車(chē)險(xiǎn)承保管理流程手冊(cè)(內(nèi)部資料)

1、機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保管理手冊(cè)中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司業(yè)務(wù)管理中心承保部2008年3月目錄一、前言3二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)承保工作常規(guī)流程及崗位設(shè)置31、常規(guī)承保流程簡(jiǎn)介32、承保崗位設(shè)置43、投保受理流程74、核保流程95、簽單流程126、批改流程137、單證清分和歸檔流程158、核保更正159、制定核保規(guī)則1710、核保監(jiān)控18三、其他渠道業(yè)務(wù)流程201、其他渠道業(yè)務(wù)種類(lèi)及適用范圍202、銀保通業(yè)務(wù)流程203、b2b業(yè)務(wù)流程224、電銷(xiāo)業(yè)務(wù)流程（待定）23一、前言機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的承保，是指在保險(xiǎn)人和投保人均履行如實(shí)告知義務(wù)的前提下，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人提供的客戶(hù)信息、標(biāo)的車(chē)輛信息等，結(jié)合相應(yīng)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛強(qiáng)

2、制責(zé)任保險(xiǎn)條款、和機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率辦法和費(fèi)率表，確定機(jī)動(dòng)車(chē)輛承保條件，在得到投保人確認(rèn)后，簽訂機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同的過(guò)程。本流程中涉及保單和保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)用發(fā)票的管理參見(jiàn)單證管理實(shí)務(wù)、關(guān)于規(guī)范機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單證和標(biāo)志管理的通知（保監(jiān)發(fā)200660號(hào)文）、保險(xiǎn)代理人管理參見(jiàn)代理機(jī)構(gòu)管理流程中相關(guān)章節(jié)。二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)承保工作常規(guī)流程及崗位設(shè)置1、常規(guī)承保流程簡(jiǎn)介常規(guī)承保流程是機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)各渠道承保管理工作的基礎(chǔ)，分為散單流程和車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)流程，主要包括投保受理、核保、簽單、批改、單證清分和歸檔等相關(guān)步驟，相關(guān)定義如下：（1） 散單業(yè)務(wù)：一般指?jìng)€(gè)人零售業(yè)務(wù)，或不滿(mǎn)足車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)要求的其他業(yè)務(wù)；（2）

3、 車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)：車(chē)隊(duì)指同一管理者所投保車(chē)輛數(shù)量在5臺(tái)以上（含5臺(tái)），并且其中至少有5臺(tái)屬于同一類(lèi)型（含摩托車(chē)）。（3）投保受理，是指對(duì)標(biāo)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人，和保險(xiǎn)人之間，通過(guò)相互履行如實(shí)告知義務(wù)，訂立機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的行為。這一過(guò)程包括了報(bào)價(jià)、投保單的填寫(xiě)和審核；（4）核保，是指核保員依據(jù)國(guó)家法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公司的核保策略，在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)投保人和投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行辯識(shí)、評(píng)估與承保條件的決定，選擇機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)客戶(hù)的過(guò)程。核保對(duì)象為所有的機(jī)動(dòng)車(chē)投保單、批改申請(qǐng)、車(chē)隊(duì)協(xié)議申請(qǐng)、誤核更正申請(qǐng)等。（5）簽單是指保險(xiǎn)人將投保人的投保信息經(jīng)過(guò)錄入、核保、審核，向投保人出具保險(xiǎn)單的

