經(jīng)濟法第八章金融法

1、,第八章金融法律制度,學(xué)習(xí)目標(biāo),知識結(jié)構(gòu),案例導(dǎo)入,主要內(nèi)容,思考練習(xí),通過對本模塊的學(xué)習(xí)，要求明確中央銀行 的管理體制、貨幣政策和貨幣政策工具、中央 銀行的業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)及法律責(zé)任；掌握票據(jù)法的基本原理和實務(wù)。,培養(yǎng)學(xué)生熟悉最基本票據(jù)、證券的能力， 能夠在實踐中學(xué)會運用票據(jù)的能力。,票據(jù)法律關(guān)系,學(xué)習(xí)目標(biāo),第二節(jié) 票據(jù)法,第三節(jié) 證券法,第四節(jié) 保險法,主要內(nèi)容,第一節(jié) 銀行法,第一節(jié)銀行法,二、商業(yè)銀行法,一、中央銀行法,一、中央銀行法,（一）中央銀行法概述 中央銀行法，是指規(guī)范和調(diào)整中央銀行 （中國人民銀行）的內(nèi)部組織機構(gòu)及其對外活 動的法律規(guī)范。,（二）中央銀行的管理體制,1.

2、 中國人民銀行實行行長負責(zé)制 2.中國人民銀行分支機構(gòu)的設(shè)置 3.中國人民銀行設(shè)有貨幣政策委員會 中國人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會，作為 國家制定和實施貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)。,（三）貨幣政策和貨幣政策工具,1.貨幣政策的概念 貨幣政策是指中央銀行根據(jù)市場經(jīng)濟和 國家宏觀調(diào)控的需要，為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)， 調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量并處理貨幣的相關(guān)事 務(wù)而制定和實施的一系列方針和政策。,2.貨幣政策的特征 貨幣政策的特征（見圖13-1）。,圖13-1 貨幣政策的特征,（三）貨幣政策和貨幣政策工具,（三）貨幣政策和貨幣政策工具,3.貨幣政策工具 貨幣政策 工具是指中央銀行 為了實現(xiàn)貨幣政策 的目標(biāo)采取的措

3、施。 貨幣政策工具 的內(nèi)容（見圖13-2）。,（四）中央銀行的業(yè)務(wù),1. 統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣； 2. 要求金融機構(gòu)按比例交存存款準(zhǔn)備金； 3. 確定中央銀行基準(zhǔn)利率； 4. 為金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； 5. 向商業(yè)銀行提供貸款； 6. 開展公開市場業(yè)務(wù)操作； 7. 經(jīng)理國庫； 8. 代理財政部門向金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債 和其他政府債券； 9. 組織或者協(xié)助金融機構(gòu)相互間的清算系統(tǒng)，協(xié) 調(diào)清算事項，提供清算服務(wù)。,二、商業(yè)銀行法,（一）商業(yè)銀行法概述 商業(yè)銀行是按照中華人民共和國公司 法和中華人民共和國商業(yè)銀行法設(shè)立 的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等 業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 （二）商業(yè)銀行法的

4、主要內(nèi)容 1. 商業(yè)銀行的設(shè)立條件 2. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),第二節(jié) 票據(jù)法,二、票據(jù)法,一、票據(jù)和票據(jù)法概述,四、票據(jù)權(quán)利,五、匯票,六、本票,七、支票,三、票據(jù)法律關(guān)系,一、票據(jù)和票據(jù)法概述,（一）票據(jù)的概念和種類 票據(jù)僅指依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定在符合法定條 件下，由自己無條件支付或委托他人無條件支 付一定金額貨幣的有價證券。 我國的票據(jù)法共規(guī)定了匯票、本票和 支票三種票據(jù)形式。,（二）票據(jù)的特征,票據(jù)的特征（見圖13-3）,圖13-3 票據(jù)的特征,二、票據(jù)法,（一）票據(jù)法的概念 票據(jù)法是規(guī)定票據(jù)的種類、簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓 和票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容的法律規(guī) 范的總稱。,（二）票據(jù)法的特征,票據(jù)法的特征

