巴彥淖爾市住房公積金貸款業(yè)務(wù)詳解

1、住房公積金 - 巴彥淖爾市住房公積金貸款業(yè)務(wù)詳解發(fā)布日期 :2008-10-10一、辦事指南一、貸款對象凡本市行政區(qū)域內(nèi)正常繳存住房公積金，且具有完全民事行為能力的職工， 在購買、建造、翻建、大修自住住房合同簽訂或者相關(guān)批準(zhǔn)文件簽發(fā)之日起一年 內(nèi)，可以向市住房公積金管理中心及管理部申請住房公積金貸款。二、貸款條件借款人申請住房公積金貸款須具備下列條件：1、具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2、具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)批準(zhǔn)文件；3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，按時(shí)償還貸款本息的能力；4、具有購買自住住房全部價(jià)款 30%以上的自有資金。5、借款人及其所在單位按時(shí)足額繳存住

2、房公積金；6、管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。三、貸款額度住房公積金貸款金額實(shí)行限額管理。每筆貸款金額應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：1、可貸額度。貸款金額不得高于按還款能力確定的一定比例，即貸款金額 不得高于借款人住房公積金賬戶余額的 10 倍。2、貸款限額。貸款金額不得高于購買、建造、翻建、大修自住住房應(yīng)付房 價(jià)總價(jià)款的 70%。3、最高限額。貸款額度最高不得超過市住房公積金管理委員會確定的住房 公積金最高限額，即夫妻雙方符合貸款條件的市區(qū)最高限額為 15 萬元、縣（區(qū)） 貸款最高限額為 10 萬元。借款申請人及其配偶只有一方符合住房公積金貸款條件的， 貸款額度不超過 所在地的最高限額的 60%。

3、四、貸款期限1、貸款期限最長不超過 20 年。2、貸款期限加借款人年齡一般不超過借款人法定退休年齡。對臨近法定退 休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，其貸款可適當(dāng)放寬 1 5 年。五、貸款利率1、利率標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)中國人民銀行 2012年7月6日規(guī)定：5年以下（含 5年） 貸款年利率為 4.00%；5 年以上貸款年利率為 4.50%。2、利率調(diào)整。貸款期限在 1 年以內(nèi)（含 1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定 利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開 始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。六、貸款材料（一）商品房貸款1、購買期房（1）借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)

4、印件 4 份；（2）借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；（3）商品房買賣合同原件及復(fù)印件 3 份；（4）購買住房首付款有效憑證或購房發(fā)票原件及復(fù)印件 3 份；（5）商品房銷售合同備案證明原件及復(fù)印件 4 份。2、購買現(xiàn)房（1）借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；（2）借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；（3）商品房買賣合同原件及復(fù)印件 3 份；4）購買住房發(fā)票原件及復(fù)印件 3 份；5）契稅完稅憑證原件及復(fù)印件 3 份；（6）房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份。（二）政策性商品房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；

5、2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；3、政策性商品房供應(yīng)證原件及復(fù)印件 3 份；4、政策性商品房購房合同原件及復(fù)印件 3 份；5、購買住房首付款有效憑證或購房發(fā)票原件及復(fù)印件3 份。（三）集資建房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；3、有權(quán)部門批準(zhǔn)的集資建房項(xiàng)目批文原件及復(fù)印件1 份；4、房改部門鑒證的集資建房協(xié)議和認(rèn)購文件原件及復(fù)印件3 份；5、集資建房的預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件 3 份四）二手房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證

6、（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；3、房屋買賣合同或協(xié)議原件及復(fù)印件 3 份；4、契稅完稅憑證原件及復(fù)印件 3 份；5、房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份；6、國有土地使用權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份。（ 五 ） 拆遷安置房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；3、拆遷安置部門簽證的拆遷安置協(xié)議原件及復(fù)印件3 份；4、繳款憑證原件及復(fù)印件 3 份；5、拆遷房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份。（六）建造、翻建、大修住房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證

7、明）原件及復(fù)印件4 份；3、建設(shè)工程規(guī)劃許可證或江蘇省村鎮(zhèn)工程建設(shè)許可證原件及復(fù)印件3 份；4、國有土地使用證或集體土地使用證或民宅用地許可證原件及復(fù)印件3 份；5、房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 3 份；6、國有土地使用權(quán)證原件及復(fù)印件 3 份。 （七）商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)換住房公積金貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；3、符合規(guī)定的購買住房合同或協(xié)議原件及復(fù)印件 3 份；4、商業(yè)性住房貸款借款合同原件及復(fù)印件 3 份；5、近期償還貸款情況和貸款余額證明原件及復(fù)印件2 份；6、房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份。七、貸

8、款程序1 、貸款申請。借款人申請住房公積金貸款需向管理中心提出申請，并按貸款類型提供相應(yīng)的證明材料。2、貸款審批。管理中心自受理申請之日起 10 日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不予貸 款的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予貸款的，辦理貸款手續(xù)。3、簽訂合同。受托銀行與借款人以書面形式簽訂住房公積金貸款借款合同 和抵押合同或質(zhì)押合同或保證合同。4、貸款發(fā)放。受托銀行按借款合同約定，將借款人的貸款貸金以轉(zhuǎn)賬方式 轉(zhuǎn)到售房單位銀行賬戶或按約定方式提取。八、還款方法1、等額本息還款法。貸款期間，借款人每月以相等的金額平均償還貸款本 息。九、還款方式借款人需與受托銀行約定采取以下一種還款方式歸還貸款本息。1、臨柜還款。借款

