個人理財形考作業(yè)答案分解

1、個人理財形考作業(yè)一一、名詞解釋1、個人理財 是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人（或家庭）的生活、財務(wù)狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜 合化的、差異性的理財產(chǎn)品和理財服務(wù)的過程。2、個人保險理財 就是針對人生中各個階段所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)報章需求額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從 而擁有高品質(zhì)生活的一種財務(wù)籌劃活動。3、個人證券理財 指個人投資者買賣

2、股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略 是指財務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險 是指勞動者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物資幫助和服務(wù)的一項社會保險制度。二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的（資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險偏好）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中（合理分配財富），達(dá)到（人生的效用最大化）。3、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風(fēng)險較?。?、（同質(zhì)性）、（綜合性與多樣性）等 方面的特點。4、目前我國保險市場常見的個人保險

3、理財產(chǎn)品主要有（分紅保險） 、（投資連接保險）、（萬能壽險）、（投資型家庭財產(chǎn)保險）等。5、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有： （銀行個人外匯理財產(chǎn)品） 、（個人外匯交易）、（B股）、（外匯信托產(chǎn)品）等。三、單項選擇題1. 經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D電力2. 當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（ A ），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C固定利率資產(chǎn)D外匯3. LIBOR 指的是（ B ）。A、美國聯(lián)邦基金利率B倫敦銀行同業(yè)拆借利率C香港銀行同業(yè)拆借利率D上海銀行同業(yè)拆借利率4. 下列金融市場中

4、，（ B ）不是金融期貨交易市場。A、芝加哥國際貨幣市場B紐約股票交易市場C倫敦國際金融期貨市場D新加坡國際期貨交易所5. 房地產(chǎn)的投資方式不包括（ D ）。A 房地產(chǎn)購買 B 房地產(chǎn)租賃 C 房地產(chǎn)信托 D 申請房地產(chǎn)抵押貸款6. 以下金融產(chǎn)品中，（ D ）的風(fēng)險通常最高。A 國債 B 普通股 C 可轉(zhuǎn)換債券 D 期貨7. 在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（D ）。A 公司盈利水平 B 公司資產(chǎn)凈值 C 宏觀經(jīng)濟因素 D 供求關(guān)系8. 一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下， （ C ）具有保值增值的作用。A 固定收益證券 B 現(xiàn)金 C 黃金 D 儲蓄四 多項選擇題1. 對

5、個人而言，利率水平的變動會影響（ ABCDE ）。A 對存款收益的預(yù)期B 消費支出和投資決策的意愿C 從銀行獲取的各種信貸的融資成本D 現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E 購買股票還是購買債券的決定2. 預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（BCE）。A 增加銀行儲蓄B 減少國庫券的配置C增加在股票市場上的投資D適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場上的投資E、適當(dāng)增加基金的購買量3. 金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ABD ）的特點。A、資金融通期限短 B高流動性C、高收益性 D低風(fēng)險E、交易量小4. 基金的當(dāng)事人包括（ BCD ）。A、證券交易所B、基金投

6、資人 C基金管理人 D基金托管人E、證監(jiān)會5. 投資型保險產(chǎn)品具有（ AB ）功能。A、保障B投資C、投機D套期保值E、定價6. 債券投資的風(fēng)險有（ ABCDE ）。A、利率風(fēng)險B、再投資風(fēng)險 C債券贖回風(fēng)險 D通貨膨脹風(fēng)險E、提前償付風(fēng)險五、判斷題1. 如果物價水平是處于變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水 平。（ X ）2. 在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買如對周期波動比較敏感的行 業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。 （ X ）3. 投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 （ X ）4. 個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（V ）5.

7、 公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。 （ X ）6. 若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。 （）7. 研究表明，較低的“托賓 Q系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q數(shù)越低于 1，他就越無并購價值。 （ X ）8. 個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。 （ X ） 六、論述題什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？（1）個人保險理財規(guī)劃是指投資者個人依據(jù)自身財務(wù)能力，通過識別面臨的各種風(fēng) 險，進(jìn)而制定出合理可行的保險方案并購買合適的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標(biāo)的 行為。2）一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容：A、

8、個人理財?shù)幕灸繕?biāo)B、個人的投資能力C、保險理財產(chǎn)品品種D保險理財產(chǎn)品期限E、保險機構(gòu)F 、推敲保險理財產(chǎn)品條款個人理財形考作業(yè)二一、名詞解釋1、 基本養(yǎng)老保險 亦稱國家基本養(yǎng)老保險，它是國家為保障廣大離退休人員基 本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度。2、 外匯結(jié)構(gòu)性存款 是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過 與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險 的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。3、 個人銀行理財產(chǎn)品 是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務(wù)對象、提供一種或多 種金融服務(wù)過程的結(jié)果，是個人銀行理財活動的具體實現(xiàn)形式。4、

