保險(xiǎn)學(xué)課程設(shè)計(jì)

1、一、家庭情況概述 1家庭成員介紹 身份 年齡 年收入 職業(yè) 健康狀況 奶奶 69 20000 元 退休 心臟病 爸爸 45 68000 元 某小型公司 業(yè)務(wù)主管 健康 媽媽 42 20000 元 公司職員 健康 女兒 16 無(wú) 咼中生 健康 備注: 家庭有投資股票等理財(cái)產(chǎn)品，每年有紅利2萬(wàn)元左右。 奶奶：雖然年齡較大，但是平日注重身體鍛煉，所以除了有心臟病之外，身體基本健康， 而且很少發(fā)病。 爸爸：由于在公司負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)方面的工作，每年有幾次出差，但不會(huì)經(jīng)常出差。與奶奶同住。 媽媽：某公司普通職員，朝九晚五的工作作息，沒有出差的工作項(xiàng)目。與奶奶同住。 女兒：在父母所在城市一所高中就讀高二。由于馬上

2、要上大學(xué)，家里要有意識(shí)的為其儲(chǔ)備 一定資金。 評(píng)價(jià)： 經(jīng)濟(jì)地位 生活費(fèi)用 健康 意外 死亡 奶奶 輔助經(jīng)濟(jì) 支柱，貢 獻(xiàn)較小 要老金足 夠生活平 日所需 體質(zhì)比較 弱，有心 臟病 風(fēng)險(xiǎn)較大， 疋醫(yī) 療費(fèi)用 死亡風(fēng)險(xiǎn) 較大 爸爸 主要經(jīng)濟(jì) 支柱，貢 獻(xiàn)很大 自己獨(dú)立， 有結(jié)余， 是家人經(jīng) 濟(jì)來(lái)源 身強(qiáng)力壯， 有 有出差的 工作，風(fēng) 險(xiǎn)較大 死亡風(fēng)險(xiǎn) 小 媽媽 輔助經(jīng)濟(jì) 支柱，貢 獻(xiàn)較小 自己能獨(dú) 立，有部 分結(jié)余 身體健康 防范能力 較差，中 等風(fēng)險(xiǎn) 死亡風(fēng)險(xiǎn) 小 女兒 純支出 只能依靠 他人，風(fēng) 險(xiǎn)非常大 抵抗能力 較小 生活好動(dòng)， 風(fēng)險(xiǎn)較大 風(fēng)險(xiǎn)極小 爸爸媽媽有社保，意味即被生活有了保障，但

3、是社保無(wú)生命風(fēng)險(xiǎn)保障，而爸爸是這個(gè)家 庭的經(jīng)濟(jì)支柱，優(yōu)先購(gòu)買保險(xiǎn)，其中應(yīng)包括人身意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。同時(shí)爸爸是家用汽車的 使用者，所以應(yīng)考慮購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)。奶奶是老人也應(yīng)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。孩子由于比較小，性格 比較調(diào)皮，應(yīng)考慮人身意外險(xiǎn)等類似保險(xiǎn)。媽媽應(yīng)考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)。 2、家庭財(cái)產(chǎn)情況 家中有一間在城市較繁華地段的 150 平方米的三室一廳房；房間有較好的裝修；冰箱、 空調(diào)、電視等家用電器齊全。同時(shí)又一輛用了兩年的別克家用汽車。 評(píng)價(jià)：在家庭財(cái)務(wù)中，汽車屬于容易有損失的財(cái)務(wù)，室內(nèi)的裝修已經(jīng)財(cái)務(wù)等容易遭受意外 火災(zāi)、管道破裂等等的損害。所以汽車應(yīng)考慮投保車險(xiǎn)。由于整間房屋的價(jià)值較高，應(yīng)考 慮保險(xiǎn)公司的財(cái)

