信用社柜面?zhèn)€人存款業(yè)務(wù)辦理流程

1、 一、儲蓄的概念 v 城鄉(xiāng)居民將暫時不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他 金融機構(gòu)的一種存款活動。 二、我國的儲蓄政策和儲蓄原則 v 1、儲蓄政策：保護，鼓勵 v 2、儲蓄原則： 存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密 三、辦理儲蓄業(yè)務(wù)的基本規(guī)則 v 1、嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和本金融機構(gòu)制定的儲蓄業(yè)務(wù)管 理制度。 v 2、柜員必須在自己簽到的終端上辦理儲蓄業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁 在自己簽到的終端上為本人辦理業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁其他柜員代 為簽章；嚴(yán)禁柜員代客戶在存取款憑條上簽字。 v 3、柜員必須認(rèn)真審核儲戶的存單/折、卡，辨別其真假、 有效性和可操作性 v 4、柜員辦理臨柜業(yè)務(wù)必須在客戶視線范圍內(nèi)進行，堅 持一筆一清

2、，一份一清，清點現(xiàn)金先核準(zhǔn)大數(shù)，再點清 細(xì)數(shù)，再后用點鈔機全數(shù)清點。 v 5、客戶辦理提前支取和支取現(xiàn)金50000元以上（含 50000元）的業(yè)務(wù)，必須請客戶填寫身份證件號碼，如 屬代理，還應(yīng)填寫代理人身份證件號碼。50000元以上 的大額取現(xiàn)應(yīng)登記備案。 v 6、在各種單證上加蓋的“現(xiàn)訖章”、“付訖章”、 “轉(zhuǎn)訖章”等有日期的業(yè)務(wù)印章必須為當(dāng)天日期。 v 7、營業(yè)前應(yīng)做好準(zhǔn)備工作，現(xiàn)金尾箱、重要空白憑證 歸位，提前一天調(diào)整好印章日期等。 v 8、不得把私人物品，尤其是不得把現(xiàn)金帶入工作區(qū)。 v 9、辦理存款業(yè)務(wù)先收款后記賬，取款業(yè)務(wù)先記賬后付 款。 v 10、發(fā)生現(xiàn)金錯款時，執(zhí)行長款歸公，短

3、款自賠的規(guī)定， 并及時報告網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，嚴(yán)禁私自處理。 v 11、傳票填寫要素齊全，字跡要清晰，不得涂改、修補。 四、儲蓄的種類 1、活期儲蓄存款（個人活期存款） v 特點：可以隨時存取，無到期日，一元起存。 v 存活期儲蓄存款可選擇開立兩種賬戶之一： 活期儲蓄賬戶；個人結(jié)算賬戶。 v 活期儲蓄賬戶只能存取現(xiàn)金。 v 個人結(jié)算賬戶既可以存取現(xiàn)金，也可以在不同名賬戶或 同名賬戶之間轉(zhuǎn)賬。 2、定期儲蓄存款 v 整存整取 v 整存整?。褐搁_戶時約定存期，整筆存入，到期一次整 筆支取本息的一種個人存款。人民幣50元起存。人民幣 存期分為三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年六 個檔次。利息按存款開戶日

4、掛牌整存整取利率計算,到期 未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利 息。 v 零存整取 v 指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額，到期一次 支取本息的一種個人存款。每月要按開戶時約定的金額 進行續(xù)存。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏 存，應(yīng)在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。 存期分為一年、三年、五年。利息按存款開戶日掛牌零 存整取利率計算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛 牌的活期利率計算利息。 v 整存零取 v 指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期 限分次支取本金的一種個人存款。存款開戶的手續(xù)與活 期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月 及半

5、年一次。利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算, 于期滿結(jié)清時支取。到期未支取部分或提前支取按支取 日掛牌的活期利率計算利息。存期分一年、三年、五年。 v 存本取息 v 指在存款開戶時約定存期、整筆一次存入，按固定期限 分次支取利息，到期一次支取本金的一種個人存款。一 般是五千元起存?？梢粋€月或幾個月取息一次，可以在 開戶時約定的支取限額內(nèi)多次支取任意金額。利息按存 款開戶日掛牌存本取息利率計算,到期未支取部分或提前 支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。存期分一年、 三年、五年。 v 定活兩便 v 指在存款開戶時不必約定存期，銀行根據(jù)客戶存款的實 際存期按規(guī)定計息，可隨時支取的一種個人存款種類。

6、 50元起存，存期不足三個月的，利息按支取日掛牌活期 利率計算；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的， 利息按支取日掛牌定期整存整取三個月存款利率打六折 計算；存期半年以上的（含半年）不滿一年的，整個存 期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息； 存期一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一 律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。 v 通知存款 v 是指在存入款項時不約定存期，支取時事先通知銀行， 約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。最低起 存金額為人民幣五萬元（含），為了方便，您可在存入 款項開戶時即可提前通知取款日期或約定轉(zhuǎn)存存款日期 和金額。個人通知存款需一次

