商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考試題庫

1、題目 一、單選（10）1、 贖樓貸款借款人無須提供（C）A、欠款清單B、擔保函 C、收入證明D、交易書2、贖樓貸款的還款方式為（C）A、等額本息B、等額本金 C、利隨本清 D、按月付息，到期一次還本3、港幣貸款的最長期限為（C）A、10 年 B、15 年 C、20 年 D、30 年4、 贖樓貸款借款人無須提供（C）A、欠款清單B、擔保函 C、收入證明D、交易書5、二套房首期款比例為（C）A、80% B 、70% C、60% D、50%1、 對待個人貸款客戶，客戶如何執(zhí)行面談面簽制度？AA、必須B、不用執(zhí)行 C、可執(zhí)行可不執(zhí)行2、 下面哪類資料不屬于客戶的資產(chǎn)？DA、房產(chǎn)B、汽車C、股票 D、廚

2、藝3、 以下哪類零售貸款業(yè)務(wù)被視為重點關(guān)注零售貸款業(yè)務(wù)？AA、借款人存在不良信用記錄。B、個人投資經(jīng)營貸款C、員工親屬的貸款 D、結(jié)算大客戶高管的貸款4、以下哪類業(yè)務(wù)不屬于 B類客戶經(jīng)理的發(fā)起權(quán)限？ CA、汽車按揭貸款 B、房貸C、個人投資經(jīng)營貸款D、其他消費類貸款5、已成年借款人父母的資產(chǎn)是否應該納入家庭財產(chǎn)計算？BA、應該B、不應該6、以下哪些不屬于虛假按揭的主要特征？DA、合同交易價格明顯不合理B合作方集中還款C借款人對貸款情況不清楚等有疑點的情況D借款人按時還款7、一手別墅貸款最長期限是：CA 10 B 、 20 C 、 30 D 、 458、對于非本市戶籍居民家庭購房，需提供_個月以

3、上的社保繳納證明？DA 9 B 、 10 C 、 11 D 、 129、抵押物房產(chǎn)證上“土地用途”僅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“單身公寓”的，按照 標準敘做。AA普通住宅B、商住兩用房 C、商業(yè)用房10、借款人存在連續(xù)（ B ）期（含）以上的逾期記錄，原則上不準入。A、3； B 、4； C 、5； D 、 6。1當客戶對我行貸款業(yè)務(wù)收費項目提出異議時，客戶經(jīng)理應根據(jù)（B）進行回復。A. 分行服務(wù)收費業(yè)務(wù)價格表B. 借款合同條款或補充協(xié)議的約定C. 客戶的實際需求D. 同業(yè)或市場同類業(yè)務(wù)收費價格2、（ C）不得辦理展期。A. 個人投資經(jīng)營貸款B. 住房抵押貸款C. 個人授信額度

4、的期限D(zhuǎn). 第三方自然人保證貸款3、 在辦理貸款重整業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理需落實的條件，下列表述正確的是（D）A. 對于保證貸款，須在征得保證人同意繼續(xù)履行擔保責任的前提下方可敘做B. 對于采用保險公司出具的履約保證保險方式擔保的貸款，須征得保險公司同意繼續(xù)履行擔保義務(wù)后方可敘做C. 對于抵押貸款，需確認抵押物產(chǎn)權(quán)清晰，無產(chǎn)權(quán)糾紛后方可敘做D. 以上全對4、 關(guān)于零售貸款風險調(diào)級描述正確的是：（ A）A. 通過對貸款風險級別的動態(tài)調(diào)整，有效化解貸款風險B. 只能由各管理部門通過各類檢查或資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控預警工作自上而下要求業(yè)務(wù)部門進行動 態(tài)調(diào)整C. 可由業(yè)務(wù)部門對符合逐筆認定方式的存量貸款按照分類標準進

5、行認定，無需上報審批D. 以上全對5、新增貸款應在發(fā)放后（A）進行初次貸后回訪。A. 6 個月至 12 個月的時間內(nèi)B. 12 個月以內(nèi)C. 12 個月以上的時間內(nèi)D. 可由業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)量自行確定的時間6、 關(guān)于呆賬核銷的注意事項表述正確的是（D）：A. 呆賬申報核銷應嚴格條件，集體審核B. 呆賬申報核銷應總結(jié)教訓，認定責任C. 呆賬申報核銷應對外保密，賬銷案存D. 以上全對7、在風險調(diào)級工作中，由（A）受理業(yè)務(wù)部門的動態(tài)調(diào)整分類申請，并對其分類結(jié)果進行認 定。A. 風險管理部B. 個人信貸部C. 零售貸款業(yè)務(wù)部門8、 根據(jù)個人征信系統(tǒng)使用管理規(guī)定，以下表述正確的是（A）A. 各級查詢用戶