4、過(guò)程。機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)出單險(xiǎn)種包括機(jī)動(dòng)車(chē)輛強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)（含車(chē)船稅的錄入）、機(jī)動(dòng)車(chē)輛綜合險(xiǎn)、提車(chē)險(xiǎn)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)保險(xiǎn)等。（6）批改，是指保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變動(dòng)，如客戶(hù)信息、車(chē)輛信息等發(fā)生變化時(shí)，投保人提出批改申請(qǐng)，以及批改受理、核保、審核、向投保人出具批單的過(guò)程。（7）單證清分歸檔，是指保險(xiǎn)人將已確認(rèn)承保的保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證的各個(gè)聯(lián)次分別分交至被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人內(nèi)部各有關(guān)崗位并整理歸檔的過(guò)程。（8）誤核更正，是為糾正核保員核保錯(cuò)誤或錄入員錄單錯(cuò)誤而預(yù)留的窗口，核保員可利用誤核更正將保單從核保通過(guò)狀態(tài)更正到退回修改狀態(tài)。（9）制定核保規(guī)則，是指通過(guò)分析公司的數(shù)據(jù)和收集市場(chǎng)情況，制定發(fā)展有潛

5、力的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)、剔除或轉(zhuǎn)化劣質(zhì)業(yè)務(wù)的操作規(guī)則，并通過(guò)在系統(tǒng)中設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)件、非標(biāo)準(zhǔn)件、拒保件條件來(lái)確保實(shí)施的過(guò)程。（10）核保監(jiān)控，是指各級(jí)派駐授權(quán)核保人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)的數(shù)據(jù)提取，監(jiān)督分公司核保規(guī)則執(zhí)行力度的過(guò)程；（11）補(bǔ)錄，交強(qiáng)險(xiǎn)的拖拉機(jī)、摩托車(chē)業(yè)務(wù)、商業(yè)險(xiǎn)的拖拉機(jī)、摩托車(chē)業(yè)務(wù)和部分地區(qū)的新車(chē)共保業(yè)務(wù)，都需要在現(xiàn)場(chǎng)收費(fèi)后直接出具保單正本和發(fā)票，然后再將保單信息真實(shí)、完整錄入或?qū)胛宜緲I(yè)務(wù)系統(tǒng)，這一過(guò)程稱(chēng)為“補(bǔ)錄”。2、承保崗位設(shè)置職能負(fù)責(zé)人員職責(zé)描述業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員 利用公司提供的報(bào)價(jià)工具為客戶(hù)提供報(bào)價(jià)服務(wù)，并努力促成報(bào)價(jià)單向投保單的轉(zhuǎn)換 指導(dǎo)投保人真實(shí)完整的填寫(xiě)投保單，并初步復(fù)核投保單內(nèi)

6、容 對(duì)車(chē)隊(duì)招標(biāo)業(yè)務(wù)，根據(jù)核保人員的風(fēng)險(xiǎn)建議，擬定投標(biāo)書(shū) 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)部分車(chē)輛進(jìn)行驗(yàn)車(chē)，掌握投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛及投保人的基本情況，初步評(píng)估投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度 負(fù)責(zé)收集投保所需相關(guān)材料，并跟蹤、協(xié)調(diào)保單的生成和處理 負(fù)責(zé)收取保費(fèi)，協(xié)助應(yīng)收保費(fèi)的對(duì)賬、催收和清理工作業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 打印續(xù)保通知交給業(yè)務(wù)人員 接收業(yè)務(wù)拓展的投保單、批改申請(qǐng)書(shū)、保險(xiǎn)投標(biāo)書(shū)、詢(xún)價(jià)單等，并辦理登記 根據(jù)業(yè)務(wù)檔案管理和核保要求，對(duì)投保單要素進(jìn)行初步單證復(fù)核 對(duì)本部門(mén)的業(yè)務(wù)資料進(jìn)行整理歸檔 保單信息錄入后進(jìn)行復(fù)核業(yè)務(wù)管理出單崗 負(fù)責(zé)對(duì)輸入的投保單信息與原始投保單進(jìn)行核對(duì) 負(fù)責(zé)承保信息的系統(tǒng)錄入，并及時(shí)對(duì)手工出單或代理點(diǎn)出具的保單