7、性存入，可以一次或分次 支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額， 當(dāng)?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時銀行給予清戶，轉(zhuǎn)為活期存款。 個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短劃分 為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。其中一天通 知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最 少需二天;七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通 知,并且存期最少需七天。 v 教育儲蓄 v 教育儲蓄是為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄方式，為其子女接受 非義務(wù)教育積蓄資金，促進教育事業(yè)發(fā)展而開辦的儲蓄。 教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué) 生。 v 存期規(guī)定：教育儲蓄存款按存期分為一年、三年和六年 三種。 v 賬戶限

8、額：教育儲蓄每一賬戶起存50元，本金合計最高 限額為2萬元。 v 利息優(yōu)惠：客戶憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué) 生身份證明一次支取本金和利息時,可以享受利率優(yōu)惠,并 免征儲蓄存款利息所得稅。 v “步步盈” v 持“飛天卡”的客戶只需在柜面開通“步步盈”自動轉(zhuǎn) 存功能，“步步盈”存款存入日期即為起息日，存款期 限超過三個月的按定期利率計算利息，不足三個月按活 期計息。 v 辦理“步步盈”定活兩便存款，隨用隨取，存入的存款 大于5萬元，且是100元的整數(shù)倍系統(tǒng)自動將存款轉(zhuǎn)入 “步步盈”定活兩便存款賬戶 ?！安讲接倍ɑ顑杀愦?款不用預(yù)先設(shè)定存期，當(dāng)您需要支取時，按實際存款期 限計算，享受定期

9、存款收益?！安讲接倍ɑ顑杀愦婵?賬戶資金支取或部分支取后，視為全額銷戶，存期不足 三個月的按活期計息。 v “七日盈” v 持“飛天卡”的客戶只需在柜面開通“七日盈”自動轉(zhuǎn) 存功能， 當(dāng)活期資金大于5萬元，且是1萬元的整數(shù)倍， 系統(tǒng)每七日自動將活期資金轉(zhuǎn)入通知存款賬戶。到期后 本金及利息一并自動轉(zhuǎn)存?？上硎芷咛焱ㄖ婵罾?， 未滿七天，則按照活期存款利率計息。無需提前通知， 活期賬戶和通知存款賬戶之間資金實現(xiàn)互轉(zhuǎn)。 五、活期儲蓄柜面業(yè)務(wù)的處理 v （一）、活期儲蓄現(xiàn)金開戶 v 活期儲蓄存款（個人活期存款）的兩種賬戶： 個人結(jié)算賬戶、活期儲蓄賬戶 活期儲蓄存款（個人活期存款）開戶的操作要點：

10、v 1、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。 若為他人代理開戶的，審核代理人證件等（如：父母給 子女開戶持戶口簿原件及代理人身份證件）。并進行聯(lián) 網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。軍官證、士兵證、警官證、 護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通 行證（無法核查，存在風(fēng)險）建議柜員打電話聯(lián)系相關(guān) 部門，進行核實。嚴(yán)禁：使用身份證復(fù)印件開戶。 v特殊情況： 若遇身份證消磁，只能在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行手工 核查，核查發(fā)現(xiàn)姓名與號碼一致，但照片不存在 時柜員復(fù)印客戶正反面身份證，并將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié) 果打印出來一并作為貸方傳票附件整理存放。 2、審核客戶填寫的存款憑條要素 v 要選擇儲種“活期”，填寫

11、的戶名、金額必須清楚無誤， 不能涂改。了解客戶要開個人結(jié)算賬戶還是活期儲蓄賬 戶。 3、點收現(xiàn)金 v 柜員收到現(xiàn)金之后，應(yīng)先詢問客戶存款金額，在監(jiān)控下 和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點總把數(shù)及零鈔，與客戶所說 金額相符后，在點鈔機上鈔票正反面清點細(xì)數(shù)兩次，再 次與客戶唱對金額。視客戶存款鈔票面值，夠100張扎 把，不夠一把20張一沓，零鈔單夾。將清點好的現(xiàn)金放 置離柜臺較遠的地方，以免差錯發(fā)生。 v特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？ v退回全部現(xiàn)金給客戶重新清點，客戶重填存款憑 條或補足現(xiàn)金差額。 v 4、新開戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、 證件類型、證件號碼、電話號碼（至少留一個手機

