課程設(shè)計(jì)保險(xiǎn)公司理賠管理

1、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理課程設(shè)計(jì) 論文題目論文題目 保險(xiǎn)公司理賠管理 姓姓 名名 學(xué)學(xué) 號(hào)號(hào) 所在學(xué)院所在學(xué)院 專業(yè)班級(jí)專業(yè)班級(jí) 指導(dǎo)教師指導(dǎo)教師 日日 期期 摘 要 保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理程序的重要環(huán)節(jié)，也是最后環(huán)節(jié)，是評(píng)估其工作 效率的最佳手段，是保險(xiǎn)人履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理職能的具體體現(xiàn)，也是驗(yàn) 證保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量最重要的環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)理賠工作一般應(yīng)堅(jiān)持“主 動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。工作流程可以簡(jiǎn)單概括為登記立案-單證審核 -現(xiàn)場(chǎng)偵查-責(zé)任審核-賠款計(jì)算-損余物質(zhì)的處理-結(jié)案-代位追償。買保險(xiǎn)是為 了多份保障,讓保險(xiǎn)公司能及時(shí)為自己撐起一把“保護(hù)傘”，但許多被保險(xiǎn)人或 受益人在保險(xiǎn)理

2、賠過程中常感到“理賠難”，它已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一 個(gè)桎梏。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注也越來越多，尤其是對(duì)保險(xiǎn)公司 的理賠方面。保險(xiǎn)企業(yè)要想在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，必須努力改善并提高理賠的速 度與質(zhì)量。 本文首先對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠管理做了一個(gè)綜述性的介紹，主要是關(guān)于理賠 的原則、流程及注意事項(xiàng)，然后結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)理賠的現(xiàn)狀，著重分析我國(guó)理賠 難的原因和解決方案。 關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)理賠, 工作流程, 理賠難 claims management abstract insurance claims is an important part of the handler of insurance busi

3、ness and the last link . insurance claims is the best means to assess of its efficiency, which is the insurers concrete embodiment to perform the functions of financial compensation and social management, but also the most important link of verify the insurance business and service quality. insuranc

4、e claims work generally should adhere to the active, fast, accurate and reasonable principle. workflow can be simply summarized as the registration on file - document review - on-site investigation - audits - compensation calculation - the salvage material handling - closing - subrogation recovery.

5、multiple copies of insurance is to protect, so that insurance companies can hold up a time for their protection, but many of the insured or beneficiary in the insurance claims process often feel claims is difficult, it has become one of chinas insurance industry shackles. with economic development,

6、more and more people are concerned about insurance, especially for aspects of insurance claims. if insurance companies would like to win the competition in the market, claims must strive to improve and increase the speed and quality. in this paper, first, did a review of the introduction about the i

7、nsurance companys claims management, mainly about the principle on claims, procedures and precautions, and then combined with the status quo of chinas insurance claims, analysis of the claim difficult to focus on the causes and solutions. key words: insurance claims ,workflow, claims is difficult 目錄

8、 中文摘要中文摘要 .i i abstractabstract .iiii 目目 錄錄 .iiiiii 1 1 保險(xiǎn)公司理賠管理的綜述保險(xiǎn)公司理賠管理的綜述. 1.11.1 保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠. 2 2 1.21.2 保險(xiǎn)理賠原則保險(xiǎn)理賠原則.55 1.31.3 保險(xiǎn)理賠流程保險(xiǎn)理賠流程.16.16 2 2 保險(xiǎn)理賠的注意事項(xiàng)保險(xiǎn)理賠的注意事項(xiàng) .22.22 3 3 我國(guó)保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀我國(guó)保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 .26.26 3.13.1 保險(xiǎn)理賠的現(xiàn)狀保險(xiǎn)理賠的現(xiàn)狀.26.26 3.23.2 原因分析原因分析.29.29 3.33.3 解決方案解決方案.32.32 4 4 結(jié)束語結(jié)束語 .4 42 2 參

9、考文獻(xiàn)參考文獻(xiàn).44 1 保險(xiǎn)公司理賠管理的綜述 1.1 保險(xiǎn)理賠 理賠是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命 受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出現(xiàn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司 根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn) 責(zé)任的工作。 保險(xiǎn)法第 22 、 23 條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保 險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提 供其所能提供的與確認(rèn)保 險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和 資料。 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及 時(shí)做出核定；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在

10、與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者 給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)保 險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的 約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。 保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向保戶理賠有兩種方式：賠償和給 付。 賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)，指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的受損情況，在 保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。保險(xiǎn)賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即 它只對(duì)實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相當(dāng)，而永遠(yuǎn)不會(huì) 多于其價(jià)值。 而人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，因人的生命 和身體是不能用金錢衡量的，所以，人身保險(xiǎn)出險(xiǎn)而使

