個人理財習(xí)題-第九章個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求(DOC22頁)

1、個人理財習(xí)題第九章個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求一、單項選擇 1.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【】。A 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B 儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)解釋： 123。2下列【】屬于個人理財業(yè)務(wù)的特點。A 個人理財是按合同約定，將理財?shù)馁Y金以客戶的名義或以商業(yè)銀行的名義管理和處分B 個人理財?shù)氖芤嫒丝梢允强蛻舯救耍部梢允巧虡I(yè)銀行C個人理財中客戶的資產(chǎn)要與受托人的資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分D個人理財業(yè)務(wù)是銀行和客戶在委托或代理關(guān)系基礎(chǔ)之上進(jìn)行的銀行業(yè)務(wù)解釋： 456。3按照相關(guān)規(guī)定， 商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)

2、務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括【】。A 審慎性原則B 風(fēng)險管理原則C審計監(jiān)督原則D內(nèi)部控制制度原則解釋： 789。4審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯誤的是【】。A.在個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力C.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材

3、料5.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的【】。A.年齡B.職業(yè)操守C.行業(yè)經(jīng)驗D. 管理能力6. 在理財?shù)拇胬m(xù)期內(nèi)， 商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供所有的資產(chǎn)賬單， 賬單的提供應(yīng)不少于（），并且至少每月提供【】。A. 4次，2 次B. 3次，2 次C. 3次，1 次D.2 次，1 次7. 按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求， 對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括【】。A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點， 以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C.商業(yè)銀

4、行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售8下列【】不符合個人理財顧問服務(wù)風(fēng)險提示管理措施的規(guī)定。A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響投資決策的材料都應(yīng)包含風(fēng)險提示內(nèi)容B. 商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險提示C.客戶必須抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”此句話，并在該提示欄里簽名。D.在商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品介紹中必須含有風(fēng)險提示的內(nèi)容，但客戶的評估報告則無此項

5、要求9.對客戶的評估報告的審核， 負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核 【】，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B.客戶分層是否合理C. 投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D. 評估報告是否披露了相關(guān)重大事項10. 個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了【】。A. 了解客戶和銀行利益最大化B. 建立風(fēng)險管理的原則C. 建立內(nèi)部控制制度原則D. 審慎性原則11. 關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是【】。A.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍

6、生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C. 商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D. 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形12. 根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額， 人民幣在（）以上；外幣應(yīng)在（）以上?！尽緼. 4 萬元， 4000 美元B. 4 萬元， 5000 美元C. 5 萬元， 5000 美元D. 6萬元， 6000 美元13. 充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【】。A.1次B.2次C.3 次D.4次14. 商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括 （）；

7、在流動性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）【】。A. 交易限額，錯配限額B. 錯配限額，風(fēng)險價值限額C. 止損限額，期權(quán)限額D. 風(fēng)險價值限額，期限錯配限額15. 對綜合理財產(chǎn)品的銷售管理內(nèi)容表述錯誤的是【】。A. 商業(yè)銀行在銷售任何理財產(chǎn)品時，建立必要的委托投資審計制度B. 未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得變更客戶資金的投資方向的C. 其他理財產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)低于保證收益理財計劃的起點金額D.確定不同理財產(chǎn)品的起點金額，固定收益理財計劃，人民幣應(yīng)在 5 萬元以上，外幣應(yīng)在5000 美元以上16. 綜合理財計劃市場風(fēng)險控制方法有【】。A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用交易限額

8、、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額等，但在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額C.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算信用風(fēng)險限額和結(jié)算后信用風(fēng)險限額D. 對事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查17. 商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括【】。A. 無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品B. 無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品C. 無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D. 無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品18. 按照對個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，以下【】不符合監(jiān)管規(guī)定。A.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會

9、的批準(zhǔn)同意B.商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃必須向銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)C.商業(yè)銀行開展不需要審批的理財業(yè)務(wù)時不必向銀監(jiān)會報告D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)19. 以下 【】 不符合銀監(jiān)會對跟人理財?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。A.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會B. 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于第一季第一個月內(nèi)將統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會C. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告D. 年度報告和相關(guān)報表應(yīng)在下一年度的二月底前報送銀監(jiān)會20. 商業(yè)銀行開展【】個人理財業(yè)務(wù)時，不需要銀監(jiān)會申批。A. 保證

10、固定收益理財計劃B. 保本收益理財計劃C. 保證最低收益理財計劃D. 為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品二、多項選擇1個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括【】。A. 商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險B.綜合理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等C. 理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險D. 商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險狀E. 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險2建立的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，個人理財業(yè)務(wù)要求建立【】。A. 內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度B. 資產(chǎn)分開管理制度險C. 業(yè)務(wù)記錄制度D. 充分授權(quán)制度E. 個人理財業(yè)務(wù) 的分析、審核、報