12、號、 一個固定電話）、郵政編碼以及地址。 v 5、在存款開戶界面下辦理開戶業(yè)務(wù)，提示客戶預(yù)留密 碼，不留密碼不能通兌，個人結(jié)算賬戶必須留密碼。確 認(rèn)無誤后提交，發(fā)送主機記賬、打印。在存款憑證上加 蓋現(xiàn)金收訖章，活期存折上加蓋儲蓄公章，提示客戶簽 字確認(rèn)?？蛻舸_認(rèn)無誤后，將存根聯(lián)、存折交給客戶， 并提示客戶“請收好”。（在各種單證上加蓋的“轉(zhuǎn)訖 章”、“現(xiàn)訖章”等有日期的業(yè)務(wù)印章必須為當(dāng)天日 期。） v 6、將現(xiàn)金放入錢箱，存款憑證、客戶身份證復(fù)印件等 作為貸方傳票整理存放。 (二)、活期儲蓄現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)操作要點 v 1、本人有折存款 v 應(yīng)先清點現(xiàn)金，流程和現(xiàn)金開戶相同，先收款，后在現(xiàn) 金存款

13、界面下辦理客戶存款業(yè)務(wù)，確認(rèn)無誤后提交，發(fā) 送主機記賬、打印。提示客戶簽字確認(rèn)。客戶確認(rèn)無誤 后，柜員在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章。存款超過5萬 元，存款人需提供本人有效身份證件，柜員進行聯(lián)網(wǎng)核 查，留存身份證復(fù)印件。將現(xiàn)金放入錢箱，存款憑證、 客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。 v 特殊情況：若遇存折磁條損壞不能正常使用，是本網(wǎng)點 開立的存折，查看持折人的身份證件，柜員做寫磁交易。 非本網(wǎng)點開立的只能到開戶網(wǎng)點辦理。外地客戶甘肅省 內(nèi)存折戶可憑身份證換新折。 v 2、代理人有折存款 v 需要代理人提供有效身份證件，并在存款單背面填寫代 理人信息，存款超過5萬元，柜員進行聯(lián)網(wǎng)核查，留存 存

14、款人、代理人身份證復(fù)印件，客戶簽字確認(rèn)欄代理人 本人簽字確認(rèn)。將現(xiàn)金放入錢箱，存款憑證、客戶身份 證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。 v 3、代理人無折存款 v 需要代理人提供有效身份證件，并在存款單背面填寫代 理人信息（尤其是聯(lián)系電話，以便有問題方便查找）， 以及無折存款賬號、戶名、存款金額，存款超過5萬元， 柜員對身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件，客戶 簽字確認(rèn)欄代理人本人簽字確認(rèn)。將現(xiàn)金放入錢箱，存 款憑證、客戶身份證復(fù)印件等作為貸方傳票整理存放。 （三）活期儲蓄現(xiàn)金取款操作要點 v 1、本人取款 v 應(yīng)先審核存折，后詢問客戶取款金額，與客戶唱對后， 通過刷存折，系統(tǒng)可自動讀取賬戶信息

15、，根據(jù)提示客戶 輸入密碼， 確認(rèn)無誤后提交，發(fā)送主機記賬、打印。提 示客戶簽字確認(rèn)。客戶確認(rèn)無誤后，柜員在取款憑證上 加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān)控 下和客戶視線內(nèi)，在點鈔機上清點細(xì)數(shù)，提示客戶查看， 再次與客戶唱對金額。將存根聯(lián)、存折、現(xiàn)金一并交給 客戶，并提示客戶“請收好”。支取現(xiàn)金50000元以上 （含50000元）的業(yè)務(wù)，必須請客戶填寫身份證件號碼， 50000元以上的大額取現(xiàn)應(yīng)登記備案。 v 若客戶是憑身份證支取，一定要出示身份證，取現(xiàn)金 50000元以上（含50000元）的業(yè)務(wù)，柜員聯(lián)網(wǎng)核查留 存身份證復(fù)印件。 v 2、代理人取款 v 需要代理人提供本人有效身份證

16、件，并在取款單背面填 寫代理人信息（尤其是聯(lián)系電話，以便有問題方便查找） 詢問客戶取款金額，與客戶唱對后，取款金額超過 50000元以上（含50000元）柜員對身份證進行聯(lián)網(wǎng)核 查，留存身份證復(fù)印件，根據(jù)客戶存折上的賬號在現(xiàn)金 支取界面下辦理客戶取款業(yè)務(wù)，客戶輸入密碼，確認(rèn)無 誤后提交，發(fā)送主機記賬、打印。提示客戶簽字確認(rèn)。 客戶簽字確認(rèn)欄代理人本人簽字確認(rèn)。柜員在取款憑證 上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置鈔票面額，在監(jiān) 控下和客戶視線內(nèi)，在點鈔機上清點細(xì)數(shù)，提示客戶查 看，再次與客戶唱對金額。將存根聯(lián)、存折、現(xiàn)金一并 交給客戶，并提示客戶“請收好”。支取現(xiàn)金50000元 以上（含50000