11、生命或身體所受到的 損害，是不能用金錢賠償?shù)牧说?。故在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在保單約定的 額度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。即人身保險(xiǎn)是以給付的方式支付保 險(xiǎn)金的。 1.2 保險(xiǎn)理賠原則 1、 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理原則 “主動(dòng)”就是要求保險(xiǎn)理賠人員積極主動(dòng)地對(duì)出險(xiǎn)案件深入現(xiàn)場(chǎng)，在對(duì)現(xiàn) 場(chǎng)勘查和調(diào)查了解的基礎(chǔ)上對(duì)事故的成因、出險(xiǎn)的情況有一個(gè)比較清晰的認(rèn)識(shí)， 并根據(jù)合同約定，綜合分析事故是否屬保險(xiǎn)責(zé)任。 “迅速”就是要求理賠人員對(duì)責(zé)任范圍內(nèi)的案件抓緊各個(gè)環(huán)節(jié)處理賠案， 按照法律規(guī)定的時(shí)間及時(shí)給予賠付。 “準(zhǔn)確”就是指理賠人員從勘查情況的真實(shí)性、責(zé)任審定的正確性、損失 確認(rèn)的客觀性和賠款計(jì)算方面都

12、應(yīng)力求準(zhǔn)確。 “合理”就是要尊重客觀事實(shí)，使得保險(xiǎn)賠償金的賠付符合保險(xiǎn)條款和保 險(xiǎn)的基本職能。 上述原則就是保險(xiǎn)理賠工作的八字原則。這個(gè)原則是我國(guó)保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期 理賠工作實(shí)踐中總結(jié)出來用以衡量和檢查保險(xiǎn)理賠工作的標(biāo)準(zhǔn)，其根本的宗旨 是提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，創(chuàng)造保險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)氛圍，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康有序的發(fā)展。 在實(shí)際工作中，理賠人員處理保險(xiǎn)賠償時(shí)不僅要做到“主動(dòng)、迅速” ，還要做到 “準(zhǔn)確、合理” 。由于該原則是辯證統(tǒng)一的，我們要注意因片面追求速度而不做 必要的調(diào)查了解，造成工作疏忽而出現(xiàn)錯(cuò)賠，或?yàn)榱恕皽?zhǔn)確、合理”忽視速度 和效率，影響到被保險(xiǎn)人的利益。 、恪守信用原則 重合同、守信用是理賠過程中應(yīng)遵循

13、的原則。保險(xiǎn)關(guān)系人之間是通過保險(xiǎn) 合同締結(jié)起來的。在保險(xiǎn)合同中，對(duì)保險(xiǎn)關(guān)系人之間有關(guān)權(quán)利和義務(wù)的約定都 具有法律上的意義，因而在處理賠案時(shí)，一定要按照條款約定，堅(jiān)持重合同、 守信用的原則，樹立保險(xiǎn)信譽(yù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)影響，打造保險(xiǎn)售后服務(wù)的精品。 、實(shí)事求是原則 “不惜賠、不濫賠”是實(shí)事求是原則在實(shí)際工作中的最好體現(xiàn)。保險(xiǎn)人在 制定保險(xiǎn)條款時(shí)，無法預(yù)料實(shí)際生活中可能出現(xiàn)的一些情況。因而，對(duì)于一些 損失原因復(fù)雜的索賠案件，保險(xiǎn)人除了按照條款約定處理案件外，更應(yīng)該實(shí)事 求是，合情合理的去處理問題，確保保險(xiǎn)的保障功能得以充分發(fā)揮。另外，實(shí) 事求是原則的應(yīng)用還體現(xiàn)在通融賠付上，所謂“通融賠付” ，是指按照合

14、同約定， 保險(xiǎn)人可賠可不賠的損失，由于一些其他因素的影響，保險(xiǎn)人予以全部或部分 補(bǔ)償。通融賠付必須遵循：第一，有利于保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展；第二，有利于 維護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的信譽(yù)及市場(chǎng)中的地位；第三，有利于社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)。 、保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同的重要原則之一，其關(guān)系到投保人的資格確定， 并且直接關(guān)系到哪些人享有請(qǐng)求賠償權(quán)。如果投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同 訂立和履行的過程中沒有保險(xiǎn)利益，那么，所訂立的合同就成了無效合同，換 句話說，標(biāo)的的完好和損失不會(huì)影響到投保人或者被保險(xiǎn)人的任何利益，因此 在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)造成標(biāo)的損失，投保人或者被保險(xiǎn)人都不可能獲得賠償。 、實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則 在國(guó)際

15、保險(xiǎn)業(yè)中，保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任一般做法是僅以保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)的實(shí)際 現(xiàn)金價(jià)值為限。在我國(guó)，履行保險(xiǎn)賠償責(zé)任的方式有置換、修復(fù)、現(xiàn)金等多種 方式，但是無論從哪種方式上看，歸根結(jié)底還是通過現(xiàn)金來支付賠償。而且， 在實(shí)際工作中，往往會(huì)遇到一些因時(shí)空變化而根本無法置換和修復(fù)的標(biāo)的，保 險(xiǎn)關(guān)系人只能通過協(xié)商的現(xiàn)金價(jià)值去解決賠償問題，所以在保險(xiǎn)賠償中，要盡 可能地用實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則去解決保險(xiǎn)賠償責(zé)任問題，以保證保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期、穩(wěn) 定經(jīng)營(yíng)。 1.3 保險(xiǎn)理賠流程 1、立案查驗(yàn) 保險(xiǎn)人在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，了解損失情況 及原 因，查對(duì)保險(xiǎn)單，登記立案。 2、審核證明和資料 保險(xiǎn)人對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或

16、者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核， 以確定保險(xiǎn)合同是否有效，保險(xiǎn)期限是否屆滿，受損失的是否是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)， 索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在承保范圍內(nèi)等。 3、核定保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給 付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，經(jīng)過 對(duì)事實(shí)的查驗(yàn)和對(duì)各項(xiàng)單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時(shí) 做出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé) 任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。 4、履行賠付義務(wù) 保險(xiǎn)人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受 益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保 險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng) 依

