反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)課件

1、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),一、反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 二、洗錢(qián)的特征 三、客戶(hù)身份識(shí)別及 客戶(hù)身份資料和交易記錄保存 四、大額交易和可疑交易報(bào)告 五、今年反洗錢(qián)工作重點(diǎn),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),一、基礎(chǔ)知識(shí),洗錢(qián)是指通過(guò)各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),洗錢(qián)的三個(gè)階段,放置階段：即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 離析階段：即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非

2、法資金的性質(zhì)得以掩飾。 歸并階段：即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),什么是反洗錢(qián),反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),廣義的反洗錢(qián)是為了打擊和預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來(lái)源、資金流向和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),反洗錢(qián)目標(biāo),1、打擊上游

3、犯罪 2、打擊恐怖主義 3、打擊和預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng) 4、維護(hù)金融穩(wěn)定 5、促進(jìn)社會(huì)公平和正義,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),反洗錢(qián)法律法規(guī),中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法 金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),現(xiàn)行規(guī)章制度,中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則（建粵發(fā)200960號(hào)） 中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則（修訂，建粵發(fā)200952號(hào)） 中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行反洗錢(qián)協(xié)查工作規(guī)程（建粵發(fā)2008198號(hào)） 中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)

4、險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理實(shí)施細(xì)則（試行）（建粵發(fā)200988號(hào),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),如何查閱反洗錢(qián)主要制度、文件 現(xiàn)有：省分行信息網(wǎng)站 部門(mén)資訊 法律合規(guī)部 合規(guī)信息 歷史數(shù)據(jù) 法律法規(guī) 人行規(guī)章 重要發(fā)文及規(guī)章制度 下一步準(zhǔn)備在合規(guī)信息里整合成反洗錢(qián)專(zhuān)欄,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),銀行的反洗錢(qián)職責(zé),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)工作的最重要防線之一，承擔(dān)了最全面的反洗錢(qián)義務(wù)。全面履行反洗錢(qián)義務(wù)，做好反洗錢(qián)的各項(xiàng)工作，既是作為整體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，也是每一位員工的職責(zé),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),反洗錢(qián)義務(wù),反洗錢(qián)是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔(dān)的義務(wù) 1反洗錢(qián)是現(xiàn)代商業(yè)銀行文化與經(jīng)營(yíng)理念的必然要求,也是必須面對(duì)、無(wú)法回避的一個(gè)

5、全局性問(wèn)題； 2反洗錢(qián)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)本身并不矛盾。實(shí)踐證明，大部分犯罪資金與收益只是利用銀行系統(tǒng)走賬、轉(zhuǎn)移，不可能是銀行穩(wěn)定和長(zhǎng)期的客戶(hù)，不能給銀行帶來(lái)正常利潤(rùn)的增長(zhǎng),反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本、政策風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)； 3在整個(gè)反洗錢(qián)機(jī)制中銀行只需盡到自己應(yīng)盡職責(zé)，雖要投入一定的資源與成本，卻能避免重大的法律和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是極其值得的,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),法定義務(wù),識(shí)別客戶(hù)的身份 保存客戶(hù)身份資料和交易記錄 向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告大額交易和可疑交易 與反洗錢(qián)有關(guān)的其他法定義務(wù),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),法律責(zé)任,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反反洗錢(qián)義務(wù)，要承擔(dān)行政法律責(zé)任。實(shí)施洗錢(qián)犯罪或者

6、參與洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，要承擔(dān)刑事法律責(zé)任。 反洗錢(qián)法對(duì)違反反洗錢(qián)義務(wù)的行為采取“雙罰制”原則，即既對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予行政處罰,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),法律責(zé)任,反洗錢(qián)法第三十條反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：1、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；2、泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；3、違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；4、其他不依法履行職責(zé)的行為,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),法律責(zé)任,第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)

7、務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：(一)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；(三)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),法律責(zé)任,第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款