17、元）的業(yè)務(wù)，50000元以上的大額取現(xiàn) 應(yīng)登記備案。 （四）、活期儲蓄利息有關(guān)規(guī)定 v 1、計息周期：從2005年9月21日起，活期儲蓄存款 （含活期儲蓄戶和個人結(jié)算戶）每季度結(jié)息一次，每年 的3、6、9、12月的20日為結(jié)息日，21日為實際支付利 息日。 v 2、利率運用：活期儲蓄存款以結(jié)息日掛牌公告的活期 儲蓄日利率計算利息；如果未到結(jié)息日銷戶的，按銷戶 日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計算利息。 v 3、利息計算至分位，分位以下四舍五入；角分位不作 為本金計算利息。 v 4、利息計算天數(shù)采用“計頭不計尾”原則，計息天數(shù) 按實際天數(shù)計算。 （五）、活期儲蓄銷戶的操作要點 v 1、審核客戶所持存

18、折是否為本金融機構(gòu)開立的、身份 證件是否真實有效，并進行聯(lián)網(wǎng)核查，留存復(fù)印件。 v 2、選擇存款銷戶界面進行操作，刷存折讀取賬戶信息。 v 打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)，柜員在取款憑 證上、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額配置 鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點鈔機上清點細(xì) 數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對金額。將利息清單 存根聯(lián)、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請收好”。 取款憑證、利息清單、存折、客戶身份證復(fù)印件等作為 借方傳票整理存放。（客戶銷戶后，存折必須收回） 六、定期儲蓄柜面的處理 v （一）、定期存款現(xiàn)金開戶的操作要點 v 1、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本

19、人。 若為他人代理開戶的，審核代理人證件等（如：父母給 子女開戶持戶口簿原件及代理人身份證件）。并進行聯(lián) 網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。軍官證、士兵證、警官證、 護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通 行證（無法核查，存在風(fēng)險）建議柜員打電話聯(lián)系相關(guān) 部門，進行核實。嚴(yán)禁：使用身份證復(fù)印件開戶。 v 特殊情況：若遇身份證消磁，只能在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行 手工核查，核查發(fā)現(xiàn)姓名與號碼一致，但照片不存在時 柜員復(fù)印客戶正反面身份證，并將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果打印出 來一并作為貸方傳票附件整理存放。 v 2、審核客戶填寫的存款憑條要素客戶，還要選擇儲種， 填寫存期 v 3、點收現(xiàn)金 v 柜員收到現(xiàn)金之后，應(yīng)

20、先詢問客戶存款金額，在監(jiān)控下 和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點總把數(shù)及零鈔，與客戶所說 金額相符后，在點鈔機上鈔票正反面清點細(xì)數(shù)兩次，再 次與客戶唱對金額。視客戶存款鈔票面值，夠100張扎 把，不夠一把20張一沓，零鈔單夾。將清點好的現(xiàn)金放 置離柜臺較遠的地方，以免差錯發(fā)生。 v 特殊情況：現(xiàn)金與存款憑條金額不符怎么辦？ v 退回全部現(xiàn)金給客戶重新清點，客戶重填存款憑條或補 足現(xiàn)金差額 v 4、新開戶未建立客戶信息的，柜員先錄入客戶姓名、 證件類型、證件號碼、電話號碼（至少留一個手機號、 一個固定電話）、郵政編碼以及地址。 v 特殊情況：在監(jiān)控設(shè)備和客戶視線范圍內(nèi)清點，收取大 額現(xiàn)金必須換人復(fù)核。 v

21、 3、進行系統(tǒng)操作 v 4、打印存款憑條與存單（折） v 柜員核對存款憑條與存單（折）相符，將憑條交客戶簽 字。 v 5、將存單（折）加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶 v 定期存款開戶根據(jù)種類不同可選擇相應(yīng)的存單，也可選 擇定期一本通存折 （三）、定期儲蓄利息相關(guān)規(guī)定 v 1、整存整取 v 在存期內(nèi)按原定期限、原定利率計算，逾期部分按當(dāng)日 支取時掛牌活期利率計算，提前支取按當(dāng)日支取時掛牌 活期利率計算。 v 2、零存整取 v 零存整取定期儲蓄計息方法一般為“月積數(shù)計息”法。 其公式是：利息=月存金額累計月積數(shù)月利率。其中 累計月積數(shù)=(存入次數(shù)+1)2存入次數(shù)。據(jù)此推算1年 期的累計月積數(shù)為(12+1)2