17、照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。 2 保險(xiǎn)理賠的注意事項(xiàng) 1、保險(xiǎn)理賠的時(shí)效 保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保 險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同， 時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效 一般為 5 年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一 般為 2 年。 索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā) 生之日算起。保險(xiǎn) 事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或受益人首先要立即 報(bào)案，然后提出索賠請(qǐng) 求。 保戶提出索賠后，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)的證明和資料，應(yīng)當(dāng)及 時(shí)一次性通知對(duì)方 ;材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí) 做出核定，情形復(fù)雜的， 應(yīng)當(dāng)在 30

18、 天內(nèi)做出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方 ;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的， 保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后 10 天內(nèi)支付賠款 ;對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng) 自做出核定之日起 3 天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。保險(xiǎn)人理賠審核時(shí)間 不應(yīng)超過 30 日，除非合同另有約定。而在達(dá)成賠償或給付保險(xiǎn)金協(xié)議后 10 日內(nèi)，保險(xiǎn)公司要履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。此外，核定不屬于保險(xiǎn)責(zé) 任的，應(yīng)當(dāng)自核定之日起 3 日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。 2、申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠需要的資料 索賠時(shí)應(yīng)提供的單證主要包括：保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的正本、已繳納保險(xiǎn) 費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險(xiǎn)標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險(xiǎn) 檢驗(yàn)證明、其他根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)

19、定應(yīng)當(dāng)提供的文件。 其中出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明經(jīng)常涉及的有： 因發(fā)生火災(zāi)而索賠的，應(yīng)提供公安消防部門出具的證明文件。由于保險(xiǎn) 范圍內(nèi)的火災(zāi)具有特定性質(zhì) 失去控制的異常性燃燒造成經(jīng)濟(jì)損失的才為 火災(zāi)。短時(shí)間的明火，不救自滅的，因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質(zhì)損失 的，電機(jī)、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱所 造成其本身損毀的，均不屬火災(zāi)。所以，公安消防部門的證明文件應(yīng)當(dāng)說明 此災(zāi)害是火災(zāi)。 因發(fā)生暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi)、雹災(zāi)而索賠的，應(yīng)由氣象部門出具證 明。在保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)，構(gòu)成保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的這些災(zāi)害，應(yīng)當(dāng)達(dá)到一定的 嚴(yán)重程度。例如，暴風(fēng)要達(dá)到 17.2 米/秒以上的風(fēng)速，暴雨則應(yīng)當(dāng)

20、是降水 量在每小時(shí) 16mm 以上， 12 小時(shí) 30mm 以上， 24 小時(shí) 50mm 以上。 因發(fā)生爆炸事故而索賠的，一般應(yīng)由勞動(dòng)部門出具證明文件。因發(fā)生盜 竊案件而索賠的，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)出具證明。該證明文件應(yīng)當(dāng)證明盜竊發(fā)生的 時(shí)間、地點(diǎn)、失竊財(cái)產(chǎn)的種類和數(shù)額等。 因陸路交通事故而索賠的，應(yīng)當(dāng)由陸路公安交通管理部門出具證明材料， 證明陸路交通事故發(fā)生的地點(diǎn)、時(shí)間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的， 還要提供醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票、傷殘證明和補(bǔ)貼費(fèi)用收據(jù)等。如果涉及第三者的財(cái)產(chǎn) 損失或本車所載貨物損失的，則應(yīng)當(dāng)提供財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票及支出其他費(fèi) 用的發(fā)票或單據(jù)等。 因被保險(xiǎn)人的人身傷殘、死亡而索賠的，應(yīng)由

21、醫(yī)院出具死亡證明或傷 殘證明。若死亡的，還須提供戶籍所在地派出所出具的銷戶證明。如果被保險(xiǎn) 人依保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人給付醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用時(shí)，還須向保險(xiǎn)人提供有關(guān)部門 的事故證明，醫(yī)院的治療診斷證明及醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用原始憑證。 3 我國(guó)保險(xiǎn)理賠現(xiàn)狀 3.1 保險(xiǎn)理賠的現(xiàn)狀 1、理賠準(zhǔn)備難 理賠準(zhǔn)備，就是客戶在出險(xiǎn)后通知保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司在理賠前的各 項(xiàng)準(zhǔn)備工作。主要包括：?jiǎn)巫C準(zhǔn)備、理賠資料準(zhǔn)備、理賠證據(jù)準(zhǔn)備、損失核算 準(zhǔn)備等。我國(guó)的保險(xiǎn)理賠在理賠準(zhǔn)備階段就充滿了各種困難因素。首先，由于 保險(xiǎn)公司以盈利為目的，比較關(guān)心客戶是否繳清了該交的費(fèi)用，而且保險(xiǎn)公司 是以大數(shù)法則為營(yíng)業(yè)規(guī)則的，所以保險(xiǎn)公司不一

