投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)講座動(dòng)態(tài)ppt模板

1、2019,投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí),內(nèi)容詳實(shí)完整，可用于理財(cái)講座、保險(xiǎn)產(chǎn)說(shuō)會(huì)等,BASIC KNOWLEDGE OF INVESTMENT AND FINANCIAL MANAGEMENT,匯報(bào)人：XXX,Contents,為什么要學(xué)習(xí)理財(cái),如何理財(cái),什么是理財(cái),主流理財(cái)工具介紹,目錄,為什么要理財(cái)？,為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)？,理財(cái)決定命運(yùn),人生可能遭遇的困境,國(guó)內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比,1,PART,為何要學(xué)理財(cái)？有三個(gè)理由：,1、人生需要規(guī)劃 ，錢財(cái)需要打理 2、應(yīng)對(duì)人生意外，保障生活幸福 3、理財(cái)是門技術(shù)活，需要學(xué)習(xí)才能掌握,人生可能遭遇的困境,高昂房?jī)r(jià),通貨膨脹,婚姻解體,事業(yè)變動(dòng),遺產(chǎn)爭(zhēng)執(zhí),退休養(yǎng)老,

2、高額教育費(fèi),投資陷井,健康惡化,意外突降,人生風(fēng)雨無(wú)常，遇到困境時(shí)，財(cái)富大部分時(shí)候起著決定性作用，會(huì)幫助你渡過(guò)難關(guān)。,要過(guò)上幸福生活，需要多少錢？,光辛苦賺錢，能行嗎？,【家庭用車】,15萬(wàn)100012月10年39萬(wàn),【子女教育】,出生至大學(xué)畢業(yè)25萬(wàn),【孝敬父母】,250012月20年24萬(wàn),【住房支出】,300012月30年108萬(wàn),【養(yǎng)老支出】,103頓2人365天20年43.8萬(wàn),【住房支出】,買房裝修物業(yè)120萬(wàn),大約359.8 萬(wàn)元,一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象,一旦失業(yè) 生活困難,多重收入來(lái)源 生活有保障,中國(guó)家庭,美國(guó)家庭,什么是理財(cái)？,2,PART,什么是理財(cái),理財(cái)?shù)恼`區(qū),理財(cái)?shù)恼`

3、區(qū),理財(cái)是理一生的財(cái)， 不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。,談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢,你的收入像一條河，你的財(cái)富就是水庫(kù)，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)就是管好你家的水庫(kù)，開源節(jié)流，讓你們家的水庫(kù)啥時(shí)候都有水，你兜里啥時(shí)候都有錢。,理財(cái)就是解決人生的財(cái)務(wù)問(wèn)題，幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。,實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：,理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。,理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。,理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流

4、量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或流出。,1,2,3,賺錢比省錢重要,理財(cái)=投資,幻想一夜暴富,沒(méi)有合理的預(yù)期,理財(cái)方法隨大流,迷信高風(fēng)險(xiǎn)高收益,沖動(dòng)理財(cái),理財(cái)誤區(qū),如何理財(cái)？,3,PART,理財(cái)三要點(diǎn),如何增加財(cái)富？,如何分配錢,理財(cái)規(guī)劃,如何積累財(cái)富?,多少錢開始理財(cái)？,理財(cái)就是護(hù)錢，管錢，攢錢，生錢。,以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障；,一個(gè)中心,以管錢為中心,三個(gè)要點(diǎn),6個(gè)月1年的生活費(fèi),應(yīng)急的錢,保命的錢,閑錢,活期存款、短期的定期儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金等等,投資方式,3年5年的生活費(fèi),買國(guó)債、定期存款、社保、商業(yè)保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)等等,

5、投資方式,5年10年的生活費(fèi),股票、股票型基金、平衡型基金等等,投資方式,量入為出,積累財(cái)富,流動(dòng)性,安全性,收益性,投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等,投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等,投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等,增加財(cái)富,應(yīng)急資金,安全資金,閑置資金,理財(cái)規(guī)劃 的總體目標(biāo),財(cái)務(wù)安全,財(cái)務(wù)自由,教育規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,消費(fèi)支出規(guī)劃,風(fēng)險(xiǎn)

6、管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,投資規(guī)劃,稅收籌劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃,理財(cái)規(guī)劃的兩項(xiàng)總體目標(biāo)和八項(xiàng)主要內(nèi)容,例如：每月省下100元； 從20歲60歲，637,800元； 從30歲60歲，220,000元； 從40歲60歲，70,000元； 從50歲60歲，20,000元；,錢屬于長(zhǎng)跑選手，跑的越早，越輕松，跑的越遲，越費(fèi)勁，所以，理財(cái)一定是從年輕的時(shí)候開始。,問(wèn),多少錢時(shí)開始理財(cái)?,答,多少錢都可以理財(cái)?,結(jié)論,常見(jiàn)理財(cái)工具介紹,4,PART,理財(cái)三要點(diǎn),如何增加財(cái)富？,如何分配錢,理財(cái)規(guī)劃,如何積累財(cái)富?,多少錢開始理財(cái)？,節(jié)財(cái),單身期,增值,應(yīng)急,購(gòu)房,購(gòu)房,購(gòu)置硬件,節(jié)財(cái),應(yīng)急,教育規(guī)劃