9、人于每月還款日之前的任何一個工作日到市住房公積金 管理中心營業(yè)廳或旗縣管理部營業(yè)廳進(jìn)行歸還。十、貸款擔(dān)保1、抵押擔(dān)保。借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)作抵押擔(dān)保。以房產(chǎn)抵 押的，抵押人應(yīng)持依法生效的借款合同、 抵押合同， 到房產(chǎn)座落的房產(chǎn)抵押登記 部門辦理抵押登記手續(xù)，同時(shí)購買貸款的綜合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由借款人承擔(dān)。2、保證擔(dān)保。借款人可向具有貸款擔(dān)保資格的貸款擔(dān)保公司申請貸款擔(dān)保。擔(dān)保費(fèi)由借款人承擔(dān)。十一、違約責(zé)任1、逾期罰息。借款人未能按借款合同約定還款計(jì)劃歸還貸款本息的，對逾 期貸款的本息額， 按中國人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率計(jì)息。 逾期貸款的利率按 借款合同載明的貸款利率加收 50%，逾期

10、貸款本息從規(guī)定的還款之日起計(jì)收逾期 罰息。2、違約處理。借款人在還款期限內(nèi)，連續(xù)三期或累計(jì)六期未按借款合同約 定履行還款義務(wù)， 受托銀行有權(quán)要求其提前償還全部貸款， 支付逾期期間的罰息， 并以住房公積金逾期貸款催收通知書 的形式告知本人。 如果借款人仍不能按 住房公積金逾期貸款催收通知書 確定的還款期限履行還款義務(wù)， 受托銀行將 處置抵押物，由此而產(chǎn)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。一、貸款對象凡本市行政區(qū)域內(nèi)正常繳存住房公積金，且具有完全民事行為能力的職工， 在購買、建造、翻建、大修自住住房合同簽訂或者相關(guān)批準(zhǔn)文件簽發(fā)之日起一年 內(nèi)，可以向市住房公積金管理中心及管理部申請住房

11、公積金貸款。二、貸款條件借款人申請住房公積金貸款須具備下列條件：1、具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2、具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)批準(zhǔn)文件；3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，按時(shí)償還貸款本息的能力；4、具有購買自住住房全部價(jià)款 30%以上的自有資金。5、借款人及其所在單位按時(shí)足額繳存住房公積金；6、管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。三、貸款額度住房公積金貸款金額實(shí)行限額管理。每筆貸款金額應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：1、可貸額度。貸款金額不得高于按還款能力確定的一定比例，即貸款金額 不得高于借款人住房公積金賬戶余額的 10 倍。2、貸款限額。貸款金額不得高于購買、建造、翻建、大

12、修自住住房應(yīng)付房 價(jià)總價(jià)款的 70%。3、最高限額。貸款額度最高不得超過市住房公積金管理委員會確定的住房 公積金最高限額，即夫妻雙方符合貸款條件的市區(qū)最高限額為 15 萬元、縣（區(qū)） 貸款最高限額為 10 萬元。借款申請人及其配偶只有一方符合住房公積金貸款條件的， 貸款額度不超過 所在地的最高限額的 60%。四、貸款期限1、貸款期限最長不超過 20 年2、貸款期限加借款人年齡一般不超過借款人法定退休年齡。對臨近法定退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，其貸款可適當(dāng)放寬 1 5 年。五、貸款利率1、利率標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)中國人民銀行 2006年 4月 28日規(guī)定： 5年以下（含 5 年）貸款年利

13、率為 4.14%；5 年以上貸款年利率為 4.59%。2、利率調(diào)整。貸款期限在 1 年以內(nèi)（含 1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定 利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開 始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。六、貸款材料（一）商品房貸款1、購買期房（1）借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；（2）借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；（3）商品房買賣合同原件及復(fù)印件 3 份；（4）購買住房首付款有效憑證或購房發(fā)票原件及復(fù)印件 3 份；2、購買現(xiàn)房（1）借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；（2）借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未

14、婚、單身證明）原件及復(fù)印件（3）商品房買賣合同原件及復(fù)印件 3 份；（4）購買住房發(fā)票原件及復(fù)印件 3 份；（5）契稅完稅憑證原件及復(fù)印件 3 份；（6）房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份。（二）政策性商品房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件3、政策性商品房供應(yīng)證原件及復(fù)印件 3 份；4、政策性商品房購房合同原件及復(fù)印件 3 份；5、購買住房首付款有效憑證或購房發(fā)票原件及復(fù)印件3 份。4 份；4 份；（三）集資建房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原