22、定會(huì)對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)客戶的單證、 資料準(zhǔn)備齊全，一旦出險(xiǎn)后，很難準(zhǔn)備好所要的單證和資料。其次，為了準(zhǔn)確 核算損失，公司還要派出人員到出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，審核責(zé)任，然后取證，為 下一步的損失核算工作做好準(zhǔn)備。第三，雖然保險(xiǎn)合同上明確要求，如果發(fā)生 保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，要在第一時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司?？蓪?shí)際上，有些 被保險(xiǎn)人根本沒有在出險(xiǎn)后第一時(shí)間通知保險(xiǎn)人的意識(shí)。加之有的執(zhí)法人員的 職業(yè)素質(zhì)不高和事故當(dāng)事人的不良動(dòng)機(jī)，使得保險(xiǎn)責(zé)任很難認(rèn)定，損失不好核 算。第四，為了精確的認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任，核定損失，防止騙保騙賠現(xiàn)象的發(fā)生， 保險(xiǎn)公司一般都會(huì)制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碣r程序，依據(jù)交通、氣象、公檢法等國(guó)家權(quán)威 部門或關(guān)聯(lián)單

23、位出具的相關(guān)證明，作為理賠處理的重要證據(jù)。由于我國(guó)法律沒 有明確要求各種部門有為保險(xiǎn)公司出示證明的義務(wù)，加上證明人員的辦事效率 不高，使得取得證明文件的手續(xù)過于繁瑣，給投保人或被保險(xiǎn)人的索賠帶來了 較多的麻煩。 2、理賠速度慢 評(píng)價(jià)理賠效率的高低，速度是一個(gè)很重要的概念。因?yàn)榭蛻舫鲭U(xiǎn)后，最關(guān) 心的就是能不能及時(shí)賠付以降低損失。通過分析得出，對(duì)理賠的各個(gè)環(huán)節(jié)，用 “理賠速度”這個(gè)概念可以比較全面的反應(yīng)出一個(gè)公司的理賠服務(wù)水平。一個(gè) 案件從保險(xiǎn)事故發(fā)生到被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款，包含出險(xiǎn)、報(bào)案、查勘、立案、核 賠、結(jié)案、賠款支付等多個(gè)環(huán)節(jié)和時(shí)間點(diǎn)，而且保險(xiǎn)法規(guī)定：各出險(xiǎn)案件從出 險(xiǎn)到報(bào)案不能超過 24 小

24、時(shí)。所以“理賠速度”是指從出險(xiǎn)到賠款支付這個(gè)完整 的時(shí)間段。而我國(guó)的“理賠速度”不是很理想，很多保險(xiǎn)客戶的案件從出險(xiǎn)到 得到賠款超過了規(guī)定的時(shí)間，這嚴(yán)重的違反了保險(xiǎn)法的結(jié)案后 10 天賠付的規(guī)定， 理賠速度不盡如人意。 3、準(zhǔn)確賠付難 現(xiàn)行保險(xiǎn)公司的理賠實(shí)際運(yùn)行效果并不理想，這是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙 方面的結(jié)果。有些保險(xiǎn)公司為了自身的利益，減少支出而對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人 的索賠要求故意進(jìn)行少賠、限賠、或拖賠；而一些保險(xiǎn)公司則為了占領(lǐng)市場(chǎng)份 額，塑造自己“良好”的社會(huì)形象，挽留更多的客戶，對(duì)客戶的請(qǐng)求一概賠付， 以致濫賠；投保人方面，道德風(fēng)險(xiǎn)泛濫。有時(shí)為了自己的切身利益，投保人或 被保險(xiǎn)人會(huì)自己制造

25、出險(xiǎn)情況，騙取保險(xiǎn)金；或者自己制造條件，把不屬于保 險(xiǎn)責(zé)任的事故謊稱是保險(xiǎn)責(zé)任，以此欺騙保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司由于處于被動(dòng)， 再加上人力資源不足等問題，面對(duì)各方面的保險(xiǎn)欺詐，他們都無能為力，導(dǎo)致 騙賠泛濫，無法準(zhǔn)確賠付。 3.2 原因分析 1、保險(xiǎn)法律制度建設(shè)不夠完善 每個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展都必須要有健全的法律制度去規(guī)范和保護(hù)。由于現(xiàn)階 段我國(guó)并沒有制定新的約束保險(xiǎn)理賠的法律法規(guī)，保險(xiǎn)公司的理賠基本上還是 沿用以前的規(guī)定，使得在理賠方面的漏洞越來越多，出現(xiàn)了許多逆選擇和道德 風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致賠付率急速上升。另外，保險(xiǎn)公司法制觀念比較薄弱，擔(dān)心會(huì)影響 自身的形象，很多情況下不敢采取法律途徑解決理賠的矛盾問題，

26、往往采取多 一事不如少一事的態(tài)度，出問題時(shí)都私了，從而埋下了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇的禍 根，大大的增加了理賠風(fēng)險(xiǎn)。 2、我國(guó)的社會(huì)誠(chéng)信體系不健全 最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)的第一原則，只有誠(chéng)信，才能讓社會(huì)和人民群眾接受， 人民群眾才能最大程度的支持保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。然而，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信環(huán)境不是 十分理想。首先，保險(xiǎn)公司信用度低。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，投 保非常容易，有些素質(zhì)較低的業(yè)務(wù)員為了業(yè)績(jī)，不惜欺騙隱瞞客戶，損害保險(xiǎn) 業(yè)的形象；第二，理賠程序煩瑣。保險(xiǎn)公司理賠程序繁瑣，環(huán)節(jié)眾多，而且存 在惜賠、拒賠現(xiàn)象；第三，我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)公司在已經(jīng)確定賠款責(zé)任之 后 10 天之內(nèi)必須把賠款金額付給客戶。而