22、12=78，以此類推，3年 期、5年期的累計月積數(shù)分別為666和1830。只需記住 這幾個常數(shù)就可按公式計算出零存整取到期時儲蓄利息。 逾期支取時其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存 款利率計付利息。 v 3、整存零取 v 利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算，于期滿結(jié)清 時支取。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活 期利率計算利息。只能辦理全部提前支取，不能部分提 前支取。 v 4、存本取息 v 存本取息定期儲蓄存款每次支取利息金額，按所存本金、 存期和規(guī)定利率先算出應(yīng)付利息總數(shù)后，再根據(jù)儲戶約 定支取利息的次數(shù)，計算出平均每次支付利息的金額。 儲戶于開戶的次月起每月憑存折取息一次，以

23、開戶日為 每月取息日。儲戶如有急需可向開戶銀行辦理提前支取 本金（不辦理部分提前支?。粗∪諕炫乒娴幕?期儲蓄存款利率計付利息，并扣回每月已支取的利息。 逾期支取時其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存 款利率計付利息。該儲種利息計算方法與整存整取定期 儲蓄相同，在算出利息總額后，再按約定的支取利息次 數(shù)平均分配。 v 5、定活兩便 v 定活兩便儲蓄具有定期或活期儲蓄的雙重性質(zhì)。存期在 3個月以內(nèi)的按活期計算：存期在3個月以上6個月以下 的，按同檔次整存整取定期三個月存款利率打六折計算； 存期在6個月以上1年以下的，按同檔次整存整取定期六 個月存款利率打六折計算；存期在1年以上(含1年)

24、，無 論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取1年 期存款利率打六折計息。 v 6、個人通知 v 個人通知存款是一次存入，一次或分次支取。1天通知 存款需提前1天通知，按支取日1天通知存款的利率計息， 7天通知存款需提前7天通知，按支取日7天通知存款的 利率計息，不按規(guī)定提前通知而要求支取存款的，則按 活期利率計息，利隨本清。 （二）、定期存款現(xiàn)金銷戶的操作要點 v 1、柜員審核客戶存單（折）是否為本行簽發(fā)、是否已 到期、是否掛失止付。身份證件是否真實有效，并進行 聯(lián)網(wǎng)核查，留存復(fù)印件。 v 2、選擇銷戶界面進行操作，手工輸入賬號讀取賬戶信 息。 v 3、打印取款憑條、利息清單客戶簽名確認(rèn)

25、，柜員在取 款憑證上、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，根據(jù)取款金額 配置鈔票面額，在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)，在點鈔機上清 點細(xì)數(shù)，提示客戶查看，再次與客戶唱對金額。將利息 清單存根聯(lián)、現(xiàn)金一并交給客戶，并提示客戶“請收 好”。定期存單、利息清單、客戶身份證復(fù)印件等作為 借方傳票整理存放。 （三）、定期存款提前支取的操作要點（以整存爭取存單為例） v 1、每筆整存整取存款只能部分提前支取一次。 v 2、柜員審核客戶提交的存單是否為本行簽發(fā)且身份證 件是否合法、有效。如果是部分提前支取，要在存單背 面填寫部分提前支取的金額并按剩余部分金額填寫存款 憑條。 v 3、在業(yè)務(wù)系統(tǒng)選擇“存款銷戶”或“定期部提”交易

26、 界面進行操作。 v 4、打印原存單和利息清單后交給客戶簽名確認(rèn)。如果 是部分提前支取，還需要打印并將剩余部分金額的存款 憑條給客戶簽名確認(rèn)。 v 5、客戶在存單（憑條）和利息清單簽名無誤后交回給 柜員。 v 6、柜員審核客戶簽名無誤后配付現(xiàn)金并交給客戶利息 清單存根聯(lián)，如果是部分提前支取還要打印新存單并在 新存單上加蓋業(yè)務(wù)公章后交給客戶（新存單的起息日和 到期日與原存單相同）。 v （四）、如果客戶持定期一本通來要求部分提前支取， 則需要填寫取款憑條，結(jié)清原來那筆整整存款，再按剩 余金額新開一筆整整存款，定期一本通存折可繼續(xù)使用， 無需更換。 v （五）、如定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲

27、戶不 能按期取款，儲戶可在儲蓄機構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取 存款，對此，手續(xù)上視同提前支取，但利息按到期支取 計算。 七、開立個人飛天卡 v (一)、審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。 并進行聯(lián)網(wǎng)核查，留存身份證復(fù)印件。嚴(yán)禁：使用身份 證復(fù)印件開戶。 v (二)、客戶如實填寫甘肅省農(nóng)村信用社飛天卡開卡申 請書，簽名確認(rèn)，個人對其所提供資信狀況等材料的 真實、合法性負(fù)責(zé)。柜員審核無誤后，在存款開戶界面 下開戶。個人飛天卡要求開設(shè)個人結(jié)算賬戶。 v (三)、飛天個人卡起存金額為人民幣1 元，其賬戶余額不 得低于10元；多存不限，可隨時續(xù)存。 v (四)、飛天個人卡時密碼（6位）由持卡人自行輸