5、（見圖13-4）,圖13-4 票據(jù)法的特征,三、票據(jù)法律關(guān)系,（一）票據(jù)法律關(guān)系的概念和種類 票據(jù)法律關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人之間因 設(shè)立、變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)而表 現(xiàn)的一種票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。,（二）票據(jù)法律關(guān)系的主體、內(nèi)容,1. 主體 票據(jù)法律關(guān)系的主體就是指票據(jù)法律關(guān)系的當(dāng) 事人，即債權(quán)人和債務(wù)人 2. 內(nèi)容 （1）出票人與付款人的關(guān)系（見圖13-5）。,圖13-5 出票人與付款人的關(guān)系,圖13-7 承兌人與付款人的關(guān)系,圖13-6 收款人與付款人的關(guān)系,（2）收款人與付款人的關(guān)系（見圖13-6）。,（3）承兌人與付款人的關(guān)系（見圖13-7）。,（二）票據(jù)法律關(guān)系的主體、內(nèi)容,圖13-9

6、保證人與持票人的關(guān)系,圖13-8 前手與后手的關(guān)系,（4）前手與后手的關(guān)系（見圖13-8）。,（5）保證人與持票人的關(guān)系（見圖13-9）。,（二）票據(jù)法律關(guān)系的主體、內(nèi)容,（三）票據(jù)法律關(guān)系的客體,票據(jù)法律關(guān)系的客體是指票據(jù)法律關(guān)系的權(quán)利和 義務(wù)所共同指向的對象,簡稱票據(jù)行為。 1. 票據(jù)行為的概念 票據(jù)行為是指票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人之間以設(shè)立、變 更或終止票據(jù)關(guān)系為目的而進行的法律行為。包括出 票、背書、承兌、付款等活動。 2. 票據(jù)行為成立的條件 （1）票據(jù)行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力， 即具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力； （2）其次，票據(jù)行為人的意思表示必須真實； （3）票據(jù)行為的內(nèi)容

7、必須符合法律的規(guī)定，并且 遵循統(tǒng)一的格式要求。,四、票據(jù)權(quán)利,（一）票據(jù)權(quán)利的概念、種類 票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求 支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請 求權(quán)和追索權(quán)。 （二）票據(jù)權(quán)利的取得 票據(jù)權(quán)利的取得，亦被稱為票據(jù)權(quán)利的 發(fā)生。行為人通過合法的手段取得票據(jù)，即 取得了票據(jù)權(quán)利。,（三）票據(jù)權(quán)利的消滅 1. 因付款票據(jù)權(quán)利消滅 2. 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利 3. 持票人對支票出票人的權(quán)利 4. 持票人對前手的追索權(quán)5.持票人對前手的再 追索權(quán) （四）票據(jù)權(quán)利的補救 票據(jù)權(quán)利與票據(jù)是緊密相連的。如果一旦喪失 可采取補救措施，即掛失止付、公示催告、普通訴 訟。,四、票據(jù)

8、權(quán)利,五、匯票,（一）匯票概述 1. 匯票的概念 匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 2. 匯票的特征 （1）匯票是一種支付工具； （2）匯票需在確定的日期內(nèi)支付； （3）匯票支付以無條件為前提。,匯票的種類，如表13-1所示。,（二）匯票的種類,表13-1 匯票的種類,（三）出票,匯票的格式（見圖13-10）。,圖13-10 匯票的格式,（四）匯票的轉(zhuǎn)讓與背書,1. 匯票的轉(zhuǎn)讓 匯票轉(zhuǎn)讓是指持票人以背書或交付的方 式而將票據(jù)權(quán)利讓與他人的一種票據(jù)行為。 票據(jù)轉(zhuǎn)讓主要可以分為背書轉(zhuǎn)讓和交付 轉(zhuǎn)讓兩種。,2. 背書 （1）背書的概念

9、，背書是指在票據(jù)背面或 粘單上記載有關(guān)事項并簽字蓋章的票據(jù)行為。 票據(jù)轉(zhuǎn)讓人為背書人，受讓人為被背書人。 （2）背書的原則：背書由背書人簽字蓋章 并記載背書的日期；背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)；匯票被拒 絕承兌、被拒絕付款或超過付款提示期限的， 不得背書轉(zhuǎn)讓，否則應(yīng)承擔(dān)匯票責(zé)任。,（四）匯票的轉(zhuǎn)讓與背書,（3）背書的格式：背書應(yīng)記載如下內(nèi)容： 簽字蓋章和背書日期；被背書人簽字蓋章；禁 止背書的事項；背書時粘單的使用；背書不得 記載的內(nèi)容。 （4）背書連續(xù)：是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，背書 人與被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。 （5）空白背書?？瞻妆硶址Q無記名背 書，略式背書或不完全背書，它是背書人不記 載被背書

