銀行信政合作業(yè)務(wù)管理辦法

1、銀行信政合作業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范公司信政合作貸款業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使信政合作業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上健康、有序開(kāi)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)貸款法、貸款公司管理辦法、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問(wèn)題的通知、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題說(shuō)明的通知等法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱信政合作業(yè)務(wù)，是指公司接受委托人的委托，設(shè)立貸款計(jì)劃，將貸款計(jì)劃項(xiàng)下的資金通過(guò)貸款、股權(quán)投資等方式運(yùn)用于政府設(shè)立的平臺(tái)公司或政府建設(shè)頂目，并按照貸款文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。第三條 公司建立完善的前、中、后臺(tái)管理系統(tǒng)，即產(chǎn)品營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)

2、、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門(mén)間的分工與協(xié)作開(kāi)展信政合作業(yè)務(wù)。第四條 公司開(kāi)展信政合作業(yè)務(wù)，依據(jù)以下原則：（一）依法合規(guī)原則。遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）風(fēng)險(xiǎn)可控原則。保證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍內(nèi)；（三）獨(dú)立核算原則。對(duì)每個(gè)貸款項(xiàng)目實(shí)行單獨(dú)管理、獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制；（四）盡職管理原則。公司勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理貸款事務(wù)。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)分工第五條 研發(fā)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)信政合作業(yè)務(wù)研發(fā)工作，為信政合作業(yè)務(wù)開(kāi)展及創(chuàng)新提供支持。第六條 貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)信政合作貸款項(xiàng)目推介、盡職調(diào)查、項(xiàng)目立項(xiàng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與貸款文件制作、發(fā)起設(shè)立貸款計(jì)劃、貸款計(jì)劃的發(fā)行與成立、貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同簽訂與落實(shí)擔(dān)

3、保、貸款資金支付、貸款項(xiàng)目管理、貸款收益分配與清算等工作。第七條 合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)信政合作業(yè)務(wù)合法合規(guī)性審查、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查與防范等工作，檢測(cè)并預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第八條 貸款投資決策委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)信政合作業(yè)務(wù)審批。第九條 貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目賬戶的開(kāi)立、銷戶及財(cái)務(wù)核算工作。第三章 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件第十條 非政府平臺(tái)公司信政合作業(yè)務(wù)：由非政府平臺(tái)公司承建政府基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目而產(chǎn)生的信政合作業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：（一）融資企業(yè)公司治理完善，符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；（二）具有可靠的還款資金來(lái)源，包括但不限于項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流、政府支付的建設(shè)費(fèi)用或補(bǔ)貼資

4、金、融資企業(yè)其他經(jīng)營(yíng)收入；（三）項(xiàng)目符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，項(xiàng)目己取得相關(guān)立項(xiàng)批文；（四）能夠提供符合擔(dān)保法的充足的擔(dān)保措施；（五）金融同業(yè)提供資金的業(yè)務(wù)可通過(guò)原狀分配等方式退出。第十一條 退出類平臺(tái)合作業(yè)務(wù)（一）融資主體應(yīng)符合以下條件：1、公司治理完善，符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；2、自身現(xiàn)金流100覆蓋貸款本息； 3、資產(chǎn)負(fù)債率低于70，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；4、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，無(wú)違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展。（二）融資業(yè)務(wù)符合以下條件：1、項(xiàng)目符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，項(xiàng)目己取得相關(guān)立項(xiàng)批文；2、有充足的非財(cái)政性資金的還款來(lái)源或者可行的貸款資金退出安排；3、能

5、夠提供符合擔(dān)保法的充足的擔(dān)保措施；4、不得發(fā)放保障性住房和其他公益性項(xiàng)目貸款。第十二條 仍按平臺(tái)管理類合作業(yè)務(wù)（一）融資主體應(yīng)符合以下條件：1、融資平臺(tái)原則上為地市級(jí)以上平臺(tái)公司，優(yōu)先支持省級(jí)平臺(tái)；2、自身現(xiàn)金流100覆蓋貸款本息；3、抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定，不存在地方政府及所屬事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體直接或間接擔(dān)保；4、資產(chǎn)負(fù)債率低于80。（二）融資業(yè)務(wù)符合以下條件：1、融資項(xiàng)目主要為符合公路法的收費(fèi)公路項(xiàng)目、國(guó)務(wù)院審批或核準(zhǔn)通過(guò)且資本金到位的重大項(xiàng)目、保障性安居工程建設(shè)項(xiàng)目及工程進(jìn)度達(dá)到60以上，且現(xiàn)金流測(cè)算達(dá)到全覆蓋的在建項(xiàng)目。2、異地平臺(tái)不得以貸款方式融資。第四章 融資平臺(tái)信貸分類第十三條 目

6、前存續(xù)的融資平臺(tái)按“支持類、維持類、壓縮類”進(jìn)行信貸分類。第十四條 支持類是可以新增融資的融資平臺(tái)，具體應(yīng)滿足以下條件：（一）公司治理完善，符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；（二）自身現(xiàn)金流100覆蓋貸款本息； （三）存量貸款的抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等已整改合格；（四）借款人資產(chǎn)負(fù)債率低于70，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；（五）融資平臺(tái)存量貸款中需要財(cái)政償還的部分已納入地方財(cái)政預(yù)算管理，并已落實(shí)預(yù)算資金來(lái)源；（六）誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，無(wú)違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展。第十五條 維持類是指不完全滿足融資平臺(tái)貸款的新增條件，但未超越公司風(fēng)險(xiǎn)容忍度，仍可以為保項(xiàng)目完工進(jìn)行再融資的融資平

