財產保險(基本險、綜合險)承保、理賠實務

1、財產保險（基本險、綜合險）承保、理賠實務 編寫部門：業(yè)務管理部 審核： 日期：2008年7月25日批準： 日期：2008年7月25日受控狀態(tài)： 受控文件分發(fā)編號：持有者：章節(jié)號修訂條款修改日期修改人審核批準備注文件修改控制財產保險（基本險、綜合險）承保、理賠實務 第一章 承保第一節(jié) 查驗保險標的 （一）商定保險財產范圍 根據財產保險條款中“保險財產范圍”的規(guī)定，展業(yè)人員要與投保人全面商定投保財產范圍： 1、投保的財產必須是被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產；由被保險人經營管理或替他人保管的財產；及其他具有法律上承認的與被保險人有經濟利害關系的財產，并且在會計帳簿中能明確反映的上述各

2、項財產。凡有健全會計帳簿的獨立核算單位，應爭取可保會計科目全部足額投保。 2、投保特別約定財產必須經雙方協(xié)商同意，并在“財產保險投保單”的“投保財產項目”欄內列明“特約財產：財產項目”和保險金額。承保時應注意掌握：（1） 承保金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物，應事先核實數量和單價，在保險單上載明并有帳冊可查。對有些企業(yè)生產使用的金銀應作為原材料予以承保。（2） 承保堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭時，應進行實地查勘，并查閱有關技術資料，對符合工程質量要求，并能明確劃分正常損壞和災害事故損毀的，方予承保。（3） 承保礦井、礦坑內的設備和物資（不包

3、括礦井、礦坑本身），要加?！暗V下財產險”，且應附有專業(yè)技術人員的評估書，對小煤窯等風險較大的項目，不予承保。 （4）對于牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物在投保前應特別約定承保。上述特約承保財產項目如雙方未經約定，應從帳面金額中扣除。 3、對委托加工材料一般可由委托單位投保，并應在投保單上或另附明細表詳列受托單位名稱和地址。因網點較多、分散，詳列明細表有困難的，可在有帳冊可依的前提下，注明名稱和網點數量。承保后，新增網點，單位應辦理申請批改手續(xù)。對于委托除已取得iso9000系列質量體系認證，并獲證書外的私營體加工的，不能特約承保。 4、對選擇科目或部分財產項目投保的，應由雙方具體商討哪些科目或財產項目

4、參加保險，并在投保單上列明投保科目、項目、保險金額及財產存放地址，項目較多時要附投保清單。另外，對已確定為冷背殘次物資，先要進行查勘，根據其實際階值，與被保險人協(xié)商估價投保。 5、帳外財產是指企業(yè)自身的帳外財產，一般包括已在成本費用中攤銷的財產，如低值易耗品、簡易建筑物等。承保時要在投保單上的“投保財產項目”欄內按大類列明財產名稱。 6、代保管財產是指企業(yè)代管、代存、代購、代銷、代加工、代修理、借用或租用財產等。承保時也在投保單上的“投保財產項目”欄內按大類列明財產名稱。 7、“待攤費用”、“遞延資產”科目的承保：有在用實物形態(tài)的，按帳面價值承保。8、 條款第三條所列財產屬不保財產，應剔除不保

5、。鹽場的在產品、露天鹽垛，磚瓦廠的露天磚瓦坯不予承保。 9、企業(yè)投保附加險的，按附加險條款規(guī)定，商定保險財產。 （二）查驗標的 根據投保財產意向，需進行以下內容的標的查驗：1、 查清房屋結構、占用性質、建造時間、建造質量、使用年限以及是否屬于危險建筑；2、 查清機器設備座落地點，流動資產中存貸（如原材料、燃料、產成品、半成品等）存放地點；3、 查清倉儲物資是否符合國家規(guī)定的存放標準，危險品存放地點是否符合安全要求；4、 查清供電、供熱、供氣、供油等系統(tǒng)是否處于正常狀態(tài)；5、 查清財產是否處于低洼易澇地段，有無防汛設施；6、 查清全部危險部位、危險程度、財產是否處于嚴重危險狀態(tài)；7、 查清安全設

6、施器材是否齊備有效，安全組織安全制度是否健全。8、 對一些資產較多和技術復雜的投保企業(yè)，可聘請有關技術專家協(xié)同進行標的查驗。 （三）繪制標的座落平面圖1、 準確標明標的分布狀況和廠房、辦公室、倉庫及其他房屋的座落位置，并簡要注明建筑面積和結構。對鍋爐房、變電所、油庫、材料庫房等重點部位及沒投保的財產的位置在圖上明顯標出。2、 注明機器設備、倉儲物資、危險品、原材料存放位置，并標明危險部位。 （四）抄錄資產負債表 確定財產的投保范圍及日期后，將被保險人資產負債表中確定保險的固定資產項目帳面原值、原價、流動資產中存貨上月末余額或投保前推12個月的平均余額抄錄下來。其他投保財產項目按可查帳簿或協(xié)商實

