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認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：王**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：天津

IP屬地：天津 上傳時(shí)間：2021-05-09 格式：DOCX 頁(yè)數(shù)：5 大?。?1.29KB 積分：12 舉報(bào) 版權(quán)申訴

1、僅供個(gè)人參考 家庭理財(cái)?shù)纳芷?家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn)，時(shí)間段、收入、 支出及狀態(tài)。不同家庭生命周期適合的理財(cái)工具和方式都不一樣，下面禮德財(cái)富小編就為大 家簡(jiǎn)單介紹一下。 第一階段，家庭形成期 時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚， 終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在 成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕，喜愛(ài)浪漫會(huì)有些花銷， 正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費(fèi)用， 此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。 月光族”及卡奴”是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比

2、較適合的方式是貨幣基 金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門檻 低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn)， 但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng) 險(xiǎn)。 第二階段，家庭成長(zhǎng)期 時(shí)間段為起點(diǎn)是生子， 終點(diǎn)是子女獨(dú)立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的 成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多， 如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)、子女教育費(fèi)用，還要為自己的健康作出支出 準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、

3、壓力大、收大于支、略有盈 余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱 買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私 募這類產(chǎn)品。 第三階段，家庭成熟期 時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立， 終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎 盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的 支出及禮尚往來(lái)，還有就是為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需 求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健型 產(chǎn)品，少量配置股票類資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)

4、備。 第四階段，家庭衰老期 時(shí)間段為起點(diǎn)是退休， 終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休 金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還 有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級(jí)基 金固定收益份額、債券、國(guó)債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。 僅供個(gè)人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途 For personal use only in study and research; not for commercial use. Nur f u r den pers?nlichen f u r Studien,

5、Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden. Pour l e tude et la recherche uniquementa des fins personnelles; pasa des fins commerciales. to員bko gA.nrogeHKO TOpMenob3ymoiflCH6yHeHuac egoB u HHuefigoHM ucno 員 B30BaTbCEb KOMMepqeckuxqe 員 ex. 以下無(wú)正文 不得用于商業(yè)用途 僅供個(gè)人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途 For personal us

6、e only in study and research; not for commercial use. Nur f u r den pers?nlichen f u r Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden. Pour l e tude et la recherche uniquementa des fins personnelles; pasa des fins commerciales. to員bko gA.nrogeHKO TOpMenob3ygoiccH6yHeHuac egoB u HHuefi

7、goHM ucno 員 B30BaTbCEb KOMMepqeckuxqe 員 ex. For personal use only in study and research; not for commercial use 以下無(wú)正文 僅供個(gè)人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途 For personal use only in study and research; not for commercial use. Nur f u r den pers?nlichen fStudien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden. Pour l e tude et la recherche uniquementa des fins personnelles; pasa des fins commerc