保險公司風險排查管理規(guī)定

1、文檔僅供參考 保險公司風險排查 管理規(guī)定 保險公司風險排查管理規(guī)定 （一）系統(tǒng)性原則。制定全面系統(tǒng)的風險排查制度，有組 織、有計劃地開展風險排查工作。 （二）全面性原則。風險排查應覆蓋公司各項業(yè)務環(huán)節(jié)、各 個業(yè)務領域，各層級分支機構，并對每一類風險及可能引發(fā)風險 的可疑業(yè)務、可疑人員、重點內控風險點進行嚴格細致排查，確 保排查工作全面有效。 （三）及時處理原則。對于排查發(fā)現的各類重大風險，應當 立即采取預防和處理措施，防止風險擴散蔓延。 （四）持續(xù)優(yōu)化原則。風險排查內容和排查方法應結合公司 經營情況和外部經營管理環(huán)境的變化不斷調整優(yōu)化，確保及時發(fā) 現各類潛在風險隱患，促進公司穩(wěn)健經營。 第五條

2、 人身保險公司的風險排查工作由總公司牽頭組織實 施。人身保險公司應當按照本規(guī)定，在總、分兩級成立風險排查 工作小組，明確風險排查的組織機構、參與部門、責任人員及各 層級機構的相關責任。各公司應制定符合本公司實際、切實有效 的風險排查制度，明確排查內容、排查標準，排查方法以及具體 工作流程。風險排查過程中要留存工作底稿和有關數據資料，確 保排查工作過程可重現、可復查。 第六條 人身保險公司的風險排查應包括但不限于以下內容： （一）保險資金案件風險。梳理各類案件線索并對較明確的 案件線索組織排查，特別是要排查保險機構內部工作人員或保險 銷售從業(yè)人員挪用、侵占客戶資金及詐騙保險金的案件線索。 1.

3、挪用客戶保費； 2. 利用偽造、變造保險單證或私刻印章等手段進行保險詐 騙； 3. 利用虛假或重要空白單證進行保險資金“體外循環(huán)”； 4. 私自將客戶保單退保獲取退保金； 5. 偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質押貸款套取資金； 6. 侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領 生存金； 7. 挪用、非法占有公司營運資金； 8. 以保險公司名義或辦理保險業(yè)務名義進行非法集資、民間 借貸等活動； 9. 投保人利用保險進行洗錢，或保險機構員工、保險銷售從 業(yè)人員協助她人利用保險進行洗錢。 （二）財務管理風險。重點排查人身保險公司因財務管理問 題可能導致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其它損害保險

4、消費 者權益的風險隱患。 1. 未嚴格執(zhí)行收付費管理制度，現金收費、大額轉賬未采取 有效手段對客戶身份及交費賬戶進行識別； 2. 保險銷售從業(yè)人員或公司員工代客戶開立、保管收付費存 折或銀行卡； 3. 基層機構和業(yè)務人員私設“小金庫”； 4. 直銷業(yè)務虛掛中介業(yè)務套取傭金及手續(xù)費； 5. 管理人員侵占傭金及手續(xù)費； 6. 編造假賠案、假業(yè)務套取公司資金、費用； 7. 虛列業(yè)務及管理費套取費用； 8. 虛列銷售人員人數或績效、獎金等套取費用。 （三）業(yè)務管理風險。重點排查人身保險公司銷售活動中因 銷售行為不規(guī)范可能導致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其它 損害保險消費者權益的風險隱患，特別要排查因

5、銷售誤導、滿期 收益顯著低于客戶預期等原因，可能引發(fā)公司及代理機構營業(yè)場 所內突發(fā)出現投保人集中退?；蛞蠼o予滿期給付金之外的額外 補償的群體性突發(fā)事件的風險。 1. 私自將客戶保單轉保為其它險種； 2. 保險銷售從業(yè)人員及保險代理機構不具備銷售資格； 3. 銷售過程中存在夸大保險責任或保險產品收益，對保險產 品的不確定利益承諾保證收益，將保險產品當做儲蓄存款、理財 產品銷售，隱瞞除外責任、猶豫期客戶權利、退保損失以及萬能 保險、投資連結保險費用扣除情況等保險條款重要事項等銷售誤 導行為； 4. 培訓課件以及對外宣傳資料存在不實、夸大等誤導性表 述，對銷售從業(yè)人員的崗前培訓不符合監(jiān)管要求； 5. 保險銷售從業(yè)人員或代理機構擅自設計、修改、印制宣傳 資料，擅自使用含有誤導內容的宣傳資料及產品信息； 6. 未對合同期限超過一年的個人新單業(yè)務進行100%回訪； 7. 回訪品質控制不到位，回訪過程未對投保人