6、必須經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)后，方可查詢使用其個人征信報告B. 各級查詢用戶可經(jīng)被查詢?nèi)丝陬^授權(quán)，查詢使用其個人征信報告C. 各級查詢用戶無須經(jīng)被查詢?nèi)耸跈?quán)查詢使用其個人征信報告D. 以上全錯9、 根據(jù)我行個人征信系統(tǒng)管理辦法，在征信用戶發(fā)生變動后，征信管理員應于變更（A）向 分行征信管理部門報備。A. 當日B. 次日C. 三個工作日內(nèi)D. 當月10、 根據(jù)呆賬認定條件， 由于借款人和擔保人不能償還到期債務(wù)，經(jīng)訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過（C）以上仍未收回的債權(quán)可申請呆賬核銷。A. 半年B. 1年C. 2年D. 3年1、 借款人必須是年滿 周歲的具有完全民事行

7、為能力的自然人。A18B20C16D222、 申請人年齡加借款期限原則上不超過 周歲，符合我行規(guī)定的 VIP客戶可延至周歲。A6570B6065C 5055D 45503、 貸款基于抵押物擔保額度或第三方擔保最高限額和用途需求額孰低原則確定。A期限B金額C額度D用途4、 以住房為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的，以商鋪、寫字樓為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的 ，抵押物最高抵押率具體根據(jù)各時期執(zhí)行標準執(zhí)行。A6050 B 7060 C 7050 D 70655、貸款用于購買汽車、大額耐用消費品、家居裝修、度假旅游等消費需求，貸款金額原則上不超過總需求額的。A60%B 50% C 7

8、0% D 80%6、 貸款用于教育助學，貸款金額不超過總需求額的 。A70%B80% C 60%D90%7、 貸款用于購買商業(yè)、辦公用房的，貸款金額原則上不超過總需求額的。A60%B50%C70% D 80%8、 若是第三方擔保方式，貸款期限原則上不得超過年，且貸款期限加借款人實際年齡 原則上不超過65歲（男）或60歲（女）。A2 B3 C 1 D59、借款人個人信用報告中，無惡意欠款（連續(xù) 期以上）記錄、且個人最近 24個月無不良還款記錄。若借款人對信用報告內(nèi)容提出異議， 需提供相關(guān)證明資料， 以便貸款人做進 一步核實后做出判斷。A三 B四C五 D六10、 保證貸款最高限額： 對不能套用行政

9、級別的借款申請人，根據(jù)收入來源、還款能力酌情額定貸款金額，但最高限額不超過 萬元。A60 B 80C70 D 501、目前我行個人商業(yè)用房貸款最長期限（ B ）年A、5 年 B、10 年C、15 年 D、20 年2、目前我行個人商業(yè)用房貸款額度最高為抵押物成交價或評估價的（B）A、40% B、50%C、60% D、80%3、我行個人商業(yè)用房貸款利率不低于同期基準利率（B）A、上浮5% B、上浮10% C、上浮15% D、上浮20%4、二手商鋪貸款期限與房齡之和原則上不超過（B ）年A、20 年B、30 年C、35 年 D、40 年5、對經(jīng)營以下哪種行業(yè)的商業(yè)用房，我行不強制要求借款人購買以我行

10、為第一受益人的房 屋財產(chǎn)保險（C）A、煙花爆竹B、油氣化工C、文具銷售D、高電壓作業(yè)1、在我行車貸業(yè)務(wù)流程中，除了面簽的特殊規(guī)定之外在貸款金額超過一定范圍的時候還需要進行家訪，這一家訪限制金額為：（C）A 20W B 25W C 30W D 35W2、 汽車貸款最長貸款期限為：（D）A 一年 B 兩年 C 三年 D 五年3、直客式車貸最高貸款金額不超過（ C ）萬元：A 50萬元 B 100 萬元 C 200 萬元 D 300 萬元4、 在車輛貸款中，可用來作為質(zhì)押物的為：（D ）A車輛B 自有房屋C 第三人房屋D 存單或者國債5、 客戶向我行申請二手車貸款，必須支付不低于實際購車價款 亠的首

11、期款項 （ C ）A、30% B 、40% C 、50% D 、60%6、 鄭先生預購買一輛轎車，車身價格26萬元，包牌價格為 30萬元，鄭先生在我行可申請汽車按揭貸款的最高貸款金額為：（）A、20.8萬 B 、13萬元 C 、21萬元 D 、18.2萬元7、 在直客式車貸業(yè)務(wù)中，對于屬于我行優(yōu)質(zhì)客戶的，最高可貸成數(shù)為成，最長貸款期限為年。（A）A 8成，5年B 8成，3年C 7成，5年D 7成，3年 8、敘做直客式車貸借款人如屬于“一般客戶”的必須在貸款申請前已參加深圳社會勞動保 險，且已參保時間不短于 _年，當前參保記錄正常。（B）A、 半年 B 、一年 C 、兩年 D 、三年9、“房車通