27、大多保險(xiǎn)公司都沒有嚴(yán)格履行賠款時(shí) 限的義務(wù)，許多賠款的時(shí)限都超出了保險(xiǎn)法的規(guī)定。其次，投保人也存在誠(chéng)信 問題，其中猶為嚴(yán)重的就是欺詐。投保人為了自身的利益，不惜一切條件，制 造出險(xiǎn)來欺騙保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)欺詐行為不僅是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的主要障礙，而 且已經(jīng)成為保險(xiǎn)人最重要的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之一。 3、缺乏高素質(zhì)的保險(xiǎn)人才 保險(xiǎn)理賠是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的工作，保險(xiǎn)標(biāo)的涉及面廣，而且標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的 組成因素也十分復(fù)雜，所以調(diào)查難度很大，這就要求保險(xiǎn)理賠人員，應(yīng)具有較 強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)和辨別真?zhèn)文芰?。而現(xiàn)有部分理賠人員不具備這種知識(shí)和能力， 使得在理賠過程中無能為力，辦事效率很低。每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時(shí)，往往很難 做出正確的判斷

28、。另外，保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投 保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容和責(zé)任免除的情況。但是，部分業(yè)務(wù)員在展業(yè)時(shí)， 沒有履行詳細(xì)的解釋說明義務(wù)，有的更誤導(dǎo)投保人投保，只說明保險(xiǎn)事故發(fā)生 后投保人或被保險(xiǎn)人會(huì)得到多少賠償，而對(duì)一些限制性條款及責(zé)任免除條款則 講解很少，甚至不提。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，實(shí)際賠付往往達(dá)不到投保人的預(yù)期， 產(chǎn)生矛盾，導(dǎo)致理賠難。 4、投保人的保險(xiǎn)欺詐導(dǎo)致保險(xiǎn)公司理賠風(fēng)險(xiǎn)增大 有些被保險(xiǎn)人和投保人為了通過購(gòu)買保險(xiǎn)賺取更多的利益，往往會(huì)對(duì)保險(xiǎn) 公司采取一些欺詐行為，例如：出事后投保，制造虛假憑證或證明材料，并修 改事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)以及被保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱等，以此騙取

29、保險(xiǎn)賠款；有些 投保人隱瞞了已經(jīng)在多家保險(xiǎn)公司投保的事實(shí)，然后持保單向保險(xiǎn)人索賠，索 賠的總額超過了保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，從而在同一起保險(xiǎn)事故中取得了額外的 利益；有的被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后夸大或擴(kuò)大事故的損失范圍，騙取保險(xiǎn)金；還有 的被保險(xiǎn)人對(duì)未發(fā)生的損失提出索賠，通過偽造保險(xiǎn)事故、甚至故意制造保險(xiǎn) 事故，以騙取保險(xiǎn)金。 3.3 解決方案 1、建立健全保險(xiǎn)法律制度 我國(guó)保險(xiǎn)法律法規(guī)方面存在很多不足，因此首先必須要完善法律制度，加 強(qiáng)法制建設(shè)，加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督力度。當(dāng)前，保險(xiǎn)監(jiān)管部門及國(guó)家有關(guān) 職能部門，應(yīng)該對(duì)包括保險(xiǎn)法在內(nèi)的保險(xiǎn)法律法規(guī)進(jìn)行重新修訂，加快相 關(guān)法規(guī)的完善，并對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)的相關(guān)

30、條款進(jìn)行整理，以保障各項(xiàng)法律法規(guī) 之間的相互銜接，協(xié)調(diào)一致，消除法律“真空地帶”，使保險(xiǎn)理賠有法可依。 對(duì)于相互沖突的條款，要進(jìn)行規(guī)范和明確，而對(duì)于一些實(shí)踐中出現(xiàn)的新問題、 新矛盾，也應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查研究并制定相關(guān)的法律法規(guī)，這樣才能更全面的完 善理賠服務(wù)。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行優(yōu) 化。例如：從反映最為強(qiáng)烈的機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等的理賠服務(wù)著手， 明確理賠服務(wù)的時(shí)間、程序和標(biāo)準(zhǔn)，逐步制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，向社會(huì)公開，增 加透明度，并通過行業(yè)協(xié)會(huì)在全行業(yè)普遍推行。 2、進(jìn)一步完善社會(huì)信用體系 誠(chéng)信是市場(chǎng)秩序的支柱，是市場(chǎng)繁榮的基石。保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種以信用為基 礎(chǔ)、以

31、法律為保障的承諾，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，這些因素決定了保險(xiǎn) 業(yè)比其他行業(yè)對(duì)誠(chéng)信的要求更高，可以說誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的生命線。因此，政府、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要切實(shí)肩負(fù)起營(yíng)造社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境的責(zé)任。一是制定切實(shí)可行的市場(chǎng)行 為規(guī)則，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，監(jiān)督和促進(jìn)各保險(xiǎn)公司的合作，共同抵制不 誠(chéng)信的行為；二是實(shí)施社會(huì)教育，構(gòu)建企業(yè)誠(chéng)信文化，高度重視誠(chéng)信建設(shè)，對(duì) 其員工進(jìn)行誠(chéng)信教育，并建立有效的激勵(lì)懲處機(jī)制，樹立起保險(xiǎn)企業(yè)形象；三 是建立獎(jiǎng)懲機(jī)制，建立保險(xiǎn)行業(yè)榮譽(yù)體系，定期進(jìn)行考核評(píng)比，隆重表彰全國(guó) 范圍內(nèi)的誠(chéng)信建設(shè)的先進(jìn)單位和個(gè)人，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化。同時(shí)建立保險(xiǎn)從業(yè)人員 和被保險(xiǎn)人誠(chéng)信信息查詢網(wǎng)絡(luò)，對(duì)有不良記錄的保