8、：1、未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的；2、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),法律責(zé)任,3、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；4、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；5、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；6、拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的；7、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),法律責(zé)任,金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者

9、吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),法律責(zé)任,對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),二、洗錢(qián)的特征,與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征 與賬戶(hù)有關(guān)的特征 異常的資金收付 與貸款有關(guān)的特征 與證券交易有關(guān)的特征 與保險(xiǎn)有關(guān)的特征 其他行為特征 與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征,1、客戶(hù)頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不相符；

10、2、短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長(zhǎng)或頻率突然加快； 3、客戶(hù)擁有多個(gè)賬戶(hù)且這些賬戶(hù)現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計(jì)交易金額很大； 4、長(zhǎng)期閑置或者很少使用的賬戶(hù)突然存取大量現(xiàn)金； 5、頻繁接收境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征,6、大量現(xiàn)金交易通過(guò)ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對(duì)面接觸； 7、現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長(zhǎng),特別是這類(lèi)存款在短期內(nèi)被迅速轉(zhuǎn)往與客戶(hù)無(wú)日常聯(lián)系的目的地。 8、客戶(hù)在異地頻繁存取現(xiàn)金，單筆或累計(jì)金額很大； 9、客戶(hù)在境內(nèi)將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或提取現(xiàn)金； 10、非居民個(gè)人頻繁攜帶大量外幣現(xiàn)金入境存入銀行后

11、，要求銀行開(kāi)旅行支票或匯票帶出,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征,11、企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤(rùn)的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本單位銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入； 12、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資； 13、客戶(hù)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與賬戶(hù)有關(guān)的特征,1、客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)信息與銀行核實(shí)不相符； 2、多頭開(kāi)戶(hù)，且這些賬戶(hù)間的資金往來(lái)非?；钴S； 3、長(zhǎng)期閑置或者很少使用的賬戶(hù)，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金交易； 4、客戶(hù)頻繁開(kāi)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，且單筆或累計(jì)交易金額很大； 5、同一賬戶(hù)接受多人存款，且單筆或累計(jì)交易金額很大； 6、有意化整為零，逃避交易監(jiān)測(cè),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與賬戶(hù)

12、有關(guān)的特征,7、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出， 集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶(hù)的身份或經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不相符； 8、發(fā)生大量資金交易，且與客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不相符； 9、頻繁發(fā)生大量資金交易，持續(xù)一段時(shí)間后，賬戶(hù)突然停止交易； 10、企業(yè)通過(guò)其外匯賬戶(hù)頻繁大量發(fā)生以票匯（支票、匯票、本票等）方式結(jié)算的出口收匯； 11、企業(yè)外匯賬戶(hù)資金快進(jìn)快出，當(dāng)天發(fā)生額很大，但賬戶(hù)余額很小或不保留余額,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),異常的資金收付,1、在與客戶(hù)或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的國(guó)家（地區(qū)）之間轉(zhuǎn)移資金； 2、客戶(hù)辦理實(shí)盤(pán)買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)時(shí)，頻繁轉(zhuǎn)換幣種，明顯不謀求盈利； 3、居民個(gè)人外匯賬戶(hù)頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀

13、行開(kāi)旅行支票或匯票； 4、客戶(hù)在銀行辦理出口入賬手續(xù)時(shí)，無(wú)有效商業(yè)單據(jù)卻頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單（核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)），或拒絕提供有效商業(yè)單據(jù)而頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單； 5、客戶(hù)頻繁、大量發(fā)生買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)有技術(shù)、商標(biāo)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)或捐贈(zèng)、廣告、會(huì)展等收匯、結(jié)匯及付匯，與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不相符,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),異常的資金收付,6、客戶(hù)經(jīng)常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類(lèi)支票及匯票是境外開(kāi)具，與其身份或經(jīng)營(yíng)狀況不相符； 7、利用無(wú)貿(mào)易背景信用證或其他方式在境外融資； 8、客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途不明； 9、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入； 1