11、告制度3. 商業(yè)銀行應(yīng)健全個人理財業(yè)務(wù)人員的資格考核， 保證相關(guān)人員具備的條件包括【】。A. 充分了解從事業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章B. 理解所推薦產(chǎn)品的風(fēng)險特性C. 遵守職業(yè)道德D. 每年培訓(xùn)時間不少于 20 天E. 具備相應(yīng)的管理能力4.下列【】材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。A. 商業(yè)銀行向客戶提供的所有材料B. 商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹C. 商業(yè)銀行對客戶投資情況的分析D. 商業(yè)銀行制定的客戶評估報告E. 商業(yè)銀行提供的可能影響客戶投資決策的材料5.個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格風(fēng)險管理的必然要求有【】。A. 內(nèi)部監(jiān)督和獨立的審核制度B. 資產(chǎn)分開管理制度C. 保存?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄D.

12、充分授權(quán)制度E. 全面、全程的風(fēng)險管理6.在具備【】條件之后，商業(yè)銀行才可以開展個人理財業(yè)務(wù)。A. 機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B. 制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度C.人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度D. 技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E.個人理財資金的使用和核算管理7. 在投資研發(fā)新的理財產(chǎn)品時， 商業(yè)銀行編制產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容包括【】等。A. 目標(biāo)客戶B. 銷售方式C. 風(fēng)險限額D. 后續(xù)服務(wù)E. 應(yīng)急計劃8.個人理財顧問

13、服務(wù)的風(fēng)險管理內(nèi)容包括【】。A.B.C.D.理財顧問服務(wù)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置理財顧問人員管理理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的客戶的管理理財產(chǎn)品的銷售管理E.理財顧問服務(wù)的市場風(fēng)險控制9.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10 天，應(yīng)將【】相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。A. 理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B. 理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C. 理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明D. 擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料E. 擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料10. 對于以下【 】事項，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。A. 商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述

14、服務(wù)對投資者的保護(hù)情況B.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性C.客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等D. 商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況E. 商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況11. 商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【】等。A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B.當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C. 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D. 當(dāng)期理財計劃的收

15、益分配和終止情況E. 涉及法律訴訟情況12. 商業(yè)銀行應(yīng)編制的年度個人理財業(yè)務(wù)報告，應(yīng)全面反映的內(nèi)容有【】等。A. 本年度個人理財?shù)陌l(fā)展?fàn)顩rB. 理財產(chǎn)品的銷售情況C. 投資理財產(chǎn)品的情況D. 理財產(chǎn)品的收益分配情況E. 個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益13. 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備 【】條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。A. 具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B. 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C. 具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E. 銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件14. 商業(yè)銀行向中國銀監(jiān)會申請個人理財業(yè)務(wù)時，

16、需要報送的材料有【】。A. 由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書B. 商業(yè)銀行外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的審核意見C.擬申請業(yè)務(wù)方案，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測D. 業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等E. 銀監(jiān)會要求的其他文件和資料15. 個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括【】。A. 商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理C. 商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理D. 代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理E. 風(fēng)險提示16. 市場風(fēng)險限額可以采用【】等。A. 交易限額B. 止損限額C. 錯配限額D. 期權(quán)限額E. 風(fēng)險價值限額17. 在【 】中，風(fēng)險

17、提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！盇. 非保本浮動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 保證固定收益理財計劃D. 保證最低收益理財計劃E. 非保證收益理財計劃18. 銀監(jiān)會通過實行【 】對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。A. 審批制B.注冊制C. 登記制D. 等級制E. 報告制19.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列哪些情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法和金融違反行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？【

18、】。A. 違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B. 提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)C.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失D.泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果E. 利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動20.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有【】。A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品B. 辭退主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C

19、. 建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人E. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人三、判斷正誤1. 個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的一種服務(wù)， 而儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。【】對錯2個人理財業(yè)務(wù)的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是不定向的?！尽繉﹀e3.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶獨自承擔(dān)。 【】對錯4. 無論是理財顧問還是綜合理財服務(wù)， 都是銀行和客戶在委托或代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)?！尽繉﹀e5.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要謹(jǐn)慎，要充分考慮銀行的風(fēng)險承受能力。【】對錯6.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇?！尽繉﹀e7.商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)是一般的業(yè)務(wù)咨詢活動。【】對錯8.商業(yè)銀行不應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，但應(yīng)明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)?！尽繉﹀e9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，除法律另有規(guī)定，或客戶口頭、書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料?！尽繉﹀e10.充分授權(quán)制度是指商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)， 應(yīng)與客戶簽訂合同，