業(yè)務(wù)核算與操作基本規(guī)定

1、更多企業(yè)學(xué)院：中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料更多企業(yè)學(xué)院：中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46套講座+

2、6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料第一章 業(yè)務(wù)基本規(guī)定修訂說明：1. 第一節(jié)業(yè)務(wù)核算基本規(guī)定（1）因允許對柜員憑證箱設(shè)置日結(jié)復(fù)點(diǎn)概率，日終時提示復(fù)點(diǎn)的，才 需要雙人清點(diǎn)，故將卡 /折/ 單等空白重要憑證日終雙人清點(diǎn)的規(guī)定，修改 為日終清點(diǎn)。（2）明確工作調(diào)動辦理交接時，交接雙方和監(jiān)交人應(yīng)在“工

3、作交接登 記簿”上簽字確認(rèn)。（3）將銀行發(fā)生內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，由經(jīng)辦人員填制轉(zhuǎn)賬借方、貸方各 一聯(lián)修改為填制借方、貸方傳票，憑以登記有關(guān)賬務(wù)。（4）增加客戶填寫銀行憑證，可使用簽字筆填寫。（5）因事后監(jiān)督實(shí)現(xiàn)影像系統(tǒng)，因此刪除錯賬沖正傳票日終送事后監(jiān) 督的規(guī)定。2. 根據(jù)會計(jì)綜合業(yè)務(wù)基本規(guī)定 （第一版）中“個人銀行業(yè)務(wù)通存通 兌”的規(guī)定，調(diào)整表述方式后，納入“第二節(jié)通存通兌基本規(guī)定” 。3. 第三節(jié)業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定（1）刪除了班前準(zhǔn)備中“對 ATM自助存款機(jī)、循環(huán)機(jī)等自助設(shè)施進(jìn) 行檢測和校驗(yàn)”的規(guī)定，納入自助設(shè)備管理的章節(jié)詳細(xì)規(guī)定。（ 2）明確對于故障或損壞的機(jī)具應(yīng)按操作規(guī)程第十章“自助銀行

4、及自助設(shè)備管理”的“日常維護(hù)管理”的規(guī)定處理。將“業(yè)務(wù)人員對故障 或損壞的機(jī)具設(shè)備做好停用標(biāo)記”更改為不能顯示停用提示的，放置停用 標(biāo)識。（ 3 ）根據(jù)關(guān)于啟用指紋識別系統(tǒng)并印發(fā) 招商銀行用戶指紋識別系 統(tǒng)管理辦法 的通知（招銀發(fā) 2009229 號）規(guī)定，刪除業(yè)務(wù)人員班前準(zhǔn)備 好“操作權(quán)限卡”的要求。（ 4 ）根據(jù)關(guān)于印發(fā) 招商銀行營業(yè)廳服務(wù)管理辦法 的通知（招銀 發(fā) 2006355 ）規(guī)定大堂經(jīng)理營業(yè)前需“檢查利率牌、外匯牌、查詢機(jī)的信 息及自助設(shè)備廣告信息是否正確”的規(guī)定，刪除儲蓄主管、臨柜人員班前 “檢查利率牌與自助查詢終端上顯示的各項(xiàng)利率是否一致”的要求。（ 5）根據(jù)中國人民銀行關(guān)于

5、進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知 （銀發(fā) 2008391 號），修改大額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)定。同時，增加“辦理業(yè) 務(wù)時，凡根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定 需要進(jìn)行客戶身份識別的，應(yīng)按相關(guān)政策規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別確?？?戶身份的真實(shí)性”的要求。（ 6）增加“無特別規(guī)定的， 在履行對客戶身份信息的登記工作過程中， 對于相關(guān)業(yè)務(wù)需要填寫的憑證、單據(jù)或留存的身份證件上能獲取的信息可 不必重復(fù)登記?！钡囊?guī)定。（7）根據(jù)總行法律與合規(guī)部評審意見，修改十周歲以上、十六周歲以 下未成年人可自行辦理開戶業(yè)務(wù)的規(guī)定，刪除其他無民事行為能力人、其 他限制民事行為能力人的描述。（8）補(bǔ)充支取

6、方式為“憑圖章印鑒交易”的戶口辦理取款業(yè)務(wù)，加蓋 印鑒的規(guī)定。（9）增加業(yè)務(wù)生成現(xiàn)金單或掛賬單時的處理規(guī)定。（ 10）依據(jù)關(guān)于重新明確零售銀行柜面相關(guān)業(yè)務(wù)審批制度的通知 （招 銀辦發(fā) 2009136 號）調(diào)整大額業(yè)務(wù)審批權(quán)限，并取消等值 500 萬元人民 幣分行審批的規(guī)定。（11）刪除現(xiàn)金操作的內(nèi)容，尾箱、現(xiàn)金與憑證管理的內(nèi)容統(tǒng)一納入 招商銀行零售銀行負(fù)債及中間業(yè)務(wù)規(guī)范管理制度 。4. 增加第四節(jié)日初日結(jié)的規(guī)定。第一章 業(yè)務(wù)基本規(guī)定第一節(jié) 業(yè)務(wù)核算基本規(guī)定一、零售銀行業(yè)務(wù)核算基本規(guī)定（一）雙人上崗，互相監(jiān)督。對外營業(yè)時，必須要有兩人（含）以上 同時上崗，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常開辦及安全運(yùn)行。（二）操

