎn)人有如實(shí)告知的義務(wù),拒賠案例二：水中熄火再啟動(dòng)造成車損,不久前，吳先生在市郊開車時(shí)，為躲避對(duì)面一輛疾馳過來(lái)的車輛，慌忙之中將車開進(jìn)了路邊由于前幾天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，吳先生覺得無(wú)大礙就再次啟動(dòng)車輛，但走不了多遠(yuǎn)，就因發(fā)

9、動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致車輛再次熄火。 吳先生在向保險(xiǎn)公司報(bào)案后卻遭到了拒賠，理由是車險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)?！?案例分析：只要不在水中啟動(dòng)車輛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的可能性不大。但如果在水中啟動(dòng)了車，即使當(dāng)時(shí)車能夠行駛，但由于啟動(dòng)時(shí)水進(jìn)入了缸體，就容易造成嚴(yán)重?fù)p壞。因此，吳先生的車輛損失只能得到部分賠償。車輛擴(kuò)大損失保險(xiǎn)屬于“除外責(zé)任,拒賠案例三：不當(dāng)移動(dòng)擴(kuò)大車損,梁先生也遇上過類似的事。原來(lái)，梁先生在上班途中撞到了馬路中間的花基上，致使車輛受損嚴(yán)重，事故發(fā)生后，他馬上向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，然后就將車開離了主干道以恢復(fù)交

10、通。 事后，保險(xiǎn)公司的工作人員查勘現(xiàn)場(chǎng)后，發(fā)現(xiàn)梁先生的車輛底盤受損，而由于梁先生在底盤受損、漏油的情況下啟動(dòng)汽車，又導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，因此，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于“擴(kuò)大損失”，不在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)底盤受損等損失,拒賠案例四：倒車撞著自家人,張女士在倒車入庫(kù)的時(shí)候，不慎將在車尾指揮的兒子給撞傷，花了幾萬(wàn)元治療費(fèi)。張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)該能得到賠償。于是，事發(fā)后她到保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果遭到拒賠。張女士對(duì)此不解，為什么買了第三者責(zé)任險(xiǎn)無(wú)法得到賠償？ 分析方案：我們先來(lái)看看第三者責(zé)任險(xiǎn)的條款，上面寫著：“被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償?！蓖ㄋ讈?lái)講，所謂的“第三者”，已把四種人排除在外，即被保險(xiǎn)人及其家庭成員、發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員。 在這次意外事件中，如果張女士撞的是任何一個(gè)不相干的人，保險(xiǎn)公司都是要賠的。不過，張女士的兒子要是買了意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)的話，那么他們?cè)诮?jīng)濟(jì)上的損失還可以減少一些,拒賠案例五：輪胎爆胎,去年夏天，車主陳先生開車到市郊過周末，由于氣充得太足，輪胎在太陽(yáng)暴曬后爆胎。因?yàn)殛愊壬o愛車買了全險(xiǎn)，所以他想輪胎爆胎后應(yīng)該可以讓保險(xiǎn)公司給予賠償。沒想到保險(xiǎn)公司的