12、”個人購車貸款最高貸款成數(shù)不超過凈車價的 成。（C）A、6成 B 、7成 C 、8成 D 、9成10、經(jīng)辦行在報批單筆新車貸款時，統(tǒng)一使用 產(chǎn)品碼發(fā)起貸款。（C ）A PLAA B 、 PLAB C 、 PLBA D 、 PLFB1、 我行目前可接受的留學保證金貸款擔保方式不包括：CA 房產(chǎn)抵押B、自然人保證 C、履約保險 D、存單質(zhì)押2、 外匯留學貸款幣種不包括：AA澳元B、美元C、日元D、英鎊3、 若以房產(chǎn)抵押申請保證金貸款，抵押率最高為：CA 50% B、60% C、70% D、80%4、 若以存單質(zhì)押申請商業(yè)性助學貸款，質(zhì)押率最高為：AA 90% B、80% C、70% D、60%5、

13、 商業(yè)性助學貸款的期限最長不超過：BA 三十年 B、十年 C、六年 D、三年6、 目前我行留學保證金貸款一般執(zhí)行的利率標準為：DA 基準利率 B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%7、 以下有關(guān)商業(yè)性助學貸款實行的原則，錯誤的是：BA部分自籌，有效擔保B、自主支付 C、專款專用 D、按期償還8、 目前我行商業(yè)性助學貸款一般執(zhí)行的利率標準為：AA上浮20% B、上浮10% C、基準利率 D、下浮10%9、可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款的資料不包括：DA境外院校的錄取通知書B與國內(nèi)中介簽署的留學咨詢服務(wù)合同C境外院校的學生證D受教育人本人的護照10、若采用住房抵押方式申請留學保證

14、金貸款，則放款前提條件為：BA憑抵押登記證明放款B、憑抵押回執(zhí)放款C憑正式評估報告放款D、憑抵押合同放款1、個人貸款檔案指以下哪些檔案資料（）A.項目協(xié)議檔案B .單筆個人貸款檔案C .風險評審文件D .以上都是答案： D 2、單筆個人貸款檔案包括（）A. 級檔案B .二級檔案 C . A和B D .以上都不是答案： C 3、貸款檔案第一次移交時點為（）A. 貸款完成放款或額度通過后10天內(nèi)B. 貸款發(fā)放或額度通過后5天內(nèi)C. 貸款發(fā)放或額度通過后30天內(nèi)D. 以上都不是答案： A3、貸款檔案第二次移交時點為（）A. 貸款完成放款或額度通過后10天內(nèi)B. 貸款發(fā)放或額度通過后 5天內(nèi)C. 貸款

15、發(fā)放或額度通過后 30天內(nèi)D. 以上都不是答案： C4、 貸款檔案第一次移交是由（）與本機構(gòu)檔案整理員完成實物檔案與CCAS影像件的同步移交手續(xù)。A.經(jīng)辦客戶經(jīng)理B .檔案中心 C .押品落實員 D .押品保管員答案： A5、 貸款檔案第二次移交是由（）與分行零售貸款檔案中心完成實物檔案與CCAS影像件的同步移交手續(xù)。A.經(jīng)辦客戶經(jīng)理B .檔案整理員 C .押品落實員D .押品保管員答案： B6、CCAS貸款檔案移交路徑與紙質(zhì)檔案移交路徑（）A. 必須一致且同步B. 可完成系統(tǒng)上的移交，再移交紙質(zhì)檔案C. 可完移交紙質(zhì)檔案，再完成系統(tǒng)上的移交D. 以上都不是答案： A7、押品管理中，以下哪些是

16、客戶經(jīng)理的職責（）押品調(diào)查 押品估值 押品審查 押品檢查 押品價值監(jiān)控 押品保管A. B . C . D .答案： C8、敘做個人貸款業(yè)務(wù)須遵守“三個辦法一個指引”中的哪個文件（）A固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B. 流動資金貸款管理暫行辦法C. 個人貸款管理暫行辦法D. 項目融資業(yè)務(wù)指引答案： C9、抵押物與多筆貸款關(guān)聯(lián)是，還款順序為（）A先歸還高風險貸款，再歸還關(guān)聯(lián)的抵押貸款B. 先歸還抵押貸款，再歸還關(guān)聯(lián)的其他貸款C. 無需考慮還款順序D. 以上都不是答案： A10、（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財 務(wù)損失和聲譽損失的風險。A. 信用風險 B .操作

17、風險 C .合規(guī)風險 D .市場風險答案： C二、多選（ 5）1、 借款人向我行申請汽車按揭貸款必須提供的資料包括（ABCDE ）。A、身份證件B收入證明C中行活期一本通存折D首期款收據(jù)E購車合同2、借款人在我行敘做汽車貸款，必須為所購車輛購買汽車商業(yè)保險，借款人購買險種最低不少于：（ABDE）A 車輛損失險B 盜搶險C 自燃險D 不計免賠險E 第三者責任險3、申請二手車貸款的車輛準入的條件是：（ ABCD ）A、產(chǎn)權(quán)/處置權(quán)清晰B手續(xù)完備C無法律糾紛D具有真實的交易行為4、單純車輛抵押抵押貸款的客戶群分為（CD ）A、納入我行財富中心和私人銀行管理的私人客戶B政府機關(guān)及行政事業(yè)單位的公務(wù)員；