7、際價格抄錄。第二節(jié) 填制投保單 展業(yè)人員應協(xié)助投保人填好投保單，各項內容的填制方法如下：1、 險別：選擇承保險別，基本險、綜合險或一切險，只可選擇其一。2、 投保人/ 被保險人：指投保單位的全稱，投保人名稱要寫全稱即與被保險人公章一致的名稱。3、 地址、電話、郵編、聯系人、開戶銀行、銀行帳號：應由投保人詳細填寫。4、 被保險人營業(yè)性質：按被保險人在工商行政部門注冊時的營業(yè)性質所屬國民經濟行業(yè)分類填寫。行業(yè)分類表詳見附件四。5、 占用性質：投保單中占用性質項根據財產保險費率表填寫。要反映出類別及號次。類別中工業(yè)類、倉儲類、普通類分別按（一）、（二）、（三）填寫，號次按費率表相應的阿拉伯數碼填寫。

8、例如，投保單位為四級工業(yè)，占用性質填寫：“（一）4四級工業(yè)”；投保單位為日用雜品商店，占用性質項填寫“（三）13日用雜品商店”。6、 保險期限：保險期限一般為一年，期滿另辦手續(xù)。保險責任從約定起保日的次日中午12時正起，至保險期滿日中午12時正止。約定起保日應在投保人填交投保單的次日，或填交投保單日的若干日之后。保險期限如果為整月，則在“個月”中填入月份數；如果不是整月的，則不填。7、 投保財產項目：投保財產項目應根據投保單位帳目具體情況而定。按條款確定應保項目、特約項目和不保項目，詳見“商定保險財產范圍”內容。8、 分項保險金額、以何種價值投保；分項保險金額即投保財產金額，計算到元，元以下四

9、舍五入。保險金額是保險人對被保險人承擔損失賠款的金額。保險金額確定的是否合理，關系到合同雙方的權利和義務，尤其是被保險人的利益。（1） 固定資產的保險金額由被保險人按照帳面原值或原值加成數確定，也可按照當時重置價值或其他方式確定。固定資產的保險價值是出險時重置價值。保險金額一般可有以下幾種方式：* 按照帳面原值確定。帳面原值是指在建造或購置固定資產時所支出的貨幣總額。* 按照帳面原值加成數確定。帳面原值加成數即在固定資產帳面原值基礎上再附加一定成數，使其趨近于重置價值。* 按照重置價值確定。重置價值即重新購置或重建某項財產所需支付的全部費用。* 按其他方式確定?？梢砸罁纼r或評估后的市價由被

10、保險人確定。（2） 流動資產（存貨）的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的帳面余額確定或由被保險人自行確定。 流動資產的保險價值是出險時帳面余額。* 最近12個月任意月份的帳面余額是指從投保月份往前倒推12個月的其 中任意1個月的流動資產帳面余額，被保險人可以依據最近12個月任意 月份的帳面余額確定流動資產（存貨）保險金額。流動資產（存貨）的帳 面余額應當按取得時的實際成本核算。 （3）帳外財產和代保管財產可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。 帳外財產和代保管財產的保險價值是出險時重置價值或帳面余額。（4） 上海地區(qū)可以采用固定資產原值加成后即視為足額投保做法，流動資 產（存貨）如按

11、最近十二個月帳面平均余額或分期結算的均視作足額 投保。 原值加成主要彌補固定資產的陳舊貶值。為此，加成應根據固定資產陳舊程度不一，采取不同的幅度。* 不分企業(yè)單位的經濟性質和成份，也不按企業(yè)單位成立時間的長短，加成幅度要視固定資產的新舊程度。* 凡新建廠房、辦公室、宿舍等和購入新的機器設備，在新建新購后的二年內可不加成。如其按帳面原值投保的都視作其已足額投保。* 如新建廠房、新購機器設備超過二年以上的，則經協(xié)商可視陳舊程度按帳面原值自20%起始加成，一般最高不超過50%。* 如有的企業(yè)單位廠房與機器設備新舊程度差異較大，而且均有相當數額的，經雙方同意則可按不同加成數分別計算。（5） 在建工程，

12、可以按最近月份帳面余額加本保險年度計劃數確定。如屬一項完整的建筑安裝工程項目，則應投保建筑安裝工程及附加第三者責任保險，按建安險規(guī)定確定保險金額。 9、費率：在財產保險費率表上按險別和占用性質確定費率，均需分項填寫：* 如有費率浮動的應在特別約定中注明費率計算公式。* 附加險的費率按附加險費率表或費率規(guī)定填寫。* 財產保險費率均為年費率，按保險期限一年，以保險金額每千元計算。中途退?；蚨唐谕侗５?，應按短期保險費率的規(guī)定計算保險費，保險期限不滿一個月的按一個月計算，有的單位因撤并、停業(yè)等特殊原因，保險期限不滿一年的經保險公司同意，可不按短期保險費率的規(guī)定，而按實際天數計算。保險期限超過一年，不足