7、進(jìn)行系統(tǒng)補(bǔ)錄 在出具機(jī)動(dòng)車(chē)輛強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí)錄入車(chē)船稅信息 在保單被核保通過(guò)后打印保單 負(fù)責(zé)將保單及批單等重要單證按車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)進(jìn)行整理初審崗 分公司在總公司制定的車(chē)險(xiǎn)核保策略和車(chē)險(xiǎn)核保規(guī)則的框架下，可以進(jìn)一步細(xì)化，并在車(chē)險(xiǎn)出單系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置初審規(guī)則，初審權(quán)限可以指定分公司的分支機(jī)構(gòu)或部門(mén)的專(zhuān)人負(fù)責(zé)核保崗 分公司派駐授權(quán)核保人員職責(zé)： 根據(jù)總公司制定的核保策略和核保規(guī)則的要求，在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)件進(jìn)行審核，并提出核保意見(jiàn)反饋給出單人員 對(duì)超出自身核保權(quán)限的車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)和散單業(yè)務(wù)逐級(jí)上報(bào) 根據(jù)總公司的車(chē)險(xiǎn)核保規(guī)則，結(jié)合市場(chǎng)情況，制定符合分公司實(shí)際情況的核保規(guī)則和核保指引； 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高、保額較大的單

8、臺(tái)機(jī)動(dòng)車(chē)輛根據(jù)車(chē)輛分保的要求逐級(jí)上報(bào)，并按要求提供給再保部門(mén)相關(guān)材料 根據(jù)業(yè)務(wù)人員反饋的情況和招標(biāo)書(shū)，負(fù)責(zé)擬定分公司車(chē)險(xiǎn)招標(biāo)業(yè)務(wù)的承保方案，作為業(yè)務(wù)人員制作投標(biāo)書(shū)的一部分，并審核投標(biāo)或報(bào)價(jià)文件的合法、合規(guī)性。 負(fù)責(zé)與總公司相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)工作 負(fù)責(zé)制定分公司業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃，并對(duì)轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查 總公司車(chē)險(xiǎn)核保人員職責(zé)： 根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況，依據(jù)核保規(guī)則，在權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)承保的具體條件進(jìn)行審核 制定全司車(chē)險(xiǎn)的核保通用規(guī)則，審查分公司上報(bào)的個(gè)性化核保規(guī)則，并監(jiān)督系統(tǒng)中設(shè)定的核保規(guī)則的準(zhǔn)確性和核保判斷效率 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別和處理，為分保和今后可能發(fā)生的理

9、賠工作提供依據(jù) 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)特殊、保額超出分公司承保能力或其他涉及除法定分保外其他形式分保的業(yè)務(wù)，根據(jù)分公司具體要求，按照“危險(xiǎn)單位劃分管理規(guī)定”提出自留和分保方案，并報(bào)集團(tuán)再保部落實(shí)分保。 根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化流程管理的要求，對(duì)車(chē)險(xiǎn)承保相關(guān)操作環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控和控制，及時(shí)了解執(zhí)行情況，使標(biāo)準(zhǔn)化流程更具有可操作性。 配合總公司風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查業(yè)務(wù)管理崗 定期出具所屬各級(jí)機(jī)構(gòu)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析報(bào)告和核保監(jiān)控報(bào)告，作為各級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)整車(chē)險(xiǎn)承保策略和核保規(guī)則調(diào)整的依據(jù)； 負(fù)責(zé)分公司的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整相關(guān)事宜，并管理費(fèi)率調(diào)整的相關(guān)檔案 起草和下發(fā)承保管理相關(guān)文件 配合核保崗進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 管理保單、發(fā)票等重要單證3、