4、產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。 二、家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃 考慮投保太平洋保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。 因?yàn)橹袊?guó)太平洋保險(xiǎn)以“做一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司”為使命，以“誠(chéng)信天下，穩(wěn)健一 生，追求卓越”為經(jīng)營(yíng)理念。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)旗下?lián)碛刑窖髩垭U(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋 資產(chǎn)管理公司和長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)等專業(yè)子公司，保持持續(xù)領(lǐng)先的市場(chǎng)地位。 2011 年中國(guó)太平 洋保險(xiǎn)榮登財(cái)富世界 500 強(qiáng)企業(yè)。 同時(shí)太平洋保險(xiǎn)公司在居民之間的口碑也非常好，其險(xiǎn)種多以消費(fèi)者的利益為考慮對(duì) 象，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的選擇種類較其他保險(xiǎn)公司豐富，而且在服務(wù)期間也極其人性化。所以在投保 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)第一時(shí)間考慮太平洋保險(xiǎn)公司 1、針對(duì)于房屋以及房屋內(nèi) 投保太平洋保險(xiǎn)公司的

5、 “小康之家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)” B 險(xiǎn)種 對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說保障其室內(nèi)的財(cái)務(wù)安全是首要的考慮保險(xiǎn)的因素，投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)正是 這樣一種一最小的代價(jià)，獲得最大的安全保障的手段之一，所以針對(duì)保險(xiǎn)的特色以及條款， 這款保險(xiǎn)相比之下更為適合這個(gè)案例的家庭。保險(xiǎn)條款中包括幾乎囊括了室內(nèi)的所有財(cái)務(wù)， 保險(xiǎn)責(zé)任范圍也很寬廣，從火災(zāi)、室內(nèi)管道破裂到臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害，再到室內(nèi)盜竊，可以 很好的保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)，在遭遇損害時(shí)可以有效的分散風(fēng)險(xiǎn)，將損失降到最低點(diǎn)。 產(chǎn)品特色 ：本險(xiǎn)種以承?；镜募彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主，主要涵蓋針對(duì)房屋、室內(nèi)裝潢、室內(nèi) 財(cái)產(chǎn)、便攜式電器以及現(xiàn)金珠寶提供的保險(xiǎn)保障。本險(xiǎn)種分為 A 主要以承保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 為主（不

6、包括房屋），B承保了房屋并室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加室內(nèi)盜搶保險(xiǎn)。 由于本案例的房屋價(jià)值較高所以房屋時(shí)保險(xiǎn)的重要標(biāo)的之一，所以綜合考慮選擇B 款 險(xiǎn)種。 保險(xiǎn)標(biāo)的 ：（1）房屋，特指房屋的主體承重結(jié)構(gòu)和圍護(hù)結(jié)構(gòu)。（2）室內(nèi)裝潢，包括各類附 屬設(shè)備，如供暖、供氣等。（3）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。（4）便攜式家用電器。（5）現(xiàn)金以及貴重物品。 （ 6）經(jīng)特殊約定的財(cái)產(chǎn)等。 保險(xiǎn)責(zé)任 ：其中包括了火災(zāi)、室內(nèi)管道設(shè)施破裂、室內(nèi)盜竊等較為常見的房屋損害。 2、針對(duì)于家用汽車 投保太平洋保險(xiǎn)公司的 車輛商業(yè)險(xiǎn) （ 交強(qiáng)險(xiǎn) 在購(gòu)買汽車時(shí)已經(jīng)強(qiáng)制投保，所以這個(gè)就不在 這里重復(fù)投保） 由于私家車在家庭財(cái)產(chǎn)中屬于最易有損失的財(cái)產(chǎn)，所以在

7、投保時(shí)將其單獨(dú)羅列出來(lái)單 獨(dú)保險(xiǎn)。車輛商業(yè)保險(xiǎn)包括了汽車日常容易出現(xiàn)的各類狀況的保險(xiǎn)賠付，投保車輛商業(yè)險(xiǎn) 可以在車輛出現(xiàn)這類問題是減少家庭的額外支出，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有極大的幫助。 保險(xiǎn)范圍 ：（1）自燃損失（ 2）玻璃單獨(dú)破碎（ 3）新增設(shè)備損失（ 4）車身油漆單獨(dú)損傷 （ 5 ）涉水損失（ 6）車上貨物責(zé)任（ 7 ）精神損害撫慰金責(zé)任（ 8）隨車攜帶物品責(zé)任 保險(xiǎn)范圍包括了車輛常見的風(fēng)險(xiǎn)，還算是涉及到了各個(gè)方面，可以有效的保障家庭的 利益。 三、家庭成員人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃 考慮中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種和太平洋保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)。 因?yàn)榻?jīng)過多方對(duì)比，太平洋保險(xiǎn)公司的意外傷害險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)