18、C優(yōu)質(zhì)客戶。D般客戶；5、申請汽車貸款的借款人的房產(chǎn)要求可以包含： （ ABCD）A、具備合法手續(xù)的商品房B福利房C集資房D自建房2、 我行原則上不受理以下哪種類型的商業(yè)用房貸款（ABCD ）A、無物理分割的大型商場B、土地用途為工業(yè)、廠房用途的商鋪C、酒樓和酒店客房D、桑拿（水會）3、 我行商鋪貸款的主要對象包括以下哪幾種（ABC ）A、社區(qū)商鋪B、沿街商鋪C、商業(yè)街D、專業(yè)市場4、 以下關(guān)于個人商業(yè)用房貸款的說法正確的是（ABC）A、屬于投資經(jīng)營貸款B、客戶經(jīng)理必須現(xiàn)場調(diào)查C、評估公司最遲應于放款前向我行出具正式評估報告D、目前我行個人商業(yè)用房貸款的利率調(diào)整周期最長為一年1、個人貸款檔案包

19、括以下（）A. 項目協(xié)議檔案 B .單筆個人貸款檔案 C .風險評審文件 D .文書檔案 答案： ABC2、一級檔案包括以下（）A押品權(quán)屬證書 B .一級檔案移交清單 C .押品契證資料收據(jù) D .法人授權(quán)書 答案： ABC3、項目協(xié)議檔案包括以下（）A樓宇項目合作協(xié)議 B .擔保公司合作協(xié)議 C .汽車經(jīng)銷商合作協(xié)議 D .地產(chǎn)中介合 作協(xié)議答案： ABCD5、借閱檔案檔案資料時需要注意以下哪些（）A客戶經(jīng)理不得到檔案中心借出檔案。B. 借閱人一律不得進入檔案庫房。C. 留存公檢法等執(zhí)法部門經(jīng)辦人員有效身份證件等復印，專夾保管。D. 借出期間發(fā)生遺失、毀損由經(jīng)辦機構(gòu)相關(guān)人員承擔全部責任。 答

20、案： ABCD6、押品權(quán)屬證書包括以下哪些（）A.本/外幣存單 B .產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)利證書C .汽車抵押登記證 D .保險單/批單E .收費權(quán)的權(quán)利證明答案： ABCDE1、 留學保證金貸款可選擇的還款方式包括：ABCDEA、等額本息還款法；B、等額本金還款法（遞減還款法） ；C、按月付息到期一次還本法；D、按月付息、分次還本法，每月還本金額由借貸雙方協(xié)商確定；E、到期一次還本付息法。2、目前外匯留學貸款的幣種包括： ABCDEA 美元B、英鎊 C、日元 D、歐元 E、港幣3、可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款的資料包括： ABDA、境外院校的錄取通知書B、與國內(nèi)中介簽署的留學咨詢服務(wù)合

21、同C、受教育人本人的護照D、境外院校的學生證4、以下關(guān)于留學保證金貸款的表述，錯誤的是： BCA、留學保證金貸款原則上一個月內(nèi)不得提前還款。B、若以房產(chǎn)抵押申請保證金貸款，抵押率最高為 80%。C、若以存單質(zhì)押申請保證金貸款，質(zhì)押率最高為 70%。D、留學保證金貸款留學保證金貸款不得申請展期。5、以下關(guān)于外匯留學貸款的表述，正確的是： ABCDA、外匯留學貸款指我行向借款人直接用外匯發(fā)放的用于借款人本人或其法定被監(jiān)護人在 境外就讀大學及攻讀碩士、 博士等學位所需學雜費和生活費或用于開立相應資信證明的 貸款。B、貸款幣種為美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五種幣別。C、單純以第三方保證提供擔保的，貸

22、款期限最長不超過 2 年（含）。D、貸款利率采取以倫敦同業(yè)拆借利率（ LIBOR ）為定價基準加點形式定價，總行將根據(jù)市 場情況及產(chǎn)品風險收益情況，對點數(shù)進行動態(tài)調(diào)整。1、二手樓的還款方式包括： （A B C D ）A、等額本息還款法 B、等額本金還款法 C、按月付息到期還本法D、按月付息、分兩次等額還本法2、 下列哪些貸款品種需客戶經(jīng)理提供零售貸款信息調(diào)查表 （A B C D）A、抵押貸款 B、重按貸款 C、二手樓貸款 D、直客式貸款3、贖樓貸款需提供下列哪些資料 （ A D ）A 擔保函 B 評估報告 C 婚姻證明 D 欠款清單4、 目前我行指定的評估公司有（A B C ）A 、世聯(lián)評估

23、B 、戴德梁行 C 、同致誠 D 、中聯(lián)評估5、以下資料（ A B C D ）可作為借款資產(chǎn)證明A 銀行卡消費記錄 B 股票清單 C 基金對帳單 D 房產(chǎn)證明1、以下哪些業(yè)務(wù)屬于重點關(guān)注零售貸款業(yè)務(wù)？ABCDA借款人存在不良信用記錄：B 借款人為外籍或港澳臺人士， 或未在深圳參加社保的非深圳戶籍農(nóng)村戶口人員， 且未 能提供當?shù)丶{稅證明，或未能提供書面證明材料已在深圳居住工作滿兩年（含）的。C貸款金額達到下列標準的零售貸款：（1）貸款金額在人民幣 1000 萬元（含）以上個人消費類貸款；（2）貸款金額在人民幣 500 萬元（含）以上商業(yè)用房按揭貸款；（3）貸款金額在人民幣 200 萬元（含）以上