32、險(xiǎn)公司、代理人名單和惡意 騙保騙賠被保險(xiǎn)人名單進(jìn)行公布。這樣可對(duì)那些誠(chéng)信缺失的業(yè)務(wù)員起到警示教 育的作用，還可以從最大限度的消除保險(xiǎn)詐騙，使那些惡意騙保的投保人難以 得逞。 3、加強(qiáng)與保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的合作 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要中介，它負(fù)責(zé)對(duì)出險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行損失的評(píng) 估和計(jì)算。保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)公估的合作，不僅能有效地降低保險(xiǎn)公司的交易成 本，而且能夠更準(zhǔn)確的核算損失，有利于維護(hù)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。目 前，我國(guó)各家保險(xiǎn)公司對(duì)各險(xiǎn)種的理賠方式不一，規(guī)范化、公證化程度不高， 再加上理賠人員隊(duì)伍不穩(wěn)定，管理不嚴(yán)，往往發(fā)生人情賠付、通融賠付，甚至 發(fā)生從賠付中謀利、損公肥私的現(xiàn)象。如果建立了保險(xiǎn)公

33、估人制度，在保險(xiǎn)事 故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司委托公估機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失范圍、損失程度、損失數(shù)量 進(jìn)行計(jì)算和確定，出具保險(xiǎn)公估報(bào)告，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)審查和賠付，就可 以杜絕上述弊端。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，既節(jié)省了人力物力，縮短了理賠時(shí)間，還 提高了公司信譽(yù)；對(duì)被保險(xiǎn)人來說，由第三方處理賠付，公證客觀、準(zhǔn)確及時(shí)， 被保險(xiǎn)人可以迅速得到補(bǔ)償。 4、提高保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)，增強(qiáng)應(yīng)變能力 保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)展，保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)是很關(guān)鍵的因素。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在 業(yè)內(nèi)深入有效的開展職業(yè)道德教育，樹立為人民服務(wù)的戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)理念。要完善 準(zhǔn)入制度，廣泛推行行業(yè)及崗位標(biāo)準(zhǔn)，包括文化素質(zhì)、基本技能、從業(yè)經(jīng)歷等， 實(shí)行定期的考核與崗位輪

34、換、淘汰與晉級(jí)機(jī)制。還要啟動(dòng)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，建立 執(zhí)業(yè)誠(chéng)信檔案，定期進(jìn)行評(píng)價(jià)，提高理賠人員素質(zhì)。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，理 賠工作的難度越來越大，對(duì)保險(xiǎn)理賠人員的要求也越來越高，這就需要保險(xiǎn)理 賠人員不斷提高自身能力，包括具有應(yīng)付各種突發(fā)事件的能力，具有從復(fù)雜的 保險(xiǎn)賠案件中辨別真?zhèn)蔚哪芰?，由表及里的分析問題能力；具有明察秋毫的洞 察能力；具有掌握識(shí)別各種欺、詐、騙手段及運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)處理理賠案的 能力；具有強(qiáng)烈的責(zé)任心、使命感，運(yùn)用法律武器保護(hù)保險(xiǎn)公司利益的能力。 另外，目前，在許多保險(xiǎn)公司中，尤其是基層公司，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)普遍不高， 保險(xiǎn)公司也應(yīng)該對(duì)其員工加強(qiáng)培訓(xùn)，增強(qiáng)其業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養(yǎng)其認(rèn)真的工

35、作態(tài)度， 逐步提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)。 5、營(yíng)造良好的公司理賠文化，提高理賠效率 理賠文化是體現(xiàn)在理賠行為中的一系列制度、規(guī)范、理念、品質(zhì)等的總稱。 由于我國(guó)缺乏關(guān)于保險(xiǎn)理賠的業(yè)務(wù)規(guī)范和法律層面的規(guī)定，因而我國(guó)現(xiàn)階段的 保險(xiǎn)理賠文化還是比較低層次的、局限于企業(yè)層面的。所以，構(gòu)筑我國(guó)保險(xiǎn)理 賠文化，現(xiàn)階段的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是完善與落實(shí)并重，一方面要將為客戶服務(wù)和反欺 詐的理念引入到理賠制度中去；另一方面也要做好各項(xiàng)保險(xiǎn)理賠規(guī)章制度的貫 徹和執(zhí)行工作。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)理賠文化建設(shè)的另一個(gè)重要內(nèi)容就是將理賠視為客 戶服務(wù)的一個(gè)重要的組成部分。保單在很大程度上其實(shí)就是保險(xiǎn)公司對(duì)客戶做 出的一份承諾，理賠工作就是保險(xiǎn)