8、比較適合有出差任 務(wù)，但又不是出差很頻繁的爸爸，因?yàn)榘职质羌彝サ闹匾?jīng)濟(jì)來(lái)源人，對(duì)于他的保險(xiǎn)應(yīng)設(shè) 計(jì)到意外以及各種重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)防御。 對(duì)于奶奶和女兒則選擇投保中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司。 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司是國(guó)內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬(wàn)億的保險(xiǎn)集團(tuán)公司，公司下設(shè)中國(guó)人壽保 險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人 壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司、國(guó)壽投資控股有限公司 以及保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院等多家公司和機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè) 年金）、資產(chǎn)管理、另類投資、海外業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，并通過資本運(yùn)作參股了多家銀行、證 券公司等其他金融和非金

9、融機(jī)構(gòu)?？梢娨彩峭侗５目煽窟x擇之一。 也是經(jīng)過多方對(duì)比選擇，為家中老人和女兒購(gòu)買中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。 1、對(duì)于爸爸 （1）投保太平洋保險(xiǎn)公司的“ 太平如意卡短期意外傷害保險(xiǎn) ” 由于作為公司業(yè)務(wù)主管，每年有幾次的出差任務(wù)，所以投保意外傷害保險(xiǎn)是有必要的， 本險(xiǎn)中包括了身故、殘疾以及醫(yī)療保險(xiǎn)，涉及面相比較其他的意外保險(xiǎn)品種要寬泛，可以 有利的分散意外發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，為發(fā)生意外提供保障，適合有出差工作的人士和市場(chǎng)銷售人 士。 保障責(zé)任 ： （i ）身故保險(xiǎn)金 （ ii ）殘疾保險(xiǎn)金 （iii ）醫(yī)療保險(xiǎn)金（選擇 A 款） （2）投保太平洋保險(xiǎn)公司的“ 萬(wàn)全安康重大疾病保險(xiǎn) ” 爸爸如果有了任何重大

10、疾病，將會(huì)對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生極大的沖擊，所以我考慮為 其投保重大疾病保險(xiǎn)，經(jīng)過資料查詢，這款太平洋保險(xiǎn)公司的“萬(wàn)全安康重大疾病保險(xiǎn)” 中的“提前給付”是特色： 4 項(xiàng)特定重大手術(shù)在術(shù)前申請(qǐng)?zhí)崆敖o付 50%即時(shí)保險(xiǎn)金額，及 時(shí)提供資金援助，可以有效消除手術(shù)巨額資金帶來(lái)的突發(fā)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 保障責(zé)任 ： （i ）身故或全殘保障 （ii ）重大疾病保障 （iii ）提前給付 2、對(duì)于奶奶 投保中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的“ 國(guó)壽長(zhǎng)久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn) ” 由于奶奶年齡已經(jīng)是 69 歲，雖然身體較為健康，但是畢竟是老人，生病住院時(shí)在所難 免的，雖然有養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，所以在投資保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該著重考慮住院

11、費(fèi)用方面的 醫(yī)療保險(xiǎn)作為附加。 產(chǎn)品特色： 1、住院報(bào)銷：未參加公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的客戶，可享受高額住院費(fèi)用補(bǔ) 償，減輕家庭負(fù)擔(dān)。 2、社保補(bǔ)充：已參加公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的客戶，可對(duì)公費(fèi)、社保報(bào)銷后 的剩余部分費(fèi)用按一定比例給予補(bǔ)償，讓您的保障更加全面。 3、對(duì)于女兒 女兒參加了學(xué)校集體投保的意外險(xiǎn)。 投保中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的“ 國(guó)壽鴻宇兩全保險(xiǎn)（分紅型）” 由于女兒現(xiàn)在是高中階段，馬上就要就讀大學(xué)，大學(xué)的學(xué)費(fèi)對(duì)于家庭來(lái)說是一筆還算 蠻大的開銷，所以應(yīng)該針對(duì)女兒投保一些相應(yīng)保險(xiǎn)。經(jīng)過選擇，投保中國(guó)人壽的“國(guó)壽鴻 宇兩全保險(xiǎn)”，為孩子的大學(xué)、婚嫁以及養(yǎng)老做準(zhǔn)備。 保險(xiǎn)介紹 （一）大學(xué)教育金