7、作定型，收付有序。辦理業(yè)務(wù)必須做到“三先三后” 、“三定 四清”，防止漏收、透支和錯亂。三先三后：指存款業(yè)務(wù)先收款后記賬 , 取款業(yè)務(wù)先記賬后付款 , 轉(zhuǎn)賬業(yè) 務(wù)先記借方后記貸方。三定四清：指設(shè)施定位、操作定型、傳遞定線；問清、點(diǎn)清、交代清、筆筆清（三）專人管章，日終入庫。各類業(yè)務(wù)印章專人保管，做到章在人在 , 離柜入屜上鎖 , 日終隨“尾箱”入庫保管或入保險柜保管。（四）嚴(yán)格領(lǐng)用，賬實(shí)核對。對卡 / 折/ 單等空白重要憑證，應(yīng)嚴(yán)格領(lǐng) 用手續(xù)，日終清點(diǎn)，入庫（或保險柜）保管。（五）日清日結(jié)，不得積壓。必須做到每天的收、付、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)當(dāng)時 記賬,當(dāng)日結(jié)平 ,切實(shí)做到每天的賬款、賬證 （指憑證） 、

8、賬實(shí)（指現(xiàn)金、存折 等實(shí)物 ） 相符。（六）工作調(diào)動，辦理交接。業(yè)務(wù)人員的工作崗位發(fā)生變動時，應(yīng)嚴(yán) 格辦理賬、款、有價單證和空白重要憑證等崗位所有工作的全部交接手續(xù)， 并由網(wǎng)點(diǎn)儲蓄主管負(fù)責(zé)監(jiān)交；網(wǎng)點(diǎn)儲蓄主管工作變動時，由其上一級主管 負(fù)責(zé)監(jiān)交。交接雙方和監(jiān)交人應(yīng)在“工作交接登記簿”上簽字確認(rèn)。二、零售銀行業(yè)務(wù)核算憑證（一）憑證種類1. 基本憑證。指憑以登記儲蓄電腦明細(xì)賬務(wù)的零售銀行業(yè)務(wù)憑證?；?本憑證主要有：招商銀行個人存取款憑條、個人轉(zhuǎn)賬 / 匯款憑條等。2. 專用憑證。指根據(jù)特殊業(yè)務(wù)需要而制定的、需專夾保管或作為原始 依據(jù)的憑證。專用憑證主要有：個人賬戶開戶申請書、個人掛失 / 換卡申請

9、書、特殊業(yè)務(wù)申請書等。3. 內(nèi)部通用憑證。由電腦打印出憑以記賬的憑證或根據(jù)有關(guān)原始憑證 及業(yè)務(wù)事項(xiàng)、自行填制憑以記賬的憑證。內(nèi)部通用憑證主要有現(xiàn)金單、掛 賬單、轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票等。傳票使用的一般原則如下：（1）現(xiàn)金單：系統(tǒng)打印憑以記錄現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的憑證。（2）掛賬單：為銷賬類賬戶設(shè)置的電子卡片，用于銷賬類賬戶的明細(xì) 核算，記載掛賬單建立的時間、金額及業(yè)務(wù)發(fā)生情況。掛賬單按照所屬類 型（應(yīng)收、應(yīng)付）確定余額方向，不允許透支。（3）轉(zhuǎn)賬借方、貸方傳票，在銀行發(fā)生內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，由經(jīng)辦人員 填制借方、貸方傳票，憑以登記有關(guān)賬務(wù)。（4）特種轉(zhuǎn)賬借方、貸方傳票：一般在銀行主動代客戶扣款出賬或收 款進(jìn)賬時

10、填制，也可代替轉(zhuǎn)賬借方、貸方傳票使用。（二）憑證的填制1. 零售銀行業(yè)務(wù)核算憑證的填制有由客戶填制和銀行內(nèi)部填制兩種。2. 填寫零售銀行業(yè)務(wù)核算憑證的標(biāo)準(zhǔn)大小寫數(shù)字為：（1）標(biāo)準(zhǔn)大寫數(shù)字：零、壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、 佰、仟、萬、億。（2）標(biāo)準(zhǔn)小寫數(shù)字： 0、1、2、3、 4、5、6、7、8、9。3. 客戶填寫銀行憑證，應(yīng)使用藍(lán)黑（或碳素）墨水筆或簽字筆填寫。4. 內(nèi)部手工填制的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、特種轉(zhuǎn)賬等銀行內(nèi)部通用憑證，填制 時應(yīng)按規(guī)定的要素填寫。5. 零售銀行業(yè)務(wù)憑證 /報表的簽章（1）單人承辦的業(yè)務(wù)憑證，需由經(jīng)辦人簽章并加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章。（2）需要復(fù)核、授權(quán)的業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)由

11、經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)人員簽章， 并加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章。（3）凡電腦打印經(jīng)辦員、復(fù)核員或授權(quán)人員操作號、流水號的業(yè)務(wù)憑 證，可不簽蓋個人名章。（4）電腦打印日期的，可不加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章。（5）對自動用戶產(chǎn)生的傳票，不論是否打印操作號、流水號或日期， 可不簽蓋個人名章和柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章。（6）簽發(fā)給客戶的存折、存單等對外承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的零售銀行業(yè)務(wù)憑 證以及業(yè)務(wù)回單，應(yīng)由經(jīng)辦員或復(fù)核員簽章并加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章或柜面 個人業(yè)務(wù)專用章；對打印的操作號或流水號的，可以不加蓋經(jīng)辦或復(fù)核章， 未打印操作號的應(yīng)簽個人名章。（三）憑證的傳遞1. 各類零售銀行業(yè)務(wù)核算憑證的傳遞應(yīng)按相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行。2. 存取款、