15、件及復(fù)印件4 份；3、有權(quán)部門批準(zhǔn)的集資建房項(xiàng)目批文原件及復(fù)印件1 份；4、房改部門鑒證的集資建房協(xié)議和認(rèn)購文件原件及復(fù)印件3 份；5、集資建房的預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件 3 份。（四）二手房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件4 份；3、房屋買賣合同或協(xié)議原件及復(fù)印件 3 份；4、契稅完稅憑證原件及復(fù)印件 3 份；5、房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份；6、國有土地使用權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份。（ 五 ） 拆遷安置房貸款1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份；2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原

16、件及復(fù)印件4 份；4 份；3 份；3 份；4 份；3、拆遷安置部門簽證的拆遷安置協(xié)議原件及復(fù)印件3 份；4、繳款憑證原件及復(fù)印件 3 份；5、拆遷房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份。 （六）建造、翻建、大修住房貸款 1、借款申請人及配偶的身份證原件及復(fù)印件 4 份； 2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件3、建設(shè)工程規(guī)劃許可證或江蘇省村鎮(zhèn)工程建設(shè)許可證原件及復(fù)印件4、國有土地使用證或集體土地使用證或民宅用地許可證原件及復(fù)印件5、房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 3 份；6、國有土地使用權(quán)證原件及復(fù)印件 3 份。（七）商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)換住房公積金貸款 1、借款申請人及配偶的身份證原件

17、及復(fù)印件 4 份； 2、借款申請人戶口簿或結(jié)婚證（或未婚、單身證明）原件及復(fù)印件3、符合規(guī)定的購買住房合同或協(xié)議原件及復(fù)印件 3 份；4、商業(yè)性住房貸款借款合同原件及復(fù)印件 3 份；5、近期償還貸款情況和貸款余額證明原件及復(fù)印件2 份；6、房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件 4 份。七、貸款程序1 、貸款申請。借款人申請住房公積金貸款需向管理中心提出申請，并按貸 款類型提供相應(yīng)的證明材料。2、貸款審批。管理中心自受理申請之日起 10 日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不予貸 款的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予貸款的，辦理貸款手續(xù)。3、簽訂合同。受托銀行與借款人以書面形式簽訂住房公積金貸款借款合同 和抵押合同或質(zhì)押合同或保證

18、合同。4、貸款發(fā)放。受托銀行按借款合同約定，將借款人的貸款貸金以轉(zhuǎn)賬方式 轉(zhuǎn)到售房單位銀行賬戶或按約定方式提取。八、還款方法1、等額本息還款法。貸款期間，借款人每月以相等的金額平均償還貸款本 息。九、還款方式借款人需與受托銀行約定采取以下一種還款方式歸還貸款本息。1、臨柜還款。借款人于每月還款日之前的任何一個工作日到市住房公積金管理中心營業(yè)廳或旗縣管理部營業(yè)廳進(jìn)行歸還十、貸款擔(dān)保1、抵押擔(dān)保。借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)作抵押擔(dān)保。以房產(chǎn)抵 押的，抵押人應(yīng)持依法生效的借款合同、 抵押合同， 到房產(chǎn)座落的房產(chǎn)抵押登記 部門辦理抵押登記手續(xù)，同時(shí)購買貸款的綜合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由借款人承擔(dān)。2、保證

19、擔(dān)保。借款人可向具有貸款擔(dān)保資格的貸款擔(dān)保公司申請貸款擔(dān) 保。擔(dān)保費(fèi)由借款人承擔(dān)。十一、違約責(zé)任1、逾期罰息。借款人未能按借款合同約定還款計(jì)劃歸還貸款本息的，對逾 期貸款的本息額， 按中國人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率計(jì)息。 逾期貸款的利率按 借款合同載明的貸款利率加收 50%，逾期貸款本息從規(guī)定的還款之日起計(jì)收逾期 罰息。2、違約處理。借款人在還款期限內(nèi)，連續(xù)三期或累計(jì)六期未按借款合同約 定履行還款義務(wù)， 受托銀行有權(quán)要求其提前償還全部貸款， 支付逾期期間的罰息， 并以住房公積金逾期貸款催收通知書 的形式告知本人。 如果借款人仍不能按 住房公積金逾期貸款催收通知書 確定的還款期限履行還款義務(wù)，

20、受托銀行將 處置抵押物，由此而產(chǎn)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。住房公積金二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)父母名下有住房，以未成年子女名義再購房 解析：新政規(guī)定，家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，也就是說，未成 年子女也被劃為家庭范疇， 所以以未成年子女名義購房時(shí)， 會按照二套房政策執(zhí) 行，即需首付 50% 、利率上浮 1.1 倍。如果賣掉這套房產(chǎn)再貸款購房的話，可以按執(zhí)行首套房貸款政策。未成年時(shí)名下有房產(chǎn)，成年后再貸款購房 解析：根據(jù)銀行現(xiàn)行政策 “認(rèn)貸又認(rèn)房 ”，如果不出售現(xiàn)有房產(chǎn)，再貸款購房則 屬于二套房， 將按照二套房的政策執(zhí)行。 而原來認(rèn)定二套房主要以貸款記錄為依 據(jù)，成年后申請貸款購房時(shí)，不算第二套。個人名下有全款購買的住房，再貸