13、兩年的，超過一年部分按日費率計算。* 財產保險費率依據投保單位的全部財產全部投保的原則制訂，每一獨立核算的投保單位，原則上適用一個費率（不論其保險財產所在處所座落在同一地址，或幾個不同地址，亦不分生產與非生產部分）。對選擇投保局部財產的費率確定，應根據其占用性質及危險程度，按最高費率厘訂，并不得低于費率表規(guī)定該單位應訂費率。* 企業(yè)單位名稱與其生產或經營性質不相符時，應按其主要產品或商品的屬性和危險程度定率。生產或經營內容不止一項時，要按危險程度大的定率。* 倉儲險按倉儲物資危險等級定率。同一倉庫混存不同危險等級的物資，按危險程度最高物資的等級定率。* 凡費率表中未列明的企業(yè)單位，而規(guī)定費率又

14、不能適應的，應經實地查勘，報上級業(yè)務管理部門審批。* 財產險一經承保，在保險期滿前所訂費率，一般不作中途改變，如因轉產等導致占用性質改變，費率可在續(xù)保時進行調整，但如工業(yè)級別或物資儲存類別改變導致與原費率差距過大，離保險單到期時間較長的，得經協(xié)商后，中途調整其費率。10、 分項保險費：分項保險費=分項保險金額相應費率保險費計算精確到角分，分以下四舍五入。11、 附加險：財產保險中基本險和綜合險的附加險共有十六個：（1） 暴風、暴雨、洪水、臺風、龍卷風險；（2） 雪災、雹災、冰凌險；（3） 泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡險；（4） 地面突然下陷下沉險；（5） 水管爆裂險；（6） 盜竊險；（7） 商業(yè)盜

15、竊險；（8） 露堆財產險；（9） 櫥窗玻璃意外險；（10） 礦下財產險；（11） 第三者責任險；（12） 員工意外險；（13） 機器損壞險；（14） 電腦險；（15） 現金險；（16） 利潤損失險。其中：*（1）（4）只能用于基本險； *（5）（12）可以用于基本險和綜合險； *（13）（16）可以用于基本險和綜合險，但須另出分險種的保單。如果（13）機器損壞險的保額在總保額的30%以內，可以直接在原財產保險單上附加。超過30%需四級以上承保人審批。 盜竊險的保額以主險總保額為限；員工意外險的承保價值必須注明：“每人元，共人”，第三者責任險注明賠償限額的組成情況。12、 總保險金額：按主險的各

16、項保險金額之和計算，分大小寫，并注明幣種；另行出單的附加險則在各險種的保單下統(tǒng)計保額?？偙ｋU金額不得涂改。13、 保險費總額：按主險和附加險的各項保費之和計算，分大小寫，并注明幣種，不得涂改。14、 保險財產地址：“共個，座落于”，如果財產存放地址不止一處時，應注明保險財產地址的個數和座落地址，如為一處，則只需注明“保險財產座落于”。15、 特別約定：對保險合同中未盡事項，投保人與保險人雙方可以通過協(xié)商特別約定予以明確。* 約定在各級承保人權限規(guī)定范圍內的優(yōu)惠、無賠款優(yōu)待。* 按年月資產負債表帳面。* 保費如果分期付款，需注明分付款總期數，最多不超過四期。* 如果分期結算，需注明分期結算的保費

17、計算公式，分期結算憑證的填制方法見后。16、 投保日期：填入投保日期。17、 投保人簽章：投保人對投保單各項內容核對無誤后，須在“投保人簽章”處簽章。18、 經辦人：保險公司的經辦人員在此簽名。19、 承保人：承保人審核投保單，符合承保條件的，簽名確認可以承保。20、 保險單號碼：由保險公司在審核確認承保并簽單后，將相應保單的保單號填入。第三節(jié) 涉外財產險和超限額財產險業(yè)務投保手續(xù)保險標的投保涉外財產險或保險標的符合下列標準的承保業(yè)務： 承 保 金 額類別人民幣美元工業(yè)類（1-3級工業(yè)） 40000萬5000萬工業(yè)類（4-6級工業(yè)） 28000萬3500萬倉儲類（一般物資）40000萬5000

18、萬倉儲類（危險品） 28000萬3500萬普通類40000萬5000萬 展業(yè)人員首先應協(xié)助投保人完成業(yè)務承保問卷的填制，次之向上級公司相關管理部門申報，在獲得同意承保批復后，再完成本章第二款的內容。 業(yè) 務 承 保 問 卷1、 投保人名稱及地址：2、 被保險人名稱及地址：3、 受抵押人名稱及地址：4、 使用性質（工業(yè)、商業(yè)）： （如果財產不是在一個地址，請分列）： （一）生產是否使用動力 （） （二）銷售 （） （三） 倉儲 （）5、 保險項目情況 地址： 占地面積： 建筑方式和樓層樓目： 6、 保險項目和保險金額 保險財產保險金額 （1） 房屋建筑（包括裝修）： （2） 機器設備： （3）