12、轉(zhuǎn)賬 /匯款等憑條電腦記賬完畢由客戶簽名確認(rèn)交經(jīng)辦人員 審核后，作為零售柜面業(yè)務(wù)的記賬依據(jù)。3. 網(wǎng)點(diǎn)與事后監(jiān)督、業(yè)務(wù)主管部門或其他部門辦理的傳票、憑證、業(yè) 務(wù)單據(jù)等質(zhì)量記錄的交接均應(yīng)登記“招商銀行業(yè)務(wù)憑證交接登記簿” 。4. 在憑證的傳遞過程中，所有憑證不得交由客戶代為傳遞 ,以免憑證遺 失或涂改。三、錯賬沖正發(fā)生設(shè)備 / 通訊故障、操作員操作錯誤以及客戶不予確認(rèn)的存、取業(yè)務(wù) 導(dǎo)致的錯賬，應(yīng)按照規(guī)定審批后辦理沖正，在電腦產(chǎn)生的沖正憑證上注明 沖正原因，經(jīng)儲蓄主管確認(rèn)簽字。第二節(jié) 通存通兌基本規(guī)定一、通存通兌業(yè)務(wù)在全行所有行部間開辦。二、代理業(yè)務(wù) ,不論活期、定期，各類原始憑證均留在經(jīng)辦行 ,

13、 不進(jìn)行傳 遞或回歸（有特殊規(guī)定的按具體規(guī)定執(zhí)行） 。如涉及掛失、查賬等事宜需查 閱原始憑證時 , 由分行零售銀行部統(tǒng)一協(xié)調(diào)。三、代理行在辦理異地通存通兌業(yè)務(wù)時， 應(yīng)按業(yè)務(wù)收費(fèi)的相關(guān)規(guī)定收取 手續(xù)費(fèi)（按規(guī)定減免的除外） 。四、通存通兌業(yè)務(wù)必須同時滿足以下幣種和范圍規(guī)定：（一）通存通兌的幣種人民幣、港幣、美元全行范圍內(nèi)通存通兌。其他幣種受限于網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際收 付現(xiàn)鈔幣種限制。（二）通存通兌的范圍1. “一卡通”（1）活期：全行通存通兌。（2）定期：一級分行范圍內(nèi)通存通兌。2. 存折（1）支取方式為“憑密碼支取” 、“憑密碼與開戶證件交易” ，全行通存 通兌。（2）支取方式為“憑圖章印鑒交易” 、“不需

14、支取依據(jù)”，不能通兌，可 在全行范圍內(nèi)通存。3. 定期存單（1）支取方式為“憑密碼交易” 、“憑密碼與開戶證件交易”的定期存 單（不含特種定期存單） ，可在一級分行范圍內(nèi)通兌。（2）特種定期存單、支取方式為“憑圖章印鑒交易” 、“不需支取依據(jù)” 的定期存單不能通兌。第三節(jié) 業(yè)務(wù)操作的基本規(guī)定一、班前準(zhǔn)備 每日營業(yè)前，持有業(yè)務(wù)主管權(quán)限的人員、臨柜柜員必須提前到崗，作 好機(jī)構(gòu)日初、尾箱出庫和現(xiàn)金領(lǐng)用等營業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。（一）業(yè)務(wù)人員對故障或損壞的 ATM自動取款機(jī)（以下簡稱 ATM、自 助存款機(jī)、循環(huán)機(jī)等機(jī)具設(shè)備應(yīng)按操作規(guī)程第十章“自助銀行及自助 設(shè)備管理”的“日常維護(hù)管理”的規(guī)定處理。對不能

15、顯示停用提示的自助 設(shè)備，應(yīng)放置“通訊或設(shè)備故障暫停使用”標(biāo)識。業(yè)務(wù)人員對維修后的檢 測設(shè)備應(yīng)進(jìn)行校驗(yàn)，并做好標(biāo)識和有關(guān)記錄。（二、對自用電腦設(shè)備、營業(yè)設(shè)施（如點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)等、進(jìn)行日常 清潔和保養(yǎng)，對發(fā)現(xiàn)有故障的設(shè)備、設(shè)施應(yīng)及時更換，并通知設(shè)備的采購或管理部門進(jìn)行維修（三）AS/400 主機(jī)例行下電作硬盤清理和數(shù)據(jù)保存時，各網(wǎng)點(diǎn)需按下 電通知要求安排人員值班， 并在下電結(jié)束后， 立即檢查柜面電腦終端、 ATM、 循環(huán)機(jī)等自助銀行設(shè)備及通訊線路是否能正常啟用，如遇無法處理的故障， 應(yīng)及時通知分行電腦人員盡快解決。（四）準(zhǔn)備好柜臺業(yè)務(wù)憑證、書寫工具及宣傳資料。（五）準(zhǔn)備好零售銀行業(yè)務(wù)印章 （柜面

16、個人業(yè)務(wù)章需調(diào)整印章的日期） 、 個人名章和戳記等。二、合同評審（一）憑以記錄零售柜面業(yè)務(wù)的各類基本憑證：審核客戶對各類基本 憑證記載的內(nèi)容是否簽名確認(rèn)。（二）其他業(yè)務(wù)憑證：審核合同內(nèi)容是否準(zhǔn)確，是否符合本行業(yè)務(wù)規(guī) 定，是否滿足客戶要求，客戶對憑證記載的內(nèi)容是否簽名確認(rèn)。三、業(yè)務(wù)標(biāo)識辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定做好業(yè)務(wù)標(biāo)識，以保證在需要掛失、查詢、凍 結(jié)、賬務(wù)核對或錯賬沖正時，根據(jù)標(biāo)識進(jìn)行追溯，如：戶名、卡號（賬號） 金額及幣種符號、業(yè)務(wù)類別標(biāo)志、印章、操作員號或業(yè)務(wù)流水號、日期等。四、業(yè)務(wù)核對（一）辦理業(yè)務(wù)時，凡根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定需要進(jìn)行客戶身份識別的，應(yīng)按相