36、公司向客戶履行承諾。理賠是保險(xiǎn)公司與客 戶互動(dòng)的最為重要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司能否成功地培養(yǎng)與維持客戶對(duì)公司的 信任程度，塑造良好的社會(huì)形象，在很大程度上取決于保險(xiǎn)公司理賠工作質(zhì)量 的好壞。因此，保險(xiǎn)公司必須要在弘揚(yáng)為人民服務(wù)這一理念，做好客戶服務(wù)這 一環(huán)節(jié)，讓客戶消除保險(xiǎn)公司“理賠難”的印象。 6、加大對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的全民化教育 由于保險(xiǎn)理賠具有極強(qiáng)的專業(yè)性，涉及到保險(xiǎn)、保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)等專業(yè) 知識(shí)。就對(duì)這些專業(yè)知識(shí)的掌握來講，普通保險(xiǎn)消費(fèi)者同保險(xiǎn)公司無疑存在較 大的信息不對(duì)稱的差距。再加上我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)又不完善，投保人對(duì)保險(xiǎn)的了 解也比較少，因此保險(xiǎn)公司有必要提高保險(xiǎn)的質(zhì)量，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)，

37、特 別是對(duì)理賠程序、規(guī)定的宣傳，為被保險(xiǎn)人提供必要的資料，以一種正確的心 態(tài)來面對(duì)理賠。 4 結(jié)束語 目前，在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展問題很值得我們關(guān)注，因?yàn)樵跇?gòu)建和諧社會(huì)的 過程中，維護(hù)和諧的社會(huì)氛圍離不開保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)“理賠難”問題， 從客觀上講主要是由于保險(xiǎn)合同專業(yè)性較強(qiáng)而保險(xiǎn)公司或其代理人在投保時(shí)又 未完全講清楚；從主觀上講，則是很多投保人并沒有或沒有足夠知識(shí)認(rèn)真通讀 和讀懂保險(xiǎn)合同。不管其中的“誰是誰非”，這個(gè)問題的解決牽動(dòng)著億萬國(guó)民 的神經(jīng)。人的保險(xiǎn)意識(shí)雖然受到文化、經(jīng)濟(jì)等諸多因素的影響，但其中至關(guān)重 要的就是人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由于人們子女教育、失業(yè)保障、養(yǎng)老、長(zhǎng)期護(hù)理等支 出上升，

38、使市民的保險(xiǎn)意識(shí)被較充分地激發(fā)了出來。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，要徹 底解決“理賠難”的問題，還需要走很長(zhǎng)的路?！袄碣r難”問題是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè) 進(jìn)一步發(fā)展必須要走的路徑，重塑保險(xiǎn)行業(yè)信譽(yù)，做大做強(qiáng)我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，解 決保險(xiǎn)“理賠難”問題是關(guān)鍵。 參考文獻(xiàn) 1 楊立新. 保險(xiǎn)賠償實(shí)務(wù)m . 北京：法律出版社，2000 2 王彩霞，林略. 當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)理賠中的問題透視j . 經(jīng)濟(jì)問題， 2002 3吳韜，保險(xiǎn)索賠 中國(guó)檢察出版社，2005 4吳曉明，保險(xiǎn)理賠與索賠 中國(guó)法制出版社 學(xué)年論文評(píng)閱意見學(xué)年論文評(píng)閱意見 學(xué)生姓名專業(yè)班級(jí)學(xué)號(hào) 設(shè)計(jì)（論文）題目 序號(hào)評(píng)分項(xiàng)目滿分占總成績(jī)?cè)u(píng)分 1學(xué)生平時(shí)表現(xiàn) 100 30

39、 2論文內(nèi)容、結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新性 3論文表述、論文格式 100 70 總分總分 employment tribunals sort out disagreements between employers and employees. you may need to make a claim to an employment tribunal if: you dont agree with the disciplinary action your employer has taken against you your employer dismisses you and you think that

40、you have been dismissed unfairly. for more information about dismissal and unfair dismissal, see dismissal. you can make a claim to an employment tribunal, even if you havent appealed against the disciplinary action your employer has taken against you. however, if you win your case, the tribunal may

41、 reduce any compensation awarded to you as a result of your failure to appeal. remember that in most cases you must make an application to an employment tribunal within three months of the date when the event you are complaining about happened. if your application is received after this time limit,

42、the tribunal will not usually accept it. if you are worried about how the time limits apply to you, take advice from one of the organisations listed under further help. employment tribunals are less formal than some other courts, but it is still a legal process and you will need to give evidence und

43、er an oath or affirmation. most people find making a claim to an employment tribunal challenging. if you are thinking about making a claim to an employment tribunal, you should get help straight away from one of the organisations listed under further help. if you are being represented by a solicitor

44、 at the tribunal, they may ask you to sign an agreement where you pay their fee out of your compensation if you win the case. this is known as a damages-based agreement. in england and wales, your solicitor cant charge you more than 35% of your compensation if you win the case. 評(píng) 語 評(píng)閱意見包括：論文選題的價(jià)值，論文

45、的結(jié)構(gòu)合理性、論文內(nèi)容與觀點(diǎn)的創(chuàng)新性， 論文存在的不足等。 評(píng)閱教師簽名： 年 月 日 if you are thinking about signing up for a damages-based agreement, you should make sure youre clear about the terms of the agreement. it might be best to get advice from an experienced adviser, for example, at a citizens advice bureau. to find your neares