14、0、外商投資企業(yè)外方投入資本金或借入外債結(jié)匯的人民幣轉(zhuǎn)入證券等投資領(lǐng)域的銀行賬戶(hù)，與其經(jīng)營(yíng)狀況不相符； 11、客戶(hù)指示銀行把資金轉(zhuǎn)賬到國(guó)外，然后再通過(guò)其他途徑把資金電匯國(guó)內(nèi),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與貸款有關(guān)的特征,1、客戶(hù)取得貸款后，還款期內(nèi)即發(fā)生不明原因破產(chǎn)； 2、客戶(hù)取得貸款后，還款期內(nèi)由擔(dān)保單位代為償還； 3、客戶(hù)取得貸款后不久即償還貸款； 4、客戶(hù)取得貸款后，貸款資金的實(shí)際用途與申貸用途不相符； 5、突然償還一筆大額貸款，但無(wú)法合理解釋還貸資金來(lái)源,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與證券交易有關(guān)的特征,1、在幾個(gè)不同的法律管轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行大量的證券交易； 2、與投資者的正?；顒?dòng)以及投資者從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)不

15、符的交易； 3、沒(méi)有明確目的而買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券； 4、買(mǎi)賣(mài)證券的活動(dòng)明顯不以追求利益為目的； 5、同一最終客戶(hù)進(jìn)行數(shù)次同一種有價(jià)證券的少量交易，以現(xiàn)金買(mǎi)進(jìn)再賣(mài)出，將所得的資金以信用方式存入另一個(gè)不同的客戶(hù),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與證券交易有關(guān)的特征,6、向明顯沒(méi)有關(guān)系的第三方轉(zhuǎn)移證券投資； 7、與市場(chǎng)上的正常業(yè)務(wù)不同的交易，如與市場(chǎng)的規(guī)模、資金周轉(zhuǎn)頻率或市場(chǎng)外價(jià)格不符的交易； 8、同一最終客戶(hù)進(jìn)行多次同種有價(jià)證券的交易，每次都以現(xiàn)金買(mǎi)進(jìn)，然后在同一次交易中再賣(mài)掉； 9、非公司原始股東也沒(méi)有買(mǎi)入證券的過(guò)程卻發(fā)生賣(mài)出證券交易,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與保險(xiǎn)有關(guān)的特征,1、要求訂立壽險(xiǎn)保單，但用以繳付保險(xiǎn)費(fèi)的

16、款項(xiàng)來(lái)歷不明或與保戶(hù)的經(jīng)濟(jì)地位不相符； 2、通常只訂立小額保單及平時(shí)以定期付款方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保戶(hù)，突然要求訂立一次繳清保費(fèi)的大額保單； 3、保戶(hù)要求用大額現(xiàn)金付款方式訂立壽險(xiǎn)保單； 4、通過(guò)由第三者發(fā)出的支票付款，而第三者與有關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人沒(méi)有任何明顯的關(guān)系,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與保險(xiǎn)有關(guān)的特征,5、以支票付款，但保單持有人、簽字人和被保險(xiǎn)人并非是同一個(gè)人； 6、客戶(hù)提出的投保要求不帶有明顯的目的，并且不愿透露此目的； 7、有意投保的保戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)毫不關(guān)心，只想知道提前退保的手續(xù)； 8、保戶(hù)在保單到期之前解除合同，兌現(xiàn)退保金并要求支付現(xiàn)金或把保險(xiǎn)金支付第三者的（提前兌現(xiàn)一般是指在保單