24、其他個人投資經(jīng)營類貸款；（4） 借款人及其配偶在我行的授信總量在人民幣2000 萬元（含）以上。D涉嫌虛假零售貸款的貸款：2、客戶經(jīng)理調(diào)查報告的撰寫要求至少包括以下內(nèi)容？ABCDA簡要描述借款人、抵押人、保證人基本情況，如上述人員為我行公司授信客戶法人代表，說明該公司在我行授信限額核定情況、授信余額現(xiàn)狀、授信方案上報背景等；B簡要描述抵押物情況；C簡要（可列表）描述上報的授信方案主要內(nèi)容：借款人、授信金額、授信用途、期限、利率、費率、擔保方式等；D 明確的授信結(jié)論3、二手樓賣方為法人應提供的資料為：ABCDA企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（核原件留復印件）；B 法人代表證明書；C公司章程；D董事會或股東決議

25、等 4、根據(jù)個人貸款管理暫行辦法 ，滿足下列情形之一的個人貸款，借款資金可以直接發(fā) 放至借款人賬戶？ ABCDA.借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過三十萬元人民幣的；B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C.貸款資金用于個人生產(chǎn)經(jīng)營活動，且金額不超過五十萬元人民幣的；D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。5、按照我行零售貸款客戶經(jīng)理的分級管理制度，我行的客戶經(jīng)理分為以下幾類？ABCA類客戶經(jīng)理：可發(fā)起所有零售貸款業(yè)務(wù)品種；B 類客戶經(jīng)理：可發(fā)起所有消費類貸款 ;C類客戶經(jīng)理 1、其他消費類貸款的還款方式有A、等額本息還款法；B、 等額本金還款法（遞減還款法）；C、按月付息到期

26、還本法（適用于兩年期（含）以內(nèi)貸款） ；D、按月付息、分兩次等額還本法（適用于兩年期（含）以內(nèi)貸款）E、雙方約定的其他方式。2、個人其他消費類貸款是指我行零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)起部門向借款人發(fā)放的，以商品房產(chǎn)（包 括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押方式、存單質(zhì)押方式或第三方保證方式擔保，用于等消費類用途的貸款。A購房、B購車、C商業(yè)助學、D購買大額耐用消費品3、其他消費類貸款的業(yè)務(wù)模式： 即是我行全轄所有分支機構(gòu)負責營銷拓展業(yè)務(wù)，分行統(tǒng)一制訂業(yè)務(wù)規(guī)章制度，指導分支機構(gòu)開展具體業(yè)務(wù)及控制風險， 由客戶經(jīng)理直接面對客戶簽訂借款協(xié)議，分行集中審批。A統(tǒng)一管理B分散經(jīng)營C直客接單1因下列哪些原因進入“黑名單”

27、的客戶，原則上禁止撤銷（ABC 。A. 個人貸款曾被我行或他行核銷的客戶；B. 提供虛假申請資料，經(jīng)審核認定存在“騙取銀行貸款”嫌疑的客戶；C. 其他主觀上發(fā)生過惡意逃避銀行債務(wù)記錄的客戶。2、征信異議的主要種類（ABCDA. 逾期信息不符類B. 結(jié)清信息不符類C. 否認逾期類D. 否認貸款類3、 屬于“非訴訟催收”的催收保全的手段的是（ABCDA. 電話催收B. 短信催收C. 信函催收D. 上門催收E. 法律催收F. 壞帳核銷4、 以下那些屬于貸后管理的主要內(nèi)容（ABCDE）:A. 存量客戶維護B. 不良客戶催收保全C. 貸后回訪D. 檔案管理E. 個人征信異議處理5、 下列債權(quán)不得作為呆賬

28、核銷（CD）A、借款人死亡，或者依照中華人民共和國民法通則的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，經(jīng)依法對其財產(chǎn)或遺產(chǎn)進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；B由于借款人和擔保人不能償還到期債務(wù)， 經(jīng)訴諸法律，法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行， 借款人和擔保人均無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)、終止或中止執(zhí)行后，仍無法收回的債權(quán)；C借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的債權(quán)；D我行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)。三、判斷（ 5）1個人商業(yè)用房貸款屬于消費類貸款。（X）2、 目前我行個人商業(yè)用房貸款幣種僅限于人民幣。（V）3、 我行商業(yè)用房貸款期限最長10年。（V）4、敘做個人商業(yè)用房貸款時，我行可完全委托評估