46、t cab, including those that give advice by e-mail, click on nearest cab. for more information about making a claim to an employment tribunal, see employment tribunals. the (lack of) air up there watch mcayman islands-based webb, the head of fifas anti-racism taskforce, is in london for the football

47、associations 150th anniversary celebrations and will attend citys premier league match at chelsea on sunday. i am going to be at the match tomorrow and i have asked to meet yaya toure, he told bbc sport. for me its about how he felt and i would like to speak to him first to find out what his experie

48、nce was. uefa has opened disciplinary proceedings against cska for the racist behaviour of their fans during citys 2-1 win. michel platini, president of european footballs governing body, has also ordered an immediate investigation into the referees actions. cska said they were surprised and disappo

49、inted by toures complaint. in a statement the russian side added: we found no racist insults from fans of cska. age has reached the end of the beginning of a word. may be guilty in his seems to passing a lot of different life became the appearance of the same day; may be back in the past, to oneself

50、 the paranoid weird belief disillusionment, these days, my mind has been very messy, in my mind constantly. always feel oneself should go to do something, or write something. twenty years of life trajectory deeply shallow, suddenly feel something, do it. 一字開頭的年齡已經(jīng)到了尾聲?；蛟S是愧疚于自己似乎把轉(zhuǎn)瞬即逝的很多個(gè)不同的日 子過成了同一天

51、的樣子；或許是追溯過去，對(duì)自己那些近乎偏執(zhí)的怪異信念的醒悟，這些 天以來，思緒一直很凌亂，在腦海中不斷糾纏?？傆X得自己自己似乎應(yīng)該去做點(diǎn)什么，或 者寫點(diǎn)什么。二十年的人生軌跡深深淺淺，突然就感覺到有些事情，非做不可了。 the end of our life, and can meet many things really do? 而窮盡我們的一生，又能遇到多少事情是真正地非做不可？ during my childhood, think lucky money and new clothes are necessary for new year, but as the advance of t

52、he age, will be more and more found that those things are optional; junior high school, thought to have a crush on just means that the real growth, but over the past three years later, his writing of alumni in peace, suddenly found that isnt really grow up, it seems is not so important; then in high

53、 school, think dont want to give vent to out your inner voice can be in the high school children of the feelings in a period, but was eventually infarction when graduation party in the throat, later again stood on the pitch he has sweat profusely, looked at his thrown a basketball hoops, suddenly fo

54、und himself has already cant remember his appearance. 童年時(shí)，覺得壓歲錢和新衣服是過年必備，但是隨著年齡的推進(jìn)，會(huì)越來越發(fā)現(xiàn)，那 些東西根本就可有可無；初中時(shí)，以為要有一場(chǎng)暗戀才意味著真正的成長(zhǎng)，但三年過去后， 自己心平氣和的寫同學(xué)錄的時(shí)候，突然就發(fā)現(xiàn)是不是真正的成長(zhǎng)了，好像并沒有那么重要 了；然后到了高中，覺得非要吐露出自己的心聲才能為高中生涯里的懵懂情愫劃上一個(gè)句 點(diǎn)，但畢業(yè)晚會(huì)的時(shí)候最終還是被梗塞在了咽喉，后來再次站在他曾經(jīng)揮汗如雨的球場(chǎng)， 看著他投過籃球的球框時(shí)，突然間發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)想不起他的容顏。 originally, this

55、world, can produce a chemical reaction to an event, in addition to resolutely, have to do, and time. 原來，這個(gè)世界上，對(duì)某個(gè)事件能產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)的，除了非做不可的堅(jiān)決，還有，時(shí) 間。 a persons time, your ideas are always special to clear. want, want, line is clear, as if nothing could shake his. also once seemed to be determined to do some

56、thing, but more often is he backed out at last. dislike his cowardice, finally found that there are a lot of love, there are a lot of miss, like shadow really have been doomed. those who do, just green years oneself give oneself an arm injection, or is a self-righteous spiritual. 一個(gè)人的時(shí)候，自己的想法總是特別地清晰

57、。想要的，不想要的，界限明確，好像沒 有什么可以撼動(dòng)自己。也曾經(jīng)好像已經(jīng)下定了決心去做某件事，但更多的時(shí)候是最后又打 起了退堂鼓。嫌惡過自己的怯懦，最終卻發(fā)現(xiàn)有很多緣分，有很多錯(cuò)過，好像冥冥之中真 的已經(jīng)注定。那些曾經(jīng)所謂的非做不可，只是青蔥年華里自己給自己注射的一支強(qiáng)心劑， 或者說，是自以為是的精神寄托罷了。 at the moment, the sky is dark, the air is fresh factor after just rained. suddenly thought of blue plaid shirt; those were broken into various

58、 shapes of stationery; from the corner at the beginning of deep friendship; have declared the end of the encounter that havent start planning. those years, those days of do, finally, like youth, will end in our life. 此刻，天空是陰暗的，空氣里有著剛下過雨之后的清新因子。突然想到那件藍(lán)格子襯 衫；那些被折成各種各樣形狀的信紙；那段從街角深巷伊始的友誼；還有那場(chǎng)還沒有開始 就宣告了終結(jié)的邂逅計(jì)劃那些年那些天的非做不可，終于和青春一樣，都將在我們的 人生中謝幕。 baumgartner the disappointing news: mission aborted. r plays an important role in this mission. starting at the ground, conditions have to be very calm - winds less than 2 mph, with no precipitation or humidit