三個辦法一個指引試題及答案

1、“三個辦法一個指引”考試試題 （滿分 100 分） 一、填空題（20 分，共 10 題，每題 2 分） 固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以1. 作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）投資的本外幣貸 固定資產(chǎn)款。 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循依法合規(guī)、（）、2. 經(jīng)營審慎 平等自愿、公平誠信的原則。 3. 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客 戶的（）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資 綜合授信額度產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。 4貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢 貸款用途查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。 5

2、多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當采用 （）貸款方式。 銀團 4. 流動資金貸款管理暫行辦法的頒布時間與實施時間是 （2010.2.20）。 5. 流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為 借款人的其他組織發(fā)放的用于（）的本外幣貸款。 常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)日借款人 貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的8. 流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發(fā) 實際需求放流動資金貸款。 9. 個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費、 ）等用途的本外幣貸款。 生產(chǎn)經(jīng)營 10. 對通過（）渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸 電子銀行款人

3、可以不進行貸款面談。 二、判斷題（15 分，共 15 題，每題 1 分，正確的劃，錯誤 的劃 x） 1貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金 額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。 （） 2. 固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件 以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。 （x） 3. 貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān) 賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。 （x） 4固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投 資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前應(yīng)征得貸款人同意。（

4、） 5貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固 定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。（） 6借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的， 2貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（） 對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定7. 對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。（x） 8貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采 用不同的貸款利率。（x） 在項目融資中，貸款人應(yīng)當要求借款人作為項目所投保商業(yè)9. 保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款 權(quán)益。（） 10. 貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合 金

5、融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有 效分散風險。（） 流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金11. 量上年度銷售收入（1上年度銷售利潤率）（1預(yù)計銷售收入年 增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（） 支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款12. 人受托支付。（x） 流動資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期13. 特點合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（） 14. 個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（） 15.個人貸款不能展期。（x） 三、單項選擇題（20 分，共 20 題，每題 1 分，每題僅有一個 3正確選項） 1. 貸款人應(yīng)

6、完善（B），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項 目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將 貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核 和問責機制。 （A）公司治理結(jié)構(gòu) （B）內(nèi)部控制機制 （C）企業(yè)文化 2.貸款人應(yīng)按照審貸分離、（A）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批 流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。 （A）分級審批 （B）統(tǒng)一審批 （C）集中審批 3. 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的（B），并按 照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金 按約定用途使用。 （A）擔保條件 （B）提款條件 （C）使用

7、條件 4. 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（A）審核借款人相關(guān)交易 資料是否符合合同約定條件。 （A）貸款資金發(fā)放前 （B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付 后 5. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認（B）的項目資 本金足額到位，并與貸款配套使用。 （A）高于擬發(fā)放貸款 （B）與擬發(fā)放貸款同比例 （C）略低于擬發(fā) 款放貸 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和6. 4審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加（C）的投資和相應(yīng) 擔保。 （A）與項目資金相同比例 （B）略低于項目資金比例 （C）不低于項目資本金比例 7.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由（A）負責解釋。 （A

8、）銀監(jiān)會 （B）銀監(jiān)局 （C）銀監(jiān)分局 8. 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以（C）分析為核心，重點從項 目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險， 充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測 項目的未來收益和現(xiàn)金流。 （A）風險管理能力 （B）社會聲譽 （C）償債能力 9. 貸款人應(yīng)當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有 關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確 定（A）。 （A）貸款金額（B）貸款期限 （C）貸款利率 10.貸款人應(yīng)當與借款人約定（B），并要求所有項目收入進入約 定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。 （A）

9、專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶 （C）專門的項目支出賬戶 11. 流動資金貸款不得用于（A）。 （A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進貨支付貨款 （C）承付應(yīng)付票據(jù) 512. 流動資金貸款需求量應(yīng)基于（C）來確定。 （A）借款人提出的請求 （B）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金 （C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額 （即流動資金缺口）。 13. 流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔（C）責任？ （A）侵權(quán)責任 （B）賠償責任 （C）違約責任 14. 個人貸款借款人應(yīng)采?。ˋ）方式提出申請？ (A)書面 （B）口頭（C）書面或口頭 15. 個人貸款管理暫行辦法中（B

10、）內(nèi)容是流動資金貸款管理暫 行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中未提及的？ （A）實貸實付制度 （B）貸款面談制度 （C）貸款人受托支付 16. 個人貸款風險評價以（C）作為分析的基礎(chǔ)。 （A）抵押物 （B）信用情況 （C）借款人現(xiàn)金收入 17. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（B）的個人貸款經(jīng)貸款 人同意可以采取借款人自主支付方式。 （A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 （A）業(yè)務(wù)不適用個人貸款管理暫行辦法。 18. （A） 信用卡透支 （B）個人消費貸款 （C）以存單作質(zhì)押的個人貸款 6 19. 流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款 申請和支付委托，

11、將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易 對象。 （A）直接劃到借款人交易對象的賬戶 （A） 不經(jīng)過借款人賬戶 （A）通過借款人賬戶 20. 流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款 本息的，貸款人可與其（C）。 （A）破產(chǎn)重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組 四、多項選擇題（30 分，共 10 題，每題 3 分，每題至少有兩 個正確選項，多選、錯選不得分） ABC） 包括（請應(yīng)具備的條件1. 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申（A）借款用途及還款來源明確、合法 （B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行 了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序 （C）符合國家有關(guān)投資項目資本

12、金制度的規(guī)定 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風險評價制度，設(shè)置定量2. AB準，從和標或定性的指標）價。（款風險評進等角度行貸 （C）項目合作方（A）借款人 （B）項目發(fā)起人 3固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人 等方式核查貸過款金支付情況，并通款告定期匯總報貸資 7 ABC）。（定用途支付是否符合約 （C）現(xiàn)場調(diào)查證查驗（B）憑（A）賬戶分析 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估融資項目中4. 存在的建設(shè)期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料 風險、 、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。 ABC）（ （A）完工風險（B）產(chǎn)品市場風險（C）超支風

13、險 等權(quán)利為貸款押條件的5. 貸款人應(yīng)當要求將符合抵質(zhì) 設(shè)定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸 AC ）押擔保。（設(shè)款定質(zhì) （A）項目資產(chǎn)（B）項目保險（C）項目預(yù)期收益 ABC的條件包括具備金貸款應(yīng)6. 申請流動資 （A）借款用途明確、合法 （B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源 （C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī) 流動資金貸款在貸款風險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借7. ABC的根據(jù)包括金需求款人運營資 （A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征 （B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款 （C）資金循環(huán)周期 8.個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情 BC形包括 8 （

14、A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣 （B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人 民幣的 （C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 ABC內(nèi)容包括調(diào)查款貸款9. 個人貸 （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式 （B）借款人收入情況 （C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力 AC款的借款人可以是貸10. 個人 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民 （B）境內(nèi)自然人 （C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人 五、簡答題（15 分，共 3 題，每題 5 分） 1發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責任部門和崗 位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要 內(nèi)容？ 答：（1）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況； （2）貸款項目的情況； （3）貸款擔保情況； （4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容； 盡職調(diào)查人員應(yīng)當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整 9性和有效性。 2請回答項目融資具有哪些特征？ （1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè) 施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資； （2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為項目融資而專門