29、公司對抵押物進行現(xiàn)場調(diào)查，我行客戶 經(jīng)理可自行決定是否親自上門調(diào)查抵押物。 （ X ）5、 專業(yè)市場是我行商業(yè)用房貸款的主要對象。（X ）1、對于購買別墅（以房地產(chǎn)證登記用途為準）貸款，需由我行指定的評估公司出具正式評 估報告（ V ）2、 在貸款報批時，只需報批人行征信報告和鵬元征信報告的其中一份即可（X ）1、客戶經(jīng)理可兼任押品落實員、押品保管員。 （）答案：X2、抵質(zhì)押品包括保證擔保。 （）答案：X3、 CCAS檔案移交路徑與紙質(zhì)檔案移交路徑無須一致、同步。（）答案：X4、一級檔案除特殊情況下（如訴訟、期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房、貸款重組、外部審計等）原則上不辦理借閱。（）答案：V5、客戶經(jīng)理可以到檔案

30、中心借出檔案。 （）答案：X1商業(yè)銀行可以發(fā)放不指定用途的個人貸款。（ 錯 ）2 對惡意違反我行相關(guān)規(guī)定，存在弄虛作假、涂改重要貸款資料， 或其他違反職業(yè)操守的情 況，致使所經(jīng)辦貸款形成不良或存在重大風險隱患，應叫停其零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)起資格。（對 ）、3、 抵押物房產(chǎn)證上“房屋用途”僅注明“住宅”的，按照普通住宅的標準敘做。（對）4、個人二手住房貸款的期限最長不超過 30年，其中房齡與貸款期限之和最長不超過 40年 （對）5、夫妻雙方中的一方不得為另一方獨立提供擔保（對）1、二手車貸款車輛必須委托我行指定的專業(yè)鑒定評估機構(gòu)對車輛的技術(shù)狀況及其價值進行 鑒定評估并出具二手車輛鑒定評估報告。（ 對

31、）2、保單特別約定中必須批注： “非經(jīng)第一受益人書面同意，本保單不得撤銷、減?；蚺摹弊謽樱弧懊看伪ｋU事故賠付金額超過XXX元（具體按照免通知賠付限額填寫）時，投 保人必須征得第一受益人書面同意后，保險人才可向投保人支付車輛損失險賠款”字樣。（ 對 ）3、貸款資料的收集和初審可以由我行已經(jīng)簽約的保險公司、汽車經(jīng)銷商以及擔保公司代為完成。 （ 對 ）4、直客式貸款所購車輛必須購買商業(yè)保險和辦理抵押登記手續(xù)，且保險的第一受益人和車 輛抵押權(quán)人為我行。（ 對 ）5、二手車貸款年限最長為五年（錯 ）1、根據(jù)個人征信系統(tǒng)使用管理規(guī)定，各級查詢用戶必須經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)后，方可查詢 使用其個人征信報告。（

32、對）2、黑名單客戶在不良記錄消除后可新增授信或增加授信額度。（錯）3、損失責任未認定或認定的責任人未處理的，呆賬不得進行核銷。（對）4、貸后回訪應按照貸款客戶不同的分類，采取不同的貸后回訪方式和側(cè)重點。風險客戶類 貸款應側(cè)重于滿意度調(diào)查和收集客戶需求。（錯）5、采用質(zhì)押方式擔保的貸款，在借款人還款正常的情況下可辦理展期業(yè)務(wù)。（錯）6、 留學保證金貸款可以申請展期。（x ）7、擔保方式為第三方自然人擔保的，借款人需提供至少一名擔保人，且擔保人須需滿足以 下條件：保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產(chǎn)； 保證人在我行、鵬元征信系統(tǒng)、人民銀行總行征信系統(tǒng)等均無連續(xù)三期及以

33、上不良信用記錄。（V）8、商業(yè)性助學貸款額度原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學雜費和生活費用總 額的 80 . （V）9、商業(yè)性助學貸款的期限最長不超過三十年。 （ x ）10、以第三方自然人擔保的貸款， 采取到期一次還本付息法還款方式的， 我行以等同于 貸款本金的存款進行質(zhì)押。 （x ）四、簡答（ 3）1、落實哪些手續(xù)或擔保措施，汽車貸款可以采取“先放款后抵押”的模式？答： 1、我行認可的擔保公司和保險公司落實貸款擔保的相關(guān)法律關(guān)系后放款2、直客式車貸選擇“先放款后抵押”放款方式的，借款人須提供符合我行規(guī)定條件的 階段性擔保3、我行可接受車輛抵押貸款階段性擔保的擔保人包括已獲資格準入的

34、汽車經(jīng)銷商、專 業(yè)擔保公司和自然人。4、 直客式車貸，借款人若存入貸款金額的30、最低人民幣 3 萬元存款質(zhì)押給我行， 辦妥質(zhì)押手續(xù)后可先行放款。2、判斷一筆汽車貸款交易是否真實、貸款償還是否有保障在敘做貸款是應注意哪些細節(jié)？ 答：應關(guān)注借款人的收支匹配度 借款人每月的收入水平與其還貸金額的匹配需求匹配度 借款人的用車需求與其購買車輛檔次的匹配人車匹配度 借款人身份與其購買車輛的品牌、檔次的匹配消費匹配度 借款人以往消費能力、消費習慣與購車檔次的匹配3、汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容有哪些？。答：根據(jù)汽車車貸款的特點和主要風險特征，經(jīng)辦客戶經(jīng)理在家訪或約見客戶訪談時，應重點對：購車行為真實性、購車