9、客戶市場劃分 是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場， 并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。5、年金保險 是指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。二、填空題1、個人外匯期權(quán)分為（買方期權(quán)）和（賣方期權(quán)） ，其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期 權(quán)寶）。2、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品）、（人壽保險信托產(chǎn)品）和（特定贈與信托產(chǎn)品） 。3、世界各國的養(yǎng)老保險模式主要有三種類型： （投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險） 、（強制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險）、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老

10、保險）。4、從風(fēng)險和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂校海▋π睿ⅲɑ穑?、（?券）、（銀行短期理財產(chǎn)品）以及一些針對老年人的保險。三、單項選擇題9. 下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（A ）。A、流通性好B、保管難C價格波動大 D 般是中長期投資10. 下列收藏品種，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（ D ）。A、名家字畫B、唐宋古董 C古代玉器 D郵票11. （ A ）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財目標(biāo)B、投資目標(biāo)C理財目的D投資目的12. （ D ）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用后比為人民幣，到其所獲收益為 外幣。A、卡類理財產(chǎn)品B、外匯理財產(chǎn)品C人

11、民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品D人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品13. 中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（D ）。A、基金50% 股票40%，國債10%B 基金50% 股票30%，國債20%C 基金40% 股票20% 國債40%D 基金40% 股票40% 國債20%14. 以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中 錯誤的是（B ）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)， 場所。15. 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括（A、交易風(fēng)險B意外風(fēng)險

12、16. 書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（A、 50%B、 60%為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資D ）。C、利率風(fēng)險D信用風(fēng)險D ）以上。C、 70%D、 80%四、多項選擇題9. 在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（AD ）。A、上網(wǎng)發(fā)行方式B、行政分配方式 C、招標(biāo)拍賣發(fā)行方式 D網(wǎng)下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式10. 目前在我國，（ ABC ）需要征收個人所得稅。ABCD )A、獎金B(yǎng)津貼C、年終加薪D保險金E、國債利息收入11. 人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：A、消費支出的合理B個人財富的增加C生活期望的滿足D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累12.

13、 從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（ ABCD ）顯著特點。A、獲利空間大B、本金有保障13. 證券投資基金按組織形式可分為（A、封閉型投資基金C公司型投資基金14. 退休養(yǎng)老投資渠道有（ ABCDEC流動性差D對專業(yè)知識要求高BC ）。B、契約型投資基金D開放型投資基金）。A、儲蓄投資B、基金投資C房產(chǎn)投資D保險投資E、信托投資15. 國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括（ ABCD ）。A、自住B、合理避稅C對外出租獲取租金D投機獲取資本利得16. 稅務(wù)籌劃的特點包括（ ACD ）。A、風(fēng)險性B隱藏性C合法性D專業(yè)性五、判斷題9. 目前股票依然是我

14、國居民個人進(jìn)行財富積累的主要方式。 （ X ）10. 我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實盤外匯交易。（X）11. 終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標(biāo)。 （ X ）12. 藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟實力。 （ X ）13. 投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。（V ）14. 物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（V）15. 不同證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險由高到低排序，依次V）是股票、基金、債券。（ V ）16. 個人理財?shù)睦?/p>

15、論基礎(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。 （六、論述題2、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？要點： （1）選擇風(fēng)險較小的項目進(jìn)行投資；（ 2）加強市場調(diào)查研究；（3）通過投資組合來分散風(fēng)險；（4）通過良好的管理控制風(fēng)險；（5）轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險；（6）通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險個人理財形考作業(yè)三一、名詞解釋11. 藝術(shù)品投資 是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12. 稅收策劃 是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo) 的一系列謀劃活動。13. 個人外匯理財規(guī)劃 是指外匯理財投資者在專業(yè)理財策劃人員的建議下，在明

16、確個人外匯理財目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險承受能力的前提下，制定切實可行的 方案，以實現(xiàn)個人外匯資最大產(chǎn)收益化。14. 個人證券理財規(guī)劃 是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財產(chǎn)品未來的風(fēng)險、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而 對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。15. 個人保險理財產(chǎn)品 是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其保險保障和投資需求的保險產(chǎn)品（險種） 。二、填空題11、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合） 、（增長型證券組合）和（混合型證券 組合）。12. 客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素： （客

17、戶的風(fēng)險偏好） 、（客戶的投資策略）、（經(jīng)濟前景）。13. （藝術(shù)品投資）、（房地產(chǎn)投資）和（金融證券投資）是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項目。14. 進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（投資決策） ，要對個人買房的（支付能力） 作恰當(dāng)?shù)脑u價。15. 在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險）的原則和（量力而行）的原則。三、單項選擇題17. 客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的 （ A ）。A、安全B增加C穩(wěn)定D增值18. 制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將（ C ）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理B長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D短期投資目標(biāo)19.