19、裝置、辦公設施及用品： （4） 倉儲物品： （5） 附加費用、清除殘骸費用： （6） 消防費用： （7） 專業(yè)費用： （8） 其他物品和費用：總保險金額7、 保險費率：8、 保險項目的周圍有無其他建筑？ 如有，請列明方位及距離。9、 有無保安措施？ 如有，請列明保安狀況。10、有無防損設備？如自動噴淋、自動火警檢測器及滅火體系、消防隊等？ 如有，請列明數量及安裝方位。11、其他消防設施情況（請列明種類、數量、安放地點及消防組織情況）：12、以往損失情況： 如有，請列明： 發(fā)生時間： 原因： 損失金額：13、保險期限 自 年 月 日至 年 月 日止。14、以下能源中是否經常出現突然中斷現象？ 水

20、（ ） 電（ ） 氣（ ） 如有，請列明原因。15、是否需要利潤損失和其他附加保障？ 如有，請列明保障金額及應用條款16、是否有免賠額？ 如有，請列明17、其他需要說明的情況：18、保費支付日期： 上述承保問卷中各項要素，均屬被保險人履行告知義務范圍，展業(yè)人員必須詳盡說明填制要求及意義，投保人或被保險人應在填制完畢后，在承保問卷上投保人或被保險人簽章（簽字）處簽蓋投保人或被保險人單位公章（法人代表簽字）。一并作為投保要約憑證歸業(yè)務存檔保管。 第四節(jié) 繕制保險單1、 業(yè)務內勤接到投保單后，經核對無誤，即繕制保險單證，并將保單號轉錄在投保單及附表的“保險單號碼”欄內。保險單一式三聯，應在電腦出單系

21、統(tǒng)中，一次打印完畢。要求單面整潔。保險單內容應與投保單及附表的各有關內容填寫一致。制單完畢后，制單人應在“制單人”處簽名蓋章。2、 條款、特別條款和附加條款應在保險單正本背面印上或加貼，加貼的條款應加蓋騎縫章。3、 保險單及附表繕制完畢后，制單人將其連同投保單一起再送承保人審核，承保人在審核過的保單上簽名蓋章。4、 加蓋業(yè)務專用章后，將正本送交被保險人。第五節(jié) 填制分期結算憑證 分期結算憑證僅適用于上海地區(qū)，投保時使用“財產保險投保單”。分期結算憑證用于資產變動較大的單位，由投保人與保險人商定分期結算期數。承保時，首先開立保險單，保險單上注明“險別”、“被保險人”、“保險財產地址”、“被保險人

22、營業(yè)性質”、“占用性質”、“保險期限”、“特別約定”、“承保人、制單人、經辦人、簽單公司地址、郵政編碼、電話、簽單日期”。開立保險單時，保險金額、保費等項目空白，以各分期結算憑證的保額，保費為準。在分期結算憑證中：1、 保險單號碼：同保險單的保單號。2、 結算期限：按年月底帳面金額，結算自年月日至年月日的第幾期保險費，共期，按協(xié)議約定期數，如期填寫。3、 本期保險金額：第一期的保險金額為該保險單的保額統(tǒng)計依據，以后各期的“本期保險金額”作為計算當期保險費的依據，不計入保額統(tǒng)計中。4、 本期總保險費：約定期數的全部“本期總保險費”之和為該保險單的保費統(tǒng)計依據。5、 在特別約定中注明本期總保險費的

23、計算公式。 本期總保險費=保險金額費率結算期限。第一期分期結算憑證隨同保單一同送被保險人，以后各期的分期結算憑證在各結算期開始時送交被保險人。第六節(jié) 電腦出單操作第七節(jié) 批改詳見批單實務規(guī)定第八節(jié) 出具保費收據 保險單繕制完畢后，內勤應按照保險單上載明的保險費數額，填寫保險費收據，由投保人憑此繳納保險費。第九節(jié) 日結單、登記表日結單、登記表參見報表系統(tǒng)實務。第十節(jié) 單證清分、歸檔 保單一式三聯，一聯正本交客戶，一聯業(yè)務部留存，另一聯交代理點。 保費收據，一式六聯，一聯交客戶，一聯業(yè)務部留存，三聯交財務，一聯為存根留存。 保單副本后面粘貼收據、批單、投保單，按順序無重號、漏號，每一百份裝訂成卷歸

24、檔，作廢單證需加蓋作廢章后按順序裝訂其內。附件：1、承保工作程序圖。 2、投保單、保單、財產保險分期結算憑證。 3、行業(yè)分類表。行業(yè)分類表 b01 農業(yè) b02 林業(yè) b03 畜牧業(yè) b04 漁業(yè) b05 農、林、牧、漁服務業(yè) b06 煤炭采選業(yè) b07 石油和天然氣開采業(yè) b08 黑色金屬礦采選業(yè) b09 有色金屬礦采選業(yè) b10 非金屬礦采選業(yè) b11 其它礦采選業(yè) b12 木材及竹材采選業(yè) c13 食品加工業(yè) c14 食品制造業(yè) c15 飲料制造業(yè) c16 煙草加工業(yè) c17 紡織業(yè) c18 服裝及其它纖維制品制造業(yè) c19 皮革、毛皮、羽絨及其制造業(yè) c20 木材加工及竹、藤、棕、草制