17、生效后兩年內(nèi)進(jìn)行的兌現(xiàn),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),其他行為特征,1、客戶(hù)對(duì)交易和賬戶(hù)活動(dòng)的解釋前后矛盾； 2、客戶(hù)對(duì)詢(xún)問(wèn)持防范態(tài)度或者過(guò)度證明其交易正當(dāng)； 3、客戶(hù)試圖說(shuō)服銀行職員不要完成交易記錄； 4、客戶(hù)對(duì)自己聲稱(chēng)的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不了解； 5、客戶(hù)屢次代理多個(gè)他人賬戶(hù)，且無(wú)合理解釋?zhuān)?6、不愿提供有關(guān)法律、法規(guī)所要求報(bào)告的信息，在 被告知必須填寫(xiě)報(bào)告后不愿再繼續(xù)交易,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征,1、金融機(jī)構(gòu)職員的生活突然發(fā)生了很大的變化，而與其經(jīng)濟(jì)收入明顯不符； 2、金融機(jī)構(gòu)職員沒(méi)有合理的理由拒絕本機(jī)構(gòu)提供的休假安排或者不愿意退休； 3、金融機(jī)構(gòu)職員的業(yè)績(jī)突然間有了顯著的或不可

18、思議的增長(zhǎng),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),三、客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)身份資料和交易記錄保存,客戶(hù)身份識(shí)別，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù)，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶(hù)的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶(hù)的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際收益人等,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),通過(guò)客戶(hù)身份識(shí)別，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以： （1）確認(rèn)客戶(hù)的真實(shí)身份，防止犯罪資金滲透至金融交易。 （2）及時(shí)發(fā)現(xiàn)和科學(xué)判斷涉嫌違法犯罪的可疑交易。 （3）保證客戶(hù)身份資料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，為執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)提供必要信息,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),

19、客戶(hù)身份識(shí)別的一般情形,1）以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)交易金融單筆1萬(wàn)元以上、外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 （2）為自然人辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。 （3）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),需要重

20、新進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的情形,1、客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代辦人或者負(fù)責(zé)人的； 2、客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； 3、客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的； 4、懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)的； 5、獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的； 6、先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的； 7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的其他情形,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),日常工作需要關(guān)注

21、的情形,賬戶(hù)開(kāi)立、辦理存取款、結(jié)算等業(yè)務(wù)是否按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；客戶(hù)賬戶(hù)資料真實(shí)性審查；過(guò)期賬戶(hù)資料是否及時(shí)更新；長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、未年檢戶(hù)、非實(shí)名賬戶(hù)是否作了清理等方面內(nèi)容,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別,1、對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶(hù)為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。 2、客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),應(yīng)向人民銀行報(bào)告的情形,1、客戶(hù)拒絕提供有效身

22、份證件或者其他身份證明文件的； 2、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬戶(hù)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的； 3、客戶(hù)無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新身份基本信息的； 4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的； 5、進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),客戶(hù)身份資料和交易記錄保存,1、客戶(hù)身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整，并應(yīng)及時(shí)更新。 2、保存的客戶(hù)身份資料應(yīng)當(dāng)能夠反映客戶(hù)身份識(shí)別的過(guò)程和結(jié)果，保存的客戶(hù)交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過(guò)程。 3、保存的客戶(hù)身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求。

23、4、應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶(hù)身份資料和交易記錄的缺失、損毀，不得擅自更改、刪除、銷(xiāo)毀客戶(hù)身份資料和交易記錄。 5、有權(quán)機(jī)關(guān)可以依法查詢(xún)、復(fù)制、封存或使用客戶(hù)身份資料和交易記錄,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),客戶(hù)身份資料和交易記錄保存內(nèi)容,記載銀行進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別所獲得的客戶(hù)身份基本信息和其他身份信息、資料，以及進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的各種記錄、資料等。 應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，主要包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿，以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),客戶(hù)身份資料和交易記錄保存期限,客戶(hù)身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年

24、計(jì)起，至少保存5年。 客戶(hù)交易記錄：自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存5年,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),四、大額交易和可疑交易報(bào)告,大額交易報(bào)告是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，包括大額現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),大額交易報(bào)告主體的確定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是大額交易報(bào)告的報(bào)送主體。當(dāng)一筆資金交易涉及幾個(gè)金融機(jī)構(gòu)：客戶(hù)通過(guò)賬戶(hù)發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶(hù)通過(guò)境內(nèi)銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額現(xiàn)金交易，由辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,反洗

