II-02循環(huán)額度貸款

1、II-02 循環(huán)額度貸款 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 第二章 循環(huán)額度貸款 2.1 概 述 2.1.1 定義 循環(huán)額度貸款是指建設銀行向借款人提供 一定的人民幣貸款額度， 在額度有效期內(nèi)， 只要 借款人未償還貸款本金余額不超過該額度， 借款 人可以循環(huán)支用額度。 2.1.2 對象 經(jīng)國家工商行政管理機關(guān) （或主管機關(guān)） 核 準登記的制造加工工業(yè)和商貿(mào)流通企業(yè)客戶 （以 下簡稱工商企業(yè)客戶） , 生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)連 續(xù)性強 , 有經(jīng)常性的短期循環(huán)用款需求， 自有流 動資金基本充足 , 產(chǎn)銷正常 , 應收賬款和存貨周 轉(zhuǎn)正常，基本上依靠貨款回籠還貸。 2.1.3 借款

2、人條件 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 1. 我行評定信用等級在 AA級（含）以上， 企業(yè)資信狀況良好； 2. 已往與建設銀行的信貸業(yè)務往來信譽良 好； 3. 已審批核定一般授信額度且在有效期內(nèi)， 有尚未支用的流動資金貸款額度； 4. 應提供符合我行要求的額度貸款擔保 （一 般授信額度或其中的流動資金貸款額度經(jīng)有權(quán) 審批行批準同意為免擔保額度， 或循環(huán)貸款額度 為免擔保額度的除外） 。 2.1.4 用途 日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，包括備品備料、進貨采 購、支付水電費用等。 2.1.5 期限 循環(huán)額度貸款的期限涉及循環(huán)額度有效期和 單筆貸款期限。 1. 循環(huán)額度有效期： 指循環(huán)額

3、度的有效期間 在有效期間內(nèi) , 客戶可連續(xù)申請單筆貸款。循環(huán) 額度有效期原則上不得超過一般授信額度的有 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 效期。如循環(huán)額度合同簽訂日至一般授信額度有 效期屆滿日已不足 1 年的，如果貸款客戶資信保 持穩(wěn)定， 具備繼續(xù)授信條件的， 循環(huán)額度有效期 可以延至一般授信額度有效期之外， 但包括一般 授信額度剩余有效期在內(nèi)最長不得超過 1 年 （含）。 2. 單筆貸款期限：額度項下單筆貸款的使用 期限不得超過 1 年（含），且單筆貸款履行期限 截止日不得超過循環(huán)額度有效期屆滿日后 6 個 月。 2.1.6 利率和費率 1. 利率: 單筆貸款利率依據(jù)提

4、款通知書簽發(fā) 當日中國人民銀行公 布的同期同檔次流動資金貸款利率確定 （ 可上浮 或下調(diào)一定比例 ）, 按月或按季結(jié)計貸款利息。 2. 費率：貸款行有權(quán)按承諾額度的一定比例 收取額度管理費， 具體收費標準按總行有關(guān)規(guī)定 執(zhí)行。 2.1 操 作 程 序 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 2.2.1 受理 經(jīng)辦行（部）的信貸經(jīng)營部門為循環(huán)額度貸 款的受理部門， 信貸人員在確認客戶具備該項業(yè) 務借款人條件后， 參照本手冊第一篇第二章 信 貸業(yè)務基本操作流程 2.1.1 規(guī)定受理循環(huán)額度 業(yè)務申請。 2.2.2 調(diào)查評價 參照本手冊第一篇第二章信貸業(yè)務基本操 作流程 2.1.2

5、規(guī)定進行調(diào)查評價，并在調(diào)查評 價過程中重點關(guān)注客戶是否確實有經(jīng)常性的短 期循環(huán)用款需求，是否基本上依靠貨款回籠還 貸。 2.2.3 審批 參照本手冊第一篇第二章 信貸業(yè)務基本操 作流程 2.1.3 規(guī)定辦理。 2.2.4 發(fā)放 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 2.2.4.1 額度合同 2.2.4.1.1 額度合同的簽署 經(jīng)批準的循環(huán)額度貸款業(yè)務， 由信貸人員根 據(jù)審批同意的內(nèi)容，與客戶協(xié)商，及時簽訂人 民幣額度借款合同及附屬的擔保合同。 2.2.4.1.2 額度合同的銜接 經(jīng)批準繼續(xù)給予一般授信額度， 在核定流動 資金貸款額度的同時繼續(xù)給予循環(huán)貸款額度的， 應在上期額度

6、類合同約定的額度有效期間屆滿 后，經(jīng)辦行方可簽訂新的額度合同， 并按規(guī)定簽 訂相應的額度擔保合同。 上期額度類合同仍有未結(jié)清借款余額（包括 展期余額、利息和費用，下同）的，新簽額度類 合同不得影響上期額度合同和擔保合同的法律 效力，應避免與上期合同法律關(guān)系界定不清。 上期尚未結(jié)清借款余額應占用新合同約定的 借款額度， 并作為額度使用事項告知客戶， 要求 客戶執(zhí)行，不在新合同之中約定。 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 2.2.4.2 額度的支用 在有關(guān)合同簽訂后， 客戶在循環(huán)額度內(nèi)支用 每筆貸款按以下程序操作： 1. 信貸經(jīng)營部門在收到借款人提交的人民 幣額度借款支用申請