25、品業(yè) c21 家俱制造業(yè) c22 造紙及紙制品業(yè) c23 印刷業(yè)、記錄媒介的復制 c24 文教體育用品制造業(yè) c25 石油加工及煉焦業(yè) c26 化學原料及化學制品制造業(yè) c27 醫(yī)藥制造業(yè) c28 化學纖維制造業(yè) c29 橡膠制造業(yè) c30 塑料制造業(yè) c31 非金屬礦物制造業(yè) c32 黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè) c33 有色金屬冶煉及壓延加工業(yè) c34 金屬制造業(yè) c35 普通機械制造業(yè) c36 專用設備制造業(yè) c37 交通運輸設備制造業(yè) c39 武器彈藥制造業(yè) c40 電氣機械及器材制造業(yè) c41 電子及通信設備制造業(yè) c42 儀器儀表及文化、辦公用機械制造業(yè) c43 其它制造業(yè) d44 電

26、力、煤氣及水的生產和供應業(yè) d45 煤氣生產和供應業(yè) d46 自來水的生產和供應業(yè) e47 土木工程建筑業(yè) e48 線路、管道和設備安裝業(yè) e49 裝修裝飾業(yè) f50 地質勘查業(yè) f51 水利管理業(yè) g52 鐵路運輸業(yè) g53 公路運輸業(yè) g54 管道運輸業(yè) g55 水上運輸業(yè) g56 航空運輸業(yè) g57 交通運輸輔助業(yè) g58 其它交通運輸業(yè) g59 倉儲業(yè) g60 郵電通信業(yè) h61 食品、飲料業(yè)、煙草和家庭用品批發(fā)業(yè) h62 能源、材料和機械電子設備批發(fā)業(yè) h63 其它批發(fā)業(yè) h64 零售業(yè) h65 商業(yè)經紀與代理業(yè) h67 餐飲業(yè) i68 金融業(yè) i70 保險業(yè) j72 房地產開發(fā)與經

27、營業(yè) j73 房地產管理業(yè) j74 房地產經紀與代理業(yè) k75 公共設施服務業(yè) k76 居民服務業(yè) k78 旅館業(yè) k79 租賃服務業(yè) k80 旅游業(yè) k81 娛樂服務業(yè) k82 信息、咨詢服務業(yè) k83 計算機應用服務業(yè) k84 其他社會服務業(yè) l85 衛(wèi)生 l86 體育 l87 社會福利保障業(yè) m89 教育 m90 文化藝術業(yè) n91 廣播電影電視業(yè) n92 科學研究業(yè) n93 綜合技術服務業(yè) o94 國家機關 o95 黨政機關 o96 社會團體 o97 基層群眾自治組織 p99 其他行業(yè)第二章 理賠第一節(jié) 理賠工作基本程序 理賠工作程序按照時間順序可分為“案件受理和立案”、“現場查勘和責

28、任審核”、“賠償計算和審批”、“單證清分”和“追償”五個階段的工作，現明確這五個階段的具體內容如下： 一、案件受理和立案 此階段的工作主要包括出險賠案的受理和登記，查抄底單，重大案情上報，異地委托檢驗、理賠等工作。 報案受理 客戶報案一般由客戶服務中心理賠內勤接待，理賠內勤應待有關報案情況登入“出險案件登記簿”，并及時給予編碼，指導客戶填報“出險通知書”、“財產保險標的損失核損明細清單”，向客戶交待清楚有關理賠手續(xù)的各項注意事項。之后理賠內勤通知客戶服務中心接手處理。 若由外勤人員接待報案，外勤人員應將有關出險情況及時轉達給理賠內勤，以便登記和編號。 理賠內勤接到客戶或業(yè)務外勤報案后，在登入“

29、出險案件登記簿”后，即刻及時填制“保險出險受理單”一式二份，于同工作日內完成向業(yè)務部門發(fā)出抄單指令，向客戶服務中心發(fā)出受理指令，該受理單上的編碼應和“出險案件登記簿”上的編碼完全一致。編碼第一位數字為月份碼，其次為險種碼，再次為年度統(tǒng)計賠案流水順序號。“保險出險受理單”是公司內部流轉憑證，是理賠內勤抄單的依據，是客戶服務中心受理賠案的依據。 抄單立案 業(yè)務內勤在收到“出險通知書”或“理賠聯系記錄”后應立即通過電腦。電腦抄單的應在保單上加蓋“抄單章”（樣章附后）?！俺瓎握隆鄙享氂薪涋k、復核簽字。業(yè)務內勤在抄單同時需查核保單項下保費到帳情況，未到帳情況可在“抄單章”上的備注欄中注明。理賠內勤應判斷