25、錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將某一客戶(hù)在其不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶(hù)發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算，如果累計(jì)交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)，則該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告。 如果一筆交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易；如果一項(xiàng)交易既屬于大額交易又屬于可疑交易的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),大額交易報(bào)告的豁免,符合下列條件的大額交易，未發(fā)現(xiàn)可疑的，可以不報(bào)告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者

26、部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。 （二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),大額交易報(bào)告的豁免,三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。 （四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。 （五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。 （六

27、）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。 （七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。 （八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。 （九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。 （十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),大額交易報(bào)告程序,大額交易報(bào)告采取“總對(duì)總”報(bào)送和電子化報(bào)送方式?！翱倢?duì)總”報(bào)送，即由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告，沒(méi)有總部的，或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式有人民銀行另行確定,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告,可疑

28、交易是指涉嫌洗錢(qián)和涉嫌恐怖融資的交易。 可疑交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子融資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易與洗錢(qián)犯罪,明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二

29、十以下罰金,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易與洗錢(qián)犯罪,一）提供資金賬戶(hù)的； （二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的； （三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的； （四）協(xié)助將資金匯往境外的； （五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)客戶(hù)的身份特征將十八種可疑交易分為四類(lèi)： 一、可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的一般規(guī)定； 二、客戶(hù)為外商投資企業(yè)、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)； 三、客戶(hù)為自然人的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)； 四、其他可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的一般規(guī)定： （一）短期內(nèi)資金分散

30、轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。 （二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。 （三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。 （四）長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。 （五）與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),六）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)

31、，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。 （七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。 （八）客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。 （九）客戶(hù)要求進(jìn)行人民幣、外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。 （十）客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),客戶(hù)為外商投資企業(yè)、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)： （十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。 （十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的

32、第三國(guó)匯入。 （十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。 （十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。 （十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),客戶(hù)為自然人的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)： （十六）自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。 （十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。 （十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的

33、劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),其他可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)： 此外，各級(jí)機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),涉嫌恐怖融資的可疑交易,一）懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 （二）懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 （三）懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 （四）懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手是恐怖組

34、織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),涉嫌恐怖融資的可疑交易,五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。 （六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。 （七）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶(hù)與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告程序,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易和涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告報(bào)其總部，由金融機(jī)

35、構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),可疑交易報(bào)告程序,金融機(jī)構(gòu)對(duì)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),五、今年反洗錢(qián)工作重點(diǎn),1、健全反洗錢(qián)組織體系，培養(yǎng)反洗錢(qián)專(zhuān)家人才 。 2、進(jìn)一步

36、完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)，提高反洗錢(qián)合規(guī)水平。 3、建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理制度，推進(jìn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。 4、建立以風(fēng)險(xiǎn)為本的大額和可疑交易報(bào)告管理制度，提高主動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件線索的能力,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),今年反洗錢(qián)工作重點(diǎn),5、建立大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，開(kāi)展大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。 6、加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管臺(tái)賬管理，提升反洗錢(qián)信息報(bào)告的質(zhì)量與效率。 7、加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督考核工作，確保反洗錢(qián)法規(guī)得到有效執(zhí)行。 8、加大反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)力度，推進(jìn)反洗錢(qián)工作縱深發(fā)展,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),三大工作重點(diǎn),客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)工作 重大可疑交易報(bào)告及協(xié)查工作 大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告工作,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),客戶(hù)洗

37、錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi),客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)是指與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，按照規(guī)定的參考因素、基本標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，對(duì)客戶(hù)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并將客戶(hù)按照洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔次的過(guò)程,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)按照客戶(hù)特點(diǎn)或賬戶(hù)的屬性，結(jié)合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)模和頻率、交易性質(zhì)和特征、交易偏好、交易對(duì)手、可疑交易、制裁或案件等因素，對(duì)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類(lèi)。客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為高、中、低三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù),符合以下任何一種標(biāo)準(zhǔn)的均為洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)： （一）客戶(hù)信息與已知恐怖主義、外國(guó)政要、洗錢(qián)、欺詐等個(gè)人