17、關(guān)政策規(guī)定對客戶身 份進(jìn)行識別確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性。無特別規(guī)定的，在履行對客戶身份信 息的登記工作過程中，對于相關(guān)業(yè)務(wù)需要填寫的憑證、單據(jù)或留存的身份 證件上能獲取的信息可不必重復(fù)登記。（二）開立個人賬戶、租用保管箱等申請和開立協(xié)議類的業(yè)務(wù)：請客 戶填寫個人賬戶開戶申請書、租用保管箱業(yè)務(wù)等相關(guān)申請書，經(jīng)辦員應(yīng)審 核客戶身份證明的有效性，同時審核客戶填寫的申請書是否符合我行規(guī)定，并留存客戶身份證明復(fù)印件（另有規(guī)定的業(yè)務(wù)除外）（三）為客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上 的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。（四）按規(guī)定須進(jìn)行事后核查的掛失業(yè)務(wù)或部

18、分客戶資料維護(hù)業(yè)務(wù) （如 客戶戶名和身份證件維護(hù)業(yè)務(wù)） ，請客戶填寫掛失 / 換卡申請書或特殊業(yè)務(wù) 申請書，經(jīng)辦員應(yīng)審核客戶身份證明的有效性，同時審核客戶填寫的申請 書是否符合我行規(guī)定，并留存客戶身份證明復(fù)印件。（五）規(guī)范中要求客戶向銀行出示、提交身份證明或客戶憑證件取款 涉及銀行需要查驗(yàn)身份證明的業(yè)務(wù)，均應(yīng)核對客戶身份證件的有效性。（六）規(guī)范中要求可以由代理人辦理，且需要核對代理人身份證件的 業(yè)務(wù)，均應(yīng)同時核對代理人身份證件的有效性，并請代理人在相應(yīng)的憑證 上寫明身份證明的名稱、號碼和代理人簽名，必要時可注明代理事由。對 需留存存款人身份證明復(fù)印件的業(yè)務(wù)，應(yīng)同時留存代理人身份證明復(fù)印件。 需

19、要留存被代理人委托書的業(yè)務(wù)，委托書須與業(yè)務(wù)憑證一并留存。（七）對于十周歲以下的未成年人、 精神病患者， 應(yīng)由其法定代理人代 為辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對于十周歲以上、十八周歲以下的未成年人，可受理業(yè) 務(wù)范圍受到一定限制，柜面需審慎受理其業(yè)務(wù)申請。其中：十周歲以上未 滿十六周歲的未成年人可自行辦理口頭掛失業(yè)務(wù)；但對于書面掛失、客戶 資料修改等業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法定代理人代為辦理。已滿十六周歲不滿十八周 歲的未成年人，可自行辦理開戶、掛失、客戶資料修改業(yè)務(wù)。（八）憑密碼與卡 / 折 / 單辦理的業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶提供的卡 / 折/ 單及 密碼通過電腦核對賬號、戶名等資料。（九）支取方式為“憑密碼與開戶證件交易”的戶

20、口辦理取款業(yè)務(wù)， 應(yīng)請客戶提供存款人本人用于開立該戶口的身份證明，交銀行核對。（十）支取方式為“憑圖章印鑒交易”的戶口辦理取款業(yè)務(wù)，存單戶 口應(yīng)請客戶在存單背面加蓋預(yù)留印鑒，其他戶口應(yīng)在取款憑條上加蓋預(yù)留印鑒（十一）業(yè)務(wù)生成現(xiàn)金單或掛賬單時，必須選擇打印。生成現(xiàn)金單時， 不能在支取的畫面中選擇直接付現(xiàn)?，F(xiàn)金單產(chǎn)生時，應(yīng)請客戶在“客戶簽 字 1 ”處簽名確認(rèn)， 現(xiàn)金單使用時， 應(yīng)請客戶在 “客戶簽字 2”處簽名確認(rèn) 現(xiàn)金單、掛賬單多次使用的，每次使用后，均應(yīng)打?。ㄑa(bǔ)打）現(xiàn)金單或掛 賬單?？蛻艉炞?1與客戶簽字 2 必須同一人。（十二）等值 100 萬元（含）以上 300 萬元以下人民幣的大額現(xiàn)金

21、支 取業(yè)務(wù)，需要由網(wǎng)點(diǎn)儲蓄主管審批；超過等值 300 萬元人民幣（含）的大 額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，需由支行分管行長審批。如授權(quán)人員同時為儲蓄主管或 支行分管行長時，無須在質(zhì)量記錄上簽批。五、及時記賬 對客戶交來或銀行內(nèi)部傳遞的業(yè)務(wù)憑證，審核無誤后，應(yīng)按受理的憑 證順序及時在電腦上進(jìn)行記賬或其它處理（如凍結(jié)、維護(hù)等） 。六、蓋章確認(rèn)（一）發(fā)出的存折、存單等零售銀行業(yè)務(wù)憑證以及業(yè)務(wù)回單，應(yīng)根據(jù) 第一節(jié)中“零售銀行業(yè)務(wù)憑證 / 報表的簽章”要求執(zhí)行。（二）存單、存折銷戶后，銷戶的存折、存單上加蓋“作廢”戳。（三）規(guī)范中要求留存客戶身份證明復(fù)印件的，均應(yīng)在復(fù)印件上的身 份證明邊框處加蓋“附件”戳，以保證身份

