農(nóng)村商業(yè)銀行大額資金匯劃管理辦法

1、X X農(nóng)村商業(yè)銀行大額資金匯劃管理辦 法 第一章 總則 3. 第二章 資金匯劃審批權(quán)限、范圍及方式 4. 第三章 雙熱線核查內(nèi)容及方式 6. 第四章 責(zé)任追究 7. 第五章 附 則7. 內(nèi)外部規(guī)章制度索引 8. 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)XX農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）大額資金匯 劃的管理，確保存款人資金安全，做到責(zé)任明確、操作有序、管理規(guī) 范，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法、人民幣 銀行結(jié)算賬戶管理辦法及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防 范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱大額資金匯劃，是指單位結(jié)算賬戶的資金匯 劃超過(guò)臨柜柜員事權(quán)劃分權(quán)限額度的

2、轉(zhuǎn)賬結(jié)算。包括本機(jī)構(gòu)開(kāi)戶單位 之間資金匯劃、系統(tǒng)內(nèi)跨機(jī)構(gòu)資金匯劃、跨行資金匯劃等一切轉(zhuǎn)賬付 款行為。 第三條 本辦法所稱雙熱線核查，是指開(kāi)戶單位的資金匯劃和現(xiàn) 金支取超過(guò)一定限額的結(jié)算業(yè)務(wù)， 采用電話或短信方式向開(kāi)戶單位財(cái) 務(wù)主管或負(fù)責(zé)人進(jìn)行事項(xiàng)的查證和確認(rèn)。 第四條 大額資金匯劃及核查實(shí)行 劃定額度起點(diǎn)、確定額度等 級(jí)、分級(jí)審查和雙熱線查證控制 ”的原則。分別授權(quán)臨柜復(fù)核人員、 分理處負(fù)責(zé)人、委派會(huì)計(jì)主管、支行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部進(jìn)行審批。 第五條 大額資金匯劃及核查額度的標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)全轄業(yè)務(wù) 發(fā)展情況和管理狀況確定。 第六條 本辦法適用于本行所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。 第二章資金匯劃審批權(quán)限、范圍及方式 第七

3、條審批權(quán)限 （一）資金匯劃金額在 50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）以下的，由臨 柜復(fù)核柜員通過(guò)授權(quán)方式審批； （二）資金匯劃金額超過(guò)50萬(wàn)元以上至100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元） 的，由分理處負(fù)責(zé)人或委派會(huì)計(jì)主管審批； （三）資金匯劃超過(guò)100萬(wàn)元以上的，由支行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部審批。 第八條審批范圍 （一）對(duì)公賬戶發(fā)起主動(dòng)付款的資金匯劃業(yè)務(wù)（用于歸還本 機(jī)構(gòu)貸款除外）。 （二）對(duì)公賬戶之間的資金匯劃業(yè)務(wù)。 （三）通過(guò)他行提入或借報(bào)收到的提示付款業(yè)務(wù)，不納入審批 范圍。開(kāi)戶行具體負(fù)責(zé)審核憑證要素是否符合規(guī)定，印章、支付密碼、 密押是否相符等，并據(jù)此辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 第九條審核內(nèi)容 （一）交易背景是否系客戶的真實(shí)意愿；

4、（二）交易金額是否超過(guò)規(guī)定權(quán)限； 第十條 查證可采用以下方式進(jìn)行： （一）通過(guò)電話向客戶查證； （二）通過(guò)系統(tǒng)檢查賬戶明細(xì)，了解客戶資金匯劃歷史情 況； （三）查詢客戶開(kāi)戶情況，了解客戶在系統(tǒng)內(nèi)所開(kāi)立的賬戶及 資金情況； （四）向客戶發(fā)送短信提示。 第十一條審批方式 根據(jù)審批情況的不同分為實(shí)時(shí)審批和非實(shí)時(shí)審批。 （一）實(shí)時(shí)審批 實(shí)時(shí)審批即審批人員現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶的支付憑證， 核實(shí)付款的真實(shí)性 和合法性。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)采用大額資金支用審批及雙熱線查證登記簿 （附 件一）登記其相關(guān)要素，由經(jīng)辦人員和審批人員簽章確認(rèn)。 （二） 非實(shí)時(shí)審批 非實(shí)時(shí)審批即審批人員未能在現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶的支付憑證及核實(shí)付 款的真實(shí)性，

5、但報(bào)審網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在事前通過(guò)傳真、 電話等方式向?qū)徟藞?bào)告。 以傳真方式報(bào)送的，審批人應(yīng)立即在XX農(nóng)村商業(yè)銀行大額資金匯劃 審批表（附件二）上簽注意見(jiàn)后回復(fù)；以電話方式報(bào)告的，審批人根 據(jù)報(bào)告的內(nèi)容作好記錄（包括日期、單位名稱、賬號(hào)、憑證號(hào)、交易金 額、查證情況、經(jīng)辦人及需要說(shuō)明的事項(xiàng)），待收到 XX 農(nóng)村商業(yè)銀 行大額資金匯劃審批表后，逐筆進(jìn)行核實(shí)審批。 第三章 雙熱線核查內(nèi)容及方式 第十二條 遇以下情形需進(jìn)行雙熱線核查 一）資金匯劃或現(xiàn)金支取 50（含）萬(wàn)元以上的； 二）新開(kāi)戶單位的資金匯劃和現(xiàn)金支取； 三）資金變化較大或現(xiàn)金支付與其經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不相符的 第十三條 核查方式 對(duì)凡需雙熱線核查的資金匯

6、劃和現(xiàn)金支取，須向客戶單位兩個(gè) 以上主管以電話或面對(duì)面核實(shí)等方式進(jìn)行逐筆核查 ,并登記大額資金 支用審批及雙熱線查證登記簿（附件一）。 第十四條 登記簿和審批表由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)專夾保管， 序時(shí)裝訂； 至少 每年裝訂一次，列入會(huì)計(jì)檔案保管，保管期限 5 年。 第四章 責(zé)任追究 第十五條 除相關(guān)法律法規(guī)有明確規(guī)定外，客戶資金匯劃在核對(duì) 手續(xù)完備后，應(yīng)及時(shí)辦理。不能因本行內(nèi)部的支付審批而延誤客戶資 金匯劃。 第十六條 對(duì)不按規(guī)定報(bào)批、審批或核查流于形式，造成經(jīng)濟(jì)案 件甚至資金損失的，將按照XX農(nóng)村商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處 理辦法、XX農(nóng)村商業(yè)銀行管理人員問(wèn)責(zé)辦法追究相關(guān)人員責(zé) 任。 第五章 附 則 第十七條 本辦法由 XX 農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行 內(nèi)外部規(guī)章制度索引 1、外部法律法規(guī) (1) 支付結(jié)算辦法銀發(fā) 1997393 號(hào) (2) 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法中國(guó)人民銀行令 2003 第5號(hào) (3) 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力 度的通知(銀監(jiān)發(fā) 200517 號(hào)) 2、原有制度 (1)XX農(nóng)村商業(yè)銀行大額資金匯劃管理辦法渝農(nóng)商行發(fā) 2010611 號(hào) 3