30、該案可否立案，立案條件成熟的，理賠內勤應在“出險案件登記簿”、“出險通知書”或“理賠聯系記錄”上注明賠案號碼，以示該案已立案受理。然后轉理賠部門處理。 賠案申報 若立案賠案，屬重大案件或分保保單項下的賠案，則理賠內勤或外勤應及時填寫“重大案件申報表”，由承保人簽字后，上報上級公司業(yè)務部門及再保部。 異地委托檢驗、理賠 異地賠案，需委托當地機構代查勘的，由理賠外勤填制“代檢驗理賠追償委托書”說明具體委托事由和權限，授權當地機構查勘處理，委托書付本應留存理賠內勤處，以便在“出險案件登記簿”中具體登記備查。 二、現場查勘和責任審核 此階段指立案后，理賠外勤赴現場查勘取證，責任認定、定損等方面的工作包

31、括對非保險責任賠案的審核和拒賠。保險事故現場查勘方面的注意事項和技術、技能要求公司另作專項要求?，F僅針對此階段一些程序化的工作說明如下： 查勘準備 理賠外勤人員在趕赴現場前，應先了解出險標的承保情況，攜帶好必要的查勘工具和資料。 查實出險情況和損失數額 現場查勘中理賠外勤要查明出險地點、時間、原因、核實損失和費用數額，核對承保情況，承保比重，查取財務記錄、索取出險和損失證明材料等。現場查勘人員要做好“現場查勘筆錄”和“查帳筆錄”，填制“受損保險標的清單”，注意損余物資回收。 責任審核 理賠人員在現場查勘的基礎上，對保險人的責任要審核認定，明確賠付范圍，確定除外責任。非保險責任的賠案，經批核后，

32、由理賠人員發(fā)出“拒賠通知書”后結案?？蛻舴艞壦髻r的，由理賠人員繕制“注銷案件報告書”。批核權限參加見總公司關于業(yè)務權限的規(guī)定。 三、賠償計算和審批 現場查勘結束后，理賠人員匯總好各方面的材料，起草和繕制理賠報告和有關單證，逐級上報審批。 賠償方案的確認 理賠人員應將初步估損金額，賠償標準和比例等事先征求客戶意見，必要時進行理賠談判，盡可能獲得客戶對我司賠償方案的認同。 預付賠款 需預付賠款的，理賠經辦應辦妥“預付賠款申批單”并經報批后，通知財務付款。 繕制、收齊有關單證 賠案經辦人起草和繕制“理賠報告”、“賠款計算書”、“賠款通知書”、“賠款收據及權益轉讓書”、“理賠案卷目錄”。若有損余物資收

33、回，則填寫“損余物資回收處理登記表”。全損賠付或保單責任已終止的，理賠人員要收回正本保單。需恢復或調整保額的（“批改申請書”）。經辦人員要取得被保險人的書面申請（“批改申請書”）。需追償的賠案，須取得“權益轉讓書”。理賠人員將所有單證收齊做妥后（包括“攝影記錄”和“原始單證粘貼頁”），按照一定順序把賠案整理好，送承保人審批。 賠案報批 需報上級公司審批的賠案包括超權限賠案，通融賠付案等，案卷內應附上“賠案申批表”，以便上級公司批示。分保保單項下的賠付，需上報再保部。 四、賠款單證清分、歸檔 此階段主要是審批結束后，理賠內勤、財務、業(yè)務內勤、檔案等方面的一些具體工作。 單證清分 理賠內勤在收到理

34、賠部門轉來的已結案案卷時，首先應檢查單證和有關審批手續(xù)是否齊全，然后將“賠款計算書”、“賠款通知書”清分，屬分保賠案的，還應抄報一份給再保部。財務劃款時，應審核有無預付賠款情況。理賠內勤應及時將賠款計算書中的各要素轉錄于“賠案登記簿”及電腦中以便匯總統(tǒng)計。 調整保額 業(yè)務內勤在收到賠款計算書后，應根據相關險種的具體實務要求，及時批改、調整保險金額。需恢復保額的，內勤根據客戶書面請求，對恢復部分的保額按日比例加批，補收保費。批單附本應加貼在保單付本之后，正本寄客戶。對相關險種賠款，業(yè)務內勤還應在業(yè)務臺帳及電腦中反映賠款情況，避免下年無賠退費差錯的發(fā)生。有關加費批單及收據應及時轉財務以便財務劃付賠

35、款時合并處理。 匯總統(tǒng)計 理賠情況的匯總和統(tǒng)計分析可由理賠內勤或專職統(tǒng)計員負責，理賠的匯總統(tǒng)計按公司有關統(tǒng)一要求執(zhí)行。 歸檔 上述工作完成后，理賠內勤要做好賠案卷宗的整理工作，定期移交 賠案卷宗，并做好交接記錄。 五、追償 追償可向有關責任方追償的賠案，賠案從理賠階段轉入追償。 登記 理賠內勤做好追償登記，轉追償經辦人員處理。 索賠 追償人員起草索賠報告，并將全套單證寄有關方追償，索賠單證要注意復印留底。 追回賠款計算 向責任方追償成功，財務收到追償款后，追償人員用紅色打印紙打印“賠款計算書”并在賠款計算書上加蓋“追償”字樣的圖章，然后清分單證，送財務、內勤和有關部門。卷宗交理賠內勤歸檔。 賠