28、入 。 v (五)、飛天個人卡開戶發(fā)卡、補發(fā)新卡和換卡時，收取 工本費人民幣5元。 v (六)飛天個人卡可在甘肅省農(nóng)村信用社任一營業(yè)網(wǎng)點或 貼有中國銀聯(lián)標(biāo)識的自助銀行設(shè)備取現(xiàn)（限）、辦理轉(zhuǎn) 賬結(jié)算、查詢余額、在特約商戶的pos機上刷卡消費。 v (七)飛天個人卡在自助銀行設(shè)備上取現(xiàn)，累計取現(xiàn)金額 不得超過人民幣20000元，單筆取現(xiàn)金額不得超過人民 幣3000元，日取款次數(shù)不超過10次 。 v (八)飛天個人卡在自助銀行設(shè)備上辦理業(yè)務(wù)時，如因終 端故障或本人操作原因?qū)е嘛w天卡吞沒，持卡人應(yīng)在吞 卡次日起5個工作日內(nèi)，憑本人有效身份證件和自助銀 行設(shè)備打印的吞卡通知到自助銀行設(shè)備所屬農(nóng)村信用社

29、網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)，逾期未領(lǐng)回的，發(fā)卡網(wǎng)點有權(quán)作廢 卡處理。 v (九)、發(fā)卡網(wǎng)點向持卡人提供咨詢、查詢、投訴等服務(wù)， 發(fā)卡網(wǎng)點應(yīng)在接到質(zhì)疑起30日內(nèi)予以答復(fù)。 v (十)、對同一張飛天卡，持卡人如一日內(nèi)在連續(xù)三次輸 入交易密碼不正確，系統(tǒng)自動鎖定該賬戶，第二天自動 解除鎖定。 v (十一)持卡人如需換領(lǐng)新卡或所持卡片出現(xiàn)損壞（如消 磁、折斷）無法使用，可持原卡和本人有效身份證件到 任意網(wǎng)點申請換領(lǐng)新卡。 八、個人匯款 v (一)、匯款人委托銀行辦理匯兌時，應(yīng)向銀行填交一式 三聯(lián)電匯憑證，第一聯(lián)為銀行給客戶的回單 ，第二聯(lián)由 銀行作記賬憑證，第三聯(lián)為憑以發(fā)報或作出票依據(jù)。 (二)、柜員接到客戶提

30、交的電匯憑證， 應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容： v 1、申請人名稱是否準(zhǔn)確，大小寫金額是否一致，開戶 行名稱、申請日期是否填明。 v 2、申請人賬戶余額是否足夠支付，現(xiàn)金交付的，現(xiàn)金 數(shù)額是否準(zhǔn)確。 v 3、收款人名稱、賬號是否正確，開戶行名稱是否準(zhǔn)確。 v (三)、通過農(nóng)信銀電子匯兌系統(tǒng)或人民銀行大額、小額 支付系統(tǒng)進行款項交易。 v (四)、經(jīng)審核無誤，收妥匯款與相關(guān)手續(xù)費款項后，將 第一聯(lián)電匯單、手續(xù)費憑證（現(xiàn)金繳納蓋現(xiàn)金收訖章） 加蓋轉(zhuǎn)訖章交匯款人，送別客戶。 v (五)、柜員將留存的電匯憑證、手續(xù)費憑證（現(xiàn)金繳納 蓋現(xiàn)金收訖章）加蓋轉(zhuǎn)訖章和經(jīng)辦人員名章，作為辦理 業(yè)務(wù)憑證與其他憑證一起整理存放

31、。 九、換存折操作要點 v (一)、甘肅省內(nèi)活期存折在任一網(wǎng)點均可辦理換折業(yè)務(wù)。 v (二)、舊存折銀行必須收回并加蓋“日期”、“結(jié)轉(zhuǎn)新 折”章。 v (三)、必須持本人身份證件辦理換折業(yè)務(wù)；如委托他人 辦理，必須同時提供存款人和代理人身份證件。 v (四)、賬戶在凍結(jié)狀態(tài)下允許做換折交易。 十、儲蓄特殊業(yè)務(wù)的處理 v 存折掛失 v （一）、存折掛失基礎(chǔ)知識 v 1、儲戶遺失存單、存折、借記卡、印鑒、賬戶密碼、 個人支票均可到原儲蓄機構(gòu)掛失 v 2、儲戶辦理存單（折）、借記卡掛失時，必須持本人 身份證件辦理；如委托他人辦理，必須同時提供存款人 和代理人身份證件，但密碼掛失不能委托他人代辦。 (