10、投保受理流程(1)流程圖（2）流程控制活動(dòng)階段業(yè)務(wù)類(lèi)型可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制方法責(zé)任人報(bào)價(jià)散單業(yè)務(wù)對(duì)客戶(hù)的報(bào)價(jià)或宣傳會(huì)引起監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)業(yè)務(wù)人員在報(bào)價(jià)過(guò)程中會(huì)將手續(xù)費(fèi)返還給客戶(hù)，造成突破“限價(jià)”的情況加大培訓(xùn)力度，強(qiáng)調(diào)在宣傳中要符合監(jiān)管規(guī)定，不要誤導(dǎo)客戶(hù)；加強(qiáng)客戶(hù)的回訪(fǎng)工作業(yè)務(wù)員提交審核投保資料散單業(yè)務(wù)1、客戶(hù)未履行如實(shí)告知義務(wù)，2、投保資料不真實(shí)，投保單不是由客戶(hù)親自填寫(xiě)，或投保單是業(yè)務(wù)人員代簽的；3、沒(méi)有按規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)車(chē)承保；4、投保資料不清晰，填寫(xiě)了不符實(shí)際情況的信息1、業(yè)務(wù)內(nèi)勤和出單人員必須嚴(yán)格審核投保資料的真實(shí)性；2、堅(jiān)持雙人驗(yàn)車(chē)，并現(xiàn)場(chǎng)牌照、填寫(xiě)驗(yàn)車(chē)報(bào)告業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)內(nèi)勤、出單員錄入散單業(yè)

11、務(wù)錄入信息與投保單信息不符出單雙人復(fù)核出單員報(bào)價(jià)車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)1、續(xù)保業(yè)務(wù)滿(mǎn)期賠付率計(jì)算錯(cuò)誤，影響核保人員的風(fēng)險(xiǎn)判斷；2、業(yè)務(wù)部門(mén)上報(bào)的條件超出核保規(guī)范，或招標(biāo)業(yè)務(wù)有其他違規(guī)的條件未上報(bào)；3、轉(zhuǎn)、脫保業(yè)務(wù)應(yīng)無(wú)法提供近期的賠付情況，無(wú)法判定保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況1、實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算滿(mǎn)期賠付率；2、要求業(yè)務(wù)部門(mén)必須遞交招、投標(biāo)文件，仔細(xì)審核內(nèi)容業(yè)務(wù)內(nèi)勤、核保員提交審核投保資料車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)客戶(hù)漏簽，或擅自修改承保條件業(yè)務(wù)內(nèi)勤嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)員拿回來(lái)的投保單，是否有漏簽或修改承保條件的情況業(yè)務(wù)內(nèi)勤錄入車(chē)隊(duì)協(xié)議車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)一個(gè)車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)維護(hù)多個(gè)協(xié)議，搭車(chē)承保通過(guò)核保進(jìn)行控制出單員（3）控制文檔a、機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)b、機(jī)動(dòng)車(chē)

12、交通事故責(zé)任保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)c、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)出單人員管理規(guī)定4、核保流程（1）流程圖（2）流程控制主要活動(dòng)名稱(chēng)所屬階段業(yè)務(wù)類(lèi)型描述可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別控制方法角色保單初審初審散單業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置規(guī)則進(jìn)行初審規(guī)則設(shè)置錯(cuò)誤低信息技術(shù)人員設(shè)定后核保人員要進(jìn)行檢驗(yàn)初審員是否符合核保規(guī)則人工核保散單業(yè)務(wù)根據(jù)預(yù)先設(shè)置好的參數(shù)和權(quán)限級(jí)別分級(jí)審核核保人員判斷失誤高加強(qiáng)對(duì)各級(jí)派駐授權(quán)車(chē)險(xiǎn)核保人員的培訓(xùn)、執(zhí)行核保監(jiān)控制度、實(shí)施核保更正核保員是否辦理臨分人工核保散單業(yè)務(wù)根據(jù)臨分要求，對(duì)單車(chē)達(dá)到一定保額的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行臨時(shí)分保無(wú)法進(jìn)行再保安排中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范能力較強(qiáng)的分公司允許全部自留，對(duì)于較差的分公司不允許承保無(wú)法安排