7、臺(tái)，具體應(yīng)滿足以下條件：（一）公司治理完善，符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；（二）現(xiàn)金流達(dá)到全覆蓋或基本覆蓋；（三）有可靠的還款來(lái)源，擔(dān)保措施充足、有效；（四）借款人資產(chǎn)負(fù)債率低于80，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；（五）誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，無(wú)違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展；（六）公司認(rèn)可的融資平臺(tái)。第十六條 壓縮類是指不得以任何形式新發(fā)放融資的融資平臺(tái)，具體為：（一）現(xiàn)金流半覆蓋或未覆蓋；（二）借款人資產(chǎn)負(fù)債率高于80；（三）貸款期限及還款方式不符合監(jiān)管要求；（四）所在地區(qū)地方政府債務(wù)規(guī)模達(dá)到或超出限額的；（五）地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔(dān)保承諾的；（六）以學(xué)校、醫(yī)院、公

8、園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的；（七）以無(wú)合法土地使用權(quán)證的土地預(yù)期出讓收入承諾作為質(zhì)押的；（八）存量貸款擔(dān)保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；（九）存量貸款中需要財(cái)政償還的部分未納入地方財(cái)政預(yù)算管理，未能落實(shí)預(yù)算資金來(lái)源。第五章 貸款項(xiàng)目管理第十七條 公司親自履行管理職責(zé)，為每一只信政合作產(chǎn)品單獨(dú)開(kāi)立賬戶,至少配備一名貸款經(jīng)理實(shí)施管理。對(duì)信政合作項(xiàng)目盡職調(diào)查、審查審批及后續(xù)管理要求不低于非信政合作項(xiàng)目。第十八條 信政合作融資項(xiàng)目盡職調(diào)查要嚴(yán)格審核相關(guān)批準(zhǔn)文件及資本金足額到位情況。第十九條 除項(xiàng)目自身?xiàng)l件外，還應(yīng)關(guān)注地方政府平臺(tái)級(jí)別、財(cái)政收入及負(fù)債狀況、項(xiàng)目所在城市整體發(fā)展、建設(shè)規(guī)劃等相關(guān)情況。

9、第二十條 貸款經(jīng)理應(yīng)密切關(guān)注交易對(duì)手償還能力，跟蹤貸款資金流向和使用，一旦發(fā)現(xiàn)挪用，要立即報(bào)告公司，采取要求提前還款或中止對(duì)該融資企業(yè)繼續(xù)支持等措施。第二十一條 嚴(yán)格按照監(jiān)管政策要求，實(shí)施政府融資平臺(tái)“名單制”管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)定性、全口徑統(tǒng)計(jì)等相關(guān)制度。對(duì)“通道類”信政合作業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按委托人意見(jiàn)處理貸款事務(wù)，積極配合委托人做好擔(dān)保方式整改等相關(guān)工作。第六章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十二條 信政合作業(yè)務(wù)應(yīng)特別關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)政府融資平臺(tái)公司融資業(yè)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管政策，不向未納入名單的政府平臺(tái)公司貸款，不接受地方政府擔(dān)保。第二十三條 除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，信政合作業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有以下幾種：（一）信用

10、風(fēng)險(xiǎn)，主要是指交易對(duì)手違約造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；（二）操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指由于員工的個(gè)人因素導(dǎo)致操作不當(dāng)甚至違規(guī)違約所引發(fā)各種損失的風(fēng)險(xiǎn)；（三）宏觀經(jīng)濟(jì)及政策風(fēng)險(xiǎn)，主要是指國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)與財(cái)政政策變化可能對(duì)信政合作項(xiàng)目建設(shè)、政府平臺(tái)以及當(dāng)?shù)刎?cái)政收入帶來(lái)影響，進(jìn)而影響信政業(yè)務(wù)融資主體與財(cái)政的債務(wù)債付能力而引發(fā)損失的風(fēng)險(xiǎn)。公司持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目后續(xù)進(jìn)展情況，及各項(xiàng)影響因素的變化，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析、研究與評(píng)估，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施。第二十四條 公司將信政合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司的三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系中。貸款業(yè)務(wù)部的部門(mén)合規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)對(duì)信政合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步的識(shí)別和審查。合規(guī)風(fēng)控部的合規(guī)風(fēng)控員根據(jù)貸款業(yè)務(wù)部提交的有關(guān)業(yè)務(wù)資料，對(duì)信政合作業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行全面的審查，提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)，并形成風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)根據(jù)合規(guī)風(fēng)控部提交的風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告和其他業(yè)務(wù)資料，對(duì)信政合作業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。第七章 信息披露第二十五條 公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和貸款文件約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整地向委托人與受益人披露信息，揭示風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條 信息披露的具體內(nèi)容、時(shí)間與方式依據(jù)貸款文件的約定。一般包括資金貸款