22、證明復(fù)印件不再挪為他用。第 二代身份證需正反兩面復(fù)印。（四）其他作單據(jù)附件的憑證加蓋附件等戳記，并在單據(jù)右側(cè)注明附 件張數(shù)。七、大額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按中國人民銀行或國家外管局規(guī)定執(zhí)行，預(yù) 約提現(xiàn)業(yè)務(wù)必須登記“招商銀行大額儲蓄存款提現(xiàn)預(yù)約登記簿” 。八、對未上電腦系統(tǒng)，需手工辦理的存取款業(yè)務(wù)，應(yīng)按金額和業(yè)務(wù)操 作權(quán)限的規(guī)定手工進(jìn)行復(fù)核；結(jié)清關(guān)戶時，應(yīng)由復(fù)核員對每筆利息進(jìn)行復(fù)核。同時經(jīng)過通用記賬處理后才能支付給客戶。九、尾箱、現(xiàn)金與憑證管理詳見管理制度中現(xiàn)金、憑證管理的有關(guān)規(guī)定。所有現(xiàn)金操作必須 在監(jiān)控探頭下進(jìn)行。第四節(jié)日初日結(jié)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)涉及日結(jié)業(yè)務(wù)處理的機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)中均需進(jìn)行日初、日結(jié)的 處理。工作

23、日指國家法定的工作日及需要營業(yè)的節(jié)假日。一、機(jī)構(gòu)日初（一）網(wǎng)點(diǎn)或分行零售銀行部等單位存在日結(jié)柜員的，在次工作日辦理業(yè)務(wù)前，必須進(jìn)行機(jī)構(gòu)日初。本單位持業(yè)務(wù)主管權(quán)限人員執(zhí)行機(jī)構(gòu)日初并 在系統(tǒng)中點(diǎn)名，確定本日上崗柜員。點(diǎn)名時，只能對當(dāng)日需要登錄系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)的柜員進(jìn)行點(diǎn)名操作。（二）機(jī)構(gòu)日初后，對于需要進(jìn)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)在系統(tǒng)中進(jìn) 行發(fā)放現(xiàn)金尾箱的操作。（三）機(jī)構(gòu)日初后，各網(wǎng)點(diǎn)可以打印上日的各類報表及未打印的批量回 單。二、柜員日初（一）經(jīng)點(diǎn)名后的柜員可以上崗辦理各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)。（二）經(jīng)辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員需在系統(tǒng)中進(jìn)行現(xiàn)金尾箱日初處理。三、柜員日結(jié)（一）每日營業(yè)終了，機(jī)構(gòu)和柜員需要日結(jié)，進(jìn)行業(yè)務(wù)核

24、對。（二）業(yè)務(wù)主管應(yīng)在其他柜員均已完成日結(jié)后才能進(jìn)行日結(jié)。（三）柜員日結(jié)時，需要進(jìn)行三類業(yè)務(wù)的核對，一是對已處理未完成的 業(yè)務(wù)進(jìn)行核對，即檢查未完成的業(yè)務(wù)；二是對現(xiàn)金、憑證等實(shí)物進(jìn)行核對；三是對當(dāng)天完成的業(yè)務(wù)單據(jù)進(jìn)行核對，即單據(jù)檢查。具體包括：1. 未完成業(yè)務(wù)的檢查未完成業(yè)務(wù)是指已經(jīng)辦理但尚未完成的業(yè)務(wù)，如已經(jīng)辦未復(fù)核、已復(fù)核未授權(quán)。柜員日結(jié)時進(jìn)行未完成業(yè)務(wù)檢查，系統(tǒng)檢查柜員是否存在應(yīng)該完 成而未完成的業(yè)務(wù)。2. 現(xiàn)金日結(jié)現(xiàn)金日結(jié)，應(yīng)按照管理制度第四章現(xiàn)金管理中尾箱日終的有關(guān)規(guī)定 執(zhí)行。3. 憑證日結(jié)柜員每日要核對當(dāng)日柜員憑證箱中的憑證實(shí)物與當(dāng)日系統(tǒng)中統(tǒng)計(jì)的憑 證種類、數(shù)量、狀態(tài)核對一致，系統(tǒng)

25、提示復(fù)核的，復(fù)核無誤后完成空白重 要憑證的日結(jié)，打印“柜員憑證日結(jié)單”、“未計(jì)入庫存的作廢憑證清單” 等?！拔从?jì)入庫存的作廢憑證清單”所列作廢憑證，做該清單附件。4. 單據(jù)檢查（1）柜員根據(jù)每日處理完畢的業(yè)務(wù)單據(jù)數(shù)量和金額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，同步業(yè) 務(wù)的單據(jù)由經(jīng)辦柜員進(jìn)行單據(jù)檢查，異步業(yè)務(wù)由交易生效柜員（即最后一 手柜員/授權(quán)人員）進(jìn)行單據(jù)檢查。（2）單據(jù)檢查分為：正常資金業(yè)務(wù)（010）、免填單類資金業(yè)務(wù)（015）、 資金類沖正業(yè)務(wù)（020）非資金業(yè)務(wù)-單據(jù)裝訂（030）非資金業(yè)務(wù)-單據(jù) 不裝訂（040）、表外業(yè)務(wù)（070）。具體的單據(jù)檢查分類見本章附件零售 銀行業(yè)務(wù)單據(jù)檢查分類匯總表（如有調(diào)整，以柜員

26、日結(jié)單據(jù)檢查業(yè)務(wù)列表 中查詢的日結(jié)代碼為準(zhǔn)）。（3）柜員日結(jié)后需要重新辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)由儲蓄主管審核后解除柜員 日結(jié)封鎖，在業(yè)務(wù)處理完成后，該柜員需再次日結(jié)。儲蓄主管應(yīng)檢查柜員 最后一次日結(jié)的“柜員單據(jù)檢查日結(jié)單”上批注原因?qū)賹?shí)后簽字確認(rèn)。（4）柜員當(dāng)日辦理多次日結(jié)的，只需保留最后一次日結(jié)的“柜員單據(jù)檢查日結(jié)單”、“憑證日結(jié)單”、“未計(jì)入庫存的作廢憑證清單”和“現(xiàn)金 日結(jié)單”，并在“柜員單據(jù)檢查日結(jié)單”上批注多次日結(jié)的原因，并簽章確 認(rèn)。當(dāng)日使用多個尾箱的，則應(yīng)按照尾箱編號不同，保存每個尾箱最后一次日結(jié)的“憑證日結(jié)單”、“未計(jì)入庫存的作廢憑證清單”或“現(xiàn)金日結(jié)單”。（四）柜員代理日結(jié)機(jī)構(gòu)日結(jié)時，