7、,資產(chǎn)增值,應(yīng)急,特殊目標(biāo),資產(chǎn)增值,養(yǎng)老,特殊目標(biāo),應(yīng)急,養(yǎng)老,遺產(chǎn)規(guī)劃,特殊目標(biāo),應(yīng)急,結(jié)婚前的單身時(shí)期,結(jié)婚到寶寶出生的階段,孩子出生到大學(xué)畢業(yè)階段,子女工作到父母退休,退休后的養(yǎng)老階段,家庭形成期,家庭成長(zhǎng)期,家庭成熟期,退休期,理財(cái)大金字塔,右邊的理財(cái)大金字塔，規(guī)劃出了我們理財(cái)產(chǎn)品選擇的大體方向。,主要理財(cái)工具及其特點(diǎn),銀行存款是居民最重要的理財(cái)形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動(dòng)性等特點(diǎn) ?？傮w來(lái)講，銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)最小、期望收益最低。,舉例,1萬(wàn)元本金，在下表的利率條件下，存1年定期收益為175元。如果當(dāng)年的CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）漲幅為2%，那么就超過(guò)了存款利率，1

8、萬(wàn)元實(shí)際上是損失了0.25%，也就是25元。,收益,風(fēng)險(xiǎn),利息收入,通貨膨脹、利息稅,股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。,收益,風(fēng)險(xiǎn),股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益 高于買進(jìn)價(jià)格出售股票所得的差價(jià),股票是一項(xiàng)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)，股票的價(jià)格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟(jì)、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來(lái)極大的虧損。,債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，國(guó)債是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支

9、付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。是一種時(shí)限較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。,優(yōu)勢(shì),缺點(diǎn),國(guó)債類型繁多，數(shù)量巨大，信用最高，也最為人們接受。 國(guó)債收益穩(wěn)定，期限固定，而且利息免征個(gè)人所得稅。 國(guó)債可以方便地通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)變現(xiàn)。,即加息和時(shí)間成本。國(guó)債的收益一般都是在期滿時(shí)才能得到，且到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利。在持有期里，投資人只能看著利息上漲而毫無(wú)辦法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息損失。,證券投資基金（共同基金）是指基金公司通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。,優(yōu)勢(shì),缺點(diǎn),基金分為封閉式基金

10、和開放式基金，基金作為機(jī)構(gòu)投資者，擁有交易成本低、專家理財(cái)、資金雄厚等特點(diǎn)，與一般散戶相比，能夠避免個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，收益較為穩(wěn)健。,基金投資的對(duì)象包括股票、債券等金融工具，能夠分享股市的收益。其風(fēng)險(xiǎn)主要取決于基金投資對(duì)象的情況。如股市大跌，基金一般也會(huì)虧損。,理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保戶爭(zhēng)取最大的投資利益。目前在我國(guó)開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。,保險(xiǎn)具

11、有最大誠(chéng)信、公平性、保障性、增值性、服務(wù)性等特點(diǎn)；保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，同時(shí)也是金融三架馬車之一。,優(yōu)勢(shì),缺點(diǎn),存錢方便，取錢不方便 ，退保甚至?xí)泻艽蟮膿p失 領(lǐng)取時(shí)限較長(zhǎng)一般要到20年乃至40年以后在領(lǐng)取。,房地產(chǎn)投資，是指資本所有者將其資本投入到房地產(chǎn)業(yè)，以期在將來(lái)獲取預(yù)期收益的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?！熬诱哂衅湮荨保课葜脴I(yè)歷來(lái)是中國(guó)人的首要理財(cái)選擇。房屋既是資產(chǎn)，又是生活資料。,優(yōu)勢(shì),缺點(diǎn),在當(dāng)前的房地產(chǎn)環(huán)境下，投資房地產(chǎn)收益回報(bào)很高。收益形式有租金收益和轉(zhuǎn)讓差價(jià)，常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有購(gòu)置房屋、以租代購(gòu)、以租養(yǎng)貸和買賣樓花等。,投資起點(diǎn)較高、周期長(zhǎng)，受地域、國(guó)家和地方調(diào)控政策影響較

12、大。,除直接購(gòu)買黃金外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式，目前國(guó)內(nèi)銀行提供的黃金期貨業(yè)務(wù)大致分為兩種：,交易對(duì)象是黃金合約，可做多做空，進(jìn)行雙向買賣適合有長(zhǎng)期投資、收藏和饋贈(zèng)需求的投資者。,全過(guò)程不發(fā)生實(shí)金提取和交收的二次清算交割行為； 可以通過(guò)銀行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行及自助理財(cái)終端，直接買進(jìn)或賣出紙黃金。,紙黃金,實(shí)物黃金期貨,外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。通常所稱的“外匯”是指可用于國(guó)際間結(jié)算的外國(guó)貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。,國(guó)際性、宏觀性、管制性、風(fēng)險(xiǎn)性 境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。,外幣存款：賺取利息，但有貶值風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)金買賣：買賣差價(jià)大，本錢也大，不利獲利 外匯保證金：利用杠桿原理，擴(kuò)張信用方式，賺取買賣差價(jià),外匯投資途徑,外匯投資的特點(diǎn),期貨是指到一定日期才交割的商品合約，期貨交易是指對(duì)遠(yuǎn)期欲出售或買進(jìn)的商品，經(jīng)由交易所公開競(jìng)價(jià)而確立契約的商品交易行為。,商品期貨（農(nóng)產(chǎn)品期貨、金屬期貨和能源期貨等） 金融期貨（外匯期貨、利率期貨和指數(shù)期貨等） 國(guó)債期貨 期貨合約選擇權(quán)（期權(quán)）,以小博大 高風(fēng)險(xiǎn) 高收益,期貨的特點(diǎn),期貨交易品種,隨著經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財(cái)已成為現(xiàn)代人生存的必備技能之一。理財(cái)是一門技能