小額貸款有限責(zé)任公司自查報告及整改計劃

1、xxx貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險自查及整改報告市金融辦：根據(jù)xxx金辦函【2014】479號關(guān)于對xxx小額貸款有限責(zé)任公司監(jiān)管意見的函，我公司積極響應(yīng)通知要求，認(rèn)真開展了自查工作及整改工作，更深刻的意識到加強對公司的內(nèi)控制度和治理情況、業(yè)務(wù)合規(guī)性、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的管理是小貸公司健康、穩(wěn)步發(fā)展及確保公司信貸資金安全的有力保障?，F(xiàn)將我公司本次風(fēng)險自查有關(guān)情況匯報如下：一、具體自查情況。此次自查工作在我公司董事長及各部門總經(jīng)理指導(dǎo)下開展，我公司認(rèn)真梳理了從2013年2月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、合規(guī)性、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照xxx金融辦關(guān)于對xxx小額貸款有限責(zé)任公司監(jiān)管意

2、見的通知要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。對存在的問題進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進(jìn)一步提高了貸款管理水平。二、針對發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況。問題描述。在此次檢查中發(fā)現(xiàn)我公司目前現(xiàn)存的主要問題在于存在“代付貸款本金、利息的情況”。出現(xiàn)這類情況的原因是部分客戶在償還貸款本金及支付利息的時候沒有按照我公司要求，執(zhí)行還款賬戶與借款賬戶一致的原則?？蛻粲袝r為了簡化還款手續(xù)，導(dǎo)致一筆貸款在還本付息的時候有時會出現(xiàn)不同還款賬戶的情況。整改措施。我公司目前已積極與客戶溝通，要求客戶在還本付息時還款賬戶信息務(wù)必與借款賬戶信息一致。另外，我公司計劃在今后的業(yè)務(wù)中，要求貸款戶在我公司開戶行開立賬

3、戶，并與銀行簽訂代扣款協(xié)議，嚴(yán)格遵守?？顚Ｓ玫脑瓌t，同時保證借款、還款賬戶信息的一致性，力爭在2015年1月份前將此次整改計劃貫穿到每一筆貸款業(yè)務(wù)，從而達(dá)到規(guī)范財務(wù)管理的要求。三、下一步整改工作重點為了促進(jìn)我公司信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我公司將采取以下措施：1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高信貸人員的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小貸公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我公司將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位信貸人

4、員都能“明白政策、知曉業(yè)務(wù)、了解制度”，實現(xiàn)各項貸款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。2、強化責(zé)任意識。認(rèn)真貫徹上級部門頒布的xxxx小額貸款公司管理辦法，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我公司的精細(xì)化管理水平。 3、強化業(yè)務(wù)合規(guī)性。合規(guī)經(jīng)營是小額貸款公司穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護(hù)意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個

5、崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。4、加強風(fēng)險控制、貸后管理制度。針對我公司貸款主要面對三農(nóng)客戶的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴(yán)格執(zhí)行貸款風(fēng)險管理制度，嚴(yán)格要求各類擔(dān)保手續(xù)，強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。5、加強貸款的審查、擔(dān)保要求。在貸款發(fā)放中盡管我們采取以連帶擔(dān)保、三方聯(lián)保等方式為防范貸款風(fēng)險起到了重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時，對是否通過訴訟實現(xiàn)債權(quán)的時間點較難界定，違約一期立刻處理不一定是最理想的效果，但如果不及時處理又可能造成更大的風(fēng)險。一旦走訴訟程序又涉及多方面多層次的手續(xù)。今后業(yè)務(wù)中我公司將更加嚴(yán)格、精細(xì)的做好貸前調(diào)查工作，加強對貸款擔(dān)保方式的要求，盡可能的降低貸款風(fēng)險。6、完善各類合同文本。如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關(guān)資料，也是我公司下一步重點防控風(fēng)險的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險，保障貸款安全。通過本次風(fēng)險自查及整改工作，我公司各部門人員的合規(guī)意識得到了增強，存在的問題得到了整治，信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。今后的工作中，我公司將繼續(xù)按