38、名單特征相符； （二）客戶(hù)與已知恐怖主義、外國(guó)政要、洗錢(qián)、欺詐等名單的個(gè)人或單位發(fā)生交易； （三）客戶(hù)存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為； （四）客戶(hù)存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測(cè)的行為； （五）客戶(hù)有與其身份和職業(yè)不符的大額交易; （六）客戶(hù)有符合金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法第八條和第九條規(guī)定的可疑交易，并被報(bào)送重點(diǎn)可疑報(bào)告的； （七）客戶(hù)有符合金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法第十五條規(guī)定的可疑交易，并被報(bào)送重點(diǎn)可疑報(bào)告的,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù),八）客戶(hù)有符合金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定的可疑行為，并被報(bào)送重點(diǎn)可疑報(bào)

39、告的； （九）客戶(hù)賬戶(hù)因涉嫌洗錢(qián)案件被執(zhí)法機(jī)構(gòu)采取執(zhí)法措施處于凍結(jié)、扣劃狀態(tài)的。 （十）經(jīng)判斷機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人等客戶(hù)可能涉及洗錢(qián)案件并對(duì)建行產(chǎn)生重大影響的。 （十一）被聯(lián)合國(guó)安理會(huì)、FATF列入制裁名單的。 （十二）被公安或其他部門(mén)發(fā)布有關(guān)警示信息的。 （十三）被有關(guān)媒體或機(jī)構(gòu)披露的洗錢(qián)案件的可疑特征。 （十四）與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶(hù)有關(guān)的交易。 （十五）有合理依據(jù)的其他方面,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù),符合以下任何一種特征的均為洗錢(qián)低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)： （一）客戶(hù)身份資料真實(shí)完整，所發(fā)生的交易真實(shí)、正常且交易資料完整，交易對(duì)手無(wú)異常情況，客戶(hù)持續(xù)交易時(shí)與銀行信息溝通順暢；知曉并履行

40、反洗錢(qián)義務(wù)； （二）各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（以上各項(xiàng)不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位）等對(duì)公類(lèi)客戶(hù)； （三）已被系統(tǒng)鎖定為“睡眠戶(hù)”無(wú)法進(jìn)行交易的，且不存在上述高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的情況,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),中風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù),除高、低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以外的客戶(hù)，均為中等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),職責(zé)分工,客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的客戶(hù)信息識(shí)別，分別由客戶(hù)身份信息識(shí)別與客戶(hù)交易信息識(shí)別兩部分組成?？蛻?hù)身份信息識(shí)別依據(jù)與客戶(hù)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系，由所歸屬管理的相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)管理。客戶(hù)交易信息識(shí)別由會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)管理,反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),客戶(hù)歸屬順序,對(duì)公客戶(hù)按照授信戶(hù)、基本結(jié)算戶(hù)、一般結(jié)算戶(hù)、其他賬戶(hù)；對(duì)私客戶(hù)按照授信戶(hù)、結(jié)算戶(hù)、準(zhǔn)貸記卡賬戶(hù)、其他賬戶(hù)。上述賬戶(hù)均包括本外幣。同一對(duì)私客戶(hù)在多個(gè)機(jī)構(gòu)有結(jié)算戶(hù)的，按照AUM余額最大的開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)分配，對(duì)于一個(gè)客戶(hù)只分配給一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),分類(lèi)程序,網(wǎng)點(diǎn)柜員、客戶(hù)經(jīng)理或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，分別根據(jù)客戶(hù)交易信息和身份信息情況，對(duì)照客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)因素綜合判斷，分別確定客戶(hù)分類(lèi)結(jié)果并提交保存。 數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)根據(jù)