32、二)、存折掛失的操作要點 v 1、柜員審核資料 v 如儲戶不能辦理書面掛失手續(xù)，而用電話掛失，則必須 在掛失五天之內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。 若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構(gòu) 不負(fù)責(zé)任。 v 2、個人存款存折、存單、卡如有遺失，必須立即持本 人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、 帳號及住址等有關(guān)情況，書面向原儲蓄機構(gòu)正式聲明掛 失止付。儲蓄機構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下， 方可受理掛失手續(xù)。儲戶填寫一式二聯(lián)掛失申請書，必 須在掛失申請書上簽字。柜員審核客戶所有資料無誤后， 選擇“掛失處理”交易在系統(tǒng)進行操作（需要主管授 權(quán)），客戶需要輸入存折密碼。

33、存款掛失七天后補發(fā)單 （折）、支付必須本人辦理。 v 3、儲戶填寫掛失申請書 v 儲戶填寫一式二聯(lián)掛失申請書，代辦掛失要同時填寫兩 個人的資料，必須在掛失申請書上簽字。 v 4、辦理正式掛失手續(xù) v 柜員審核客戶所有資料無誤后，選擇“掛失處理”交易 在系統(tǒng)進行操作（需要主管授權(quán)），客戶需要輸入存折 密碼。各聯(lián)掛失申請書加蓋業(yè)務(wù)公章、柜員名章、主管 名章，第一聯(lián)由銀行網(wǎng)點專夾保管，第二聯(lián)交給客戶憑 以辦理補發(fā)存折或支付現(xiàn)金。第一聯(lián)復(fù)印件做掛失憑證 的附件 。 v 5、補發(fā)存折或取現(xiàn)的規(guī)定 v a、儲戶掛失存折后必須于7天后的30天內(nèi)到原開戶網(wǎng)點 辦理補發(fā)存折或取現(xiàn)手續(xù)，而且必須由原存款人辦理，

34、他人不得代辦。 v b、儲戶辦理存折掛失后，在掛失的7天內(nèi)又找到原存折 的，可以要求撤銷掛失。撤銷掛失由儲戶本人或原代辦 人持有效身份證件和原掛失第二聯(lián)掛失申請書到原掛失 網(wǎng)點辦理。 v c、掛失人致函要求撤銷掛失申請的，銀行不予受理。 撤銷掛失后，已收的手續(xù)費不退還儲戶。 v 6、補發(fā)存折或取現(xiàn)操作要點 v a、柜員審核儲戶證件與原掛失證件是否相符 v b、儲戶在掛失申請書第一、二聯(lián)相應(yīng)欄目簽字 v c、柜員審核掛失申請書第一、二聯(lián)上的簽字一致后， 選擇“解掛補發(fā)存折”或“解掛取現(xiàn)”交易進行系統(tǒng)操 作，為客戶辦理補發(fā)新存折或取現(xiàn)手續(xù) v d、核銷掛失登記簿，將掛失申請書的第一聯(lián)裝訂 歸檔永久

35、保管，第一聯(lián)復(fù)印件作解掛補發(fā)存折或解掛取 現(xiàn)憑證的附件。 存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃 v 1、基本規(guī)定 v （1）銀行應(yīng)依法為存款人的銀行賬戶信息保密。對單 位賬戶的存款，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀 行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢；除國家法律另有規(guī)定 外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人凍結(jié)、扣劃。對個人 存款賬戶的存款，除國家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒 絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃； v （2）銀行營業(yè)網(wǎng)點協(xié)助查詢、凍結(jié)或扣劃存款，應(yīng)當(dāng) 在存款人開戶的營業(yè)網(wǎng)點辦理；銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)及時處 理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃事宜，并注意保守國家秘密， 同時應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則； v

36、 （3）有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)完備的，應(yīng) 當(dāng)認(rèn)真協(xié)助辦理。在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃通知書后，不 得再將應(yīng)當(dāng)協(xié)助扣劃執(zhí)行的款項用于歸還貸款本息，不 得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信，幫助隱 匿或轉(zhuǎn)移存款； v （4）銀行營業(yè)網(wǎng)點在協(xié)助凍結(jié)、扣劃時，有權(quán)機關(guān)對 個人存款賬戶不能提供賬號的，銀行營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求 有權(quán)機關(guān)提供該個人的居民身份證號碼或其他足以確定 該個人存款賬戶的情況。 v （5）查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃 存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員依法送達，銀行營 業(yè)機構(gòu)不接受有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達的 上述通知書； v （6）建立和完善協(xié)助查詢、凍結(jié)、

37、扣劃工作的登記制 度，按要求在協(xié)助辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)時在登記 簿上登記相關(guān)要素，并由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和金融機構(gòu) 經(jīng)辦人雙方共同簽字。 、存款的查詢、凍結(jié)、司法扣劃 v 存款查詢操作要點 v a、證件及法律文件是否齊全：應(yīng)出具有權(quán)執(zhí)行機關(guān)縣 級（含）以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書、有 權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員本人的工作證件或執(zhí)行公務(wù)證；會計師 事務(wù)所到經(jīng)辦行查詢單位存款賬戶情況時，須提供本人 工作證或執(zhí)行公務(wù)證及銀行詢征函。 v b、核實執(zhí)法人員的工作證件，協(xié)助查詢存款通知書 上承辦人姓名、執(zhí)行機關(guān)名稱與執(zhí)行人出具的工作證、 執(zhí)行公務(wù)證上的姓名、發(fā)證機關(guān)是否相符； v c、核實協(xié)助查詢存款通知書，