36、案處理時間要求 各分支機構對理賠環(huán)節(jié)的工作，要制定相應制度，采取有效措施，明確單證周轉時間，加快理賠速度，提高理賠工作效率?，F提出各環(huán)節(jié)大致的工作時間表，供參考執(zhí)行。項目工作日立案抄單1委托查勘、理賠1現場查勘2理賠計算2報批2單證清分1付款1合計10-9說明：正常賠案自報案開始十個工作日內結案。 上述時間不包括客戶延遲提供單證的時間。 上級公司對超權限賠案應在2個工作日內答復。 上述理賠程序適用于企業(yè)財產保險、家財險、建（安）險、機損險、車輛（船舶）險、國內貨運險、責任險等。由于出口貨運險和人身險理賠工作的特殊性，這兩類險種的理賠程序和實務要求可參考上述要求執(zhí)行。具體要求另行下達。附理賠程序

37、示意圖。第二節(jié) 理賠單證格式和具體填寫要求 經對理賠程序中所涉及到的理賠單證修改、增補和審訂后，現明確理賠單證的格式和具體要求如下，該套單證的適用范圍同基本程序的適用范圍（分險種理賠單證另有說明）。一、理賠單證匯總表按在理賠程度中出現的先后次序排列（附樣張）出險案件登記簿出險通知書理賠聯系記錄索賠材料回執(zhí)重大案件申報表賠案報備表代檢驗理賠追償委托書查帳筆錄（一般用于企財險類）受損保險標的清單施救整理費用明細表失竊財產損失證明檢驗報告（非水險專用）拒賠案件通知書注銷案件報告書損余物資回收處理登記簿（ ）賠款計算書批改申請書（屬于業(yè)務單證）預付賠款申批單賠款收據及權益轉讓書賠款通知書（賠款收據）攝

38、影記錄原始單證粘貼頁賠案審批單理賠案卷目錄結案登記簿追償案件登記簿上述賠案單證的尺寸一般以a4紙大小為準，左邊須留出裝訂線。 二、理賠單證填制要求 出險案件登記簿：反映各險種出險、報案、立案情況的登記表。 填制要求：可視當地機構出險情況，按險種或部門分設登記簿分別編 號，每月再做好有關匯總統(tǒng)計。 出險編號：首位是c，其次是順序號，再次是險種代號。 電話報案的，一定要寫清報案人姓名、電話以及聯系地址。 立案日期以抄單件上的日期為準。 結案日期指理賠內勤收到賠案卷宗日期。 凡通融、注銷、拒賠案，應在備注欄內注明有關字樣。 賠款金額以賠款計算書中賠款金及合計欄中的數字為準。 代檢驗、理賠案可專門編號

39、登記，也可在備注欄中注明。 歸檔：須有檔案保管員簽字接收。 出險通知書：是被保險人索賠的書面通知，是受理賠案的書面依據，也是內勤抄單依據之一。 填制要求：客戶上門報案的，由理賠內勤接待并指導填寫本表。理賠外 勤受理報案的，應及時指導被保險人填妥后，轉理賠內勤登 記抄單和編號。 理賠內勤轉業(yè)務內勤抄單結束后，在出險通知書上編好賠案 編號，連同抄單件轉理賠外勤處理。無法確定是否立案的可 先以出險編號代替，待確認立案后，再補賠案號。 說明：理賠內勤需審核保單項下保費到帳情況，并在抄單章“備注”欄中說明未到帳情況。抄單章樣章抄單人（簽字）復核人（簽字）日期：日期：備注 理賠聯系記錄 是按賠案進展的時間

40、順序系統(tǒng)全員反映賠案處理各個環(huán)節(jié)工作的交接說明。記錄從受理報案開始，涉及理賠程序的各個階段，同時也是內勤抄單的依據之一。必須雙人簽字蓋單，“記錄”重點反映以下幾個環(huán)節(jié)的情況： 1、立案抄單 在客戶無法及時提供“出險通知書”的情況下也可作出險 報案、登記的用途，反映客戶報案情況，以及其它需記錄 的案情。 在受理報案階段，“記錄”首先由理賠內勤填寫。在理賠 外勤直接受理報案的情況下，也可由理賠外勤填寫 在出險通知書無法及時送到的情況下，“記錄”可作業(yè)務 內勤抄單的書面依據，抄單結束后，理賠內勤在“記錄”上 注明賠案編號或出險編號。 2、現場查勘時間和參加人員及現場查勘情況的報告，具體包括： 查出險