10、人的姓名，僅簽章于匯票背面或粘單 上的背書。,（四）匯票的轉(zhuǎn)讓與背書,（五）承兌,1. 承兌的概念 承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日 支付匯票金額的票據(jù)行為。 2. 承兌的特征 （1）承兌是付款人承諾于到期日支付票 據(jù)金額的票據(jù)行為。 （2）承兌是一種附屬的票據(jù)行為，承兌 須以出票行為的存在為前提。 （3）承兌是要式行為，承兌人愿意承兌時，須承兌人簽字蓋章。,3. 承兌的程序 （1）提示承兌 提示承兌是持票人在承兌的期限內(nèi)向付 款人出示票據(jù)，請求承兌付款的行為。 （2）付款人承兌 匯票我國票據(jù)法第41條第1款規(guī)定： 付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到 提示承兌的匯票之日起 3 日內(nèi)承兌或

11、者拒絕 承兌。,（五）承兌,（六）追索權(quán),1. 追索權(quán)行使的原因 （1）匯票被拒絕承兌的； （2）承兌人或款人死亡、逃匿的； （3）承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或因違法 被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動。,2. 追索的條件 （1）提供被拒絕付款或被拒絕承兌的相關(guān)證明； （2）承兌人或付款人死亡、逃匿不能取得證明的， 可以依法去相關(guān)部門取得證明； （3）承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被 責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動 的，可以去法院和企業(yè)登記管理機 關(guān)取得相關(guān)證明。 4. 追索權(quán)的行使 追索權(quán)行使的程序一般包括：由持票人發(fā)出追索 通知、確定追索對象、請求償還、受領(lǐng)清償金額等。,（六）追索權(quán),六、本票,（一）本票概述

12、 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 本票的當(dāng)事人有兩個，即出票人和收款人，在本票中出票人只能是付款人。在出票人完成出票行為之后，即承擔(dān)了到期日無條件支付票據(jù)金額的責(zé)任，收款人也不需要在到期日前進行承兌。,（二）本票的種類,根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，本票僅限 于銀行本票，不包括商業(yè)本票，更不包括個 人本票。 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見 票時無條件支付確定的金額給收款人或者持 票人的票據(jù)。,（三）出票,1. 出票人的資格 由于我國的本票僅限于銀行本票，所以本票的出票人只能是銀行。 2. 本票的格式 本票出票人出票，必須按一定的格式記載相關(guān)內(nèi)容（

13、見圖13-11）。,圖13-11 本票的格式,（四）付款,銀行本票是見票付款的票據(jù)，收款人或持票人在取得銀行本票后，隨時可以向出票人請求付款。本票自出票日起，付款期限最長不得超過2個月。,七、支票,（一）支票概念 支票是出票人簽發(fā)的委托銀行或者其他金融機構(gòu)見票時無條件支付一定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。,1. 出票的概念 出票人簽發(fā)支票并交付的行為即為出票。 2. 支票的格式（見圖13-12）。,圖13-12 支票的格式,（二）出票,（三）付款,支票限于見票即付，不得另行記載付款日 期。出票人在付款人處的存款足以支付支票金 額時，付款人應(yīng)當(dāng)在見票當(dāng)日足額付款。,41,第三節(jié) 證券法,一、證券

14、法概述 （一）證券的概念 證券是表示一定權(quán)利的書面憑證，即記載并代表一定權(quán)利的文書。 我國證券法所講的證券是指資本證券，主要包括：股票、公司債券、證券投資基金憑證和國務(wù)院認定的其他證券。 （二）證券市場 證券市場是股票、公司債券、金融債券、政府債券，外國債券待有價證券及其衍生產(chǎn)品發(fā)行和交易的場所，其實質(zhì)是通過各類證券的發(fā)行和交易以基集和融通資金并取得預(yù)期利益。,42,（1）證券發(fā)行市場，又稱一級市場，它是通過發(fā)行證券進行籌資活動的市場。通過證券發(fā)行市場，投資者的閑散資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本。 （2）證券流通市場，又稱證券二級市場，是指對已發(fā)行的證券進行買賣，轉(zhuǎn)讓和流通的市場。通過證券交易市場，投資者

