商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的可行性研究報(bào)告

1、xxxx商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的可行性研究報(bào)告一、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及定義銀行承兌匯票是銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，是指由出票人簽發(fā)，并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。二、風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施在銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中，銀行實(shí)質(zhì)上起著擔(dān)保作用，當(dāng)出票人不能及時(shí)兌付到期票款時(shí)，銀行則向持票人承擔(dān)無(wú)條件付款責(zé)任，因此我行在開(kāi)辦此業(yè)務(wù)時(shí)，要求出票企業(yè)必須具備以下條件：1、具備獨(dú)立法人資格；2、具有合法商品交易的購(gòu)銷(xiāo)合同；3、與我行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；4、在我行開(kāi)立存款賬戶(hù)，具有穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，資信狀況良好，具備承兌匯票到期支付能力；5、存入不少于承兌額30%的保證金；6、提供我行認(rèn)可的擔(dān)保。三、

2、成本和收益預(yù)測(cè)由于銀行承兌匯票是利用銀行信譽(yù)作為擔(dān)保，不占用銀行資金，除去必要的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用外，成本低廉。同時(shí)，在收益方面，銀行賺取0.5的手續(xù)費(fèi)，且企業(yè)在銀行存入承兌額的30%的保證金，銀行可利用這部分資金繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。根據(jù)我行目前擁有的客戶(hù)及客戶(hù)對(duì)銀行承兌匯票的需求量，預(yù)計(jì)一年可承兌10億元，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入50萬(wàn)元/年。按30%保證金計(jì)算，存款增長(zhǎng)3億元，假設(shè)這部分資金全部用于發(fā)放短期貸款，一年貸款利率5.31%，可實(shí)現(xiàn)利息收入1593萬(wàn)元/年，兩項(xiàng)收入合計(jì)1643萬(wàn)元/年，對(duì)我行經(jīng)營(yíng)狀況的改善能夠起到良好的推動(dòng)作用。四、管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況銀行承兌匯票業(yè)務(wù)由我行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)受理并管理。目前

3、，我行信貸從業(yè)人員約110人，均為大專(zhuān)及以上學(xué)歷，其中信貸管理人員約40人。這部分人員從事信貸工作平均年限均在3年以上，有較為豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)烏魯木齊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境較熟悉，有著較好的業(yè)務(wù)拓展?jié)摿肮芾硭?。五、銀行承兌匯票的支持系統(tǒng)我行目前已加入人民銀行“銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)”網(wǎng)絡(luò)，并已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)提出承兌匯票申請(qǐng)的企業(yè)，可在該系統(tǒng)中查詢(xún)其資信狀況，作為承兌與否的決策依據(jù)之一。在會(huì)計(jì)處理上，我行已于1999年完成了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的測(cè)試及安裝，并在近年來(lái)對(duì)該系統(tǒng)不斷地加以完善，目前已具備了賬務(wù)處理準(zhǔn)確、及時(shí)、安全等各項(xiàng)要求。六、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的開(kāi)辦方案（一）制定相應(yīng)的規(guī)章制度：銀行承兌匯票實(shí)施辦法及銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算手續(xù)。（二）學(xué)習(xí)培訓(xùn)：組織全行相關(guān)人員對(duì)新業(yè)務(wù)的操作程序、操作方法、賬務(wù)處理等進(jìn)行學(xué)習(xí)，為下一步拓展業(yè)務(wù)作鋪墊。（三）業(yè)務(wù)拓展：首先對(duì)新業(yè)務(wù)作宣傳，向客戶(hù)介紹新業(yè)務(wù)的操作流程，幫助企業(yè)