41、地點：了解出險地點是否與保單上的保險地址相一致。查出險時間：應查明發(fā)生災害或事故的時間是否在承保有效期限之內。 如在投保時已經出險或期滿后未辦續(xù)保并續(xù)而出險的應予拒絕受理。查出險原因：是否屬保險責任范圍之內，以確定應否賠償。在尚未查清出險原因，理賠人員切忌輕易表態(tài)?，F場拍照：是為了說明現場情況，也是定損的有力證據。所以，照片要 顯示出險地點、現場概貌，也可繕制受災現場平面圖。組織施救：理賠人員到達現場后，應立即會同被保險人及有關部門共同研究，并采取緊急措施進行施救，盡量減少損失。查對財務帳表：主要是為了弄清楚受損產財屬哪些科目、帳面數，以便與保險單對照是否屬于保險財產范圍，對損失較大的案件應及

42、時封帳。估計損失金額：查帳后，要對受損的保險財產進行估損，對主要損失的保險財產，損失程度、估計損失金額及處理辦法做到心中有數。索取出險證明及損失清單，被保險人應提供有關部門出具的出險證明、事故報告和有關單證。理賠人員應督促、協(xié)助被保險人盡快辦妥。3、 同客戶及有關方交涉談判的簡單概要。4、 公司內部商討、上報審批的概要。5、 其它變動記錄等（如辦案人員變動、交接記錄）。6、 綜合結案的報告情況，具體包括： 審核承保情況，分析承保比重，確定承保范圍及金額等。說明出險原因、時間、地點、被救整理情況，損余物資情況等。受損情況、定（估）損依據。賠款方案，計算依據。向責任方追償方面所做的必要工作。 索賠

43、材料回執(zhí)：“回執(zhí)”是有關人員簽收被保人提供有關保險索賠材料的書面證明。被保險人提供無法重新繕制或收集的重憑證均須出具回執(zhí)給被保險人。 填制要求：回執(zhí)一式二份，正本給客戶，副聯留存卷宗。簽收材料時應注明材料頁數。理賠經辦人應在副聯上簽字。 重大案件申報表和賠案報備表：根據重大案件申報的規(guī)定，重大案件，超權限賠案以及分保保單項下的賠案均須在規(guī)定時間內填制上報“重大案件申報表”和“賠案報備表”，詳見天保業(yè)（96）04號文。 代檢驗理賠追償委托書：異地檢驗、理賠、追償需委托當地代理機構的，均需填具此“委托書”。 填制要求：委托書一式兩份，一份送受托機構，一份留賠案卷宗。委托書上應有賠案編號。 查帳筆錄

44、：“筆錄”尤指在企業(yè)財產保險理賠中，理賠經辦人員對被保險人投保情況，受損標的帳面記載情況的查帳記錄?！肮P錄”也適合于其它有關需進行財務查帳的理賠工作。填制要求：（1）出險時按出險財產在資產負債表科目上的記載，屬固定資 產科目大類；或流動資產（存貨）科目大類；或在建工程 科目；或遞延資產科目；分別或同時按出險時上月資產負 債表中相應科目的數據錄寫。（2） 固定資產受損標的欄：主要是查核標的在保險期限內，金額增減變動情況，現在市場重置價值，并在附錄上錄入固定資產設備記錄資料內容。（3） 流動資產（存貨）受損標的欄：是查核有關受損標的數量、 金額及單價，并在附錄上錄入受損標的核價資料內容及產成品流動

45、程序和工藝資料。（4） 在建工程受損標的欄：是查核有關受損標的數量、金額， 并在附錄上錄入明細帳資料內容。（5） 遞延資產受損標的欄：是查核有關受損標的數量、金額，并在附錄上錄入明細帳資料內容。（6） 其他類財產受損標的欄：是查核有關受損標的數量、金額，并在附錄上錄入財產來源資料內容。 受損保險標的清單：本單適用于企財險、機損險等的理賠定損工作。 施救整理費用明細表：本表應詳盡反映賠案所涉及到的施救整理方面的費用情況，包括人工費、運輸費、清除費等。 失竊財產損失證明：本表主要用于家庭財產保險等失竊財產的損失證明。 檢驗報告：本單由異地代檢驗理賠機構出具有關現場查勘報告用。本單主要用于貨運險和車輛、船舶險。 拒賠案件通知書：需拒賠的賠案，繕制本單證。 填寫要求：本單證一式三份，第一聯交被保人，第二聯理賠內勤，第三聯案卷留存。 注銷案件報告書：由于被保險人原因需注銷賠案的需填寫注銷案件報告書。 填寫要求：案件概況要能全面、精準概括出險損失及承保等方面的情 況。 本表一式二份，一份留賠案卷宗，一份交理賠內勤。 損余物資回收處理登記表： 填制要求：本表一式三份，一份財務，一份被保險人，一份留案卷。 說明：表中處理日期和處理金額檔，可后補填寫，理賠經辦待損余物資處理結束，處理款到帳后，再另做賠款計算沖抵賠款。 （）賠款計算書：本單是財務付款的依據，是賠案登記及賠款統(tǒng)計分析以及輸電腦