銀行資金計(jì)劃、頭寸占用分析報(bào)告

1、銀行年度資金計(jì)劃、頭寸占用分析報(bào)告為進(jìn)一步提高經(jīng)營核算意識(shí)，強(qiáng)化信貸資金計(jì)劃管理，嚴(yán)格資金頭寸占用，現(xiàn)對(duì)年度資金計(jì)劃工作、頭寸占用情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)不足、尋找對(duì)策，以期在今后工作中優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，使各行在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，做到不閑置、不浪費(fèi)，保證各行科學(xué)合理的占用頭寸。一、年度頭寸占用情況資金頭寸主要內(nèi)容是在人行的存款和庫存現(xiàn)金，這部分資金是低收益和無收益資產(chǎn)，占用過多，將影響資金使用效益。省分行統(tǒng)一核定市行營業(yè)部頭寸限額為3500萬元，xx縣支行3500萬元，xx縣支行2000萬元，xx縣支行2000萬元，合計(jì)11000萬元。圖-1為各行年度頭寸占用情況?？梢钥闯龀?/p>

2、xx縣支行頭寸占用情況浮動(dòng)較大外，其余機(jī)構(gòu)頭寸占用相對(duì)平穩(wěn)且維持較低水平。在夏糧收購（5月至8月）、秋糧收購（9月至10月）期間頭寸占用達(dá)到高峰。xx縣支行（1月下旬、2月上旬、2月下旬、3月下旬、6月下旬、8月中旬），xx市營業(yè)部（6月下旬）出現(xiàn)了頭寸超限額情況，2月份頭寸超限額是由于財(cái)補(bǔ)資金占用，其余時(shí)間主要集中在夏糧收購期間，表明各行雖做足了夏糧資金供應(yīng)準(zhǔn)備，但卻未準(zhǔn)確預(yù)測(cè)資金使用支付情況。圖-1：二、系統(tǒng)內(nèi)資金往來情況年一市三縣累計(jì)下?lián)苜Y金84筆，共計(jì)109100萬元，上劃資金52筆，共計(jì)103339萬元。從圖-2、圖-3可看出系統(tǒng)內(nèi)資金撥付使用高峰時(shí)間段主要集中在夏糧收購至秋糧收購時(shí)

3、間，此期間資金下?lián)芄P數(shù)多、金額大。此外，在2月份春節(jié)期間資金撥付也較為頻繁。圖-2：圖-3：三、系統(tǒng)內(nèi)借款計(jì)劃實(shí)施情況年我行上報(bào)借款計(jì)劃累計(jì)248850萬元，實(shí)際借款157037萬元。詳見表-1：待添加的隱藏文字內(nèi)容2表-1： 借款計(jì)劃實(shí)施情況單位：萬元時(shí)間一季度二季度三季度四季度合 計(jì)xx市營業(yè)部計(jì)劃借款16800484008680028300180300實(shí)際借款224171149619723466158297xx縣支行計(jì)劃借款153004100500200021900實(shí)際借款2185861202880973940597xx縣支行計(jì)劃借款-200165011400550018350實(shí)際借款5

4、378185067096-118129799xx縣支行計(jì)劃借款178005800300440028300實(shí)際借款169176917563394728344從以上數(shù)據(jù)不難看出，除xx縣支行外，其余支行目前在資金計(jì)劃管理上存在的主要問題是上報(bào)借款計(jì)劃與實(shí)際借（還）款不符，且差額較大。分析主要原因是由于借款計(jì)劃按旬上報(bào)，與實(shí)際借款時(shí)間間隔長，預(yù)測(cè)期長，在間隔期內(nèi)常常存在較大變化。如1月7日上報(bào)的借款時(shí)間段為1月11日至20日，因此上報(bào)的借款計(jì)劃必須考慮未來4-13天的資金需求量，跨度大，不確定性大。四、對(duì)資金計(jì)劃實(shí)施、頭寸管理的建議1、推進(jìn)資金計(jì)劃管理工作。合理編報(bào)借款使用計(jì)劃，做好資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接。在信貸計(jì)劃的基礎(chǔ)上，做好信貸資金的需求預(yù)測(cè)，編制信貸資金的使用計(jì)劃，根據(jù)貸款增減變化組織資金供應(yīng)或回籠。2、規(guī)范資金頭寸限額管理。嚴(yán)格執(zhí)行省行統(tǒng)一核定的頭寸限額，當(dāng)資金頭寸超限額時(shí)，主動(dòng)上劃超出部分；當(dāng)資金頭寸雖不超限額，但也不存在支付風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)其多余的頭寸也要及時(shí)上劃，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用。3、提高資金調(diào)度管理水平。在資金供應(yīng)方式上，應(yīng)實(shí)行