13、臨分的業(yè)務(wù)核保員根據(jù)批復(fù)意見(jiàn)審核車(chē)隊(duì)協(xié)議協(xié)議核保車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)根據(jù)書(shū)面批復(fù)意見(jiàn)審核車(chē)隊(duì)協(xié)議維護(hù)是否規(guī)范審核錯(cuò)誤，對(duì)于超權(quán)限業(yè)務(wù)有可能出現(xiàn)拆成幾份車(chē)隊(duì)協(xié)議的現(xiàn)象，逃避權(quán)限審核高允許終止已經(jīng)生效的車(chē)隊(duì)協(xié)議核保員（3）控制文檔a、機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)條款、費(fèi)率辦法、承保實(shí)務(wù)b、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任保險(xiǎn)條款、費(fèi)率辦法、承保實(shí)務(wù)c、車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保管理規(guī)定d、車(chē)險(xiǎn)核保分級(jí)授權(quán)表5、簽單流程（1）流程圖注：個(gè)別分公司實(shí)行見(jiàn)費(fèi)出單流程，另見(jiàn)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局相關(guān)文件（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類(lèi)型可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制方法角色簽發(fā)車(chē)險(xiǎn)單證打印出來(lái)后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，需要修改保單1、對(duì)于未起保保單通過(guò)“誤核注銷(xiāo)”功能注銷(xiāo)原保單，要求已出具保單必須作廢

14、；不允許在原保單上修改，只能通過(guò)批改操作出單員簽收確認(rèn)車(chē)險(xiǎn)已經(jīng)領(lǐng)取保單未登記要求必須登記業(yè)務(wù)內(nèi)勤送單車(chē)險(xiǎn)1、客戶(hù)不認(rèn)可保單，拒交保費(fèi)；2、客戶(hù)在未繳保費(fèi)的情況下將保單交給車(chē)管所，通過(guò)了年檢后仍然不繳納保費(fèi)；3、車(chē)行代理的銀行貸款車(chē)輛，客戶(hù)預(yù)交的第二三年的保單保費(fèi)滯留在代理車(chē)行1、拒交保費(fèi)的保單業(yè)務(wù)人員應(yīng)立即拿回來(lái)出具批單修改或注銷(xiāo)，不得超出總公司核保規(guī)則規(guī)定的注銷(xiāo)時(shí)間2、業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)及時(shí)檢查已經(jīng)簽發(fā)但未繳保費(fèi)的保單，及時(shí)通知業(yè)務(wù)人員；3、不得隨意和代理機(jī)構(gòu)簽訂延期繳費(fèi)的協(xié)議；4、對(duì)多次出單且收不到保費(fèi)的人員采取處罰措施業(yè)務(wù)人員、業(yè)務(wù)內(nèi)勤（3）控制文檔相關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定、單證管理實(shí)務(wù)6、批改流程（1

15、）流程圖：（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類(lèi)型可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制方法角色批改申請(qǐng)車(chē)險(xiǎn)批改資料不全，批改申請(qǐng)書(shū)中被保險(xiǎn)人未簽章或者業(yè)務(wù)員代簽，或批改內(nèi)容與提供的資料不符（提供車(chē)輛登記轉(zhuǎn)移證明，實(shí)為退保）通過(guò)事后檢查出單員核保車(chē)險(xiǎn)1、通過(guò)批單批退保費(fèi)，套取費(fèi)用；2、退保不符合監(jiān)管規(guī)定；必須有客戶(hù)申請(qǐng)和其他相關(guān)證明文件核保員（3）控制文檔a、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)批（改）單操作規(guī)定b、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)c、機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)b、車(chē)險(xiǎn)核保分級(jí)授權(quán)表7、單證清分和歸檔流程單證管理實(shí)務(wù)8、誤核更正（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色錯(cuò)誤通知車(chē)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤允許修改保單信息核保員、業(yè)務(wù)員提交