7、書 （見附件 2-2-1 ）后 3 個工作日內(nèi)完成對借款人支用申請的審查， 作出 放款與否的決定。 2. 經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門應重點審查： （ 1） 借款支用申請是否真實有效； （2） 提款用途是否合法合規(guī)， 真正用于日常 經(jīng)營周轉(zhuǎn)； （ 3） 與會計部門核對借款臺賬， 審查擬支用 借款金額和期限是 否在合同規(guī)定額度、 額度有效期和單筆借款使用 期限之內(nèi)； （4）借款人的經(jīng)營、財務狀況是否發(fā)生不利 于貸款人的變化； （5）保證人的擔保能力或抵 （質(zhì)）押物是否 發(fā)生不利于貸款人 的變化； （6）借款人、保證人是否發(fā)生額度類合同中 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 列示的違約行

8、為； （7）借款人、擔保人是否還有足以影響還貸 的其他行為。 審查借款人的支用申請時，應由經(jīng)辦行客戶 經(jīng)理填寫循環(huán)額度借款支用審核意見表 （見 附件 2-2-2 ），并由會計部門或額度控管部門核 對額度支用臺賬的情況作出詳細記載， 核對是否 超過可用額度，由客戶經(jīng)理和部門負責人出具書 面審查意見，簽字后報主管行領(lǐng)導審批。 循環(huán) 額度借款支用審核意見表 應作為額度項下借款 審批文件存檔。 3. 經(jīng)辦行如審批同意提款，應填寫人民幣 額度借款提款通知書 （見附件 2-2-3 ）一式三 份，由主管行領(lǐng)導簽發(fā)。 如經(jīng)辦行審核后不同意 提款，應在提款日前及時通知借款人， 并說明理 由。 4. 提款通知書簽

9、發(fā)后，有關(guān)提款憑證和核放 手續(xù)按我行現(xiàn)行流動資金貸款管理和會計核算 辦法執(zhí)行。 提款通知書一經(jīng)開立， 未經(jīng)貸款行同 意不得單方面撤消。 提款手續(xù)辦理完畢， 會計部 門應在提款通知書上簽注“已提款” ，一份由本 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 行會計部門留存，一份交經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門， 一份退借款人。 5. 會計部門應及時向信貸經(jīng)營部門提供借款 人提款、還款回單，信貸經(jīng)營部門應將會計部門 提供的回單作為額度借款臺賬附件， 并定期或不 定期與會計部門核對賬務數(shù)據(jù)。 會計部門如發(fā)現(xiàn) 借款人賬戶及資金流向有異常情況的， 有權(quán)直接 向行領(lǐng)導報告。 在額度有效期間借款人連續(xù) 3 個

10、月未作任 何提款，或者連續(xù) 3 個月無任何貸款余額， 循環(huán) 貸款額度自動取消。 但必須注意因為循環(huán)貸款額 度自動取消后擔保人對新發(fā)放的貸款不再承擔 擔保義務，在循環(huán)貸款額度自動取消后不得再依 據(jù)該合同發(fā)放新的貸款。 2.2.4.3 登記 經(jīng)我行審查同意客戶支用的額度， 信貸人員 應與管理部門和會計人員密切配合， 及時完成登 記工作， 具體參照本手冊第一篇第二章 信貸業(yè) 務基本操作流程 2.1.4.5 規(guī)定辦理。 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 2.2.5 貸后管理 貸后管理包括對循環(huán)額度貸款的檢查、 回收、 展期及不良貸款管 理等內(nèi)容， 具體參照本手冊第一篇第二章 信貸

11、 業(yè)務基本操作流程 2.1.5 的有關(guān)規(guī)定辦理。一 旦借款人未按時歸還任一單筆借款的本金或利 息，且未提出展期申請， 經(jīng)辦行應立即凍結(jié)其剩 余額度，直至如數(shù)歸還后方可考慮是否予以恢復 或核減額度。 如借款人出現(xiàn) 人民幣額度借款合 同所述的違約情形， 經(jīng)辦行應根據(jù)借款人違約 行為的嚴重程度，及時采取必要的違約制裁措 施。 附件 2-2-1 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 人民幣額度借款支用申請書 致：中國建設銀行 行 根據(jù) （借款人全稱）與貴行簽定的編號為 的人民幣額度借款合同 ，我方向貴行申請支 用該合同項下之額度借款，有關(guān)申請事項如下： 一、借款 我方向貴行申請人民幣

12、借款（大 寫） ，借款貸記入 我方 賬戶，賬號 膸 二、借款用途 本筆借款用途 為 10 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 三、借 款期限 本筆借款期限為 四、還本計劃 我方將按以下計劃償還借款本金： 年 月 日 金額 年 月 日 金額 年 月 日 金額 。 我方保證嚴格遵守 人民幣額度借款合同 的 約定。敬請貴行對我方額度借 款支用申請予以核準！ 申請人（公章）： 11 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 法定代表人（負責人） 或授權(quán)代理人（簽字） ： 申請日期： 年 月 日 12 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 附件 2-2

13、-2 人民幣額度借款支用審核意見表 申請日期： 年 月 日 編號 金額單位：萬元 借款人（全 稱） 合同 編號 借款 年 核定借款 額度 月 日 額度 有效 期 至 年 月 日 13 額度借款 余額 本次支用 金額 是否有尚未支 用的額度 本次 支用 借款 期限 年 月日 至 年 月日 額度臺賬 核對情況 本次借款 用途 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 14 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 經(jīng)營部門審核意見 經(jīng)辦人簽字： 部門負責人簽字： 主管行長意見 主管行長簽字 : 15 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第二篇 第二章 循環(huán)額度貸款 附件 2-2-3 人民幣額度借款提款通知書 編號： 致： （借款人全稱） 經(jīng)我行審核，同意貴方支用 號 人民幣額度借款合同項下額度借款： 一、借款金額為人民幣（大 寫） 。 二、借款月利率為 。 三、借款用途 為 16 中