27、如發(fā)現(xiàn)存在未日結(jié)柜員，應(yīng)及時通知該柜員按正常流程完 成日結(jié)。在特殊情況下，柜員無法正常完成柜員日結(jié)，經(jīng)支行分管行長審 批同意后，由其他柜員使用代理日結(jié)功能代替該柜員進(jìn)行柜員日結(jié)。使用 代理日結(jié)功能前，需在網(wǎng)點(diǎn)儲蓄主管監(jiān)督下檢查該柜員的業(yè)務(wù)是否已完成， 清點(diǎn)單據(jù)，盤點(diǎn)現(xiàn)金和憑證實(shí)物與電腦系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對后，手工填制柜員現(xiàn) 金日結(jié)匯總表、柜員憑證日結(jié)單、柜員單據(jù)檢查日結(jié)單，并進(jìn)行代理日結(jié) 操作。支行分管行長及儲蓄主管應(yīng)在手工填寫的日結(jié)單上簽章證明。四、機(jī)構(gòu)日結(jié)機(jī)構(gòu)日結(jié)必須由本機(jī)構(gòu)的持業(yè)務(wù)主管權(quán)限人員執(zhí)行， 機(jī)構(gòu)完成日結(jié)前的 各項(xiàng)工作和外圍系統(tǒng)日結(jié)工作后才可以進(jìn)行機(jī)構(gòu)日結(jié)。（一）持業(yè)務(wù)主管權(quán)限的人員除完

28、成日結(jié)前的各項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查外，同時應(yīng)檢查確定已點(diǎn)名的柜員全部完成柜員日結(jié)后，方可進(jìn)行機(jī)構(gòu)日結(jié)。（二）機(jī)構(gòu)日結(jié)后，不能再辦理日常業(yè)務(wù)。若需要再辦理業(yè)務(wù)，必須填 寫機(jī)房維護(hù)申請由技術(shù)人員或上級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理中心人員解除柜員日結(jié)封 鎖（機(jī)構(gòu)也相應(yīng)解除封鎖狀態(tài)）。（三）機(jī)構(gòu)日結(jié)完成后，打印“機(jī)構(gòu)日結(jié)單”。附件：零售銀行業(yè)務(wù)單據(jù)檢查分類匯總表業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)碼日結(jié)單據(jù)結(jié)束備注1001K通開尸尸0401001K通開卜戶+存現(xiàn)015/0算兩筆，一筆代碼卡通銷戶0301009料人客戶維護(hù)-基本資030特殊業(yè)務(wù)申基 維單 戶分據(jù)-據(jù)入 客一單納 需印檢印不 戶。#單不務(wù)查 查資段入后業(yè)檢 檢丕子納齧據(jù)1009利息稅協(xié)議030

29、特殊10120151019維護(hù)0301031T032104110510606207110711072存折結(jié)算/外幣戶開戶 +存現(xiàn)存折儲蓄戶開戶+存現(xiàn)批量開戶請.卡記借BEm國際借記卡開戶+存現(xiàn)1081 PP卡申請OO015/0404004003003004040030030OO3030一筆1309141114121413141414151416戶口綜合維護(hù)F通口頭掛失F通書面掛失F通憑證掛失取消F通書面掛失解掛 三通取款密碼掛失F通取款密碼掛失取1417消一通取款密碼掛失解 掛0300300300300300300300300300301423存折憑證掛0301424存折書面掛圭失解掛0301

30、427存折密碼掛失解掛0301426存折密碼掛失取消0301425存折密碼掛失03014211422存折口頭失1431個人存單口頭掛失030個人存單書面；個人存單憑證；個人存單書面掛失解掛 個人存單密碼掛笙14320304330304340301435030代碼143614371462業(yè)務(wù)&U-UOO1UJU3U31464147214911492149315111512151415211522152315311532T533T53415411542154315531561156215631564571F通損壞換卞 =通卡號更換存折破損更換存款證實(shí)款換實(shí)單單、存款證實(shí)書更換 存折資金凍結(jié)狀態(tài)修改

31、戶口解凍存折通取取式修改改卜人存單支取方式修改U通取款密碼修改.1、一*i 、ILT-1-t斤密碼修改9存單密碼修改存折凍，WF部更換尺通重寫磁存掛行折重寫磁573存折移存到一卡通協(xié)議簽訂OOOOOOu-uJ3 u-u040u u1u030030030030030030160116021609 ATM自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議修改AfM自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議關(guān)閉161116121613同一客尸自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議 簽訂同一客戶自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議 關(guān)閉同一客戶自助轉(zhuǎn)賬戶口 增加161416211622同一客尸自助轉(zhuǎn)賬尸口 他人/他行自助轉(zhuǎn)賬協(xié) 議簽訂他人、/他行自助轉(zhuǎn)賬協(xié) 議關(guān)閉16291631議人改他行自助轉(zhuǎn)賬協(xié)專業(yè)版文件證書申請

32、業(yè)務(wù) 代碼業(yè)務(wù)t .r r十八一亠 rr、- t . t -日結(jié) 碼W結(jié)束備注1632專業(yè)（版移:動證上書申請0301634專業(yè)4版銀行卡、大聯(lián)-QA0301635專業(yè)-版信用卡M大聯(lián)0301636專業(yè)?版功J能維護(hù)亠 r、亠1637專業(yè)7版證1厶一:書丫F廢,，、，1639專業(yè)4版銀?仃卞撤銷大聯(lián)2003直接殳收現(xiàn)1015現(xiàn)金單,2004單筆付現(xiàn)015單乩金取款回 i2005現(xiàn)金退款015現(xiàn)脅金取款回2014并筆付現(xiàn)015現(xiàn)嘰金取款回2022現(xiàn)金長短款015掛賬單2029現(xiàn)金杳庫不結(jié)廠1金杳庫登2041假幣收繳030假巾收繳憑 證一.1 . 2042假幣丟失-登記丟失0301!幣 匚表去失登