16、誤核更正車(chē)險(xiǎn)保單是否已經(jīng)打印，如已經(jīng)打印，核保更正會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)與保單不符方法一、不允許已經(jīng)打印保單做核保更正，只能通過(guò)批單修改；方法二、誤核更正后再次提交的投保單應(yīng)生成新的投保單號(hào)碼；方法三、實(shí)行見(jiàn)費(fèi)出單出單員、核保員審核核保更正車(chē)險(xiǎn)修改錯(cuò)誤不符合核保規(guī)定審核錯(cuò)誤更改的原因和出錯(cuò)點(diǎn)核保員（3）控制文檔a、機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)9、制定核保規(guī)則（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色數(shù)據(jù)分析車(chē)險(xiǎn)1、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑不一致導(dǎo)致數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；2、數(shù)據(jù)提取程序出錯(cuò)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不完整；3、分析判斷失誤；1、從經(jīng)驗(yàn)、其他報(bào)表數(shù)據(jù)等多個(gè)角度核對(duì)數(shù)據(jù)；2、it人員提供程序跟蹤支持；3、專(zhuān)人對(duì)數(shù)據(jù)

17、分析結(jié)果進(jìn)行復(fù)核業(yè)務(wù)管理員、it人員核保規(guī)則調(diào)整車(chē)險(xiǎn)與市場(chǎng)實(shí)際情況不匹配，造成核保效率低下充分征求業(yè)務(wù)部門(mén)的意見(jiàn)核保員參數(shù)設(shè)置車(chē)險(xiǎn)系統(tǒng)設(shè)置不準(zhǔn)確核保人員在參數(shù)設(shè)置完成后進(jìn)行測(cè)試和檢查，并反饋給it人員核保員、it人員（3）控制文檔a、車(chē)險(xiǎn)參數(shù)管理規(guī)定10、核保監(jiān)控（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色制定監(jiān)控方案車(chē)險(xiǎn)方案可操作性差1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控指標(biāo)覆蓋范圍要廣；2、現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)要有針對(duì)性，范圍不能太廣；3、制度化、定期化核保員監(jiān)控實(shí)施車(chē)險(xiǎn)不能按時(shí)實(shí)施計(jì)入監(jiān)控人員的績(jī)效考核核保員監(jiān)控反饋車(chē)險(xiǎn)不能有效整改專(zhuān)人跟蹤，監(jiān)督實(shí)施整改核保員（3） 控制文檔車(chē)險(xiǎn)核保處核保監(jiān)控制度11、

18、補(bǔ)錄業(yè)務(wù)流程（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色 上報(bào)審批車(chē)險(xiǎn)補(bǔ)錄業(yè)務(wù)是否符合監(jiān)管規(guī)定根據(jù)監(jiān)管規(guī)定審核業(yè)務(wù)員、核保員現(xiàn)場(chǎng)簽單車(chē)險(xiǎn)單證回收是否及時(shí)，有無(wú)未上繳單證1、規(guī)定補(bǔ)錄時(shí)限2、按單證流水號(hào)檢查業(yè)務(wù)員、出單員補(bǔ)錄車(chē)險(xiǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與單證數(shù)據(jù)是否匹配現(xiàn)場(chǎng)檢查核對(duì)出單員、核保員（3）控制文檔a、機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)b、商業(yè)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)三、其他渠道業(yè)務(wù)流程1、其他渠道業(yè)務(wù)種類(lèi)及適用范圍（1）銀保通業(yè)務(wù)，指可以直接通過(guò)銀行柜面系統(tǒng)出具保險(xiǎn)單的業(yè)務(wù)；（2）b2b業(yè)務(wù)，指通過(guò)b2b系統(tǒng)出具的保單，b2b系統(tǒng)為我司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的延伸，可以在代理點(diǎn)通過(guò)上廣域網(wǎng)進(jìn)行出單，該業(yè)務(wù)適合代理點(diǎn)、距離較遠(yuǎn)的出單點(diǎn)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部采用；（3）電銷(xiāo)業(yè)務(wù)（待定）2、銀保通業(yè)務(wù)流程（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色投保交強(qiáng)險(xiǎn)散單銀行柜面人員的宣傳是否合規(guī)培訓(xùn)銀行柜員投保商業(yè)險(xiǎn)散單銀行柜面人員的宣傳是否合規(guī)培訓(xùn)銀行柜員簽單散單1、銀行柜面人員操作系統(tǒng)的熟練程度2、不與我司核保平臺(tái)對(duì)接3、