38、簽發(fā)機關(guān)是否有權(quán) 限，是否符合法律規(guī)定，是否由有權(quán)機關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽 發(fā)； v d、銀行名稱、被查詢客戶戶名、賬號（卡號）是否相 符；全部核實無誤后方可辦理存款查詢業(yè)務(wù)； v e、按規(guī)定辦理查詢后，將被查詢存款人的情況填寫在 協(xié)助查詢存款通知書回執(zhí)聯(lián)上，加蓋業(yè)務(wù)專用章后 交有權(quán)機關(guān)執(zhí)行人，協(xié)助查詢存款通知書銀行留存 聯(lián)和有關(guān)法律文書信用社留存專夾保管。 司法凍結(jié)個人銀行資產(chǎn)最長期限： v 司法凍結(jié)最長期限不得超過六個月，逾期應(yīng)為客戶辦理 解凍手續(xù)，如需延長凍結(jié)應(yīng)重新辦理凍結(jié)手續(xù)。 收到假幣的業(yè)務(wù)操作要點 v 、銀行收到假幣由兩名以上持有反假幣上崗資格證 書的業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。 v 2、對假人

39、民幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記。 v 3、對假人民幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封 口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、 券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人 名章等事項。 v 4、告知持有人對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)貦C構(gòu) 申請鑒定。 v 5、開具一式兩聯(lián)假幣收繳憑證，一聯(lián)客戶回單，蓋章 后客戶留存，一聯(lián)網(wǎng)點留存。 v 6、對柜面混入到內(nèi)部的假幣，按“誰收進誰賠款”的 原則，假幣交主管柜員沒收，柜員不得夾帶假幣付出， 違者要嚴(yán)格追究責(zé)任。 辦理以下個人儲蓄業(yè)務(wù)需要客戶提交有效身份證件： v 1、開立個人銀行結(jié)

40、算賬戶(活期儲蓄賬戶)、儲蓄賬戶、 銀行卡賬戶均應(yīng)審核和登記客戶的有效身份證件。 v 2、大額現(xiàn)金取款、現(xiàn)金存款。單筆在5萬元(含)以上的 現(xiàn)金取款,銀行必須審核有效身份證件。 v 3、大額款項轉(zhuǎn)賬20萬元以上的轉(zhuǎn)賬收入、轉(zhuǎn)賬支出、 大額款項轉(zhuǎn)移,應(yīng)審核和登記客戶有效身份證件。 v 4、他人代為賬戶所有人辦理業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)審核代辦人、 賬戶所有人的有效身份證件,并在取款憑條登記代辦人和 賬戶所有人的姓名、有效身份證件名稱、號碼。 v 5、辦理掛失、掛失撤銷、銷戶、密碼重置、查詢、凍 結(jié)、止付均應(yīng)審核和登記客戶的有效身份證件名稱、號 碼。 v 6、辦理定期存款提前支取、為客戶開立存款證明均應(yīng) 審核

41、和登記客戶的有效身份證件名稱、號碼。 v 7、客戶辦理個人存款證明、個人匯款或5萬元(含)以上 賬戶轉(zhuǎn)出匯款、儲蓄存款異地托收應(yīng)審核和登記客戶有 效身份證件。 v 8、吞卡領(lǐng)取。持卡人領(lǐng)取吞卡，持卡人應(yīng)提交有效身 份證件，由持卡人簽字后領(lǐng)卡。 v 9、個人網(wǎng)銀及個人電話銀行簽約?？蛻羯暾堔k理個人 網(wǎng)銀及個人電話銀行簽約的，必須提交其有效身份證件。 v 10、正常換卡更換?？ㄒ驌p壞、變形、磁條消磁等需要 換卡時，持卡人須持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行指定 網(wǎng)點辦理。換卡原則上應(yīng)由持卡人本人辦理，不能代辦。 v 11、個人存款繼承過戶。繼承人辦理繼承過戶時，所有 財產(chǎn)繼承人應(yīng)提供法院判決書、裁定書、調(diào)解書或公證 處的繼承權(quán)證明書及繼承人有效身份證件辦理過戶和支 付手續(xù)。 辦理業(yè)務(wù)時終端界面提示“通訊故障”，柜員應(yīng)： v 終端界面提示“通訊故障”，柜員應(yīng)先“查上筆交易結(jié) 果”，若查詢