35、必要性、購車價格真實性、借款人身份真實性、借款人居住及 工作穩(wěn)定性、借款人償還能力、借款人信用狀況等幾個方面展開重點調(diào)查。1 “一手樓虛假按揭”貸款的主要形式（其中三項即可）（1 ）內(nèi)部關(guān)系人貸款。通過公司內(nèi)部員工或員工親屬參與購房，并以個人名義向銀行申請 按揭貸款，由公司統(tǒng)一負責償還。（2 ）外部關(guān)系人貸款。通過關(guān)聯(lián)企業(yè)（子公司、母公司、建筑單位或業(yè)務(wù)往來企業(yè)等）的 員工或員工親屬以個人名義向銀行申請按揭貸款，由房地產(chǎn)公司統(tǒng)一負責償還。（3 ）偽造貸款人資料。開發(fā)商借用或惡意使用他人身份資料申請按揭貸。（4）開發(fā)商統(tǒng)一劃撥首付款或還款。（5 ）拔高樓價蓄意制造“零首付”。（6）惡意重復售樓、

36、售后再抵、抵后再售。2請列舉其他消費類貸款（自然人保證）保證人準入條件？（其中三項即可）（一）符合我行三級財富管理體系的私人銀行客戶，且成為私人銀行客戶連續(xù)3個月（含）以上；（二）符合我行三級財富管理體系的的財富管理中心客戶，且成為財富管理中心客戶 連續(xù)3個月（含）以上；（三）符合我行三級財富管理體系的中銀理財客戶，且成為中銀理財客戶連續(xù)3個月（含）以上；（四）政府機關(guān)等財政預算單位正式編制工作2年（含）以上的公務(wù)員；（五）公立醫(yī)院正式編制工作 2年（含）以上的醫(yī)生或行政管理人員；（六）公立大學、中學、小學工作2年（含）以上的正式教師或行政管理人員；（七）金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航

37、空、燃氣、供水、廣電、報業(yè)等壟斷行 業(yè)工作2年（含）以上及經(jīng)我行項目核準企業(yè)符合我行準入條件的正式員工。3、請列舉二手車貸主要風險控制措施？（其中三項即可）一、接單范圍：車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登記日為計算起點） 原則上不超過 4年，如果車輛使用年限超過 4年，但保養(yǎng)情況良好，使用年限加貸款年限 不能超過7年；車輛交易價格10萬元（含）以上的七座以內(nèi)進口或國產(chǎn)家庭乘用車輛；行 駛公里數(shù)不超過10萬公里；二、車輛品質(zhì)與價格評估： 貸款車輛必須委托我行指定的專業(yè)鑒定評估機構(gòu)對車輛的技術(shù)狀況及其價值進行鑒定評估并出具二手車輛鑒定評估報告。對于事故車、水泡車、火燒車和營運或營運轉(zhuǎn)非

38、營運車輛一律不予受理（以評估報告結(jié)論為判斷依據(jù)）；三、車價認定與貸款金額限定：以交易合同價和我行認可的評估公司對車輛的評估價格作為車輛交易的認可價格，在此基礎(chǔ)上以實際成交價五成/評估價六成孰低的原則確定我行最高貸款金額；四、貸款擔保對策：二手車貸款需采取貸款車輛抵押加我行認可的專業(yè)擔保機構(gòu)全程 擔?；虮ｋU公司履約保險的保證措施；五、貸款放款條件：我行認可的擔保公司和保險公司落實貸款擔保的相關(guān)法律關(guān)系。 放款后由擔保機構(gòu)跟進完成車輛的過戶抵押登記手續(xù)，確保我行權(quán)益；六、抵押物保險措施：在貸款期限內(nèi)，購車人必須為貸款車輛購買汽車商業(yè)保險且我行為 保險第一受益人。2、請客戶經(jīng)理陳述其他消費類貸款存在

39、的主要風險點。一、貸款用途真實性較難核實， 發(fā)生挪用的可能性較高， 政策風險較高。 主要風險控制措施： 通過要求借款人提供貸款用途首付款證明資料等方式核實貸款用途。二、采用第三方保證人擔保方式的， 由于我行無實質(zhì)可控資產(chǎn)作為抵押，相對風險較高，適 用于還款來源較為穩(wěn)定的客戶群，如公務(wù)員、醫(yī)生、律師和本行員工。1、請簡述押品管理中涉及的崗位包括哪些？其中客戶經(jīng)理職責是什么？ 參考答案：客戶經(jīng)理 盡責審批人員 抵押登記專員 押品保管員 分行檔案 中心檔案管理員 客戶經(jīng)理在押品管理中主要負責貸前押品調(diào)查、估值，協(xié)助相關(guān)合同簽定、辦理公證、 保險等手續(xù)，協(xié)助押品落實崗辦理抵押登記，以及負責貸后押品檢查