33、2042假幣丟失一找回030假幣.找回登2043假幣交接一付出030假巾交接清 單2043假幣交接一付出放棄030假巾交接清 單2043假幣交接接收030假幣交接清 單2044假幣修止015掛賬單2226清機(jī)入鈔確認(rèn)015自理設(shè)備入2504憑證作廢030憑址作廢清 單2504憑證作廢-撤銷0302505通用憑證處理030通叵憑證處2505通用憑證2處理-撤銷0302601憑證領(lǐng)用1出庫030憑址1出庫單2601憑證領(lǐng)用入庫030憑址1入庫清2602憑證直接入庫030憑證入庫清 單2602憑證直接入庫-撤銷0302603憑證上交一出庫030憑證上交清 單2603憑證上交入庫030憑證入庫清 單2

34、603憑證上交一撤銷0302604憑證交叵1系統(tǒng)外-確認(rèn)030憑證出庫單2605憑證F銷毀確認(rèn)030憑證銷毀單2702憑證F內(nèi)部（掛失0302702憑證 失F內(nèi)部堪失-取消掛0302804宀1人定制| -卡和掛失補(bǔ)-卡一領(lǐng)030憑址代碼15115262T772唯和掛失補(bǔ)卡領(lǐng)用權(quán)限卡發(fā)放艱卡發(fā)放撤消 一-卡通活期存現(xiàn) 一卡通活期取現(xiàn) 一-卡通結(jié)算尸存款 一卡通結(jié)算戶取款活期存現(xiàn)權(quán)限存折活期存現(xiàn) 存折活期取現(xiàn) 存折結(jié)算尸存款 存折結(jié)算戶取款_ 一-卡通整存整取開尸 一-卡通整存整取關(guān)戶 一卡通整存整取部分提 前支取個人存單整存整取開戶 個人存單整存整取關(guān)戶一前通取存整取開戶F通零存整取天尸 F通零

35、存整取續(xù)存匕、二才半零取開戶 =通整存零取關(guān)戶 m通整存零取支取甬一-U3 T 110utrUOUT5O1OTOT40015015015015015015015015015015015015015尸開款款一存立口款存55OO5TO個人存單通知存款開戶015/040單卑 存存 人人取TI甬一甬一戶分關(guān)款嘉存E5TO5TO尺通教育儲蓄開尸015開教育儲蓄續(xù)尸通知存款通知一 通知存款通知取消通知存款差錯調(diào)整一補(bǔ) 通知 通知存款差錯調(diào)整一補(bǔ)取消通知知知銷款差錯調(diào)整通憑證入庫清 單憑證出庫單015015030030030通知存款差錯調(diào)整一通030030030由據(jù)辦柜員進(jìn)行備注信信用mm賬系統(tǒng)外客戶轉(zhuǎn)賬，

36、匯出 后我行主動修改，口或被 修改后重新匯出（修改 的要素涉及金額）尸充內(nèi)客尸轉(zhuǎn)賬（個人個人質(zhì)押貸款債務(wù)轉(zhuǎn)化補(bǔ)簽個人存單押物種類調(diào)整質(zhì)押. 取消質(zhì)押戶口 申請質(zhì)押貸款客戶主押貸款申請展期申請個人質(zhì)押貸款協(xié)議 修改個人質(zhì)押貸款協(xié)議 取消個人質(zhì)押貸款協(xié)議 增加質(zhì)押戶口亠補(bǔ)打個人存單人存單韓補(bǔ)頫（個定期業(yè)務(wù)差補(bǔ)入除夕（個業(yè)務(wù)定期業(yè)務(wù)差錯調(diào)整知修改通知存款差錯調(diào)整一對 取消通知的沖消卡/折存取現(xiàn)沖賬 卡/折存取款沖賬儲蓄特殊業(yè)轉(zhuǎn)等匯款憑轉(zhuǎn)等匯款憑系統(tǒng)打印替030020020020020020/030030010/010010010010代碼3303350135023511351135113512351

37、3512551455101155、101、106、 5107或曰易行涉入 核交進(jìn)如不納或員員查要則： 辦柜翟的翼 經(jīng)權(quán)嵇改金據(jù) 借魯修及單已完亦幫交帶匯出經(jīng)辦已刪除待發(fā)密匯出經(jīng)辦系統(tǒng)外客戶轉(zhuǎn)賬（個人 尸）系統(tǒng)外客戶轉(zhuǎn)賬，匯出 后我行主動撤銷，或被 代理行、轉(zhuǎn)匯行退回， 刪除030040040040030030 03U010 010030替代單據(jù)定期賬尸沖 帳憑證或疋 期賬戶收付 款憑證、“ 疋期賬戶收 付款憑證+ 開戶申請書 儲蓄特殊業(yè) 務(wù)憑證由據(jù)辦柜員進(jìn)行600160026005020020015業(yè)務(wù) 代碼業(yè)務(wù)日結(jié) 碼結(jié)束備注6011信用卡預(yù)借現(xiàn)金 ATM沖r a 丄 1 1 r i .、廠