15、持有的證券實現(xiàn)了流通。,43,二、證券發(fā)行概述 （一）證券發(fā)行的概念及證券市場構(gòu)成要素 （二）證券發(fā)行的方式 （三）股票發(fā)行（ A股發(fā)行）的條件和程序 （二）債券發(fā)行的條件和程序 （三）證券投資基金設(shè)立的條件和程序,44,三、證券交易 （一）證券交易的概念及分類 （二）證券交易程序及規(guī)則 根據(jù)證券法的規(guī)定，在證券交易中，應(yīng)遵守如下一般規(guī)則。 （1）證券交易的標(biāo)的與主體必須合法 （2）在合法的證券交易場所交易 （3）以合法方式交易 （4）規(guī)范證券交易服務(wù),45,四、證券交易的禁止行為 （一）證券交易禁止行為概述 （二）證券交易禁止行為的分類 1. 內(nèi)幕交易行為 2. 操縱市場行為 3. 欺詐投資

16、者行為 4. 其他禁止行為,46,第五節(jié) 上市公司收購制度,一、上市公司收購概述 （一）上市公司收購的概念及功能 上市公司收購，是指收購人通過在證券交易所的股份轉(zhuǎn)讓活動持有一個上市公司的股份達到一定比例，通過證券交易所股份轉(zhuǎn)讓活動以外的其他合法方式控制一個上市公司的股份達到一定程度，導(dǎo)致其獲得或者可能獲得對該公司的實際控制權(quán)的行為。 投資者可以采取要約收購、協(xié)議收購、間接收購及其他合法方式收購上市公司。但是，有下列情形之一的，不得收購上市公司： （1）收購人負有數(shù)額較大債務(wù)，到期未清償，且處于持續(xù)狀態(tài)； （2）收購人最近3年有重大違法行為或者涉嫌有重大違法行為； （3）收購人最近3年有嚴重的證

17、券市場失信行為； （4）收購人為自然人的，存在公司法有關(guān)禁止規(guī)定的情形； （5）法律、行政法規(guī)規(guī)定以及中國證監(jiān)會認定的不得收購上市公司的其他情形。,47,（二）上市公司收購的基本原則 （三）上市公司收購的分類 （四）上市公司收購制度的有關(guān)立法 二、上市公司收購的程序 （一）要約收購程序 通過證券交易所的證券交易，收購人持有一個上市公司的股份達到該公司已發(fā)行股份的30%時，繼續(xù)增持股份的，應(yīng)當(dāng)采取要約方式進行，發(fā)出全面要約或者部分要約。根據(jù)證券法的有關(guān)規(guī)定，要約收購應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定。,48,（二）協(xié)議收購程序 采取協(xié)議方式收購上市公司的，收購人可以依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定同被收購公司的股東協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份。收購協(xié)議達成后，收購人必須在3日內(nèi)將該收購協(xié)議向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)及證券交易所作出書面報告，并予公告。在公告前不得履行收購協(xié)議。 協(xié)議收購的雙方可以臨時委托證券登記結(jié)算機構(gòu)保管協(xié)議轉(zhuǎn)讓的股票，并將資金存放于指定的銀行。,49,六、證券機構(gòu) （一）證券交易所 1、證券交易所的概念及性質(zhì) 2、證券交易所的設(shè)立條件和體制 3、證券交易所的組織形態(tài)及組織機構(gòu) 4、證券交易所的費用收取、管理及使用,（二）證券公司 1、證券公司的概念和業(yè)務(wù)范圍 2、證券公司的設(shè)立條件 3、證券公司的業(yè)務(wù)工作制度 （三）證券登記結(jié)算機構(gòu),51,（四）證券交易服務(wù)機構(gòu) 1、證券交易服務(wù)機構(gòu)概述 2