18、股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（C ）。A、利息收益和價差收益B、紅利收益和價差收益C股利和資本損益D利息收益和資本損益20. 開放式基金的交易價格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B供求關(guān)系C基金凈資產(chǎn)D基金負(fù)債21. 投資連結(jié)險的特點中不包括（）。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理22. （ D ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B、外匯結(jié)構(gòu)性存款C外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲蓄23. 教育消費根據(jù)對象不同分

19、為（A、個人教育消費C企業(yè)教育消費A ）和子女教育消費兩種。B、親人教育消費D老人教育消費24. 某外國人 2000 年 2 月 12日來華工作， 2001年 2月 15日回國， 2001 年 3 月 2 日 返回中國， 2001 年 11月 15 日至 2001年 11 月 30 日期間，因工作需要去了日本， 2001年A ）。12月 1日返回中國，后于 2002年 11 月 20 日離華回國，則該納稅人（A、2001 年度為我國居民納稅人， 2002 年度為我國非居民納稅人B、2000 年度為我國居民納稅人， 2001 年度為我國非居民納稅人C、2001 年度和 2002 年度均為我國非居

20、民納稅人D、2000 年度和 2001 年度均為我國居民納稅人四、多項選擇題17. 某外國人 2000年 2月 12日來華工作， 2001年 2月 15日回國， 2001年 3月2日返回中國， 2001年 11月 15日至 2001年 11月 30日期間，因工作需要去了日本， 2001年 12月 1日返回中國，后于 2002年 11 月 20 日離華回國，則該納稅人（ A ）。A、2001 年度為我國居民納稅人， 2002 年度為我國非居民納稅人B、2000 年度為我國居民納稅人， 2001 年度為我國非居民納稅人C、2001 年度和 2002 年度均為我國非居民納稅人D、2000 年度和 2

21、001 年度均為我國居民納稅人18. 以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ABD ）。A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等B貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值19. 外匯市場產(chǎn)生的原因包括 （ ACD）。A、投機B央行干預(yù)C、貿(mào)易和投資D對沖20. 世界通行的黃金投資方式中包括ABD）。A、投資金幣B紙黃金C黃金遠(yuǎn)期買賣D黃金期權(quán)21. 保險的功能包括( BCD) 。A、風(fēng)險回避B實施補償C、免稅效應(yīng)D轉(zhuǎn)移風(fēng)險22. 根據(jù)我國保

22、險法，保險的基本原則有ABCD ) 。A、最大誠信原則B可保利益原則C、補償原則D近因原則23. 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有BCD ) 。A、投資收益高C投資風(fēng)險小B、本金安全性高D、市場流動性好24. 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在 （ ABCD ） 。A、投資者地位不同B、經(jīng)濟關(guān)系不同C投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險不同五、判斷題17. 個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。 （ X ）18. 銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關(guān)注的問題。 （ X ）19. 合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（ V）20. 個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項

23、重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律 允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。 （ V ）21. 對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。 （X ）22. 最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。 （ X ）23. 總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。 （ V）24. 理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。 （ X ）25. 稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。 （X）六、論述題從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？ 從個人投資角度看，三類證券理財產(chǎn)品之間存在一些明顯的差別：（ 1）投資對象單一話和

24、投資對象多元化的差別；（ 2）直接投資和間接投資的差別；（ 3）價格構(gòu)成方式的差別。個人理財形考作業(yè)四一、名詞解釋16. 年金保險 是指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。17. 個人外匯理財 是指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程。18. 個人信托 是指委托人（指自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予 受托人（一般為金融信托公司） ，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的， 管理或處分信托財產(chǎn)的行為。19. 個人教育投資策劃 - 是指為支付教育費用所定的計劃。包括個人教育投資策劃和 子

25、女教育投資策劃兩種。二、填空題16. 財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟資源）和（人力資本）在內(nèi) 的綜和資產(chǎn)組合。17. 影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類： （市場參與者）和（影響客戶財 務(wù)狀況的因素）。18. 個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（價差收益）和（利息收益） 。19. 國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有： （柜臺交易）、（電話 交易）、（自助交易）、（網(wǎng)上交易）等形式。三、單項選擇題1. 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ A ）項目征收個 人所得稅。A、工資薪金所得B勞務(wù)報酬所得C利息、股息、紅利所得D、其他所得2. 一般在繁榮期

26、之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升， 通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng) 濟周期中（ D ）。A、蕭條期B調(diào)整期C萎縮期D衰退期3. 對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ C ）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D視具體目標(biāo)而確定投資策略4. 與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ B ）。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的

27、可能性逐漸縮小。B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資 產(chǎn)。C信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù) 期收益的承諾。D信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。5. 國際資本流動的根本動力是（ BA、擴大商品銷售）。C調(diào)節(jié)國際收支6. 我國人民幣升值有利于（ B ）。A、出口B進(jìn)口7. （ C ）的投資份額是可以不固定的。A、圭寸閉式基金B(yǎng)、C開放式基金DB、獲得較高利潤D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾C、對外貸款D國內(nèi)旅游創(chuàng)匯契約式基金公司型基金8. 保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品是指（A ）。A、年金保險B、分紅保險C投資連接保險D萬能人壽保險四、多項選擇題1. 證券投資基金的當(dāng)事人主要有 （ ACD ） 。A、基金持有人B 基金發(fā)起人C 基