38、】亠 / r t,十e 人M . 、t0206012信用1卡預(yù)借現(xiàn)金AIIVI補(bǔ)0206021賬用卡現(xiàn)金繳款當(dāng)天沖/、1.x uat r. tt .i、0206022信用卞現(xiàn)金繳款補(bǔ)賬入 .r -t_0206025信用卡現(xiàn)金繳款經(jīng)辦0156029信用卡曰動還款管理J0306031請:通網(wǎng)上支付功能匕申0306032卞通網(wǎng)上支付功能取 消0306033卞通網(wǎng)上支付每日限 額修改0306034一卡通網(wǎng)上支付額度修 改0306035卡通網(wǎng)上支付密碼重 置.0306061卡通POS消費(fèi)限額更 改0306072按戶口指定消費(fèi)商030特 請申芳殊業(yè)務(wù)甲 考書/公司 三特殊業(yè)務(wù) m請書、6081修改代發(fā)協(xié)議

39、030維作；方協(xié)議6081關(guān)閉代發(fā)協(xié)議030合作合作i方協(xié)議6081簽訂代發(fā)協(xié)議貨幣030建立i方協(xié)議:報告6081修改代發(fā)協(xié)議貨幣030合作;方協(xié)議6081代發(fā)協(xié)議設(shè)置密鑰0301殊:業(yè)務(wù)申6081代發(fā)協(xié)議取消密鑰030特殊業(yè)務(wù)申請表代發(fā)管理-代發(fā)015代發(fā)業(yè)務(wù)匯 總清單每執(zhí)行次算 筆代發(fā)管理-余款退還015余款退回憑 證每執(zhí)行次算6091修改代扣合作方協(xié)議0301:方協(xié)議 J報告6091關(guān)閉代扣合作方協(xié)議030作 關(guān)閉訪協(xié)議 報告6091簽訂代扣合作方協(xié)議貨 幣-一一一030合作 建立:方協(xié)議6091修改代扣合作方協(xié)議貨 幣030合作;方協(xié)議6091代扣協(xié)議設(shè)置密鑰030特殊 請表1業(yè)務(wù)申

40、6091代扣協(xié)議取消密鑰030特殊業(yè)務(wù)申 請表60926093代扣管理-代扣015代扣業(yè)務(wù)匯總清單每執(zhí)行一次算一代扣管理-匯總過賬015證代碼代扣客戶協(xié)議增加030間業(yè)務(wù)受代扣客戶協(xié)議關(guān)閉030業(yè)務(wù)受匚丁日代扣客戶協(xié)議修改030理回單（維 護(hù)）一61536154代扣客戶協(xié)議查詢-關(guān) 閉協(xié)議銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議新增銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議關(guān)閉銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議修改銀證轉(zhuǎn)賬客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬客戶協(xié)議管理 銀行確認(rèn)F通證券業(yè)務(wù) A股開F通理財(cái)專戶關(guān)戶=通理財(cái)專戶轉(zhuǎn)活期030030030030030030030030015015中間業(yè)務(wù)受瓶書 錢請 M申 艮匕匕 午厶冃.瓶書 錢請 M.r 艮匕匕 午厶冃-能申請書戶

41、協(xié)議確認(rèn)2 /56、通理財(cái)密碼重置0302 /58尺通客戶資料修改030B股開6159取卡卡/0306155 易0306161 戶0306162 一-通理財(cái)專尸關(guān)尸030一通A股股東代碼取 消一通B股股東代碼取 消一卡通理財(cái)密碼重置 存折證券業(yè)務(wù)A股開戶存折折理財(cái)專戶關(guān)尸存折活期轉(zhuǎn)理財(cái)專戶61766178存 存 存:折證券業(yè)務(wù)指定交易 折理財(cái)密碼重置 折客戶資料修改存折自動配售申請61816182證券業(yè)務(wù)B股開戶030030030030030015015030030030030030030亠口5-u-u-u1UU3U3代碼取消o -U-U3 33 o -U-U代碼重置孩g 月rt月亠 艾艾AB

42、51 / = / J / r ，存存存折開深圳股東代碼卞料4OOOOOOSi管-七 目匸030gu uzUUZ0300305TO憑證式貝托管轉(zhuǎn)非托管玉債憑證口頭掛上海股東代碼卞補(bǔ)打增加自助繳費(fèi)客戶協(xié)議、/、 / r ，、尸,一 kk.th 、.、關(guān)閉自掛證式國債掛失申請書 一卡通基金賬戶開戶三通基金帳戶關(guān)戶 一卡通基金交易賬戶增 加 銷卡通基金交易賬尸撤料卡改基賬尸尸資存折尺通活期轉(zhuǎn)理財(cái)專戶 M通理財(cái)專戶轉(zhuǎn)活期折基金賬戶開戶折基金賬戶關(guān)戶存折基金交易賬戶增加折基金賬戶客戶資廠代碼業(yè)務(wù) 修改ZZ存折活期轉(zhuǎn)理財(cái)專尸 存折理財(cái)專尸轉(zhuǎn)活期 一-通基金認(rèn)購 一-卡通基金申購 一卡通基金贖回 一卡通基金撤單能申請能修改能取消購存折琴#壬仔，鞏請仔申修改取消5TO030折基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出o o130存折791、792、存折基金分額業(yè)務(wù)設(shè)置申請基金定期定額業(yè)務(wù)功能 修改基金定期定額業(yè)務(wù)功能 取消理財(cái)專尸轉(zhuǎn)對公賬戸 證券業(yè)務(wù)密碼重置 證券業(yè)務(wù)密碼修改- 理財(cái)專戶撤銷個人建立存管關(guān)系個人修改聯(lián)系資料個人銀證轉(zhuǎn)賬個人修改限額個人變更銀行賬號關(guān)閉協(xié)議建立、修改、OO1030業(yè)務(wù)申請表 業(yè)務(wù)申請表 業(yè)款請表/ 業(yè)務(wù)申請表 業(yè)務(wù)申請表