40、、價值監(jiān)控。2、為保證貸款檔案資料的真實性、有效性、完整性、邏輯一致性，請列舉至少 8 項以上客 戶經(jīng)理可采取的措施。參考答案：（不限于以下）1、見證原件2、原件是否有效，如加蓋公司章、交易或裝修的房產(chǎn)是否真實存在 3、客戶授權(quán)書是否有效，如查詢個人征信、款項入賬等4、復印件與原件核對一致5、身份證件是否有效，核實身份真實性6、客戶在借款申請表上簽字確認7、合同內(nèi)容修改或涂改，借款人簽字確認，經(jīng)辦行加蓋更正章8、法律文件、借款借據(jù)與借款申請表一致9、共有人簽字確認或簽署同意抵押 / 出售等文件10. 、授權(quán)委托書的有效性、有效期及委托事項、權(quán)限是否明確11、貸款資料、押品放置在鐵皮文件柜保管1

41、2、交接環(huán)節(jié)注意清點資料頁數(shù)13、法律文本是否均已簽署日期14、核對紙質(zhì)件與影像資料一致 3、請分別簡述合規(guī)風險對銀行及其從業(yè)人員的影響。 參考答案：1、對銀行的影響：（1）財務(wù)損失方面? 直接經(jīng)濟損失；? 金融監(jiān)管部門的罰款；? 各種訴訟與非訴訟的賠償；? 律師費用、獨立的第三方調(diào)查費用、公關(guān)費用；? 股價下跌，融資成本增加；（2）聲譽損失方面? 在監(jiān)管者面前失去信譽? 在公眾、投資者面前失去信譽? 各種聲譽風險相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應（3）機會損失方面? 正常的戰(zhàn)略實施步驟將被打亂? 與監(jiān)管者的溝通和修復關(guān)系將更加復雜? 監(jiān)督實施整改計劃的資源占用? 失去準入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機會2、對銀

42、行從業(yè)人員的影響：? 國法制裁? 黨紀處理? 組織處分? 從業(yè)資格的喪失? 分析留學保證金貸款和商業(yè)助學貸款的主要不同點。 要點：用途不同、貸款幣種不同、放款模式不同、有無還款寬限期、可否展期等? 如客戶申請 30 萬元保證金貸款，期限 9 個月，執(zhí)行基準利率上浮 20%的利率標準， 還款方式為利隨本清，則客戶應繳納多少貸款利息？（同檔次貸款基準利率為年息 6.56%。）計算結(jié)果： 300000*6.56%/12*1.2*9=17712 元? 留學保證金貸款的保證人必須符合哪些條件？ 保證人必須符合以下條件 :1、保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產(chǎn);2、保證人在

43、我行、鵬元征信系統(tǒng)、人民銀行總行征信系統(tǒng)等均無連續(xù)三期及以上不良信用 記錄；3、保證人與借款人不能互相擔保，夫妻雙方中的一方不得為另一方提供擔保。1、零售貸款貸后管理的重要意義：答案：（1）能夠提升客戶服務(wù)水平，提高客戶滿意度。（2）能夠完善風險管理體系，將風險關(guān)口前移。2、零售貸款抵押物處置需要符合哪些條件：答案：（1）借款人還款能力和還款意愿出現(xiàn)嚴重問題，即借款人明確表示喪失還款能力或拒絕繼 續(xù)履行合同的抵、質(zhì)押貸款。（2）貸款逾期超過 90 天，我行通過貸款申請資料中的地址、 電話且窮盡一切辦法無法聯(lián)系 借款人的。3、貸后回訪的主要內(nèi)容：答案：（1）核實客戶的聯(lián)系方式，主要核實CCS系統(tǒng)

44、中留存的手機號碼和其他最少一種電話聯(lián)系方式，以及核實家庭地址和賬單寄送地址；（ 2）了解借款人是否按時收到我行對賬單和短信，賬單和短信中數(shù)據(jù)是否正確，是否有改進之處等；（ 3）關(guān)注抵、質(zhì)押物價值的變化情況，密切留意影響抵質(zhì)押物價值和安全性的因素；（4）掌握借款人和擔保人的資信狀況和征信情況，及時了解客戶還款能力、擔保能力 的變化，以便及時防范和控制風險；（5）考察借款人和保證人的收入情況，包括通過了解各行業(yè)各職務(wù)收入情況清償能力 的變化；（6）收集市場信息，了解客戶需求，并視情況開展客戶滿意度調(diào)查。 1、請列舉影響商業(yè)用房價值的主要因素商務(wù)氛圍、可視性、樓層、交通和停車條件、規(guī)劃設(shè)計的科學性、硬件設(shè)施（面寬、進 深、層高、排污等） 、周邊房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢等等。2、簡要說明商業(yè)用房貸款有哪些特性 屬于經(jīng)營性貸款、貸款期限較短、貸款成數(shù)較低、貸款收益較高、貸款風險較復雜、必須現(xiàn)場調(diào)查、原則上竣工驗收后放款等等3、個人商業(yè)用房貸款的主要風險點有哪些 項目區(qū)位風險、開發(fā)商運做風險、借款人經(jīng)營風險、