12、：提前為子女上大學(xué)準(zhǔn)備好充裕的資金。 （二）子女婚嫁金：成家立業(yè)，步入社會(huì)，父母給子女最好的支持。 （三）養(yǎng)老金：有了幸福的晚年，人生才會(huì)完美；滿期養(yǎng)老金，讓愛心綿綿。 （四）分享紅利：紅利分配，累積生息，坐享投資成果 （五）保單借款：如需流動(dòng)資金，可憑保單按條款規(guī)定獲取借款。 金.基本探險(xiǎn)僉觸III萬(wàn) 教育保險(xiǎn)金婚嫁保險(xiǎn)金滿期保險(xiǎn)金 40.000 元i60t000 元20GtQO0 元 。周步 鳩同歲，T玄屬峑一 20周歲一劉周岑 西周蚩）厳* 4、對(duì)于媽媽 工作單位為其集體投保了醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。為其醫(yī)療以及退休后的養(yǎng)老提供保障。 四、結(jié)論 1制定家庭投保計(jì)劃的原則： （1 ）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

13、投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。從這個(gè)原則出發(fā)，必須 首先分析家庭的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么，怎樣合理地把這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。 像是本案例的家庭，爸爸是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，而且每年有出差的工作任務(wù)，所以 在投保時(shí)，應(yīng)主要考慮保障他的人身安全以及發(fā)生意外的防范。由于家中有老人，老人生 病住院是時(shí)有發(fā)生的事情，然而住院的費(fèi)用將會(huì)為家庭帶來(lái)很大的財(cái)產(chǎn)沖擊，所以投保有 關(guān)住院醫(yī)療保險(xiǎn)可以分散風(fēng)險(xiǎn)。 （2 ）量力而行 保險(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi) 來(lái)獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，需 支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就

14、越多。因此投保時(shí)要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。用科學(xué)的角度來(lái)考 慮家庭保險(xiǎn)費(fèi)用不應(yīng)該超過總收入的 20%。 本案例中家庭年收入十萬(wàn)零八千，同時(shí)又投資股票等理財(cái)產(chǎn)品年終有分紅，所以本投 保計(jì)劃的六支保險(xiǎn)的保金，不會(huì)給家庭生活帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 2、主意事項(xiàng)： （1）對(duì)家庭的成員情況有一定了解，分清每個(gè)人在家庭生活、經(jīng)濟(jì)中所處位置，并據(jù)此分 析出哪些人應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買保險(xiǎn)。 （2）了解家庭的財(cái)產(chǎn)情況，如房屋、電器、車輛等，考慮為其購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以分散意外 帶來(lái)的損失。 （3）對(duì)家庭的收入與支出做出詳細(xì)分析，了解有多少閑置資金，并將其分為儲(chǔ)蓄資金、風(fēng) 險(xiǎn)應(yīng)對(duì)資金、投資資金、學(xué)習(xí)資金以及保險(xiǎn)資金。 （4）在選擇保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇大型的有良好商業(yè)信譽(yù)的保險(xiǎn)公司。 （5）選擇險(xiǎn)種前應(yīng)該多方了解不同的險(xiǎn)種之間的區(qū)別，選擇最符合自身需求的保險(xiǎn)投保。 （6）仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中的沒一項(xiàng)，如有疑問應(yīng)及時(shí)也保險(xiǎn)公司人員溝通，切勿盲目簽約。 3、投保意義： 購(gòu)買保險(xiǎn)在現(xiàn)代生活中是一種理財(cái)方式，在進(jìn)行理財(cái)投資的同時(shí)將家庭的風(fēng)險(xiǎn)